保險專業本科教育-基于需求與供給的分析保險專業本科教育:基于需求與供應的分析

中圖分類號：G642文獻標志碼：A文章編號：1002-2589〔2022〕11-0180-02

高等學歷教育是高素質保險人才輸入的主要來源，其中，保險專業本科教育是其根底和主體[1]。保險業的開展為高校保險專業的本科教育提供了開展契機，而保險高等教育的水平和質量也對保險業的開展影響深遠。新常態下，我國保險業開展的步伐愈發穩健，保險業的合規化、集約化開展對人才的數量和質量要求更高：保險有效需求隨收入增長而增長，保險消費者權益愛護意識的提高需要保險業提供高質量的效勞，這需要從業人員有較高的素質；同時，保險市場的國際化也對保險人才提出了高要求。當前，保險業的開展新常態從質和量兩個層面對保險人才培養提出了新要求。然而，新形勢下，保險專業本科人才培養工作尚存在人才培養規模與人才需求數量、人才培養質量與人才需求不完全相稱的矛盾。

一、保險本科人才需求現狀

〔一〕保險公司需要大量本科學歷人才

我國保險行業目前處于高速開展期和快速轉型期，對人才的需求處于旺盛階段，尤其是近年來行業開展正從重視業務增長向提高內涵建設方向轉型，對高素質員工的需求量在不斷增加[2]。2022年底，全國保險公司從業人數為344.58萬人，其中職工人數98.39萬，營銷人員255.48萬〔局部是職工〕。從業人員中，具有學士學位的人數為60.41萬，占從業總人數的比重約為17.53%，占職工人數的61.40%。相較于2022年，2022年保險從業人數、職工人數、具有學士學位人數、35歲下列人數分別增加了14.04%、34.09%、14.11%、5.56%，其中學士學位從業人員年均增加約8.3萬人〔見表1〕。這充沛表明了保險行業對本科學歷人才有較高需求，保險專業是專門針對保險行業需要而開設的專業，人才培養具有保險行業針對性，能夠直接滿足保險行業的崗位需要。從前文分析可知，保險行業對保險學專業本科生有較高的現實和潛在需求。

〔二〕保險業轉型升級需要大量高素質保險本科學歷人才

我國保險業亟須從重視業務量增長調整到重視業務內涵提升、業務精細化開展、保險效勞質量提高的轉型升級道路上來。轉型升級的關鍵是人才隊伍建設。雖歷經多年人才培養，我國保險業的人才隊伍建設仍存在整體水平偏低的問題，亟須吸納大量高學歷保險專業人才來改善保險行業隊伍質量。

保險業的高質量開展亟須更多保險學本科人才。我國保險業從業人數達三百余萬，其中職工人數近一百萬，而包括營銷員群體、保險公司職工群體等在內的從業人員中，有本科及以上學歷的從業者僅為六十五萬人左右〔見表1〕。低學歷從業人員比例過高已經成為影響我國保險業順利轉型升級、向前開展的突出問題，也是當前我國保險行業整體形象欠佳、保險誠信不足的重要原因。本科人才往往視野更寬、更有活力、思路更廣、做事更為認真，更高比例的保險本科從業人員可以提高保險隊伍的總體水平，是保險業高質量開展的人才隊伍保證。

高素質的核保、核賠、精算等技術型人才和管理、營銷、培訓等經驗型人才是隊伍建設急需的[3]。保險專業本科畢業生是受過高等教育通識教育及保險學專業教育的專業技術人才，是保險專業技術人才隊伍建設的最正確來源。從保險業人才隊伍建設角度考慮，是保險業人才隊伍建設的生力軍和最正確后備力量。

