貨幣銀行學考試重點--名詞解釋和簡答題名詞解釋1、匯票：指債權人向債務人發出的支付命令書，命令他在約定期限內支付一定款項給第三方或持票人。本票：指債務人向債權人發出的支付承諾書，承諾在約定期限內支付一定款項給債權人。2、承兌：債務人承認付款的手續，匯票必須經過承兌才有效。3、背書：由轉讓人在票據的背面作轉讓簽名。4、市場利率：由資金供求關系和風險收益等因素決定的利率。例：同業拆借率官方利率（官定利率）：由貨幣管理當局確定的利率。公定利率：由金融機構或行業工會、協會按協商的辦法所確定的利率。（我國不存在）5、名義利率：指沒有剔除通貨膨脹因素的影響，市場上存款、貸款所使用的利率。實際利率：指剔除通貨膨脹因素的影響，即名義利率扣除通貨膨脹率后的利率。負利率：實際利率小于0.6、一級市場（發行市場）：指發行人向投資者出售證劵的市場。二級市場（交易市場）：指已發行的證劵在投資者之間交易的市場。7、期貨市場：指交易雙方通過簽訂協議的形式，約定在將來某個時間以特定的價格完成金融產品的交易。8、銀行同業拆借市場：指各類金融機構之間進行短期資金借貸活動所形成的市場。9、大額可轉讓定期存單（CDS）：銀行發給存款人按一定期限和約定利率計算，到期前可以在二級市場（交易市場）上流通轉讓的證劵化存款憑證。10、回購協議：指出售證劵的同時和證劵的購買方簽訂協議，約定在一定期限后按照特定的價格購回所售證劵，從而獲得可用資金的交易行為。本質是以證劵為抵押品的貸款。11、貼現；持票人將未到期的票據以貼付一定利息的方式，向商業銀行申請兌現。轉貼現：商業銀行以貼現購得的未到期的票據，向其他金融機構所做的票據轉讓。再貼現：商業銀行持未到期的已貼現的票據，向央行申請再貼現的過程。12、負債業務：指商業銀行形成資金來源的業務。13、資產業務：指商業銀行運用資金獲取利潤的業務。14、中間業務：指銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務，收取傭金、手續費、管理費等費用的一種業務。15、儲蓄存款：指居民個人在銀行的存款，政府機關、企業單位的所有存款都不能稱之為儲蓄存款，公款私存是違法的。16、基礎貨幣（B）：指中央銀行能夠直接控制，并可作為商業銀行存款創造基礎的那部分貨幣，主要包括商業銀行存放在央行的存款準備金（R）和社會公眾所持有的現金或通貨（C）。基礎貨幣（B）=存款準備金（R）+通貨（C）17、法定存款準備金：國家通過法律規定，金融機構必須按一定的比例，將其所吸收存款中的一部分上交央行形成的存款準備金。18、原始存款：商業銀行最初接受客戶現金所形成的存款。派生存款：由銀行的放貸、投資、貼現等行為所形成的多倍于原始存款的存款。19、投資銀行：是為資本市場的直接融資提供各種交易工具及配套服務的金融機構。20、證劵承銷（屬于一級市場）：指投資銀行幫助政府或企業發行和銷售股票、債券等業務。21、資產證劵化：指缺乏流動性的資產轉化為在金融市場上可以出售的證劵。22、風險資本：也稱創業資本，指新興公司在創業期和拓展期所融通的資金。23、貨幣需求：指人們以貨幣形式持有財富。24、流動性陷阱：指債券價格很低（高），則債券的利率很高（低），人們預期利率將下降（上升），人們會把所有為投機而持有的貨幣全部用來購買債券（人們無論手中持有多少貨幣都不會用來購買債券），則貨幣的投機需求為零（無窮大）。25、存款乘數：指存款總額（原始存款與派生存款之和）與原始存款的倍數。26、存款準備金：商業銀行在吸收存款后，以庫存現金或存放在中央銀行存款的形式保留的、用于應付存款人隨時提現的那部分流動資產儲備。存款準備金率：存款準備金占銀行吸收存款總量的比例。27、通貨：指流通于銀行體系之外、為社會公眾所持有的現金。28、超額準備金：金融機構存放在央行的存款準備金中，超過法定存款金的那部分存款。29、貨幣乘數（m）：也稱貨幣擴張系數，用于說明貨幣供應量與基礎貨幣之間的倍數關系的一個系數。30、存款準備金政策：指中央銀行通過調整法定存款準備金率，來影響商業銀行的信貸規模，從而影響貨幣供應量的一種政策性措施。31、再貼現政策：指中央銀行對商業銀行持有未到期票據向央行申請再貼現是所作的政策性規定。32、公開市場業務：指央行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節基礎貨幣及貨幣供應量的政策性行為。

