目錄第一章個人理財理論和計算基礎 2一、單選題 2第二章鈔票規劃 9一、單項選擇題 9二、多項選擇題 10三、判斷題 11四、簡答題 11五、案例分析 12六、結合自己的實際情況完畢以下工作 13第三章消費規劃 14一、單項選擇題 14二、多項選擇題 18三、判斷題 20四、案例分析 21第四章教育規劃 21第一單元習題 21第二單元練習和思考 22第五章保險規劃 25第六章投資規劃 30第七章退休規劃 38第一節習題 38第二節習題 39第八章財產分派與傳承規劃 44一、單項選擇題 44三、判斷題 63第九章個人理財規劃建議書的編寫 64一、單項選擇題 64二、多項選擇題 66參考答案 69第一章個人理財理論和計算基礎 69第二章鈔票規劃 69第三章消費規劃 75第四章教育規劃 76第五章保險規劃 78第六章投資規劃 78第七章退休規劃 79第八章財產分派與傳承規劃 82第九章個人理財規劃建議書的編寫 86第一章個人理財理論和計算基礎一、單選題()1.個人理財中，收入可概括分為哪兩類？(A)鈔票收入與非鈔票收入(B)工作收入與理財收入(C)正職收入與兼差收入(D)薪資收入與紅利收入()2.下列何者并非理財規劃的目的？(A)提高生活水平(B)平衡一生的收支差距(C)回饋社會(D)滿足個人的基本生活需求()3.有關金融從業人員的道德標準及行為紀律，下列敘述何者對的？(1)理財規劃人員可基于交叉營銷之需要，將客戶基本數據轉介其它部門同事(2)理財規劃人員可以間接暗示的方式，將客戶未公開消息告知第三者 (3)理財規劃人員可基于產品特性，強調并大肆宣傳此產品的過去績效(4)理財規劃人員于提供商品時，若該商品與理財規劃服務系不可分，在無妨害公平競爭之虞時，可建議客戶購買該商品()4.理財規劃的過程可區分為下列五個環節，哪一個順序比較合理？(1)搜集相關的財物信息(2)分析目前的財務狀況(3)決定財務目的(4)設計與執行財務計劃(5)定期檢討與修訂計劃(A)(2)(3)(1)(4)(5)(B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5)(D)(4)(2)(1)(3)(5)()5.下列哪一項違反了理財規劃人員所應遵守的行為紀律準則？(A)向客戶承諾最低收益率(B)遵循法令或主管機關的規定轉介客戶數據(C)不因職務關系進行內線交易幫客戶賺錢(D)不夸大宣傳過去的績效()6.有關理財目的之設定，下列敘述何者對的？(1)一年內短期理財目的需以短線進出提高投資報酬率(2)中長期的夢想要考慮錢的購買力(3)假如應有儲蓄超過所得承擔能力時，應縮短達成夢想所需時間(4)無論自己能否承擔，不能調降原夢想的金錢盼望值()7.下列有關空巢期理財活動的敘述，何者并不恰當？(A)年齡已大，所以保費高，不值得花錢買高額終身壽險(B)退休可說是圓夢的開始(C)減少投資組合風險(D)應考慮到遺產規劃與節稅的議題（）8.投資工具依其風險由低至高排列，下列何者對的？ (1)投機股、績優股、有擔保公司債、票券 (2)全球型基金、平衡型基金、有擔保公司債、定存 (3)定存、有擔保公司債、認股權證、平衡型基金 (4)國庫券、有擔保公司債、績優股、期貨()9.客戶之資產負債表上列有資產項目：I.股票II.銀行活期存款III.黃金IV.不動產，請依流動性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV(2)II、I、IV、III(3)II、I、III、IV(4)I、II、IV、III()10.黃先生和黃太太兩個人都有工作，月薪總共約12萬元，目前手上的資產有50萬元的存款，月初將70萬元的股票以市價75萬元出脫，準備買間價值400萬元的房子他們認為125萬元的自備款稍嫌低了點，因此打算跟父母借個75萬元，每月還1萬5千元，其中的1萬2千圓還本金，3千元為利息。剩下的200萬元就跟銀行貸款，每月還2萬元，1萬元還本金，1萬元為利息。日后每月的生活開支維持在3萬元左右。請問，黃先生和黃太太這個月的儲蓄額為多少？(A)$55,000(B)$77,000(C)$105,000(D)$127,000()11.承上題，試算一下黃先生和黃太太月底的資產負債表中的凈值？(A)$1,200,000(B)$1,320,000(C)$1,327,000(D)$1,400,000()12.總資產、總負債和凈值三者之間有何關系？(A)總資產＋凈值＝總負債(B)總資產＋總負債＝凈值(C)總資產－總負債＝凈值(D)以上皆非()13.小芬今年35歲，已工作2023，年收入80萬元，年支出55萬元，若投資報酬率為8%的話，試算小芬的財務自由度為？(A)116%(B)100%(C)48%(D)36%()14.自用房地產算不算是生息資產？(A)算(B)不算(C)不一定(D)以上皆非(1)15.在編制家庭財務報表時，下列那一種保費的支付，其保單現值的增長額可當作資產的累積？養老險(2)失能險(3)意外險(4)全民健康保險()16.