第六章保險類別II——財產保險6.1財產保險概述財產保險是以財產及與財產相關的利益為保險標的，以自然災害及意外事故為保險事故的保險，它是保險人對被保險人的財產及其有關利益因發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。一、財產保險的業務結構財產保險財產損失保險火災保險運輸保險工程保險農業保險責任保險信用與保證保險二、財產保險的一般特征業務性質具有補償性承保范圍具有廣泛性經營內容具有復雜性6.2火災保險火災保險是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態的財產及其有關利益為保險標的，由保險人承擔被保險財產遭受保險事故損失的經濟賠償責任的一種財產損失保險?；馂谋ｋU的標的主要是各種不動產和動產。

不動產是指不能移動或移動后會引起性質、形狀改變的財產，包括土地及土地的附著物。

動產是指能自由移動且不改變其性質、形態的財產。2.火災保險承保的主要風險基本風險火災雷擊爆炸3.火災保險的保險費率保險費率因素建筑結構和等級承保風險種類地理位置建筑物使用性質投保人防災設備和措施4.火災保險的主要類別團體火災保險家庭財產保險6.3運輸保險運輸保險機動車輛保險航空保險貨物運輸保險船舶保險海上保險一、機動車輛保險

機動車輛保險一般是指以汽車、拖拉機、摩托車等各種車輛為保險標的的運輸工具保險。我國車險主要分為主險和附加險，主險為車損險，第三者責任保險，車上人員責任險，全車盜搶險，附加險則有玻璃單獨破碎險，自燃損失險，發動機涉水險等。1.車輛損失保險

車輛損失保險的保險標的是各種機動車輛的車身及其零部件、設備等。車損險采用不定值保險方式，其保險金額既可以按照投保時的新車購置價確定，也可以按投保時的實際價值確定，還可以由雙方協商確定，或者可以按照投保車輛的使用年限通過計算確定。保險責任包括碰撞責任和非碰撞責任。2.機動車輛第三者責任保險交強險商業第三者責任保險a.交強險

交強險即機動車交通事故責任強制保險，指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險的保障對象是被保險機動車致害的交通事故受害人，但不包括被保險機動車本車人員及被保險人。b.商業第三者責任保險

三者險的保險責任是被保險人或其允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人按照《道路交通安全法》、保險合同等規定，對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。二、船舶保險

船舶保險是指以各種船舶、水上裝置及其碰撞責任為保險標的的保險。

專指沿海及內河船舶保險業務。1.船舶保險的保障范圍船舶的物質損失與船舶有關的利益與船舶有關的責任2.船舶保險的保險標的

船舶保險承保的主要標的是在中華人民共和國境內（包括沿海與內河）從事水上運輸業務的各種民用船舶。

保險標的是船舶本身，包括船殼、機器和航行中必備的設備、供具和屬具，此外還有碰撞責任。3.船舶保險的保險責任一般風險碰撞責任施救費用共同海損和救助“東方之星”傾覆事件

2015年6月1日約21時28分，載有458人的“東方之星”客輪從南京駛往重慶的途中發生傾覆，在長江中游湖北監利水域沉沒。據湖北荊州當地媒體消息稱，該客輪“行駛到長江水域監利段大馬洲水域時，突遇龍卷風發生側翻，船上400多人全部落水”。據悉，船上乘客多為上海一旅行社組織的“夕陽紅”老年旅游團成員，年齡在50-80歲不等。

最終，經各方全力搜救，事發時船上454人中12人生還，442具遇難者遺體全部找到。2015年6月10日，中國保監會召開工作會議，部署“東方之星”號客輪翻沉事件保險業理賠服務工作。保監會公布的統計數據表明，經排查統計，保險業共承保失事客船船東、相關旅行社、乘客和船員投保的各類保險340份，保險金額共計9252.08萬元。其中，失事客船涉及保險金額共計1570萬元，人保財險重慶分公司已就船舶一切險向重慶東方輪船公司支付了1000萬元保險理賠資金；旅行社責任險涉及保險金額共計1200萬元；396名乘客投保各類人身保險，身故保險金額共計6169.35萬元；18名船上工作人員投保人身保險，身故保險金額共計312.73萬元。三、航空保險

航空保險（飛機保險）是以飛機及其有關利益、責任為保險標的的運輸保險。航空保險的類別航空保險基本險機身險第三者責任險飛機旅客法定責任保險附加險飛機戰爭、劫持險飛機承運人貨物責任險四、貨物運輸保險

貨物運輸保險是以運輸中的貨物為保險標的，承保他們因自然災害或意外事故而遭受損失的一種財產保險。1.貨物運輸險的特點承保標的的流動性承保風險的廣泛性承保對象的多變性保險期限以約定航程為準具有國際性2.貨物運輸保險險種海洋貨物運輸保險國內水路、陸路貨物運輸保險五、海上保險

海上保險指的是對被保險人在海上遭受的各種財物損失或利益損失負賠償責任的保險，是以保險標的的風險發生在海上而命名的一種傳統保險業務。1.海上保險的基本特征歷史色彩厚重保障內容綜合單獨立法國際性2.海上保險業務分類海洋運輸貨物保險遠洋船舶保險海洋工業保險其它6.4工程保險

工程保險是指以各種在建工程項目為主要承保標的的財產保險,它是適應現代工程技術和建筑業的發展,由火災保險、意外傷害保險及責任保險等演變而成的一類綜合性財產保險,承保一切工程項目在工程期間乃至工程結束以后一定時期的一切意外損失和損害賠償責任。工程保險的類別建筑工程保險科技工程保險安裝工程保險

建筑工程保險是指以各類民用、工業用和公用事業用的建筑工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔這對被保險人在工程建筑過程中因自然災害和意外事故引起的一切損失的經濟賠償責任。

安裝工程保險是指以各種大型機器設備的安裝工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔著對被保險人在機器設備安裝過程中及試車考核期間的一切意外損失的經濟賠償責任。

科技工程保險是以各種重大科技工程或科技產業為保險標的的綜合性財產保險，它是隨著現代高新科學技術的發展和廣泛應用而逐漸發展起來的一類特殊工程保險業務。6.6農業保險

農業保險主要是保險人對農、林、牧、漁業生產過程中因保險標的遭受合同約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。農業保險是各國政府管理本國農業風險，維持本國農業穩定發展，提高農業競爭力，減少農民收入波動，提高農民社會福利的重要農業政策工具或者特殊的農業風險管理制度。農業保險的類別養殖業保險涉農保險種植業保險6.7責任保險

責任保險指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險。

保險責任：被保險人依法對造成他人財產損失或人身傷亡應承擔的經濟賠償責任；因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費用及其他事先經過保險人同意支付的費用。責任保險的類別公眾責任保險產品責任保險雇主責任保險職業責任保險個人責任保險第三者責任保險6.8信用與保證保險

信用保險與保證保險都是以義務人信用為保險標的的保險，伴隨著商業信用風險