保險(xiǎn)專業(yè)本科教育-基于需求與供給的分析保險(xiǎn)專業(yè)本科教育:基于需求與供應(yīng)的分析

中圖分類號(hào)：G642文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1002-2589〔2022〕11-0180-02

高等學(xué)歷教育是高素質(zhì)保險(xiǎn)人才輸入的主要來源，其中，保險(xiǎn)專業(yè)本科教育是其根底和主體[1]。保險(xiǎn)業(yè)的開展為高校保險(xiǎn)專業(yè)的本科教育提供了開展契機(jī)，而保險(xiǎn)高等教育的水平和質(zhì)量也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的開展影響深遠(yuǎn)。新常態(tài)下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開展的步伐愈發(fā)穩(wěn)健，保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)化、集約化開展對(duì)人才的數(shù)量和質(zhì)量要求更高：保險(xiǎn)有效需求隨收入增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益愛護(hù)意識(shí)的提高需要保險(xiǎn)業(yè)提供高質(zhì)量的效勞，這需要從業(yè)人員有較高的素質(zhì)；同時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際化也對(duì)保險(xiǎn)人才提出了高要求。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的開展新常態(tài)從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)層面對(duì)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)提出了新要求。然而，新形勢(shì)下，保險(xiǎn)專業(yè)本科人才培養(yǎng)工作尚存在人才培養(yǎng)規(guī)模與人才需求數(shù)量、人才培養(yǎng)質(zhì)量與人才需求不完全相稱的矛盾。

一、保險(xiǎn)本科人才需求現(xiàn)狀

〔一〕保險(xiǎn)公司需要大量本科學(xué)歷人才

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)目前處于高速開展期和快速轉(zhuǎn)型期，對(duì)人才的需求處于旺盛階段，尤其是近年來行業(yè)開展正從重視業(yè)務(wù)增長(zhǎng)向提高內(nèi)涵建設(shè)方向轉(zhuǎn)型，對(duì)高素質(zhì)員工的需求量在不斷增加[2]。2022年底，全國(guó)保險(xiǎn)公司從業(yè)人數(shù)為344.58萬(wàn)人，其中職工人數(shù)98.39萬(wàn)，營(yíng)銷人員255.48萬(wàn)〔局部是職工〕。從業(yè)人員中，具有學(xué)士學(xué)位的人數(shù)為60.41萬(wàn)，占從業(yè)總?cè)藬?shù)的比重約為17.53%，占職工人數(shù)的61.40%。相較于2022年，2022年保險(xiǎn)從業(yè)人數(shù)、職工人數(shù)、具有學(xué)士學(xué)位人數(shù)、35歲下列人數(shù)分別增加了14.04%、34.09%、14.11%、5.56%，其中學(xué)士學(xué)位從業(yè)人員年均增加約8.3萬(wàn)人〔見表1〕。這充沛表明了保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)本科學(xué)歷人才有較高需求，保險(xiǎn)專業(yè)是專門針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)需要而開設(shè)的專業(yè)，人才培養(yǎng)具有保險(xiǎn)行業(yè)針對(duì)性，能夠直接滿足保險(xiǎn)行業(yè)的崗位需要。從前文分析可知，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)本科生有較高的現(xiàn)實(shí)和潛在需求。

〔二〕保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要大量高素質(zhì)保險(xiǎn)本科學(xué)歷人才

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)亟須從重視業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)調(diào)整到重視業(yè)務(wù)內(nèi)涵提升、業(yè)務(wù)精細(xì)化開展、保險(xiǎn)效勞質(zhì)量提高的轉(zhuǎn)型升級(jí)道路上來。轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵是人才隊(duì)伍建設(shè)。雖歷經(jīng)多年人才培養(yǎng)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)仍存在整體水平偏低的問題，亟須吸納大量高學(xué)歷保險(xiǎn)專業(yè)人才來改善保險(xiǎn)行業(yè)隊(duì)伍質(zhì)量。

保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量開展亟須更多保險(xiǎn)學(xué)本科人才。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)達(dá)三百余萬(wàn)，其中職工人數(shù)近一百萬(wàn)，而包括營(yíng)銷員群體、保險(xiǎn)公司職工群體等在內(nèi)的從業(yè)人員中，有本科及以上學(xué)歷的從業(yè)者僅為六十五萬(wàn)人左右〔見表1〕。低學(xué)歷從業(yè)人員比例過高已經(jīng)成為影響我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)順利轉(zhuǎn)型升級(jí)、向前開展的突出問題，也是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)整體形象欠佳、保險(xiǎn)誠(chéng)信不足的重要原因。本科人才往往視野更寬、更有活力、思路更廣、做事更為認(rèn)真，更高比例的保險(xiǎn)本科從業(yè)人員可以提高保險(xiǎn)隊(duì)伍的總體水平，是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量開展的人才隊(duì)伍保證。