丁先生今年60歲，每月生活費用8萬元，他投資基金1千萬元、定期存款2百萬元、債券5百萬元，若平均年投資報酬率為5%，則其目前財務自由度為下列何者？(1)70.5%(2)75.5%(3)88.5%(4)100%()17.小燕開了一家公司，下列數據是有關的財務數據，請問一下這家公司最少要做到多少營業額才干達成損益平衡？銷貨凈額 $1,200,000銷貨成本500,000管銷費用 350,000固定成本 450,000 (A)$771,429(B)$857,143 (C)$1,551,724 (D)$1,628,571()18.緊急預備金可用來： (A)填補失業時所短少的收入 (B)填補失能時所短少的收入 (C)因應突發災變所導致的損失(D)以上皆是()19.失業保障月數等于： (A)資產除以每月固定的開銷 (B)可變現資產除以每月固定開銷 (C)失業前的月薪除以每月固定開銷(D)失業前的月薪除以每月房貸支出()20.下列何者可作為籌措緊急預備金的方式(A)活期存款(B)優先股股票(C)理財型房貸(D)黃金貴金屬()21.信用卡循環信用利息的計算單位為：(A)日(B)月(C)季(D)年()22.王君每年生活費為24萬元，名下可變現資產為400萬元，保險理賠金為150萬元，尚有120萬元負債，房屋重建裝潢成本為100萬元，請問王君意外或災變承受能力比率為什么？(1)大于1(2)小于1(3)等于1(4)以上皆非()23.有關衡量緊急預備金因應能力之敘述，下列何者對的？ (1)意外或災變承受能力=5至2023生活費÷可變現資產 (2)可變現資產一般涉及房地產等資產 (3)失業保障月數指標愈低，表達緊急預備金因應能力愈高 (4)失業保障月數=可變現資產÷每月固定支出（）24.潘小姐擬經營花店，每月店租金4萬元，員工總薪資6萬元，其它開支2萬元，另裝潢費用240萬元，按4年攤提折舊，若毛利率（相稱于邊際奉獻率）為20%，則每月之營業額為多少時，恰可達成損益平衡？（不考慮稅負與自有資金之機會成本）(1)70萬元(2)75萬元(3)80萬元(4)85萬元()25.下列何者不是「緊急預備金」的用途？(1)因應失業導致的工作收入中斷(2)因應失能導致的工作收入中斷(3)因應平常生活所需(4)因應意外災變導致的超支費用()26.小張于年初存了一筆10萬元，為期一年的定存，若銀行利率為12%，每月復利一次的話，年終小張可領回多少錢？(A)$112,000(B)$112,400(C)$112,500(D)$112,700()27.下列說明何者有誤？(A)每年獲得的實際利率稱為有效年利率(B)復利頻率越高，有效年利率越高(C)一般銀行的牌告利率就是指有效年利率(D)有效年利率等于每年的利息收入除以原始投資額()28.下列敘述何者錯誤？(A)折現就是計算未來金額的現值(B)2023后的100萬和今天的100萬相等(C)將現值轉換成終值的過程稱為復利(D)金錢是具有時間價值的()29.假如現在利率為6%，每半年復利一次，則小明想在5年后領回50萬元的話，現在應當存入多少錢？(A)$372,000(B)$373,500(C)371,000(D)$371,500()30.小陳最近買了一臺60萬元的新車，頭期款20萬元，貸款40萬元，分3年攤還，利率12%，則小陳每月要繳納多少的汽車貸款金額？(A)$11,111(B)$13,286(C)$15,111(D)$12,444()31.某車商正在進行促銷，消費者可以用鈔票75萬元買車，或是零頭款，每半年付一次車款，為期4年，利率10%，每半年復利一次：假如小心采用第二種方案買車的話，她每半年要承擔的汽車貸款金額有多少？(A)$93,750(B)$131,250(C)$197,836(D)$116,045()32.小美計劃在4年后到歐洲旅行，因此打算屆時存夠這筆旅游基金10萬元。假如有個基金提供固定12%的年報酬率，則小美每月要存多少錢才干達成這個消遙游歐的愿望？(A)$1,633(B)$2,633(C)$2,083(D)$2,743()33.小明與小慧這對夫妻相稱重視理財，因此再小孩一出生的時候就定期定額地進行投資，這筆錢就可以用來作為寶貝兒女的教育基金。假設他們每年存$60,000，投資報酬率假設為12%的話，2023后當小孩要上大學時，這筆教育基金的總額有多少？(A)$1,080,000(B)$1,209,000(C)$2,095,860(D)$3,345,000()34.假如小黃想在2023后退休，希望屆時累積到1,000萬元的養老基金：假設投資報酬率為12%，則身為專業理財顧問的你會建議小黃一年存多少錢？(A)$500,000(B)$450,000(C)$140,000(D)$100,000()35.只要資產組合中牽涉到以外幣計價的話，就會面臨到匯兌的風險。假設小李以50,000元購買了一支以美金計價的海外基金，申購當天的基金凈值為US$12，匯率為34：一年后，小李打算賣掉這支基金，此時的基金凈值為US$15，匯率為30。請問，在不考慮手續費的情況下，此項投資的投資報酬率是多少？(A)40%(B)15%(C)10%(D)5%()36.假設小云的投資組合中，有60%分派在股票，30%分派在存款，10%分派在債券。