PAGE貸款詐騙罪案例分析篇一：識破騙取個人經營貸款的案例識破騙取個人經營貸款的案例一、案例介紹手持有關資料來到營業網點要求辦理個人經營貸款。抵押物為本人名下的一處房地產，用途為商業用房，已由與銀行有業務合作關系的房地產評估有限責任公司出具了預評估報告。受理業務的客戶經理對位于抵押物把握不準，遂向上級行個貸中心報告。二、案例分析個貸中心復核人員注意到客戶是當地居民，其經營場所、抵押物均在當地，且由當地的評估公司出具評估報告，為何要舍近求遠來其他城區營業網點申請貸款。其次，評估報告中的預評估價值為萬元，折合房屋均價約每平方米近萬元，這個評估價值是否客觀合理。經過核實，同一地段新售住房均價在5000元左右，新售臨街底層商鋪均價在6000—8000元之間。由此，可判斷該宗抵押物評估價值虛高。與該房地產評估公司再次聯系核實，承認是客戶“托關系”“打招呼”而出具了虛高價值評估報告。一起擬利用虛高價值評估報告騙取個人貸款的事件被及時制止。三、案例啟示(一)加強對合作機構的動態監測。案例中的房地產評估公司與銀行建立業務合作關系，此次出具虛高價值評估報告已符合銀行合作機構預警條件“房地產評估公司評估價格明顯偏高”。銀行目前已通報各營業網點，暫停與該房地產評估公司的業務合作。（二）加強個人貸款風險防控意識。在宏觀經濟下行的背景下，對個人貸款借款人的真實貸款用途、所經營行業的抗風險程度都要有正確判斷。注重把握第一還款來源的同時，要重視抵押物、擔保人等第二還款來源對該筆貸款的心理底線作用，在結合外部評估報告的基礎上切實落實內評環節。（三）加強對客戶經理的培訓力度。業務學習和素質教育兩不誤，避免操作風險和道德風險的發生。不斷提高對市場風險因素的敏感度，不能為營銷貸款盲目樂觀，為后續貸款管理埋下隱患。篇二：P2P詐騙典型案例分析[1]P2P詐騙典型案例分析問題平臺案例警示1、優易網事件(XX年)江蘇平臺優易網,XX年8月上線,XX年12月21日歇業。受害人60余位,涉案金額2000萬。當時由于涉案金額巨大,還曾一度被媒體稱為“網貸第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市檢察院定性其為集資詐騙罪,繆忠應為主犯,王永光為從犯,蔡月珍無責不予追究。優易網的受害投資人至今未能獲得一分錢補償。早在優易網跑路前,網貸麥田便在論壇中發帖預警風險:優易網存在運營主體不明、網站備案信息不全等問題。但當時投資人尚未形成風險意識,也未對此重視。事發前,幾乎無人去優易網實地考察過,并且因為優易網24小時均可提現并快速到帳而相信優易網。事實上,對于這種反正常工作規律的情況,更應該成為平臺的疑點。2、科迅網事件(XX年)XX年6月,上線僅4個月左右的深圳P2P平臺科迅網跑路。該事件涉及受害者千余人,金額超5000萬元?？蒲妇W在運營中存在許多造假的地方,如團隊介紹造假,執行董事“高大上”的學歷等皆為虛構,團隊人員照片是從別的網站抄襲過來的;宣傳資料造假,早在其成立一個月余時便有投資人曝光網站的合作項目是PS得來的;注冊地址造假,后來經實地查看,發現其注冊地址上根本不存在這家公司。但這些也都未引起投資人重視,當時的科迅網獲得百度加V認證和百度財富推廣,投資人們也就放松了警惕?？