二、保險本科學歷人才供應現狀

首先，保險專業本科人才培養數量少。截至2022年底，我國舉辦保險學專業各層次學歷教育的高校共125所，其中有99所開辦了本科層次學歷教育，保險學本科專業在校學生23706人，年均畢業人數約為5900人。從數量比照看，保險專業本科年畢業人數與保險行業年增加本科從業人數之比約為1：14。即便考慮到保險公司所需本科人才不局限于保險專業，保險專業本科畢業生供應與保險公司本科人才需求之間仍存在巨大差距，有調查認為該供需比約為1：4[4]。由此可知，我國當前保險本科學歷人才需求旺盛，保險本科人才的培養數量遠遠達不到行業開展所需。

其次，保險本科人才培養質量達不到行業人才規范。保險專業人才培養規范與行業人才需求不匹配，導致保險本科畢業生在保險行業的就業率較低。通過同行交流及對教師的訪談，筆者了解到，江蘇省內4所設有保險本科專業的高校近兩年的保險本科畢業生首次就業率約為70%，就業學生中約三分之一畢業生進入保險行業就業，即僅五分之一左右的學生有時機進入保險行業工作。通過對江蘇大學2022屆保險專業畢業生訪談得知，局部學生有意愿而未能進入保險公司工作的原因大致有兩點：第一，畢業生不具備保險公司所需的綜合能力。從了解情況看，保險公司較看重公眾演講水平、領導能力、外語水平等綜合能力，而除了外語之外，本科生往往不足上述其他有針對性的課程培養和訓練。第二，保險公司需要的是經短期培訓即能上崗具有較多實踐經驗的人才，而絕大多數學生往往只了解書本上的知識，實踐能力缺乏保險公司不能“拿來就用〞。

以上分析可知，保險本科教育存在量少質不合要求的供需錯配現象。

三、保險專業本科生供需失衡現象分析

如上所述，在我國保險業高速開展的背景下，保險專業本科生供需錯位突出。一方面，保險本科人才的培養數量遠低于行業需要；另一方面，高校保險人才培養質量不合乎行業人才規范。雖然專業和學歷不是衡量人才規范的全部，但是，客觀而言，保險專業相對于其他專業來說更具有專業和行業針對性。保險本科畢業生供需失衡錯配現象的原因，可歸結為下列幾方面。〔一〕保險公司不愿投入長期本錢進行人才后續培養

對于“挖墻腳〞和頻繁跳槽現象極為普遍的保險業來說，對新聘人才的長期培養具有過高的“外部性〞，這種人才市場的失靈使得保險公司往往不愿意招聘剛畢業不能“拿來就用〞的大學畢業生，而更希望通過重金在行業內部“撬到人才〞或尋找有從業經歷的社會人員。同時，在較高的就業冀望下，由于不足較廣的人脈根底和穩定的經濟來源，畢業生往往不愿從事保險銷售工作，這使得保險本科畢業生難以在保險行業謀得適宜的崗位，從而供應不能得到有效釋放。

〔二〕保險本科人才培養與需求脫節

高校是保險本科人才培養的承當者，其人才培養規范應盡可能適應行業人才的需要。但是，現有模式下培養的保險本科生往往不合乎保險公司“拿來就用〞的人才規范。

首先，人才培養“專而不博〞。專才是專業知識精通的人才，通才指通曉多學科知識、知識面廣博的人才。我國保險本科人才的培養往往過于重視“窄口徑，重專業〞的專才教育，開設的專業課程過于細化，但卻無視了保險人才所需知識的廣博性、實用性、綜合性。由于保險行業的實踐性特點，盡管保險行業的分工越來越細化和專業化，但除了精算外的其他保險專門工作，從業者在具備根本的保險專業根底及必要的綜合素質之外，多不需要特殊的知識鋪墊而只需經過后續職業的再教育即能較好地勝任相應工作[5]。保險業的實踐性特點要求學生在“專〞的根底上應具備廣博的知識和較好的綜合素質，而“專才〞的培養往往使得學生“專而不博〞。