高素質(zhì)的核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)型人才是隊(duì)伍建設(shè)急需的[3]。保險(xiǎn)專業(yè)本科畢業(yè)生是受過高等教育通識(shí)教育及保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)教育的專業(yè)技術(shù)人才，是保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍建設(shè)的最正確來源。從保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)角度考慮，是保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)的生力軍和最正確后備力量。

二、保險(xiǎn)本科學(xué)歷人才供應(yīng)現(xiàn)狀

首先，保險(xiǎn)專業(yè)本科人才培養(yǎng)數(shù)量少。截至2022年底，我國(guó)舉辦保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)各層次學(xué)歷教育的高校共125所，其中有99所開辦了本科層次學(xué)歷教育，保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)在校學(xué)生23706人，年均畢業(yè)人數(shù)約為5900人。從數(shù)量比照看，保險(xiǎn)專業(yè)本科年畢業(yè)人數(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)年增加本科從業(yè)人數(shù)之比約為1：14。即便考慮到保險(xiǎn)公司所需本科人才不局限于保險(xiǎn)專業(yè)，保險(xiǎn)專業(yè)本科畢業(yè)生供應(yīng)與保險(xiǎn)公司本科人才需求之間仍存在巨大差距，有調(diào)查認(rèn)為該供需比約為1：4[4]。由此可知，我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)本科學(xué)歷人才需求旺盛，保險(xiǎn)本科人才的培養(yǎng)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到行業(yè)開展所需。

其次，保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)質(zhì)量達(dá)不到行業(yè)人才規(guī)范。保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)范與行業(yè)人才需求不匹配，導(dǎo)致保險(xiǎn)本科畢業(yè)生在保險(xiǎn)行業(yè)的就業(yè)率較低。通過同行交流及對(duì)教師的訪談，筆者了解到，江蘇省內(nèi)4所設(shè)有保險(xiǎn)本科專業(yè)的高校近兩年的保險(xiǎn)本科畢業(yè)生首次就業(yè)率約為70%，就業(yè)學(xué)生中約三分之一畢業(yè)生進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)，即僅五分之一左右的學(xué)生有時(shí)機(jī)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)工作。通過對(duì)江蘇大學(xué)2022屆保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生訪談得知，局部學(xué)生有意愿而未能進(jìn)入保險(xiǎn)公司工作的原因大致有兩點(diǎn)：第一，畢業(yè)生不具備保險(xiǎn)公司所需的綜合能力。從了解情況看，保險(xiǎn)公司較看重公眾演講水平、領(lǐng)導(dǎo)能力、外語(yǔ)水平等綜合能力，而除了外語(yǔ)之外，本科生往往不足上述其他有針對(duì)性的課程培養(yǎng)和訓(xùn)練。第二，保險(xiǎn)公司需要的是經(jīng)短期培訓(xùn)即能上崗具有較多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才，而絕大多數(shù)學(xué)生往往只了解書本上的知識(shí)，實(shí)踐能力缺乏保險(xiǎn)公司不能“拿來就用〞。

以上分析可知，保險(xiǎn)本科教育存在量少質(zhì)不合要求的供需錯(cuò)配現(xiàn)象。

三、保險(xiǎn)專業(yè)本科生供需失衡現(xiàn)象分析

如上所述，在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高速開展的背景下，保險(xiǎn)專業(yè)本科生供需錯(cuò)位突出。一方面，保險(xiǎn)本科人才的培養(yǎng)數(shù)量遠(yuǎn)低于行業(yè)需要；另一方面，高校保險(xiǎn)人才培養(yǎng)質(zhì)量不合乎行業(yè)人才規(guī)范。雖然專業(yè)和學(xué)歷不是衡量人才規(guī)范的全部，但是，客觀而言，保險(xiǎn)專業(yè)相對(duì)于其他專業(yè)來說更具有專業(yè)和行業(yè)針對(duì)性。保險(xiǎn)本科畢業(yè)生供需失衡錯(cuò)配現(xiàn)象的原因，可歸結(jié)為下列幾方面。〔一〕保險(xiǎn)公司不愿投入長(zhǎng)期本錢進(jìn)行人才后續(xù)培養(yǎng)

