個人理財?shù)诙稳蝿?wù)_0001一、單項選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

家庭用于出租的不動產(chǎn)是（）。A.個人使用資產(chǎn)B.財務(wù)資產(chǎn)C.奢侈資產(chǎn)D.債權(quán)資產(chǎn)2.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力3.

一個理財目的必須具有兩個具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計算；二是（）A.了解個人的風(fēng)險承受能力B.距離實現(xiàn)的最后期限C.財務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低4.

在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品5.

中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的金融理財師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP6.

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（）。A.歷史成本B.市場價值C.重置成本D.清算價值7.

某一時刻金融市場上實際通行的各種利率是（）A.市場利率B.實際利率C.名義利率D..法定利率8.

家庭資產(chǎn)是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品，可以分為個人使用資產(chǎn)、財務(wù)資產(chǎn)和（）。A.股票B.債券C.奢侈資產(chǎn)D.房產(chǎn)9.

假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款10.

在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）A.信托關(guān)系B.協(xié)議關(guān)系C.委托D.11.

個人理財業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系12.

來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()A.自我吹噓B.目的缺失C.被動接受D.自我設(shè)防13.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元14.

"為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計算（）。A.普通年金終值B.先付年金現(xiàn)值C.先付年金終值D.普通年金現(xiàn)值15.

若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）A.增長銀行存款B.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票16.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表17.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指（）。A.活期儲蓄B.定活兩便儲蓄C.整存整取D.零存整取18.

小公司重要"家企分開"，以保護(hù)自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲蓄D.基金19.

理財規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）A.財務(wù)獨立B..財務(wù)安全C.財務(wù)自主D..財務(wù)自由20.

計劃變賣并將所有或部分款項用于購買其他物品的個人使用資產(chǎn)，在計量時使用（）。A.歷史成本B.市場價值C.重置成本D.清算價值二、多項選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

屬于客戶理財需求短期目的的有（）。A.按揭買房B.子女的教育儲蓄C.投資股票市場D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開支預(yù)算2.

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）A.資金業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)3.

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性4.

對于個人而言，利率水平的變動會影響（）A.對存款收益的預(yù)期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定5.

客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險承受能力6.

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個人理財策略有（）A.增長銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增長在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增長基金的購買量7.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于（）。A.滿足未來消費的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求8.

下列關(guān)于理財目的相應(yīng)對的的有（）A.啟動個人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----長期目的D.按揭買房----中期目的E.參與人壽保險----短期目的9.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。A.加大國債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房10.

關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法對的的有（）A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個人理財?shù)龋簧婕胺伞⒆优逃葘I(yè)顧問服務(wù)。C.目的是通過全球性的財務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成保存財富、發(fā)明財富的目的D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小三、判斷題（共

10

道試題，共

10

分。）1.

綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類A.錯誤B.對的2.

個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。A.錯誤B.對的3.

現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。A.錯誤B.對的4.

假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。A.錯誤B.對的5.

能否通過財務(wù)規(guī)劃達(dá)成預(yù)期的目的，與時間長短有很直接的關(guān)系，因此要早作規(guī)劃。A.錯誤B.對的6.

銀行理財產(chǎn)品收益=銀行理財產(chǎn)品收入-銀行理財產(chǎn)品支出。A.錯誤B.對的7.

在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益A.錯誤B.對的8.

假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平A.錯誤B.對的9.

假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。A.錯誤B.對的10.

中國信用卡元年是2023年。A.錯誤B.對的四、綜合題（共

1

道試題，共

20

分。）1.

假設(shè)現(xiàn)在是2023年，李先生40歲。其子14歲，計劃兩年后去加拿大留學(xué)讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)，已為其子準(zhǔn)備了50萬元出國留學(xué)費用。李先生全家都有較充足的保險保障。此外，案例中列出的時間點均為年末。通過加拿大的留學(xué)征詢機(jī)構(gòu)估算，李先生之子赴加拿大讀書的費用預(yù)計為：高中3年，每年約12萬；本科4年，每年約12萬；碩士2年，每年約15萬。按平均3%增長率計劃將來的教育費用。如下表：留學(xué)階段高中本科碩士年份費用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設(shè)定，年金）