蒲妇W在純粹詐騙平臺中,屬于涉案金額較大,影響較為惡劣的一種,應當引以為鑒。3、網金寶事件(XX)網金寶是北京地區第一例P2P跑路案件,根據百度快照信息,截至XX年5月5日,網金寶累計成交金額達2億6千多萬元。網金寶存在許多虛假問題:首先是辦公地址虛假,經實地查探,其公布的辦公地址實為虛構;其次,網金寶對外公布的合作擔保公司否認與其的合作關系;第三,平臺通過高大上的包裝的手段迷惑投資人,如宣稱自己與央行合作,平臺介紹資料曾顯示,“XX年2月27日,網金寶平臺與中國人民銀行(央行)正式簽署了戰略合作”,并配有簽署協議之時的圖片,但經過一些專業人士認證圖片是經過PS的。如何識別排除詐騙平臺：首先,可以通過全國企業信用信息公示系統查詢企業的工商登記信息,要注意其注冊資金、注冊地址、股東成分、經營范圍等。尤其是經營范圍,在注冊信息中,詐騙平臺的經營范圍有可能是與互聯網或金融無關的一些領域。其次,通過工信部域名信息備案管理系,查詢所屬平臺網站主辦單位名稱,網站備案/許可證號,網站負責人姓名。核對網站負責人與平臺管理團隊是否一致。如果不一致詢問平臺管理是何原因,是否能說得通。第三,通過百度圖片等工具識別平臺是否存在團隊成員、辦公環境圖片造假等情況。若一個平臺網站整體感觀粗制濫造,但團隊成員的履歷卻非常光鮮,則需要保持警惕?？蓪⑵脚_的辦公環境照片、團隊成員照片等上傳,通過百度圖片搜索功能進行對比,可得知是否存在造假行為。也可將相關履歷在百度中搜索。去年有個詐騙平臺,叫做德利鑫財富,它們的團隊介紹就是完全抄襲我們網貸的團隊介紹,包括本人的履歷亦被抄襲在其中。第四,實地核查平臺公布的辦公地址是否真實存在。若無法實地核查,還有一個辦法就是可根據平臺公布出來的辦公地址,利用百度地圖等工具找到該地址上的物業電話,致電詢問核實,如網金寶這類平臺。第五,通過法院被執行人信息查詢平臺來查詢平臺負責人是否有過被執行記錄。需要注意的是,全國法院被執行人信息查詢姓名時經常會出現同名同姓的情況,投資人還是要根據執行法院所在地進行判斷分析,如果能核對身份證號是最為妥當的。不過有過被執行記錄也不能武斷地判定平臺老板有問題,還需要看具體執行情況,結合平臺其他要素綜合判斷。第六,通過登陸平臺網站,去體驗網站設計是否美觀,交互設計是否友好等。純詐騙平臺一般是低價購買模板,體驗感不會很好,也很容易識別,這個時候只要能抵制住其高息誘惑,就不會輕易上當。以上是總結的一些識別詐騙平臺的辦法,供大家參考。詐騙平臺有時候其實只要稍微多留幾個心眼,多打幾個問號,就很容易能夠識別出來。若萬一真的踩了詐騙平臺的雷,怎么辦那我的建議是大家趕緊報警,以便維護自己的權益。希望大家以后都不會中了詐騙平臺的雷,在網貸中安全地實現好收益。鉆庫網是國內最大的珠寶產業鏈金融服務平臺，XX年由劉宗源領銜多位珠寶行業沉浸近10年的資深營銷、供應鏈管理、金融等專業人士成功創辦。主要以珠寶現貨為核心，提供珠寶買賣、金融質押、網絡投融、物流配送等配套服務，集各類珠寶貿易商、工廠、批發商、零售商為一體的全方位、全流程的產業化移動電子商務金融服務平臺。鉆庫網創新以P2B+B2B雙模式，采用珠寶現貨質押由中國4大銀行存放監管，擁有無可比擬的資金運轉能力，配套健全嚴密的風險控制體系，采用第三方資金托管，由擔保公司本息擔保，配備千萬風險儲備金，能夠100%保障本息擔保0風險投融。