假設存款的利率固定為2%，債券的利率固定為5%，但是股票的投資報酬率則不一定。在樂觀的情況下(40%的機率)，投資報酬率可達20%；在悲觀的情況下(40%的機率)，投資報酬率為負的10%；在持平的情況下(20%的機率)，投資報酬率則只有6%。請問：小云這個投資組合的預期報酬率有多少？(A)13%(B)9%(C)4%(D)3%()37.假設小邱從20歲上大學起，就立志畢業后要自己創業開店，因此運用下課、寒暑假時間打工累積創業資金。每月平均可存12,000元，存下來的錢都拿去投資共同基金，平均投資報酬率可達12%。請問小邱4年畢業后可以累積多少的創業基金？(A)$576,000(B)$645,120(C)$688,176(D)$906,624()38.小李一家三口，每月每人的基本生活支出為15,000；他尚有一筆350萬元，為期2023的房貸，年利率8%；除此之外，他還想于2023后，替小孩存妥60萬元的高等教育基金、為自己和太太存妥30年后2,000萬元的退休基金，假設教育基金和退休基金的投資報酬率皆為10%，請問小李每月的最低收入應為多少才干滿足這些財務目的？(A)$40,208(B)$56,413(C)$70,208(D)$86,413()39.小杰最近要結婚，向銀行辦理結婚成家貸款50萬元，年利率為12%，兩年內按月攤還本息的話，請問他每月要還多少錢？(A)$25,833(B)$23,537(C)$23,333(D)$20,000()40.假設年投資報酬率為6％，預計工作25年后累積500萬元退休金，則每月應儲蓄之金額為多少（取近似值，以最近百元計）？6,400元(2)7,600元(3)8,000元(4)8,800元()41.若要5年內累積100萬元，年報酬率10％，則每年最少要投資金額為什么？(1)10.20萬元(2)16.38萬元(3)3.27萬元(4)18.20萬元【案例】有間房子，用租的話月租2萬元，押金兩個月。用買的話，總價700萬元，可自備300萬元，運用400萬元，利率為7%的2023貸款。假設存年利率為3%，打算要在這間房子住5年，房租每年月租調升500元，5年后賣掉房子的話可得800萬元。請運用此例回答42~45題。()42.請問用租的話，第一年的成本是多少？(A)$240,000(B)$241,200(C)$242,800(D)$244,000()43.用買的話，年成本為多少？(A)$280,000(B)$370,000(C)$460,000(D)$490,000()44.租屋的鈔票流量凈現值為：(A)負116萬元(B)負104萬元(C)116萬元(D)104萬元()45.買房子的鈔票流量凈現值為：負130萬元(B)負79萬元(C)130萬元(D)79萬元【案例】小明今年35歲，打算40歲時買間房子。目前年收入120萬元，收入成長率為3%，擁有的資]產凈額為200萬元，儲蓄自備款與承擔房貸的上限為30%，投資報酬率為12%，2023房貸利率為7%。請運用此例回答46~50題。()46.小明目前可承擔的自備款為：(A)423萬元(B)488萬元(C)581萬元(D)1,115萬元()47.可承擔的房貸總額為：(A)1,170萬元(B)520萬元(C)442萬元(D)312萬元()48.可承擔的房價為：(A)2,825萬元(B)1,023萬元(C)1,008萬元(D)735萬元()49.假如小明一家四口，需要約45坪的房子，不買車位的話，請問小明可承擔的房屋每坪單價為：(A)45萬元(B)23萬元(C)20萬元(D)16萬元()50.假如小明需要約45坪的房子和一個約80萬元的車位，則小明可承擔的房貸每坪單價為：(A)21萬元(B)23萬元(C)30萬元(D)40萬元【案例】小君剛買房子，貸款420萬元，為期2023，利率6%。請運用此例回答51~54題。()51.假如用本金平均攤還法的話，第一個月應還多少錢？(A)$17,500(B)$21,000(C)$30,500(D)$38,500()52.采用本金平均攤還法的話，第二個月應還多少利息？(A)$17,500(B)$20,900(C)$21,000(D)$23,500()53.假如采用本利平均攤還法的話，每月應還多少錢？(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,900(D)$30,514()54.采用本利平均攤還法的話，第二個月還了多少利息？(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,952(D)$21,00055.小林未雨綢繆，每年存$150,000供日后養老用，假如這筆退休儲蓄存款的報酬率為8%，每年復利一次，則25年退休后，小林一共累積了多少退休資金？(A)$10,965,900(B)$22,900,050(C)$3,750,000(D)$4,050,000第二章鈔票規劃一、單項選擇題1．鈔票最重要的特性就是（）。A．高風險B.強流動性C.低收益2.（）不能視為鈔票或鈔票等價物。