簡答題1、

簡述股票和債券的區別？①權利不同，股票是一種所有權憑證，而債券是債權、債務關系的憑證。②主體不同，股票的主體是股份有限公司而債券的主體是符合條件的任何經濟主體。③收益不同，股票的收益與公司盈利相關，是多變，而債券的收益是固定的。④風險不同，股票的風險要大于債券的風險。⑤期限不同，股票無期限，而債券是有時間限制的。2、

簡述商業信用。銀行信用、消費信用、國家信用各自的特征及信用工具？

特征

信用工具商業信用

1、工商為主體

商業匯票、本票、

2、商品資本是客體

股票、債券

3、商業信用和產業資本的動態一致

銀行信用

1、主體與商業信用不同

銀行券、銀行本票、

2、銀行信用的客體是單一形態的貨幣資本

銀行匯票、支票、

3、銀行信用與產業資本地動態不完全一致

信用證、銀行承兌匯票

4、在產業周期的各階段，對銀行信用與商品信用需求不同

消費信用

1、價格較昂貴

借記卡、貸記卡

2、利息率較高

國家信用

1、風險小

國債、國庫債、

2、流通性強

專項債券

3、什么是貨幣市場？它包括哪些子市場?其主要功能有哪些？貨幣市場是指交易對象期限在一年以內的金融市場，主要包括銀行同業拆借市場、商業票據市場、大額可轉讓定期存單市場、國庫券市場和債券回購協議市場。主要功能：滿足短期資金流動性需求。4、大額可轉讓定期存單與普通定期存單有哪些區別？大額可轉讓定期存單（CDS）

普通定期存單是否記名

不記名

記名面額

固定

不固定交易

可以交易

不可以交易利率

較高

人民幣存款利率支取

不可以提前支取，但可以轉讓

可以隨時支取

5、商業銀行的資金來源由哪部分構成？A、銀行資本

1、實收資本：普通股和優先股

2、盈余（公積金）：資本盈余和營業盈余

3、資本性票據和債券

4、各項儲備：準備金（資本準備金、損失準備金）

B、銀行負債

1、存款：儲蓄、活期、定期2、借款：向銀行的再貸款再貼現、同業拆借、回購協議、其他的資金借入和臨時占用資金

6、商業銀行的資產業務主要分為哪幾類？現金資產是收益率最低的資產，那么，現金資產占總資產比例越少越好嗎？為什么？負債業務、資本業務、中間業務不是，因為現金資產是商業銀行維持正常經營所必要的，如果商業銀行把所有的現金資產都貸放出去了，那么，當存款人要求提款時，它便無力支付，從而陷入流動性危機。所以，銀行要抱有一定的現金資產來支付日常經營需要。

6、簡述商業銀行的職能？①信用中介：吸收社會上的閑散資金，形成銀行負債；再將資金通過貸款業務投向社會經濟的各個領域，形成銀行資產。

②支付中介：銀行充當客戶之間貨幣結算與收付的中間人。

③信用創造：通過創造派生存款，使原始存款成倍增加。

④金融服務：商業銀行憑借自身優勢（信用廣泛、可靠，信息多），為客戶提供各種服務（擔保、代收、代付、理財、現金管理）。

7、簡述商業銀行信用擴張（創造）的原理及過程？原理：通過創造派生存款，使原始存款成倍增加。過程：銀行在經營過程中，通過存款業務吸收資金，形成原始存款，銀行在繳納存款準備金（法定、超額）之和，保留一定庫存現金，將剩余的存款用于放貸，客戶取得貸款之和，一般不會立即全部提取現金，而是轉入其在銀行活期存款賬戶，銀行又可將活期存款用。……在這種反復存款過程中創造的派生存款的過程。

