第四章金融機構體系學習目的與要求

了解金融機構的發展及變革，掌握金融機構體系的基本構成，重點掌握我國金融機構體系的構成。2/6/20231第四章金融機構體系

第一節金融機構體系概述第二節銀行類金融機構第三節非銀行金融機構

第四節

我國的金融機構體系2/6/20232第一節金融機構及金融機構體系

一、金融機構的含義一、金融機構的含義第一節金融機構體系概述2/6/20233第一節金融機構及金融機構體系

一、金融機構的含義2/6/20234第一節金融機構及金融機構體系

一、金融機構的含義金融機構體系，是指各種不同的金融機構形成不同層次的系統及其相互關系。2/6/20235市場經濟條件下的金融機構體系金融機構體系：一般包括：貨幣政策的制定及執行機構；金融業務的經營機構；金融活動的監督管理機構。三類機構構成了完整的金融機構體系。

2/6/20236二、金融機構的產生2/6/20237現代銀行業的產生2/6/20238中央銀行專業銀行商業銀行非銀行金融機構政策性銀行二、金融機構體系的基本構成2/6/20239銀行一詞，源于意大利文Bench,原意是商業交易所用的桌椅。第二節銀行類金融機構2/6/202310認一認：銀行的標識2/6/202311第二節金融機構體系

一、西方國家金融機構體系2/6/202312第二節金融機構體系

一、西方國家金融機構體系2/6/202313

商業銀行是具有現代企業的基本特征的企業

商業銀行是一種特殊的企業商業銀行是一種特殊的金融企業2、商業銀行（commercialbank）2/6/202314商業銀行

項目內容資金來源各種存款及其他借入資金主要業務存貸款及金融服務主要功能間接融資利潤主要來源存貸利差及服務收益監管機構中央銀行，銀監會2/6/2023151929以前1929—1933

3、投資銀行（investmentbank）60年代以來1934-60年代投資銀行的發展2/6/202316商業銀行投資銀行分業模式綜合模式銀行的體制2/6/202317金融創新拓展國際業務20世紀60年代以來投資銀行的發展2/6/202318投資銀行資金來源發行證券為主主要業務證券承銷、交易；衍生工具的創造、交易；收購兼并及相關服務及融資等主要功能直接融資利潤主要來源傭金、費用收入、及融資收益監管機構以證券業監管部門為主2/6/202319投資銀行資本市場投資銀行的地位投資銀行是資本市場的核心。2/6/202320投資銀行是資本市場的核心。首先，投資銀行是資本市場的中間人。是最重要的直接融資機構。其次，投資銀行是中長期資本運營的樞紐。紐約的投資銀行在金融市場上扮演重要角色，被喻為“華爾街的發條”。再次，投資銀行的發展有力地促進了金融工具的創新。2/6/202321

我國的投資銀行業我國成立于1995年8月的中國國際金融有限公司外，具有投資銀行雛形。1990年和1991年滬深證券交易所分別成立2002年11月底，我國證券公司124家，營業部超過2800家，注冊資本總額1040億元2002年，中國銀行成立了中銀國際證券，這是我國是我國真正意義上的投資銀行，它以承銷、并購業務為主。2/6/2023224、儲蓄銀行(savingsbank)這是以設立存折儲蓄帳戶以吸收居民儲蓄存款為主要資金來源，并用于發放抵押貸款的專業銀行。儲蓄銀行不可從事支票帳戶存款和一般工商企業貸款業務。但可從事政府和公司證券投資活動，近年來還發展到涉足商業信貸和消費信貸等非傳統業務。2/6/2023235、抵押銀行(mortgagebank)專門從事土地、房屋等不動產的抵押貸款的銀行，因而也稱為不動產抵押銀行。其資金來源主要依靠發行不動產抵押證券，也可通過短期票據貼現和發行債券來籌集資金。其貸款分為兩類：以土地為抵押的長期貸款，貸款對象為土地所有者和購買者；以城市房屋為抵押的長期貸款，貸款對象為房屋所有者、房屋購買者和建筑商。2/6/202324保險公司第三節非銀行金融機構信托公司租賃公司財務公司信用合作社2/6/202325

1、保險公司1、保險的定義：經濟釋義：“保險是將損害由少數人的重負擔變成多數人的輕負擔”法律釋義：保險是一方（保險人）同意補償另一方（被保險人）損失的合同安排，保險合同以保單形式體現，被保險人通過購買報單把損失風險轉移給保險人。2/6/202326