參考答案：

【答案】（1）對已有的教育資金進(jìn)行安排：將現(xiàn)有的50萬分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，假定收益率為2%，每筆存款到期時的分別為13.01、13.27、13.53、13.80萬元。（2）對局限性教育資金安排：假定收益率為5%，2023年需要的教育費用現(xiàn)值為：14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73萬元6年內(nèi)要積累75.73萬元每年需要追加的資金PMT=75.73÷6.802（年金終值系數(shù)）=11.13萬元（列式即給分）個人理財?shù)诙稳蝿?wù)_0002一、單項選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

一個理財目的必須具有兩個具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計算；二是（）A.了解個人的風(fēng)險承受能力B.距離實現(xiàn)的最后期限C.財務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低2.

若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）A.增長銀行存款B.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票3.

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（）。A.歷史成本B.市場價值C.重置成本D.清算價值4.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元5.

某一時刻金融市場上實際通行的各種利率是（）A.市場利率B.實際利率C.名義利率D..法定利率6.

在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品7.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表8.

來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()A.自我吹噓B.目的缺失C.被動接受D.自我設(shè)防9.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指（）。A.活期儲蓄B.定活兩便儲蓄C.整存整取D.零存整取10.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力11.

假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款12.

在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）A.信托關(guān)系B.協(xié)議關(guān)系C.委托D.13.

理財規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）。A.財務(wù)獨立B.財務(wù)安全C.財務(wù)自主D.財務(wù)自由14.

中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的金融理財師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP15.

購買保險險種的順序應(yīng)是（）。A.意外傷害保險?健康保險?投資理財保險B.健康保險?意外傷害保險?投資理財保險C.意外傷害保險?投資理財保險?健康保險D.意外傷害保險?健康保險?人壽保險16.

家庭用于出租的不動產(chǎn)是（）。A.個人使用資產(chǎn)B.財務(wù)資產(chǎn)C.奢侈資產(chǎn)D.債權(quán)資產(chǎn)17.

一個理財目的必須具有兩個具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計算；二是（）。A.距離實現(xiàn)的最后期限B.了解個人的風(fēng)險承受能力C.財務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低18.

A.規(guī)避風(fēng)險B.社會保障C.填補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失D.和諧建設(shè)19.

小公司重要"家企分開"，以保護(hù)自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲蓄D.基金20.

持卡人須先按發(fā)卡銀行規(guī)定交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額局限性支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是（）。A.貸記卡B.準(zhǔn)貸記卡C.準(zhǔn)借記卡D.借記卡二、多項選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

下列關(guān)于理財目的相應(yīng)對的的有（）A.啟動個人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----長期目的D.按揭買房----中期目的E.參與人壽保險----短期目的2.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。A.加大國債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房3.

屬于客戶理財需求短期目的的有（）。A.按揭買房B.子女的教育儲蓄C.投資股票市場D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開支預(yù)算4.

按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為A.記名債券B.不記名債券C.政府債券D.金融債券E.公司債券5.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于A.滿足未來消費的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求6.

影響個人外匯理財產(chǎn)品收益的因素有A.期限的配置B.產(chǎn)品掛鉤方式C.區(qū)間風(fēng)險D.利率觀測區(qū)間E.信用風(fēng)險7.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于（）。A.滿足未來消費的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求8.

客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險承受能力9.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險涉及A.投資項目風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險10.

我國國內(nèi)銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有A.浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C.與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品三、判斷題（共

10

道試題，共

10

分。）1.

住房支出通常分為租房和購房。A.錯誤B.對的2.

個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。A.錯誤B.對的3.

能否通過財務(wù)規(guī)劃達(dá)成預(yù)期的目的，與時間長短有很直接的關(guān)系，因此要早作規(guī)劃。A.錯誤B.對的4.

邊際儲蓄率是指每多余1元的額外所得應(yīng)多儲蓄的比率。（）A.錯誤B.對的5.

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，均為封閉式基金。（）A.錯誤B.對的6.

在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益A.錯誤B.對的7.

理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用。（）A.錯誤B.對的8.

2023年1月起基礎(chǔ)養(yǎng)老保險金的具體支付標(biāo)準(zhǔn)為，以地方上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿12個月為一個計發(fā)系數(shù)（即1%）。（）A.錯誤B.對的9.

假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平A.錯誤B.對的10.

