個人理財（西安歐亞學院）知到章節測試答案智慧樹2023年最新第一章測試

下列關于理財規劃的說法正確的有（

）。

參考答案:

強調個性化;通常由專業人士提供;經常以短期規劃方案的形式表現;是一項長期規劃

理財規劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則（

）。

參考答案:

現金保障優先;整體規劃;消費、投資與收入相匹配;風險管理優于追求收益;提早規劃

以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（

）。

參考答案:

是否有遺囑準備

理財規劃的最終目標是要達到（

）。

參考答案:

財務自由

在下列理財工具中，（

）的防御性最強。

參考答案:

保險

理財規劃的必備基礎是（

）。

參考答案:

做好現金規劃

青年家庭理財規劃的核心策略是（

）。

參考答案:

進攻型

下列違反客觀公正原則的是（

）。

參考答案:

因為是朋友，所以在財務分配規劃方案中對其偏袒

基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（

）

參考答案:

壯年家庭

以下屬于理財規劃組成部分的有（

）。

參考答案:

消費支出規劃;投資規劃;風險管理和保險規劃;現金規劃;教育規劃

理財規劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，因此，理財規劃一經制訂就不得改變。（

）

參考答案:

錯

理財規劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。（

）

參考答案:

對

對于執業會員和非執業會員的制裁措施相同，應一律對待。（

）

參考答案:

錯

當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。（

）

參考答案:

錯

為客戶制定的投資規劃收益越高，理財規劃師水平就越高。（

）

參考答案:

錯

第二章測試

退休期的理財優先順序為（

）

參考答案:

退休規劃、資產傳承規劃、現金規劃、投資規劃、稅務規劃

（

）是整個理財規劃的基礎。

參考答案:

生命周期理論

單身期的理財優先順序是（

）。

參考答案:

職業規劃、現金規劃、投資規劃、大額消費規劃

家庭成長期的理財優先順序是（

）。

參考答案:

子女教育規劃、大額消費規劃、保險規劃、投資規劃、退休養老規劃、現金規劃、稅務規劃

財務信息是指客戶目前的（

）、家庭資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化情況。

參考答案:

收支情況

家庭消費支出規劃主要包括（

）。

參考答案:

個人信貸消費規劃;信用卡消費規劃;汽車消費規劃;住房消費規劃

家庭的財務報表不包括（

）。

參考答案:

家庭盈虧平衡表;家庭利潤表

家庭現金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（

）

參考答案:

投資收入;工資收入;家庭理財收入;獎金收入

理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析不包括(

)。

參考答案:

客戶的年齡;客戶婚姻、子女狀況

理財規劃師需要分析的基本的財務比率包括負債比率、負債收入比率以及(

)等。

參考答案:

流動性比率;結余比率;投資與凈資產比率;清償比率

個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁的資產、所欠的債務以及銀行存款。（

）

參考答案:

錯

在個人及家庭的財務管理中，我們傾向于處理現金而不是預期收入。（

）

參考答案:

對

一般來說，家庭收入大于支持，家庭結余為負值。（

）

參考答案:

錯

家庭現金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表。（

）

參考答案:

錯

家庭理財中，家庭的結余比率一般不得低于30%。（

）

參考答案:

對

第三章測試

下面(

)不屬于現金等價物。

參考答案:

股票

現金規劃來源于客戶的短期需求，而（

）不屬于客戶短期需求的動機

參考答案:

個人偏好

下面不屬于貨幣市場基金特點的是(

)。

參考答案:

收益率相對活期儲蓄低

流動性比率是現金規劃中的重要指標,下列關于流動性比率的說法正確的是(

)。

參考答案:

流動性比率=流動性資產/每月支出

通常情況下,流動性比率應保持在(

)左右。

參考答案:

3

下面選項中哪個不是貨幣市場基金應當投資的對象(

)。

參考答案:

股票

關于儲蓄品種,下列說法不正確的是(

)。

參考答案:

自2005年9月21日起,個人活期存款按月結息

下列關于信用卡說法不正確的有(

)。

參考答案:

銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費

借記卡不具備的功能是(

)。

參考答案:

消費信貸

下列關于現金規劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是(

)。

參考答案:

為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機

流動性與收益性是評價金融資產的重要指標,下列說法不正確的是(

)。

參考答案:

對于金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的

劉先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2016年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計息利率為（

）。

參考答案:

活期儲蓄的利息計息

張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現在每月寄給張先生父母生活費1500元,張太太父母生活費1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經常與朋友打網球,平均每月支出近2000元。根據現金規劃的基本原則,張先生可以準備的現金或現金等價物的額度為()元。

參考答案:

40000

張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現在每月寄給張先生父母生活費1500元,張太太父母生活費1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經常與朋友打網球,平均每月支出近2000元。在張先生家的現金或現金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產在現金和現金等價物的工具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現金規劃的工具的是(

)。

參考答案:

股票

張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現在每月寄給張先生父母生活費1500元,張太太父母生活費1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經常與朋友打網球,平均每月支出近2000元。若張先生突然有一筆未預期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。

參考答案:

在二級市場上出售一只股價已經跌倒低谷的股票

第四章測試

家庭消費模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（）。

參考答案:

收支無關

隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費的重要組成部分。住房支出分為住房投資和（）。

參考答案:

住房消費

理財規劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標以下不屬于購房目標的要素是（）。

參考答案:

購房時的市場利率

對于購房面積，不同的家庭應該有不同的選擇，三口之家適宜購買（）房產。

參考答案:

80-120平方米之間的中戶型

陸先生計劃5年后在廣州購買一套住房，現在只有5萬元的存款，但每年可以存下8萬元。如果投資收益率為8%，那么陸先生在買房時可以支付的首付款是（）元。

參考答案:

542794.48

劉先生計劃在北京購買一套住房，如果他屆時的年收入為20萬元，用來償還房貸的比例為30%，貸款利率6%，期限20年，則他能承擔的貸款是（）元。

參考答案:

688195.27

陳先生在深圳購買了一套價值150萬的住房，如果他每年的結余為8萬元，貸款期限20年，利率6%，則他需要支付的首付款是（）元。

參考答案:

582406.37

如果陳先生購買了一套200萬的住房（家庭首套住房），房屋面積為105平方米，容積率為3.0，房價低于當地平均價格，則他要繳納的契稅為（）萬元。

參考答案:

3

下列關于個人印花稅的說法，錯誤的是(

)。

參考答案:

個人購買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個人購房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花

購車貸款的主要形式有（

）

參考答案:

信用卡;汽車金融公司;銀行貸款

李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當地均價，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生購房需要繳納的契稅為（）萬元。

參考答案:

1.35

李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當地均價，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。簽訂購房合同時，李先生需繳納的印花稅為（）元。

參考答案:

0

李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當地均價，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。在購買住房時，李先生不需要支付的費用是（）。

參考答案:

購房合同印花稅

李先生在辦理按揭，繳納保險費時，（）。

參考答案:

若采用財產抵押擔保，則必須購買房屋綜合險

李先生于

2013

年在北京購買了一套面積為

100

平方米的自住普通住房（家庭首套住房），

每平方米均價為

9000

元，低于當地均價，容積率為

4.7。目前李先生已繳納首付

36

萬

元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生若想延長貸款申請，則（）。

參考答案:

應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明

第五章測試

對風險概念理解不正確的是(

)

參考答案:

“損失的事件”發不發生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在

風險的三要素，風險因素、風險事故和損失的關系理解正確的是(

)

參考答案:

風險因素是引起損失的間接原因

什么是近因(

)

參考答案:

指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因

損失補償原則主要應用在(

)

參考答案:

財產保險的理賠環節

新車怎么選擇車險組合，說法不正確的是(

)

參考答案:

交強險可以少買，自然險可以根據新車價值適當購買

風險的特征包括(

)

參考答案:

可測性;發展性;損害性;不確定性;客觀性

按風險的環境分類，風險可分為(

)

參考答案:

靜態風險;動態風險

按風險的對象分類，風險可分為(

)

參考答案:

責任風險;財產風險;人身風險;信用風險

可保風險的要件有(

)

參考答案:

風險應有發生重大損失的可能性;風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性;風險必須是意外的;風險必須是偶然的;風險不是投機的

風險與保險的關系闡述正確的有(

)

參考答案:

無風險則無保險;保險是風險轉嫁的一種形式

對保險利益原則的含義描述正確的有(

)

參考答案:

投保人對保險標的具有保險利益是保險合同訂立和維持效力的前提條件;在保險合同生效履行中，投保人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效;只有對保險標的有保險利益的人才有資格與保險人訂立保險合同，否則合同非法或無效;發生保險責任事故后，投保方不得因保險而獲得保險利益以外的額外利益

規定最大誠信原則的目的(

)

參考答案:

確保保險合同順利履行;在發生保險事故時，投保人是否如實報案，如實配合保險人理賠、保險人能否按照實際損失及時賠付;維護保險雙方當事人的利益;在合同存續期，雙方當時人的情況發生變化，雙方有沒有及時通知對方;重點規范保險合同訂立時是否有雙方當時人不如實告知，有欺詐、隱瞞