作為珠寶供應鏈垂直領域代表進軍互聯網金融產業，鉆庫網這顆互聯網金融新星代表在互聯網金融行業成績斐然、成長很快，已被中國商務研究中心作為優秀成功案例收錄進“互聯網+產業風口”，剛榮獲互聯網金融IF金拇指“十大互聯網+金融創客”平臺大獎。P2P行業今年的不良率形勢也非常嚴峻。截至XX年10月底，全國問題平臺數累計已達1166家，占全部平臺的比例高達%。XX前10個月，新增問題平臺數累積達777家。未來這一比例或將持續上升。P2P網貸平臺的8種死法P2P網貸平臺多由資金實力弱的民間借貸企業或大戶、典當行、小貸公司組建，很多平臺的資金鏈斷裂是遲早的事。而由于監管制度還未完善，以集資為名行騙的網貸平臺也很多。第一種死法：融資的投放目標未實現，受制高利息，資金鏈斷裂。典型是去年下半年倒閉的“網贏天下”。開業僅4個月，網贏天下就累計吸收資金超過7億元。這家網貸平臺的老板辦平臺是為了他同在深圳的一家企業融資。說到底，這基本是一個擬上市公司曲線融資的故事。公司上市夢想破滅，借錢的成本就無法承擔了，平臺公告“提款困難”時，至少有1億元資金未能兌現給投資人，引發大批投資人維權。第二種死法：真心進軍互聯網金融，但缺乏網貸行業經驗、人才。典型是主動關門的“黃山資本”，這是我國網貸行業倒閉企業中少有的良心企業之一。公司因為經營不善而倒閉，但償還了投資人的資金。這個公司主要是團隊中缺少互聯網金融的人才，之前也沒有相關經驗，于是主動撤出。西部地區企業創立網貸公司多數會有這種困惑：和北上廣深一線城市相比，既缺金融人才又缺互聯網人才。第三種死法：套錢炒樓，資金鏈斷裂。典型是“東方創投”。這是一家深圳網貸企業，去年10月限制提款后，投資人才發現問題，集中提款，結果公司老板跑路，后來老板向深圳警方自首。該網貸平臺的投資人等待收回的款項過億元。相比網貸行業各種“不上道”的路子，放在深圳的房地產背景下，東方創投以錢生錢的模式不算很差。這種模式就是建個網貸平臺向投資人套取資金去炒樓。資金鏈斷裂的原因很簡單，給投資人的利息太高了，炒房地產時雖然遇上深圳樓市漲價潮，但利潤空間還是有限。最重要的是，在網貸平臺上“掛標”套取的投資人資金都是短期的，這就是傳說中的“短借長貸”，本是銀行的經營模式，銀行是有實力實現資金周轉的，而缺乏基礎的東方創投則沒有，當公司老板大手大腳花錢，又由于網貸平臺所掛出的“假標”遭受質疑時，應對不了投資人集中提款，沉淀在房地產項目中的資金一時無法提取，資不抵債，老板第一時間選擇跑路。第四種死法：資金管理不善、單體項目占比過大。這種死法也極為常見，典型是浙江的“中聯樂銀”。這家網貸公司在平臺上掛出很多標的，實際上將投資人投標的大部分資金借給了當地一家船企。中聯樂銀的做法并非不謹慎，它得到了船企的資產抵押后才放貸的。放貸的重要原因，是船企愿意付出較高的利息，這使得網貸平臺有差價可賺。但是，愿意付出高利息而且已經不能從銀行獲得抵押貸款的企業，相應的風險也非常高。最終的結果，是平臺公告限制提款，而投資人則慢慢等待船企回款或處理船企資產，收回資金之路相當漫長，平臺也形同關閉，全部任務是處理遺留問題。第五種死法：詐騙跑路。