初級銀行從業資格之初級個人理財題庫練習試題分享附答案

單選題（共50題）1、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B2、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的【答案】C3、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D4、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D5、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D6、金融市場按金融工具發行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D7、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B8、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業務種類多，業務靈活，下列各項中不是基金子公司發行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B9、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】B10、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。A.有合法的企業名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業人員【答案】C11、（2017年真題）下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B12、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D13、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A14、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A15、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A.提前贖回風險B.價格風險C.信用風險D.通貨膨脹風險【答案】B16、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶需求【答案】D17、根據消費稅法律制度的規定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。A.黃酒B.啤酒C.糧食白酒D.薯類白酒【答案】C18、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C19、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D20、中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。A.法人機構名稱B.保險代理業務管理部門及責任人C.業務范圍D.經營時間【答案】D21、出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足B.會員結算準備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規定D.持倉量超出其限倉規定【答案】D22、下列不屬于個人理財業務相關主體的是（）。A.商業銀行B.互聯網金融機構C.個人客戶D.理財產品【答案】D23、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】D24、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D25、（2019年真題）下列不屬于理財師執業資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經驗【答案】B26、（2020年真題）理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（）A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】A27、（2018年真題）小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業勝任D.客觀公正【答案】C28、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A29、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C30、個人獨資企業解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A31、結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數【答案】C32、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。A.財富分配B.傳承規劃C.財產傳承規劃D.財產分配規劃【答案】D33、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內）D.夫妻之間【答案】A34、商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C35、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D36、（2017年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.財富管理B.個人理財C.個人貸款D.公司理財【答案】B37、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）A.8B.6C.7D.9【答案】D38、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。A.初始費用B.風險保險費C.最終費用D.退保費用【答案】C39、從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性【答案】C40、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C41、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規模不固定，但有最低規模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發行【答案】B42、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B43、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B44、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D45、退休養老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養老保險D.企業年金【答案】B46、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A47、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C48、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A49、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D50、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B多選題（共30題）1、施工單位采購、租賃的安全防護用具、機械設備、施工機具及配件,應當在進入施工現場前進行（）。A.清點數量B.定期檢查C.查驗D.核對【答案】C2、銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（）。A.客戶的資產規模B.客戶從事的職業C.客戶的信譽情況D.客戶在銀行的等級E.客戶的風險承受能力【答案】AD3、保險的相關要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD4、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD5、（2017年真題）客戶的理財目標內容概括為（）。A.財富積累B.財富保障C.財富增值D.財富分配E.財富創造【答案】ABCD6、辦公用房、宿舍成組布置時,每組臨時用房的棟數不應超過10棟,組與組之間的防火間距不應小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D7、（2018年真題）下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃D.對資產進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD8、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。A.證券評級機構B.證券結算公司C.銀行D.會計師事務所E.有價證券承銷人【答案】ABCD9、（2017年真題）產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A.資金門檻B.客戶資產規模C.客戶風險承受能力D.產品發行地區E.客戶贖回權【答案】ABCD10、銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。A.投資連結保險B.家庭財產險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD11、下列屬于金融市場的微觀經濟功能的有（）。A.交易功能B.避險功能C.集聚功能D.財富投資功能E.反映功能【答案】ABCD12、債券的發行與付息的方式有()。A.貼現發行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發行，按本息相加額到期一次償還D.貼現發行，到期支付面值E.按面值發行，面值收回，期間按期支付利息【答案】BCD13、（2018年真題）境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A.就醫支出：境內醫院收費證明B.學習支出：境內學校收費證明C.其他：相關證明及支付憑證D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知E.生活消費類支出：合同或發票【答案】ABCD14、生產經營單位進行爆破、吊裝以及國務院安全生產監督管理部門會同國務院有關部門規定的其他危險作業，應當安排（）進行現場安全管理，確保操作規程的遵守和安全措施的落實。A.帶班領導B.班組長C.專門人員D.設備廠家【答案】C15、下列做法中違背了保險兼業代理有關規定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業務D.保險公司向保險代理機構支付業務競賽激勵費E.兼做保險經紀業務【答案】ABC16、下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）。A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任【答案】ABD17、對項目安全生產管理全面負責的是（）。A.項目負責人B.企業法人C.現場安全專職人員D.企業負責人【答案】A18、債務人或者第三人有權處分的下列權利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設用地使用權C.海域使用權D.交通運輸工具E.生產設備【答案】ABCD19、（2018年真題）銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。A.客戶當前現金收支情況分析B.客戶資產負債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經濟形勢分析E.客戶財務保障情況分析【答案】AB20、上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD21、（2017年真題）職業道德的重要性體現在（）。A.理財師資格申請者符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗B.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證C.理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會的安定很重要D.有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任E.以上都對【答案】ABCD22、金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經紀商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務所E.交易所【答案】ABC23、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B.房地產投資品單位價值高C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