楊先生和陳女士是一對夫婦，今年約35歲，女兒5歲。楊先生月薪12000元，年終獎4萬；陳女士，月薪5000元。家中銀行出新及股票資產約20萬，每年能帶來的收益平均1萬。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通過貸款購買，未還本金39萬。一家的收入和支出都比較穩定。對該家庭的保額和保費合理計算結果是(

)元

參考答案:

保費總額為：2700;家庭個人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1;保險金額總額為：270000

交強險責任限額包括(

)

參考答案:

醫療費用賠償限額為10000元;被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。;死亡傷殘賠償限額為110000元;財產損失賠償限額為2000元

車輛損失險的保險責任包括(

)

參考答案:

碰撞、傾覆等意外事故;雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害

第六章測試

(

)一般為委托人(如家長)根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人(如信托機構)，受托人按照信托協議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產的行為。

參考答案:

信托

學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的(

)。

參考答案:

無息貸款

以下不屬于教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是(

)。

參考答案:

教育也成為家庭理財目標

從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要(

)之一。

參考答案:

理財目標

對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的(

)特點。

參考答案:

教育支出時間和費用相對剛性

個人家庭理財規劃的核心通常是（

）。

參考答案:

子女教育規劃

關于教育規劃的必要性，下列敘述錯誤的是（

）。

參考答案:

教育金在各種理財規劃中金額最大

在子女的教育規劃中，考慮的最重要的內容應該是子女（

）費用的安排。

參考答案:

高等教育

教育規劃最基本的特性是什么？（

）

參考答案:

沒有時間彈性

孫先生的孩子剛考上研究生，1年學費約為1萬元，孫先生家每年稅后收入約25萬元，則孫先生家的教育負擔比為（

）。

參考答案:

4%

謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。第一年教育金費用為（

）。

參考答案:

15200元

謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。教育負擔比為（

）。

參考答案:

30.4%

教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現代社會發展和激烈的競爭中掌握現代社會和企業需要的知識技能，從而促進和保證職業生涯的順利發展，他的重要性表現在(

)。

參考答案:

職場對學歷與知識水平的要求越來越高;教育程度對職業生涯和人生發展的影響;教育成本的不斷升高;中國家庭對子女教育的重視;受教育程度會直接影響收入水平

教育投資規劃比較重視長期教育投資工具的運用和管理，以下不是長期教育投資規劃工具的是(

)。

參考答案:

政府或民間機構的資助;商業助學貸款

教育儲蓄的特點包括(

)。

參考答案:

6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息;教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元;1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;開戶對象為在校小學四年級及以上學生

第七章測試

為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是(

)。

參考答案:

退休養老規劃

很多職工退休后最重要的收入來源將是（

）

參考答案:

企業年金

（

）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。

參考答案:

社會養老保險

養老保險實行社會統籌與（

）相結合的運行方式。

參考答案:

個人賬戶養老金

按照現行計發辦法，繳費滿l5年以上的，基礎養老金都按當地職工上一年度平均工資的（

）％計發。

參考答案:

20

由社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業和勞動者三方共同出資的方式籌集養老保險的模式是(

)。

參考答案:

投保資助養老保險模式

我國現行的養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額可以用于（

）。

參考答案:

職工養老

現實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養老規劃的需求。這些因素不包括(

)。

參考答案:

婚姻出現問題

社會養老保險的目的是(

)。

參考答案:

保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源

(

)是整個社會保險體系的核心。

參考答案:

社會養老保險

養老保險是國家和社會根據一定的法律法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。下列有關養老保險的說法正確的(

)。

參考答案:

養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源;養老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發生作用的;養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的

養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養老保險所遵循的原則大體也是一致的，主要有(

)。

參考答案:

權利與義務相對應;保障基本生活;公平與效率相結合;管理服務社會化;分享社會經濟發展成果

按照不同的標準可以把現代社會的養老保險分為不同的模式，按照養老保險基金籌資模式不同，養老保險制度可以分為(

)。

參考答案:

基金式;現收現付式

按照養老保險資金的征集渠道不同，養老保險制度可以分為(

)。

參考答案:

強制儲蓄養老保險模式;投保資助養老保險模式;國家統籌養老保險模式

企業年金制度是企業在參加基本養老保險并按規定履行繳費義務基礎上，自主實行的一種補充性養老保障制度。下列有關企業年金的說法正確的有(

)。

參考答案:

企業年金制度的建立，可以減輕政府在養老保險基金中的支出壓力;政府對于企業年金一般都有稅收優惠;企業年金是企業為職工提供的一種額外福利

第八章測試

（

）是根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為其制定合理的資產配置方構建投資組合，來幫助其實現理財目標。

參考答案:

投資規劃

作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（

）不能作為現金等價物。

參考答案:

股票

沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關于貨幣市場基金的表述（

）錯誤

參考答案:

一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

按照理財規劃師的規范業務流程，理財規劃師為客戶進行投資規劃的合理步驟是（

）

參考答案:

客戶分析-〉資產配置->證券選擇-〉投資實施->投資評估

客戶進行理財規劃的目標通常為財產的保值和增值，下列哪一項規劃的目標更傾向于實現客戶財產的增值(

)。

參考答案:

投資規劃

下列行為不屬于投資的是（

）

參考答案:

購買彩票

投資是指犧牲或放棄現在可用于消費的價值以獲取未來（

）價值的一種經濟活動。

參考答案:

不確定

以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是（

）

參考答案:

B股

在內地注冊、在中國香港上市的外資股是（

）

參考答案:

H股

下列關于貨幣市場基金的說法不正確的是（

）

參考答案:

為個人及企業提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩定的投資方式

通常收益居中有一定的風險．但不是很大的是（

）。

參考答案:

債券型基金

（

）是指當經濟繁榮時，這類股票的表現將超過市場平均水平：當經濟處于蕭條時期，這類股票的表現則遜于市場平均水平。

參考答案:

周期型股票

投資者構建證券組合的原因是為了（

）。

參考答案:

降低非系統風險

在內地注冊、在新加坡上市的外資股是（

）

參考答案:

S股

證券投資基金通過發行基金單位集中的資金，交由（

）托管。

參考答案:

基金托管人

第九章測試

我國以自然人居民和非居民納稅人的劃分標準是（

）。

參考答案:

習慣性住所和時間標準

工資、薪金所得和勞務報酬所得的區別在于（

）

參考答案:

是否為獨立個人勞務活動

下列不屬于特許權使用費所得的是（

）

參考答案:

稿酬所得

下列所得中應計入工資、薪金所得納稅的是（

）。

參考答案:

職工的加班費補貼

下列各項所得中，適用于加成征稅規定的是（

）。

參考答案:

勞務報酬所得

下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（

）。

參考答案:

高校老師受出版社委托進行審稿取得的報酬

對于可免于申報繳納個人所得稅的在中國境內無住所個人在時間上要滿足的條件是（

）。

參考答案:

在一個納稅年度中在中國境內連續或累計工作不超過90日或在稅收協定規定的期間中在中國境內連續或累計居住不超過183日

個人在解除勞動合同后又再次任職、受雇的,已納稅的一次性補償收入（

）個人所得稅。

參考答案:

不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳

個人為單位或他人提供擔保獲得報酬，應按照《個人所得稅法》規定的（

）項目繳納個人所得稅。

參考答案:

其它所得

個人兼職取得的收入應按照（

）應稅項目繳納個人所得稅

參考答案:

勞務報酬所得

個人所得稅的納稅義務人，包括（

）。

參考答案:

香港、澳門、臺灣同胞;中國公民;在中國有所得的外籍人員;個體工商業戶

下列關于勞務報酬所得“次”的規定，下列表述正確的有（

）

參考答案:

屬于同一事項連續取得收入的，以l個月內取得的收入為一次;只有一次性收入的，以取得該項收入為一次

個人所得稅法中，臨時離境是指在一個納稅年度內（

）的離境。

參考答案:

一次不超過30日;多次累計不超過90日

個人所得稅法中，工資、薪金范疇包括（

）

參考答案:

勞動分紅;獎金、年終加薪;津貼、補貼;工資、薪金

下列補貼、津貼不予征稅的有（

）

參考答案:

托兒補助費;差旅費津貼、誤餐補助;執行公務員工資制度未納入基本工資總額的補貼、津貼差額和家屬成員的副食品補貼;獨生子女補貼

第十章測試

以下不屬于遺產規劃的特點的是（）

參考答案:

盡量使得遺產不落入他人之手

在不同的遺囑形式之中，最為嚴格的是哪種遺囑（）

參考答案:

公證遺囑

以不下屬于遺囑要件的是()

參考答案:

遺囑中所處分的財產須為遺囑人或夫妻共同所有的合法財產

在確定遺產規劃目標的時候，下列哪個說法是錯誤的（）

參考答案:

無需確定各自的遺產份額

以下屬于遺產特征的有()

參考答案:

性質上的財產性

;范圍上的合法性;財產的可轉移性;時間上的實效性;權利義務的統一性

以下屬于遺產繼承的分配原則的有()

參考答案:

遺囑優先于法律規定

;同一順序繼承人原則上平均分配

;法定繼承中實行優先順位繼承

;鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助

;照顧分配（生活有特殊困難、缺乏勞動能力的繼承人）

以下屬于遺囑內容的有()

參考答案:

說明遺產的分配辦法或份額

;指定遺產繼承人或受遺贈