A、3年期定期存款B、貨幣市場基金C、一幅名畫D、活期存款3.流動性比率是（）。A．流動性資產與總資產之比B.流動性資產與每月支出之比C.流動性資產與投資資產之比D.流動性資產與凈資產之比4.通常情況下，流動性比率應保持在（）左右。A．2B.3C.4D.55．何小姐有存款2萬元，股票5萬元，基金2萬元，自住房屋價值40萬元，貸款10萬元，若月固定支出為5000元，則：可變現資產保障月數為（）。A．4B.18C.78D.986.以上題為例，凈資產保障月數為（）。A．4B.18C.78D.987．下列有關家庭資產負債表的說法中對的的是（）。資產負債表可以顯示一段時間的家庭收支狀況。資產負債表可以顯示一個時點的鈔票流量狀況。資產負債表可以顯示一個時點的家庭資產與負債狀況。資產負債表可以顯示一段時間的家庭資產與負債狀況。8.客戶鈔票流量表反映的是客戶個人（）的收入和支出情況。A．某一時點B．上一年末C．某一時期D．上一年度9．張先生申請了某銀行信用卡，按發卡行規定，每月1日為賬單日，25日為還款日。假如張先生在2023年3月2日消費3000元，則它可以享受的免息還款期為（）天。A.23B.24C.54D.5510．下列支出中，哪一項不是理財支出（）。A.貸款利息B.娛樂支出C.保費支出D.投資費用支出二、多項選擇題1．以下有關鈔票規劃的描述對的的是（）。A．鈔票規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理平常的鈔票及鈔票等價物和短期融資的活動B.鈔票規劃是否科學合理將影響其他規劃能否實現C.鈔票規劃對個人財務管理來說是非常必需的D.做好鈔票規劃是整個投資理財規劃的基礎2．以下經濟目的中，哪些屬于盼望目的（）。A．平常飲食消費B.購房C.儲備教育投資D.買車3．鈔票規劃中，對金融資產流動性的規定源于（）A．交易動機B.儲蓄動機C.防止動機D.投資動機4．資產的流動性與收益性的關系是（）。A．流動性較強的資產其收益性較低B.流動性較強的資產其收益性也較高C.收益性較高的資產其流動性較低D.資產的流動性與收益性呈反方向變化5．下列關于緊急備用金的說法中錯誤的是（）A.緊急備用金可用來應付因失業與失能，而導致收入中斷時的生活支出。B.一般家庭應當以3-6個月的生活費為基準，準備緊急備用金。C.緊急備用金可以投資于股票或者房地產。D.緊急備用金一般以活期或者短期存款的形式儲備。6.資產負債調整的鈔票流入，涉及（）。A．借入款B．資產變現C．房租D．債權回收款。7.根據支出特點，鈔票流出涉及固定支出和變動支出。固定支出指無法減少的支出，如().A．生活費B．保險費C．房租D．醫藥費8.適宜于鈔票規劃的融資方式重要涉及以下幾種()。A.信用卡融資B.保單質押融資C.典當融資D.其他銀行融資方式9.成功預算的特點涉及（）。A.設計合理B.靈活機動C.貼近實際D.溝通清楚10.下列選項中哪些屬于鈔票規劃的一般工具（）。A.貨幣市場基金B.信用卡C.鈔票D.儲蓄存款11.貨幣市場基金的特點涉及（）。A.本金安全、資金流動性強B.分紅免利息稅C.投資成本較高D.收益率相對活期儲蓄較高12.信用卡的融資功能有（）。A.預借鈔票B.免費融資C.循環信用D.信用額度三、判斷題1．鈔票等價物一般涉及儲蓄賬戶、支票賬戶、貨幣市場賬戶、其他短期投資工具等。（）2．個人或家庭持有鈔票重要是為了滿足平常開支，防止突發事件和投機性需要。（）3．對于金融資產來說，通常流動性和回報率是成反方向變化的。()4．以存款建立緊急備用金的機會成本是，由于保持資金的流動性而也許無法達成長期投資的平均報酬率。()5．通常情況下，流動性比率應保持在5左右。（）6．對于收支平衡的控制，可以通過“開源”、“節流”兩條途徑實現。()7．個人或家庭的鈔票流量，是指某一時點個人或家庭鈔票流入和流出的數量。（）8．一般情況下資產負債率應將其控制在0.5以下。()9．一般認為，凈資產投資比率保持在0.5以上為好，但對于年輕人來說，這一比率通常較低，應保持在0.2左右。()10．下崗及其他再就業者的理財策略應是制定合理的家庭消費計劃，近也許低消費，同時提高人力資本，提高再就業能力。()11.家庭支出分為生活支出與理財支出。其中，生活支出涉及衣食住行、娛樂醫療及保費支出。（）12．根據儲戶提前告知時間的長短，個人告知存款分為1天告知存款與5天告知存款兩個檔次。（）13．所謂利滾利存儲法又稱驢打滾存儲法，即存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄法。()14．貨幣基金沒有年費、申購費和贖回費，只有認購費，總成本較低。()15．信用卡的免息還款期由三個因素決定：客戶刷卡消費日期、銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。()四、簡答題1．人們持有鈔票有哪些動機？2．為什么要進行鈔票規劃？3．進行鈔票規劃應考慮哪些因素？4．什么是緊急備用金，為什么要建立緊急備用金？5．如何建立緊急備用金？6．衡量緊急備用金應變能力的指標有哪些？