假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。A.錯誤B.對的四、綜合題（共

1

道試題，共

20

分。）1.

A在S市參與住房公積金制度，打算購買一套評估值為100萬元的自住房，并申請公積金貸款。A目前的住房公積金本息和共16000元，上個月公積金匯儲額150元，A離法定退休年齡剩30年。A的家庭成員在退休內(nèi)的公積金是12萬元。問A在退休年齡內(nèi)可繳存的住房公積金總額是多少?A可申請的個人住房公積金貸款的最高額度是多少?(A可申請的個人住房公積金貸款最高額度是下面三個選擇中的最低者。借款人及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額，所購住房評估價的70%，該市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款額15萬元)

參考答案：

答：A在退休年齡內(nèi)可繳存的住房公積金總額=目前本人名下公積金本息余額+上個月匯儲額×剩余退休年限×12=16000+150×30×12=7萬元借款人及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額為12+7=19萬元住房評估價的70%為100×70%=70萬元該市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款額為15萬元綜上，可申請的個人住房公積金貸款的最高額度為15萬元。個人理財?shù)诙稳蝿?wù)_0003一、單項選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

小公司重要"家企分開"，以保護(hù)自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲蓄D.基金2.

假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款3.

"為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計算（）。A.普通年金終值B.先付年金現(xiàn)值C.先付年金終值D.普通年金現(xiàn)值4.

家庭資產(chǎn)是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品，可以分為個人使用資產(chǎn)、財務(wù)資產(chǎn)和（）。A.股票B.債券C.奢侈資產(chǎn)D.房產(chǎn)5.

假如用全額累計法計算的稅額為375元，用超額累進(jìn)法計算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)是（）。A.120B.125C.150D.2256.

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（）。A.歷史成本B.市場價值C.重置成本D.清算價值7.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表8.

在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品9.

不適合作為家庭財務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。不適合作為家庭財務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。A.節(jié)余比率B.投資與凈資產(chǎn)比率C.速動比率D.清償比率10.

A.規(guī)避風(fēng)險B.社會保障C.填補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失D.和諧建設(shè)11.

一個理財目的必須具有兩個具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計算；二是（）。A.距離實現(xiàn)的最后期限B.了解個人的風(fēng)險承受能力C.財務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低12.

小公司重要“家企分開”，以保護(hù)自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是（）A.信托B.證券投資C.儲蓄D.基金13.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元14.

個人理財業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系15.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指（）。A.活期儲蓄B.定活兩便儲蓄C.整存整取D.零存整取16.

下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.股份所有權(quán)B.債券C.有償表演協(xié)議D.有價房產(chǎn)17.

中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的金融理財師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP18.

持卡人須先按發(fā)卡銀行規(guī)定交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額局限性支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是（）。A.貸記卡B.準(zhǔn)貸記卡C.準(zhǔn)借記卡D.借記卡19.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力20.

理財規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）A.財務(wù)獨立B..財務(wù)安全C.財務(wù)自主D..財務(wù)自由二、多項選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性2.

對于個人而言，利率水平的變動會影響（）A.對存款收益的預(yù)期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定3.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。A.加大國債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房4.

按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為A.記名債券B.不記名債券C.政府債券D.金融債券E.公司債券5.

屬于客戶理財需求短期目的的有（）。A.按揭買房B.子女的教育儲蓄C.投資股票市場D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開支預(yù)算6.

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個人理財策略有A.增長銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增長在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增長基金的購買量7.

客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險承受能力8.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險涉及A.投資項目風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險9.

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性10.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于A.滿足未來消費的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求四、綜合題（共

1

道試題，共

20

分。）1.

假設(shè)現(xiàn)在是2023年，李先生40歲。其子14歲，計劃兩年后去加拿大留學(xué)讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)，已為其子準(zhǔn)備了50萬元出國留學(xué)費用。李先生全家都有較充足的保險保障。此外，案例中列出的時間點均為年末。通過加拿大的留學(xué)征詢機(jī)構(gòu)估算，李先生之子赴加拿大讀書的費用預(yù)計為：高中3年，每年約12萬；本科4年，每年約12萬；碩士2年，每年約15萬。按平均3%增長率計劃將來的教育費用。如下表：留學(xué)階段高中本科碩士年份費用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設(shè)定，年金）

參考答案：

【答案】（1）對已有的教育資金進(jìn)行安排：將現(xiàn)有的50萬分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，假定收益率為2%，每筆存款到期時的分別為13.01、13.27、13.53、13.80萬元。（2）對局限性教育資金安排：假定收益率為5%，2023年需要的教育費用現(xiàn)值為：14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73萬元6年內(nèi)要積累75.73萬元每年需要追加的資金PMT=75.73÷6.802（年金終值系數(shù)）=11.13萬元（列式即給分）個人理財?shù)诙稳蝿?wù)_0004一、單項選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表2.