其次，本科生教育的實踐環節針對性差。傳統的社會學科教育多屬于填鴨式的灌輸教育，留給學生的思考和創新空間較少，學生不足創新實踐的時機，教學側重知識的傳播而往往無視能力的培養，使得學生畢業后進行創新性工作的能力偏弱，從而難以與保險業實踐性強的工作特點相容。當前我國保險本科學歷教育普遍比擬重視保險專業知識的教育，學生進入社會后往往不足其他學科知識的儲藏，不足實務操作能力[6]。加之保險專業教師隊伍往往不足保險從業經驗，使得學生在校期間所學空有理論而對保險公司的實務操作了解甚少。

四、優化保險本科人才培養的對策

〔一〕保險監管部門及保險行業應積極參與“寬口徑、重實踐〞的人才培養

培養高質量的保險本科人才對促進保險行業開展具有正效應。基于促進行業健康開展的考慮，保險監管部門應當充沛發揮倡議及催促作用，建立類似于醫學生實踐環節的保險實習制度，使得高校保險人才培養與保險行業人才需要充沛對接，保證高校培養的人才能夠充沛滿足行業人才的需要，使保險專業學生能盡可能被行業所吸納，使高校成為保險行業人才大軍培養的基地。

首先，保險監管部門催促保險行業設定鼓勵機制，將保險實習基地建設的數量和質量作為對保險公司進行考核和監管的一項內容來抓，在保險行業內形成競相建立實習基地的氣氛和環境，使保險實踐學習全程貫通于專業根底知識學習及專業課程學習。在此過程中，保險協會、保險學會等組織可充沛發揮產學研紐帶作用，促使該種機制的形成和完善。

其次，保險監管部門應積極與教育行政部門建立溝通協調機制，為保險公司與高校在人才培養方面發揮橋梁紐帶作用。可以激勵具有較高學術素養的保險公司管理人員擔任專業課兼職講師、兼職輔導員等，激勵保險公司為高校教學提供輔助教學資料或給予其他教學支持等。為形成鼓勵機制，可以催促保險企業在職位晉升等方面給予相關人員一定的政策傾斜，從而在微觀上形成保險公司與高校保險專業之間的良性互動。保險行業協會與學會組織可以在其中起到鼓勵政策的助推作用以及高校與行業之間關系互動的協調作用。

再次，形成“訂單式〞保險人才培養模式。專業教育與行業開展是相輔相成、互為根底的關系。在保險人才供應遠低于需求的情況下，只需在供需之間形成無縫對接，即可在人才的高質量培養和人才的有效需求之間建立有效流通渠道，這樣既能保證保險專業學生的高合意就業率，同時也滿足了行業對高素質人才的需求。基于保險業經營分散性的特點，通過保險行業協會、保險學會組織參與協調實現的“保險行業訂單式〞保險專業本科培養是實現保險人才培養充沛貼合行業需要的有效舉措。在重視根底理論教學的同時，將人才培養過程的實踐局部放到保險公司來進行，這樣，在強調本科教育“重根底、寬口徑〞的同時，又能充沛實現保險行業“重實踐〞的要求。

〔二〕高校應優化“寬口徑、重實踐〞的人才培養方式

受保險國際化及金融業混業趨勢的影響，具備較強的數理分析能力、較高的經濟學和社會學素養、掌握較多金融學理論的保險專業本科生往往具有更高的綜合分析與判斷能力，更易被保險行業接納。因此，在保險本科人才培養上應以“寬口徑，重根底〞作為理論根底教學的方向。

保險業的實踐性要求保險本科人才培養在重根底的同時，以“理論與實踐相結合〞作為專業課教學的思路。在專業課教學過程中，有目的地穿插實踐教學，通過理論課與保險實踐課或實習相結合的教學方式，促進學生理論知識與實踐技能的同步提升極為關鍵。通過專業課教學與專業課實踐的同等重視和同步推進，可以促進應用型實踐人才的培養，使學生成為理論根底扎實、實踐能力突出的人才。

保險學專業師資隊伍不足行業實踐經驗是極為普遍的現象。這往往使得專業課教學內容滯后于行業開展實踐，