7．普通雇員如何根據收入來源進行鈔票規劃？8．我國目前的儲蓄種類有哪些，如何運用好這些儲種？9．個人資產負債表如何揭示財務狀況？10．鈔票流量表提供了什么信息？11．為什么要做個人預算？12．如何編制個人預算？你做的預算是否成功？13.鈔票規劃中常犯的錯誤有哪些？14．鈔票規劃涉及幾個環節？15.適宜于鈔票規劃的融資方式有哪些？五、案例分析1．王小姐，26歲，在北京市朝陽區某中學任教，月收入3500元左右。有銀行存款10000元，每月生活開銷1000元，逛街買衣服每月2023元，交通費每月500元，是徹徹底底的“月光一族”。單位提供“三險一金”。父母均有退休金和醫療保障，身體健康，短期內無需照顧。請問：王小姐如何運用階梯式組合儲蓄投資辭別月光做有財人。2．家庭基本情況：（1）男，30周歲；阿雅，25周歲；新婚，無小孩；女方父母太遠，與男方父母在同一城市生活。（2）雙方父母家庭情況：A—男方：父母二人，母親退休，父親尚有兩年退休；B—女方：父母+小女兒（讀大二）。目前收入情況：（1）小兩口——男方：稅后16000元/月；女方3200元/月；男方其他收入4-10萬元/年，不定；女方其他收入6-10萬元/年，不定；（2）男方父母——國企，收入穩定；母親退休，2023元/月；父親目前收入5000元/月（尚有兩年退休，退休后估計3500元/月；公司福利保險情況好，有較好的儲蓄，無負債、無承擔。（3）女方父母——自營餐飲店剛1年，收入6-8萬元/年，儲蓄不多，無負債；保險自繳，每年4500元/兩人，尚需繳納9年；每月開支狀況：（1）一套住房目前還款3900元/月；（2）平常支出：兩個人4000-5000元/月；（3）承擔女方妹妹大學學費、生活費14000元/年；（4）年終給雙方父母：各5000元，合計1萬元；（5）旅游支出：1萬元/年個人家庭資產：（1）住房三套（市值分別80萬、60萬、50萬），其中前兩套全款付清（2）存款：22萬；（3）股票：23萬，深度套牢，已經當做長期儲蓄看待了，放個5年、2023，甚至更久也無所謂，已經不想了，沒計劃在短期支出中；（4）保險、公積金：單位每月按規定扣繳，缺少對其了解，沒當回事，歷來沒看過，因此不知道有多少；家庭負債情況：1套貸款39萬，目前采用等額本金還款方式，逐月遞減，還要還2023；夫妻二人均在民營公司工作，女方工作較穩定，處在事業上升期；男方行業受目前金融危機影響大，2023存在收入的不穩定性，有也許收入在10萬/年以內。請結合上面給出的條件為其編制資產負債表和鈔票流量表，并進行家庭財務診斷（分析家庭財務狀況）？3．王女士計劃用1萬元去買一臺電視，并且已將資金準備好了。但朋友建議她可以先用信用卡劃卡消費而不是鈔票購買。請你幫助王女士做出選擇，并提出合理的建議。4．馬先生夫妻二人年收入7萬元，都有三險一金和一般醫療保險，小孩6歲，正在上小學，近期不打算買房、買車。目前有活期存款5萬元，定期存款5萬元，股票投資20萬元，家庭月開支2023元，小孩學雜費等年支出6000元。請為馬先生一家提出合理的鈔票規劃建議。六、結合自己的實際情況完畢以下工作1．根據你自己的收入支出情況制定出個人鈔票流量表。2．根據你的財務狀況制定出你的鈔票預算表。3．通過本章的學習，結合自己的財務狀況，為自己制定一份鈔票規劃方案。第三章消費規劃一、單項選擇題1.理財規劃師通常會建議客戶盡也許采用住房公積金貸款買房以減少購房成本，個人住房公積金貸款是指銀行根據公積金管理部門的委托，以（）為資金來源，安規定規定向購買普通住房的個人發放貸款。A儲蓄存款B央行存款C公積金存款D派生存款2.購房的幾個環節都涉及印花稅的繳納，下列關于購房需要繳納的印花稅說法錯誤的是（）。A購房者與房地產開發商簽訂《商品房購買協議》時，按照購銷金額3‰貼花。B購房者與商業銀行簽訂《個人購房貸款協議》時，按借款額的0.5‰貼花C個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元D公積金購房不需要繳納印花稅3.購房相關稅費往往是初次購房者容易忽略的問題。但是契稅的繳納額也不少。北京地區，非普通住宅繳納的契稅為房屋價格的（）。A.1.5%B.2%C.1%D.3%4.在給客戶進行住房消費支出規劃時，一方面擬定客戶端需求，理財規劃師在幫助客戶擬定其購房需求時應遵循下列原則，下列對這些原則的描述錯誤的是（）。A.夠住就好B.有多少錢買多大的房子C.無需進行過于長遠的考慮D.需要長遠考慮5.房價是購房者購房時考慮到重要因素之一，理財規劃師應幫助客戶判斷房價的高低，而房價又取決于兩個因素，一個是面積，一個是（）。A.區位B.開發商的大小C.銀行貸款利率的高低D.討價還價能力6.理財規劃師給客戶制定家庭消費支出規劃，在家庭消費支出的三種消費模式中，（）消費模式是不可取的。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.三種都可取，沒有不可取的7.萬先生家每月的生活開支大約為1萬元，其家庭每月的投資收入為1.2萬元。可以認定該家庭已經獲得了（）。