對(duì)于“挖墻腳〞和頻繁跳槽現(xiàn)象極為普遍的保險(xiǎn)業(yè)來說，對(duì)新聘人才的長(zhǎng)期培養(yǎng)具有過高的“外部性〞，這種人才市場(chǎng)的失靈使得保險(xiǎn)公司往往不愿意招聘剛畢業(yè)不能“拿來就用〞的大學(xué)畢業(yè)生，而更希望通過重金在行業(yè)內(nèi)部“撬到人才〞或?qū)ふ矣袕臉I(yè)經(jīng)歷的社會(huì)人員。同時(shí)，在較高的就業(yè)冀望下，由于不足較廣的人脈根底和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，畢業(yè)生往往不愿從事保險(xiǎn)銷售工作，這使得保險(xiǎn)本科畢業(yè)生難以在保險(xiǎn)行業(yè)謀得適宜的崗位，從而供應(yīng)不能得到有效釋放。

〔二〕保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)與需求脫節(jié)

高校是保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)的承當(dāng)者，其人才培養(yǎng)規(guī)范應(yīng)盡可能適應(yīng)行業(yè)人才的需要。但是，現(xiàn)有模式下培養(yǎng)的保險(xiǎn)本科生往往不合乎保險(xiǎn)公司“拿來就用〞的人才規(guī)范。

首先，人才培養(yǎng)“專而不博〞。專才是專業(yè)知識(shí)精通的人才，通才指通曉多學(xué)科知識(shí)、知識(shí)面廣博的人才。我國(guó)保險(xiǎn)本科人才的培養(yǎng)往往過于重視“窄口徑，重專業(yè)〞的專才教育，開設(shè)的專業(yè)課程過于細(xì)化，但卻無(wú)視了保險(xiǎn)人才所需知識(shí)的廣博性、實(shí)用性、綜合性。由于保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)踐性特點(diǎn)，盡管保險(xiǎn)行業(yè)的分工越來越細(xì)化和專業(yè)化，但除了精算外的其他保險(xiǎn)專門工作，從業(yè)者在具備根本的保險(xiǎn)專業(yè)根底及必要的綜合素質(zhì)之外，多不需要特殊的知識(shí)鋪墊而只需經(jīng)過后續(xù)職業(yè)的再教育即能較好地勝任相應(yīng)工作[5]。保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐性特點(diǎn)要求學(xué)生在“專〞的根底上應(yīng)具備廣博的知識(shí)和較好的綜合素質(zhì)，而“專才〞的培養(yǎng)往往使得學(xué)生“專而不博〞。

其次，本科生教育的實(shí)踐環(huán)節(jié)針對(duì)性差。傳統(tǒng)的社會(huì)學(xué)科教育多屬于填鴨式的灌輸教育，留給學(xué)生的思考和創(chuàng)新空間較少，學(xué)生不足創(chuàng)新實(shí)踐的時(shí)機(jī)，教學(xué)側(cè)重知識(shí)的傳播而往往無(wú)視能力的培養(yǎng)，使得學(xué)生畢業(yè)后進(jìn)行創(chuàng)新性工作的能力偏弱，從而難以與保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐性強(qiáng)的工作特點(diǎn)相容。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)本科學(xué)歷教育普遍比擬重視保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的教育，學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后往往不足其他學(xué)科知識(shí)的儲(chǔ)藏，不足實(shí)務(wù)操作能力[6]。加之保險(xiǎn)專業(yè)教師隊(duì)伍往往不足保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，使得學(xué)生在校期間所學(xué)空有理論而對(duì)保險(xiǎn)公司的實(shí)務(wù)操作了解甚少。

四、優(yōu)化保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)的對(duì)策

〔一〕保險(xiǎn)監(jiān)管部門及保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)積極參與“寬口徑、重實(shí)踐〞的人才培養(yǎng)

培養(yǎng)高質(zhì)量的保險(xiǎn)本科人才對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)開展具有正效應(yīng)。基于促進(jìn)行業(yè)健康開展的考慮，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充沛發(fā)揮倡議及催促作用，建立類似于醫(yī)學(xué)生實(shí)踐環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)實(shí)習(xí)制度，使得高校保險(xiǎn)人才培養(yǎng)與保險(xiǎn)行業(yè)人才需要充沛對(duì)接，保證高校培養(yǎng)的人才能夠充沛滿足行業(yè)人才的需要，使保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生能盡可能被行業(yè)所吸納，使高校成為保險(xiǎn)行業(yè)人才大軍培養(yǎng)的基地。

