2022年初級銀行從業資格之初級銀行管理模擬試題（含答案）單選題（共60題）1、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業和公司債券【答案】C2、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C3、下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是()。A.合規問責機制B.合規績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D4、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C5、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規和公司章程，建立規范的公司治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（）。A.人力資源B.組織架構C.企業文化D.規章制度【答案】B6、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業務B.股權眾籌業務C.P2P業務D.平臺融資業務【答案】B7、（2019年真題）根據《商業銀行資本管理方法（試行）》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A8、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A9、合規管理的流程不包括()。A.合規風險識別和評估B.合規風險度量和計算C.合規風險的監測和測試D.合規風險報告【答案】B10、中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。A.對銀行業金融機構進行查封B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統【答案】D11、()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。A.同業存款B.同業借款C.同業拆借D.同業代付【答案】C12、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A13、超額存款準備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金【答案】C14、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D15、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門要求商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現“蝴蝶效應”D.避免銀行出現“強強聯合”【答案】A16、我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.25％B.20％C.15％D.10％【答案】D17、下列不屬于我國貨幣經紀公司的是()。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D18、根據財政部和原銀監會《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C19、銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】B20、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D21、（）是經國務院證券監督管理機構批準成立的經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B22、（2020年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C23、銀保監會對商業銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B24、代收代付業務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。A.中央銀行B.人民銀行C.商業銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C25、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取【答案】A26、績效管理的工具方法不包括()。A.關鍵績效指標法B.經濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D27、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.保險不良資產D.信托不良資產【答案】A28、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.保證金存款【答案】D29、王明需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)信用風險；(4)流動性風險B.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)流動性風險；(4)信用風險C.(1)操作風險；(2)信用風險；(3)市場風險；(4)流動性風險D.(1)法律風險；(2)信用風險；(3)流動性風險；(4)操作風險【答案】A30、（）不是普惠金融的發展目標。A.提高金融服務覆蓋率B.提高金融服務可得性C.提高金融服務滿意度D.提高金融服務多樣性【答案】D31、（2019年真題）某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C32、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D33、下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B34、（2017年真題）根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D35、()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。A.主導產業B.衰退產業C.戰略產業D.軍工產業【答案】B36、按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，不屬于對合規管理職能的有關事項作出的規定的是（）。A.合規部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.設立合規部門的目標D.合規負責人的合規管理職責【答案】C37、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C38、結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協議存款賬戶【答案】B39、根據《商業銀行操作風險管理指引》，搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C40、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C41、銀行經營管理的前提是()。A.愛崗敬業B.依法合規C.誠實守信D.客戶至上【答案】B42、商業銀行應當嚴格執行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A43、根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當地消費糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A44、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業務。A.發行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產品的買方信貸【答案】A45、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C46、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C47、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D48、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A49、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D50、現階段我國貨幣政策的操作目標是()。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.流通中的現金D.金融機構的庫存現金【答案】A51、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C52、（2018年真題）下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B53、（）是商業銀行在金融市場發行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A54、（）是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發卡業務B.信用卡業務C.收單業務D.理財業務【答案】B55、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C56、經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B.經批準，發行金融債券C.提供構成貸款業務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務【答案】A57、（）是指經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。A.企業財務公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B58、中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。A.對銀行業金融機構進行查封B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統【答案】D59、（2017年真題）根據《項目融資業務指引》，下列關于貸款發放與支付有關規定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C60、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B多選題（共30題）1、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD2、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。A.法律B.部門規章及其他規范性文件C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.經營規則E.行政法規【答案】ABCD3、開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有（）。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD4、金融創新包含以下哪幾項（）。A.金融制度創新B.金融機構創新C.金融市場創新D.金融產品創新E.金融監管創新【答案】ABCD5、商業銀行的三項基礎業務包括（）。A.存款業務B.貸款業務C.投資業務D.代理業務E.支付結算業務【答案】AB6、主要的同業業務類型包括（）。A.同業拆借B.買入返售C.同業借款D.同業取款E.同業存款【答案】ABC7、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD8、下列屬于核心一級資本的有()。A.實收資本B.資本公積C.一般風險準備D.利潤分配E.資本溢價【答案】ABC9、下列關于商業銀行同業業務專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營C.商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務D.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項E.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理【答案】ACD10、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD11、非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。A.實物B.股權C.期權D.債權E.其他類型資產【答案】ABD12、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD13、商業銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避E.風險補償【答案】ABCD14、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創造有利的資金使用環境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ACD15、商業銀行的財務管理主要包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.進行審計、財務控制E.進行稅收和風險管理【答案】ABCD16、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】BCD17、下列屬于企業集團財務公司資產業務的有()。A.結算業務B.投資業務C.同業拆出D.成員單位產品的融資租賃E.委托貸款【答案】BCD18、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD19、金融租賃的功能優勢有()。A.擴大企業對新設備、新技術項目的投責B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產E.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易【答案