A.基本收益B.財務自由C.額外收入D.所有收入二、根據下列內容回答1—9題。北京的劉小姐2023年6月5日在工商銀行申請個人商業性住房貸款買了一套180平方米的住宅，房價為200萬元，理財規劃師根據劉小姐的情況建議六小姐采用等額本息還款，第一次付60萬元，余款分2023付清，由于劉小姐第一次購房，銀行給予了劉小姐5.751%的貸款優惠利率。1.劉小姐申請的個人住房商業性貸款是銀行以信貸資金向購房者發放的貸款，也叫（）。A.住房按揭貸款B.公積金貸款C.一般性貸款D.特別貸款2.銀行自收到劉小姐的貸款申請及符合規定的資料后，應當按規定對劉小姐的擔保、信用等情況進行調查，按程序進行審批，并在（）內將審批結果告知借款人。A.3周B.2周C.15天D.1個月3.若采用等額本息還款，劉小姐每月的還貸額為（）元。A.9830B.1021C.8970D.77494.資料中劉小姐第一次支付的60萬元，這筆資金稱為首付款。申請住房消費信貸時銀行不會給予全額貸款，一般會規定借款人支付房屋總價款的（）。A.20%～30%B.30%～40%C.40%～50%D.50%～60%5.劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款期限內每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。A.本金B.利息C.本金和利息D.以上答案都不對6.劉小姐貸款購房的第一步應當是（）。A.辦理按揭手續B.辦理產權登記C.交納公共維修費D.簽署買賣協議7.按照有關規定，劉小姐購買的住宅需要繳納的契稅為其房屋價格的（）。A.1.5%B.2%C.1%D.3%8.劉小姐想節省貸款利息，提前還貸，那么理財規劃師應建議劉小姐采用（）提前還款方式。A.每月還款額不變，縮短還款期限B.每月還款額減少，還款期限不變C.每月還款額減少，還款期限也減少D.每種方式支付的利息同樣9.理財規劃師應使用一些支付比率指標來估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月收入的比例就是一個重要指標，一般不應超過（）。A.50%～60%B.40%～50%C.30%～40%D.25%～30%三、根據下列內容回答1～6題。王先生年收入為15萬元，每年的儲蓄比率為40%。目前有存款2萬元，打算5年后買房，假設王先生的投資報酬率為15%。王先生買房時準備貸款2023，假設房貸利率為6%。1.王先生可承擔的首付款為（）萬元。A.44.48B.28.66C.27.34D.28.342.王先生可承擔的貸款為（）萬元。A.99.64B.37.56C.48.7D.50.73.王先生可承擔的房屋總價為（）萬元。A.82.04B.81.9C.82.1D.79.84.假設王先生計劃購買100平方米的房子，則可承擔的房屋單價為（）元。A.8204B.8190C.8210D.79805.理財規劃師在給王先生做住房消費規劃時，為了避免王先生由于還房貸而陷入財務危機，理財規劃師應測算一下。按照經驗測算，貸款購房房價最佳控制在年收入的（）倍。A.6B.5C.7D.10四、根據下列內容回答1～9題。在北京工作的小李準備在北京買房結婚，看中了一套100平方米的新房，房價為10000元每平方米，小李準備在建設銀行申請個人商業貸款。1.小李買的房子需要繳納的契稅為（）萬元。A.3B.2C.7D.1.52.小李需要繳納的評估費為（）。A.1000元B.200元C.500元D.不需要繳納3.小李在辦理按揭手續過程中，不需要繳納的稅費為（）。A.印花稅B.抵押登記費C.保險費D.契稅4.關于小李需要繳納的保險費用下列表述錯誤的為（）。A.若用財產抵押擔保的，須購買房屋綜合險B.采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險；采用財產質押擔保或連帶責任擔保的，可以不購買保險C.組合貸款保險費的計算分為兩部分：房屋按商業貸款方式繳納保費；人身險按公積金貸款方式繳納保費D.組合貸款按照商業貸款的有關規定繳納5.辦理產權登記時，不需要繳納的費用為（）。A.契稅B.房產證貼花稅C.交易登記費D.評估費6.關于房產證印花稅的說法對的的是（）。A.采用比例稅率B.5元/本C.10元/本D.以上都不對，按照房屋價格的不同而不同7.簽署房屋買賣協議時印花稅為（）。A.定額稅率B.0.3‰C.0.2‰D.0.5‰8.跟銀行簽署貸款協議時需要繳納的印花稅，稅率為（）。A.0.05‰B.0.3‰C.3‰D.59.小李因出現財務緊張或由于其他因素不能準時如數還貸，可以向銀行提出貸款申請，下列關于延長貸款期限說法錯誤的是（）。A.借款人應提前20個工作日向貸款銀行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明B.延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金C.原借款期限與延長期限之和最長不超過30年D.