個人理財業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3.

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（）。A.歷史成本B.市場價值C.重置成本D.清算價值4.

中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的金融理財師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP5.

購買保險險種的順序應(yīng)是（）。A.意外傷害保險?健康保險?投資理財保險B.健康保險?意外傷害保險?投資理財保險C.意外傷害保險?投資理財保險?健康保險D.意外傷害保險?健康保險?人壽保險6.

根據(jù)繼承人與死者之間關(guān)系的親疏，以及繼承財產(chǎn)的多少，分別課征遺產(chǎn)稅的稅制稱（）。A.總遺產(chǎn)稅制B.分遺產(chǎn)稅制C.混合遺產(chǎn)稅制D.單一遺產(chǎn)稅7.

理財規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）A.財務(wù)獨立B..財務(wù)安全C.財務(wù)自主D..財務(wù)自由8.

某一時刻金融市場上實際通行的各種利率是（）A.市場利率B.實際利率C.名義利率D..法定利率9.

"為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計算（）。A.普通年金終值B.先付年金現(xiàn)值C.先付年金終值D.普通年金現(xiàn)值10.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元11.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力12.

一個理財目的必須具有兩個具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計算；二是（）A.了解個人的風(fēng)險承受能力B.距離實現(xiàn)的最后期限C.財務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低13.

小公司重要"家企分開"，以保護(hù)自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲蓄D.基金14.

假如用全額累計法計算的稅額為375元，用超額累進(jìn)法計算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)是（）。A.120B.125C.150D.22515.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指（）。A.活期儲蓄B.定活兩便儲蓄C.整存整取D.零存整取16.

家庭用于出租的不動產(chǎn)是（）。A.個人使用資產(chǎn)B.財務(wù)資產(chǎn)C.奢侈資產(chǎn)D.債權(quán)資產(chǎn)17.

在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品18.

不適合作為家庭財務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。不適合作為家庭財務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。A.節(jié)余比率B.投資與凈資產(chǎn)比率C.速動比率D.清償比率19.

來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()A.自我吹噓B.目的缺失C.被動接受D.自我設(shè)防20.

一個理財目的必須具有兩個具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計算；二是（）。A.距離實現(xiàn)的最后期限B.了解個人的風(fēng)險承受能力C.財務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低二、多項選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

下列關(guān)于黃金的說法，對的的有A.美元走勢會影響黃金價格B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C.般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充足風(fēng)險和自然風(fēng)險E.黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)2.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險涉及A.投資項目風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險3.

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個人理財策略有A.增長銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增長在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增長基金的購買量4.

我國國內(nèi)銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有A.浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C.與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品5.

下列關(guān)于理財目的相應(yīng)對的的有（）A.啟動個人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----長期目的D.按揭買房----中期目的E.參與人壽保險----短期目的6.

屬于客戶理財需求短期目的的有（）。A.按揭買房B.子女的教育儲蓄C.投資股票市場D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開支預(yù)算7.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于A.滿足未來消費的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求8.

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）A.資金業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)9.

客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險承受能力10.

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性三、判斷題（共

10

道試題，共

10

分。）1.

個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。A.錯誤B.對的2.

勞務(wù)報酬所得，屬于一次性收入的，以取得該項收入為一次；屬于同一項目連續(xù)性收入的，以一年內(nèi)取得的收入為一次。A.錯誤B.對的3.

邊際儲蓄率是指每多余1元的額外所得應(yīng)多儲蓄的比率。（）A.錯誤B.對的4.

理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用。（）A.錯誤B.對的5.

用于教育的支出并非是一種消費支出，而是一種投資。（）A.錯誤B.對的6.

通常情況下，假如預(yù)計教育承擔(dān)比高于30%，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)