保險公司分擔風險補償損失投資防災防損保險的功能2、保險的功能2/6/202327

保險公司3、保險業務的種類保險業務的種類保險對象實施形式業務承保方式財產保險法定保險原保險責任保險自愿保險再保險保證保險重復保險人身保險共同保險2/6/202328

保險公司4、《新保險法》的修改資金運用管理制度（F106）（1）銀行存款；（2）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；（3）投資不動產；（4）國務院規定的其他資金運用形式。此外，還刪除了禁止用于設立證券經營機構和向保險業以外的企業投資的規定。2/6/202329

2、信托公司信托，是指擁有資金、財產及其他標的物的所有人，為獲得更好的收益或達到某種目的，委托受托人代為運用、管理、處理財產及代辦有關經濟事物的經濟行為。一個典型的信托行為要涉及三方關系人，即委托人、受托人和受益人。2/6/202330

信托公司信托最突出的特征：對信托財產所有權的分割。信托的實質：將責任與利益分開。信托的基本功能：對財產事物的管理和融通資金。2/6/202331

3、租賃公司現代租賃：也稱融資租賃或金融租賃出租人承租人供貨商①有關要求及規格②買賣合同③工廠、貨物、其他設備等④租賃合同⑤支付租金以使用設備2/6/202332

財務公司(financecompany)，也稱金融公司，在國外指一類通過出售商業票據、發行股票或債券以及向商業銀行借款等方式來籌集資金，并用于向購買汽車、家具等大型耐用消費品的消費者或小型企業發放貸款的金融機構。國外的財務公司分三種類型：①銷售金融公司、②消費者金融公司③商業金融公司4、財務公司

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在我國，財務公司是“企業集團財務公司”的簡稱。①是指一類由大型企業集團內部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務的非銀行金融機構。②其宗旨是支持國家重點集團或重點行業的發展；③財務公司的主要業務④財務公司為獨立的企業法人，必須實行獨立核算、自負盈虧、自主經營、照章納稅。財務公司

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信用合作社是由個人集資聯合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。基本經營目標：以簡便的手續和較底的利率，向社員提供金融服務，幫助經濟力量薄弱的個人解決資金困難以免遭高利盤剝。主要或優先為合作者提供互助性金融服務。5、信用合作社2/6/202335

信用合作社我國的信用合作社（1）新中國成立后建立農村信用社；（2）改革開放后建立城市信用社；（3）我國農村正規金融體系：①政策性金融功能——中國農業發展銀行②商業性金融功能——中國農業銀行③合作性金融功能——農村信用合作社2/6/202336中國人民銀行

政策性銀行國有獨資商業銀行其他商業銀行非銀行金融機構第四節中國的金融機構體系2/6/202337二、我國金融機構體系

1、中央銀行2/6/202338中國工商銀行中國銀行中國建設銀行中國農業銀行國有商業銀行2/6/2023392/6/2023402/6/202341政策性銀行國家開發

銀行中國進出口

銀行中國農業

發展銀行2/6/2023424、政策性銀行2/6/2023432、股份制商業銀行2/6/202344股份制商業銀行2/6/202345非銀行金融機構農村信用合作社保險公司證券公司信托投資公司資產管理公司財務公司金融租賃公司郵政儲蓄機構2/6/202346是以中央銀行為核心，政策性金與商業性金融分離，以國有商業銀行為主體，多種金融機構并存的金融機構體系。我國金融機構體系2/6/202347中國人民銀行（中央銀行）銀行業監督管理委員會證券監督管理委員會保險監督管理委員會我國金融業實行分別由銀監會、證監會、保監會監管銀行、證券、保險的金融監管制度。①一是監管性金融機構：2/6/202348

②二是經營性金融機構：A、銀行：商業銀行——國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行國家開發銀行政策性銀行——中國進出口銀行中國農業發展銀行外資銀行——外資銀行分行、外國銀行代表處、中外合資銀行B、非銀行金融機構：保險公司、證券公司、信托投資公司、資產管理公司、財務公司、金融公司、租賃公司、農村及城市信用合作社、投資基金等。2/6/202349各大銀行網址中國人民銀行/中國工商銀行/中國建設銀行/中國農業銀行/中國銀行/交通銀行/2/6/202350巧記銀行簡稱

中國建設銀行首先發言：存不存？（CBC）中國銀行（交通銀行）立即反應道：不存（BC）中國農業銀行一楞：啊，不存？（ABC）招商銀行銀行笑道：存嗎？白癡！（CMBC）北京市商業銀行生氣了：白存存不？（BCCB)匯豐銀行瞟了一白眼懶懶說道：還是不存（HSBC）中國工商銀行牛氣地哼了一聲：愛存不存(ICBC)國家開發銀行忙打圓