借款人可以申請延期多次五、根據下列內容回答1～5題。老張是北京市公務員，每月準時交納了住房公積金，其太太也為公務員，且其太太退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為12萬元。鄰居老李為一個私營公司的營銷人員，月工資不多，但是年終分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳納過住房公積金，現在，老張和老李都打算購買一套評估價為50萬元的自住普通住房，擬在建行申請個人住房公積金貸款。老張目前本人名下的住房公積金本息余額為6000元，上個月公積金匯儲額為150元（涉及單位及個人），本人目前離法定退休年齡還剩30年。1.老張和老李共同去申請住房公積金貸款，最后的結果是（）。A.老張能申請住房公積金貸款B.老李能申請住房公積金貸款C.老張和老李都不能申請住房公積金貸款D.老張和老李都能申請住房公積金貸款2.老張在退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為（）萬元。A.6B.8C.7D.93.老張家申請的住房公積金貸款額度最高為（）萬元。A.18B.35C.40D.454.老張能申請的住房公積金貸款的最長年限是（）年。A.15B.20C.10D.305.老張申請住房公積金時，下列說法錯誤的是（）。A.可以以其所購住房為抵押物B.或其他具所有權的財產作為抵押物或質物C.或由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任D.不需要抵押或質押，只要借款人信用記錄上無不良記錄六、多項選擇題1.個人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理條例》規定準時繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權的財產為抵押物或質物，或由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任，申請以住房公積金為資金來源的住房貸款。申請住房公積金貸款需要提供的資料涉及（）。A.借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復印件B.合法發購房協議、首付款收據C.借款人夫妻雙方穩定的經濟收入證明D.辦理房產抵押的房產證復印件E.規定的其他資料2目前我國個商業銀行開辦的個人住房消費信貸重要涉及（）。A.公積金貸款B.商業貸款C.國家貸款D.組合貸款E.交叉貸款3.住房商業貸款的購房計劃的實行一般要遵從一定的程序，借款人須持有銀行規定的證明文獻，涉及（）。A.身份證（居民身份、戶口本或其他有效居留證件）原件及復印件B.貸款人人口部門出具的借款人經濟收入或償債能力證明C.符合規定的購房合批準向書、協議或其它批準文獻D.抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人批準抵押或質押的證明和抵押物估計證明E.保證人批準提供擔保的書面文獻及保證人的資信證明；一儲蓄存款作為自籌資金的，須提供銀行存款憑證4.個人住房商業性貸款是銀行以信貸資金向購房者發放的貸款，個人住房商業性貸款的貸款方式有（）。A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.抵押（質押）加保證貸款E.典押5.家庭消費支出規劃師理財業務不可或缺的內容，假如消費支出缺少計劃或者消費計劃不得當，家庭很也許支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現財務危機。家庭消費支出的類型重要有（）。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支無關E.以上都是6.理財規劃師在幫助客戶進行購房規劃中，除了房款自身之外，相關稅費、裝修費、家具電器購置費等也是需要考慮到。其中，申請貸款買房通常需要支付的相關稅費款有（）。A.首付款B.印花稅C.律師費D.保險費E.抵押登記費7.住房貸款的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法E.以上都對8.在進行住房消費規劃時，提前還款通常發生于以下情況（）。A.借款人在貸款時對自身的償還能力估計局限性B.借款人在貸款時根據效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發生改變，借款人因調整投資組合而提前償還貸款C.借款人在貸款一段時間后收入增長，財務狀況改善，有能力提前還款D.為了使自己的信用記錄保存良好，提前還貸E.以上說法都不對9.住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現形式可以是租房也可以是買房，一下人群中理財規劃師最有也許給予租房建議的是（）。A.