初級銀行從業資格之初級個人理財模擬考試提升B卷附答案

單選題（共50題）1、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C2、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B3、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D4、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經營者發生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發包的組織和個人承包經營者作為共同當事人B.發生爭議的用人單位被吊銷營業執照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人C.發生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A5、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔文字B.風險提示和警示性文字C.機構或專家推薦的文字D.基金業績預測數字【答案】B6、（2017年真題）根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。A.如實告知B.風險匹配C.勤勉盡責D.公平、公開、公正【答案】D7、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D8、（2020年真題）根據商業銀行理財產品銷售的相關監管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經查實的理財業務人員,應將其（）。A.應當交由上級部門進行處分B.調離理財業務崗位，情節嚴重的應承擔相應法律責任C.暫時調離理財業務崗，情節嚴重的應永遠調離D.予以開除或責令其停職【答案】B9、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C10、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是（）。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關聯度高，價格波動與股市波動息息相關C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產品投資會面臨政策風險【答案】B11、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B12、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。A.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權C.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】B13、（2018年真題）現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】B14、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C15、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A16、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D17、（2018年真題）（）不是稅務規劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D18、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B.成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C19、根據《中華人民共和國民法總則》的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D20、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B21、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D22、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規定，特種設備的設計文件未經鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特種設備，處（）罰款。A.五萬元以上三十萬元以下B.三萬元以上五萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.三萬元以上三十萬元以下【答案】C23、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D24、（2018年真題）沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D25、目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券【答案】C26、（2019年真題）下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公正【答案】B27、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B28、個人獨資企業解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A29、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A30、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C31、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.宏觀調控功能B.風險管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C32、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D33、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統性收集客戶信息的框架B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D34、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C35、下列關于一般情況下客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行C.商業銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與【答案】A36、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險【答案】B37、（）住房城鄉建設主管部門負責本行政區域內建筑施工安全生產標準化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當地人民政府【答案】A38、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區別D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別【答案】B39、（2021年真題）下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類【答案】B40、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D41、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C42、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A43、（2020年真題）一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業務收入【答案】D44、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D45、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C46、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A47、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C48、（2018年真題）某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。A.互換B.遠期C.期貨D.期權【答案】B49、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業銀行【答案】A50、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A多選題（共30題）1、下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD2、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣?()A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復)和remove(清理)B.收到郵件提醒即查閱處理，養成及時處理郵件的好習慣C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規定的文件夾內D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要E.不要忘記電話【答案】ACD3、起吊綁扎所用的吊索、卡環、繩扣等的規格應根據（）確定。A.計算B.經驗C.綁扎物的外形尺寸D.綁扎物的質量（重量）大小【答案】A4、《消防法》規定，禁止在具有火災、爆炸危險的場所使用明火；因特殊情況需要使用明火作業的，應當按照規定事先辦理（）。A.審批手續B.許可手續C.保險手續D.備案手續【答案】A5、施工現場用氣，氣瓶應遠離火源，距火源距離不應小于（），并應采取避免高溫和防止暴曬的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D6、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。A.規范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD7、建筑施工企業以欺騙、賄賂等不正當手段取得安全生產許可證的，撤銷安全生產許可證，（）年內不得再次申請安全生產許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】C8、下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠期利率協議E.貨幣互換【答案】CD9、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求，商業銀行實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應，做到每個產品單獨(??)并要求商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況。A.管理B.建檔C.建賬D.核算E.監督【答案】ACD10、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD11、理財規劃中的客戶經濟目標包括（）。A.投資規劃B.養老規劃C.職位升遷規劃D.家庭保障規劃E.稅收規劃【答案】ABD12、（2018年真題）下列關于理財業務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD13、（2018年真題）信托的特點包括（）。A.信托財產具有獨立性B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托經營方式靈活、適應性強D.信托財產權利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續性【答案】ABCD14、（2017年真題）同國庫券相比，商業票據（）。A.風險性更大B.流動性更好C.利率更低D.流動性更差E.風險性更小【答案】AD15、（2017年真題）企業經營理念發展的趨勢主要包括（）。A.經營理念從以產品為中心轉變為以客戶為中心B.理財師向銷售方向發展C.主動為優質客戶提供個性化服務D.理財師工作方法由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷E.商業銀行必須轉變經營觀念【答案】ACD16、基金子公司的業務類型主要包括（）。A.組合投資業務B.資產證券化業務C.債權投資業務D.量化打新業務E.資本市場類業務【答案】ABC17、（2018年真題）根據《民法通則》的規定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權限內實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發生效力D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD18、從客戶對理財規劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財務信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規劃和目標【答案】ABD19、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業還發生過1人死亡的高處墜落事故。事故發生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規定，回答如下問題：A.設施B.條件C.機構D.制度【答案】B20、（2017年真題）下列對保險產品的描述，錯誤的有（）。A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議D.商業保險遵循強制性原則E.人身保險的保險標的是指人的身體【答案】BCD21、理財顧問業務的內容包括（）。A.個人投資產品推介B.信貸產品介紹C.財務分析與規劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD22、理財師進行信息收集的具體步驟包括（）。A.理財師自己沒有心理障礙B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息D.制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息E.專業理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私【答案】ABCD23、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發行利率之間的關系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發行利率就越高E.債券信用等級與債券發行利率無明確關系【答案】AC24、下列關于銀行代理壽險產品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益