首先，保險(xiǎn)監(jiān)管部門催促保險(xiǎn)行業(yè)設(shè)定鼓勵(lì)機(jī)制，將保險(xiǎn)實(shí)習(xí)基地建設(shè)的數(shù)量和質(zhì)量作為對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行考核和監(jiān)管的一項(xiàng)內(nèi)容來抓，在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)形成競(jìng)相建立實(shí)習(xí)基地的氣氛和環(huán)境，使保險(xiǎn)實(shí)踐學(xué)習(xí)全程貫通于專業(yè)根底知識(shí)學(xué)習(xí)及專業(yè)課程學(xué)習(xí)。在此過程中，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等組織可充沛發(fā)揮產(chǎn)學(xué)研紐帶作用，促使該種機(jī)制的形成和完善。

其次，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)積極與教育行政部門建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，為保險(xiǎn)公司與高校在人才培養(yǎng)方面發(fā)揮橋梁紐帶作用。可以激勵(lì)具有較高學(xué)術(shù)素養(yǎng)的保險(xiǎn)公司管理人員擔(dān)任專業(yè)課兼職講師、兼職輔導(dǎo)員等，激勵(lì)保險(xiǎn)公司為高校教學(xué)提供輔助教學(xué)資料或給予其他教學(xué)支持等。為形成鼓勵(lì)機(jī)制，可以催促保險(xiǎn)企業(yè)在職位晉升等方面給予相關(guān)人員一定的政策傾斜，從而在微觀上形成保險(xiǎn)公司與高校保險(xiǎn)專業(yè)之間的良性互動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與學(xué)會(huì)組織可以在其中起到鼓勵(lì)政策的助推作用以及高校與行業(yè)之間關(guān)系互動(dòng)的協(xié)調(diào)作用。

再次，形成“訂單式〞保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式。專業(yè)教育與行業(yè)開展是相輔相成、互為根底的關(guān)系。在保險(xiǎn)人才供應(yīng)遠(yuǎn)低于需求的情況下，只需在供需之間形成無(wú)縫對(duì)接，即可在人才的高質(zhì)量培養(yǎng)和人才的有效需求之間建立有效流通渠道，這樣既能保證保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的高合意就業(yè)率，同時(shí)也滿足了行業(yè)對(duì)高素質(zhì)人才的需求。基于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)分散性的特點(diǎn)，通過保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)組織參與協(xié)調(diào)實(shí)現(xiàn)的“保險(xiǎn)行業(yè)訂單式〞保險(xiǎn)專業(yè)本科培養(yǎng)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)充沛貼合行業(yè)需要的有效舉措。在重視根底理論教學(xué)的同時(shí)，將人才培養(yǎng)過程的實(shí)踐局部放到保險(xiǎn)公司來進(jìn)行，這樣，在強(qiáng)調(diào)本科教育“重根底、寬口徑〞的同時(shí)，又能充沛實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)“重實(shí)踐〞的要求。

〔二〕高校應(yīng)優(yōu)化“寬口徑、重實(shí)踐〞的人才培養(yǎng)方式

受保險(xiǎn)國(guó)際化及金融業(yè)混業(yè)趨勢(shì)的影響，具備較強(qiáng)的數(shù)理分析能力、較高的經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)學(xué)素養(yǎng)、掌握較多金融學(xué)理論的保險(xiǎn)專業(yè)本科生往往具有更高的綜合分析與判斷能力，更易被保險(xiǎn)行業(yè)接納。因此，在保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)上應(yīng)以“寬口徑，重根底〞作為理論根底教學(xué)的方向。

保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐性要求保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)在重根底的同時(shí)，以“理論與實(shí)踐相結(jié)合〞作為專業(yè)課教學(xué)的思路。在專業(yè)課教學(xué)過程中，有目的地穿插實(shí)踐教學(xué)，通過理論課與保險(xiǎn)實(shí)踐課或?qū)嵙?xí)相結(jié)合的教學(xué)方式，促進(jìn)學(xué)生理論知識(shí)與實(shí)踐技能的同步提升極為關(guān)鍵。通過專業(yè)課教學(xué)與專業(yè)課實(shí)踐的同等重視和同步推進(jìn)，可以促進(jìn)應(yīng)用型實(shí)踐人才的培養(yǎng)，使學(xué)生成為理論根底扎實(shí)、實(shí)踐能力突出的人才。

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)師資隊(duì)伍不足行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是極為普遍的現(xiàn)象。這往往使得專業(yè)課教學(xué)內(nèi)容滯后于行業(yè)開展實(shí)踐，