許多P2P平臺建立是以圈錢為目的進行詐騙，這類平臺一般都以“高息”、“短期標”吸引投資者，發布大量假標吸收資金后便捐款“跑路”，表現為平臺突然無法登陸或是負責人消失等。截至XX年12月，出現提現困難、倒閉、跑路等問題的P2P平臺已達338家。甚至有P2P平臺出現了半天“秒跑”案例，簡直驚心動魄。XX年以來，最短時間跑路的十大P2P網貸平臺主要分布在經濟發達的南部沿海地區。其中最短壽命為半天，最長壽命也不過2個多月。這種死法應該說是自殺式死亡，當平臺創立的目的就是以犯罪為目標，其結局就是牢籠。第六種死法：非法集資。XX年多家P2P平臺涉嫌非法集資。同年4月17日，浙江“中寶投資”等10家P2P網貸平臺因涉嫌非法集資被立案偵查，其中，四川省一起以民間理財為借口的非法集資團伙，涉案金額達億元。近年來，隨著經濟的持續發展與轉型，私人投資理財業務的興起、社會交往的增多、廣告業的發展等多重因素的介入，陸續出現了“萬里大造林”案、“億霖木業”案、“興邦公司”案、”海天公司”案、“中科公司”案等一批重大非法集資案件，非法集資問題受到了越來越大的關注。據了解，該類犯罪行為正呈迅速上升趨勢，而且涉案金額也不斷增加。第七種死法：網絡安全黑洞。P2P網貸作為一種創新型的互聯網金融理財方式迅速地獲得了投資圈的追捧，然而人們在追逐利益的同時，往往卻忽視了投資安全才是根本。據國家互聯網應急中心的數據統計，中國早已是黑客攻擊的最大受害國。在互聯網金融領域備受矚目的國內P2P行業，XX年頻繁爆出被黑客攻擊的消息。XX年7月，轟動一時的烏云安全漏洞事件——黑客組織利用深圳曉風軟件公司開發的網貸系統技術漏洞，輕易攻破了使用其系統的一百多家P2P公司，導致部分被攻擊的P2P平臺損失慘重，并造成20多家平臺的技術性倒閉。不僅于此，國內知名P2P平臺，如拍拍貸、好貸網、金海貸等十多家網貸平臺也都有行業內傳聞顯示，近期曾不同程度受到網絡安全問題的影響。網絡安全就如一個黑洞般，成為P2P行業的痛苦死法之一，被秒殺被謀殺突然死亡，有時甚至是原因無由、兇手無名般的無辜死。第八種死法：惡性競爭導致死亡。近兩年P2P平臺數量呈爆發式增長趨勢，數量從200家增致800家，有機構預計這一數字將突破2000家。大量同質化的公司出現，就意味著惡性競爭的出現。由于惡性的競爭，不少網站為了搶市場，不賺錢甚至賠錢在做。而隨著互聯網金融在國內普及，投資人也開始趨于理性，新平臺和一些不透明的平臺吸引力在下降，過低的門檻，已讓P2P平臺成泛濫趨勢，成本大幅提高，但業務并沒有大幅盈利，風投估計也會拒絕投錢，公司沒收入，不跑路也破產了。篇三：針對貸款詐騙案件作案手段的分析及防范針對貸款詐騙案件作案手段的分析及防范近年來，社會公眾融資需求日趨旺盛，而金融機構發放貸款對借款人資信狀況、還款能力等都有比較嚴格的規定，由此形成了金融機構貸款業務與現實需求嚴重不適應的矛盾。一些不法分子瞄準這一可乘之機，以無擔保高息貸款為名進行詐騙，致使一些急需用錢且戒備心不強的群眾上當受騙。綜合分析近期此類案件的作案手法，發現犯罪分子詐騙手段非常相似：第一步：拋出誘餌。犯罪分子通過手機短信、報紙廣告、街頭小廣告互聯網等多種渠道廣為宣傳。第二步：實施詐騙。一旦有借款人與其聯系時