8、簡述中央銀行的性質?A、央行是個特殊的金融機構表現：1、不以營利為目的2、不經營普通的銀行業務3、具有一定的獨立性，由國務院領導不受地方政府及其它機構干涉

B、央行是管理金融事業的國家機關表現：1、制定執行貨幣政策2、發行貨幣、代理國庫3、代表國家參加國際金融機構活動和組織

9、簡述中央銀行的職能？A、發行的銀行：1、本國貨幣發行的獨壟斷權2、保持貨幣的正常流通及幣值穩定

B、銀行的銀行：1、集中商業銀行和其他金融機構的存款準備金2、社會信用的“最后貸款人”3、金融體系的清算中心4、對金融機構進行監管

C、國家的銀行：1、代理國庫2、代理發行政府債券3、給國家以信貸支持4、保管外匯、黃金儲備5、代表政府從事國際金融活動，并提供決策咨詢

10、什么是投資銀行？它與商業銀行主要區別有哪些？投資銀行：為資本市場的直接融資提供各種交易工具及配套的金融機構。

主要區別：

投資銀行

商業銀行資金來源

以發行證券為主

以各種存款及其他借入資金為主

主要業務

證券承銷、交易，衍生工具

存款、貸款，金融衍生生產品及

的創造、交易，收購、兼并

各類金融服務

及相關服務和融資等

主要功能

直接融資

間接融資

利潤的主要來源

傭金、費用收入及融資收益

存貸利差及服務收益

監管機構

以證券業監管部門為主

以中央銀行為主

11、試述投資銀行的主要業務活動？證券承銷、證券交易、證券私募、資產證券化、收購與兼并、基金管理、風險資本投資、金融衍生工具的創造與交易、咨詢服務等。

12、試簡要分析收入狀況和市場利率對貨幣需求的影響。收入狀況對貨幣需求的影響：貨幣需求與收入水平成正相關；在收入水平一定的條件下，人們取得收入的時間間隔與貨幣需求正相關；在同等收入層次下，當個體支出或收入存在較大不確定性是，其貨幣需求量也較大。市場利率對貨幣需求的影響：市場利率與貨幣需求負相關，不要表現在兩個方面：一是市場利率決定人們持有貨幣的機會成本；二是市場利率影響人們對未來利率變動的預期，從而影響人們對資產持有形式的選擇。

13、試述凱恩斯流動性偏好理論。流動性偏好：指人們愿意持有名義收益為零但可以靈活周轉的貨幣的心理傾向。實質上就是人們對貨幣的需求。流動性陷阱：債券介個很低（高），則債券的利率很低（高），人們預期利率將下降（上升），人們則會把所有為投資而持有的貨幣全部用來后買證券。反之，人們無論手中持有的貨幣都不會，用來購買債券，則貨幣投機需求為零（無窮大）。

14、什么是貨幣乘數？簡要分析貨幣乘數的決定因素。貨幣乘數（m）：貨幣擴張乘數，是用于說明貨幣總量與基礎貨幣的倍數關系的一種系數。決定因素：1、通貨比率（R）：由社會公眾的個人行為所決定。2、法定存款準備金率（r）：由央行決定，與貨幣乘數成反比。3、超額存款準備金率（e）：由商業銀行決定，與貨幣乘數成反比。

15、什么是基礎貨幣?它對貨幣供給量有什么重要。基礎貨幣（B）：指中央銀行能夠直接控制，并可作為商業銀行存款創造基礎的那部分貨幣，主要包括商業銀行存放在央行的存款準備金（R）和社會公眾所持有的現金或通貨（C）。在貨幣乘數一定是，基礎貨幣的規模決定了整個貨幣供給量的規模。基礎貨幣的變動不僅引起整個貨幣供給量的同方向變動，而且還將引起整個貨幣供給量的成倍變動。若基礎貨幣增加，貨幣供給量將成倍擴張；若基礎貨幣減少，貨幣供給量將成倍縮減。

16、試分析通貨膨脹的成因，并提出相應對策。①需求拉上型成因：消費需求膨脹；投資需求膨脹；基本建設投資過度；信用膨脹；財政赤字；商品和勞務凈出口增加；外資流入（國際收支長期大量順差）。②成本推進型成因：工資推進（美國工會作用）；利潤推進（壟斷行業中企業為追求利潤制定的壟斷價格）；生產要素推進（原材料、能源等的供給引發其價格上漲）；石油價格壟斷及控制。

③結構性成因：需求移動，需求增加的部門工資和價格上漲，而需求減少的部門產品價格也未下降，三大產業的比例結構、積累與消費的比例結構，商品供求品種比例結構方面的失調。④輸入型成因：世界市場價格上漲，對外開放的經濟部門產品價格和工資會上漲，非開放部門因受影響也提高上