剛剛踏入社會的青年B.經常在各個城市轉換工作的人C.儲蓄不多的家庭D.不急需買房且看不清房價走勢的人E.中年白領階層人士10.租房目前成為很多人迫于現實的無奈選擇，但其實租房相對于購房來說也有一些優點，其優點重要表現在（）。A.承擔較輕B.靈活方便，比較自由C.可有效節省部分交通費用D.歸屬感強E.安全感強11.根據一份房地產抽樣調查分析報告顯示，目前，我國房地產平均購房資金成本和月供分別是租金的1.1倍和1.3倍。但很多人還是放棄租房的打算，重要是由于租房的以下缺陷（）。A.看房東的臉色B.較不穩定C.沒有保障D.承擔較重E.以上都是12.在比較購房與租房時，理財規劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與買房之間做出對的的決定，運用年成本法計算購房成本時需要考慮到因素有（）。A.房租是否會每年調整B.房價漲升潛力C.利率的高低D.政府領導人的變動E.開發商未來的發展前景13.個人住房公積金貸款相對于個人住房商業性貸款來說，其特點很明顯，重要是（）。A.貸款期限短：個人住房公積金貸款期限最長為2023B.住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低C.對貸款對象有特殊規定，即規定貸款人是本地公積金系統公積金繳存人D.個人住房公積金貸款額度一般不超過購房協議金額的70%E.對貸款人年齡的限制不如商業銀行個人住房貸款那么嚴格，沒有年齡上的限制14.組成消費購買決策的整個過程涉及（）A.購物前的準備B.評價購物方案C.選購商品D.購買后的活動15.消費者形成了購買某種商品的動機后，會增長對有關廣告、談話等的注意來搜集信息，一般來說，獲得信息的來源有（）A.經驗來源B.商業性來源C.公眾來源D.個人來源16.消費者所要收集的信息涉及的內容有（）A.恰當的評估標準B.已經存在的各種解決問題的方法C.各種解決問題的方法所具有的特性D.所購商品的新舊限度17.消費者購買動機是消費者購買商品的目的，涉及（）等。A.生存動機B.享受動機C.發展動機D.惠顧動機七、判斷題1.王女士覺得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租卻很高，于是將存款買了一套房，用來出租，每月收取租金，王女士的行為屬于消費行為。（）2.普通住宅按房屋成交價的3%繳納契稅。（）3.買房人選用公積金貸款，不管采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的。（）4.個人住房公積金貸款期限最長為2023。（）八、案例分析金小姐今年23歲，與父母同住，平常開支均無需承擔。目前，她在一家公司擔任行政秘書，稅后月平均收入3000元（預計每年增長10％），花銷基本用在吃飯、娛樂活動上，大約占月收入的80％。她計劃30歲時獨立購買一個小戶型居室（預計價格30萬元）。請為金小姐設計一個購房方案（可適當調整其消費方式）。第四章教育規劃第一單元習題（一）選擇題1．在進行子女教育金規劃時，下列哪個計劃是作此決策時非攸關考量因素？（）A．家庭計劃B．育兒計劃C．子女教育計劃D．人身保險計劃2．下列關于教育投資風險承受力的敘述哪個是對的的？（）A．一般而言較年輕的父母承受風險的能力較強B．教育投資期限越長，不擬定的因素越多，可承受的短期市價變動風險越低C．一般而言較年輕的父母承受風險的能力較低D．風險承受能力高者，宜用自有資金投資于債券、票券等投資工具3．教育規劃的環節有：（）A．估算子女教育費用B．規劃教育投資組合C．設定教育投資規劃目的D．執行與定期檢查4．設定教育投資規劃目的的內容有：（）A．設定投資期間B．規劃教育投資組合C．計算子女教育金缺口D．設定盼望報酬率5．子女教育規劃與購房規劃的不同在于（）A．金額大B．沒有時間彈性C．沒有強制性儲蓄帳戶D．受通貨膨脹因素的影響6．教育規劃應遵循的原則有（）A．必須專款專用，不得將教育資金挪作他用B．越早開始規劃越好C．越接近學費高峰時期，投資就越需保守D．寧松勿緊、寧多勿少7．下面關于教育規劃的說法錯誤的是（）A．教育費用無法事先確切預測B．教育規劃方案一經制定就要嚴格執行，不得調整C．教育規劃要注意與子女溝通D．在子女的不同年齡段，應選擇不同的投資產品8．根據教育對象不同，教育規劃可分為（）A．個人教育規劃B．大學教育規劃C．子女教育規劃D．基礎教育規劃9．適合用來籌備子女教育金的投資工具有（）A．權證B．教育儲蓄和教育保險C．期貨D．外匯10．以下教育規劃的環節排序對的的是（）A．估算子女教育費用規劃教育投資組合設定教育投資規劃目的執行與定期檢查B．規劃教育投資組合估算子女教育費用設定教育投資規劃目的執行與定期檢查C．估算子女教育費用設定教育投資規劃目的規劃教育投資組合執行與定期檢查D．設定教育投資規劃目的估算子女教育費用規劃教育投資組合執行與定期檢查（二）問答題1、試述教育規劃的意義。2、子女教育規劃有哪些流程和環節？第二單元練習和思考選擇題根據資料回答1-11題資料：李女士想請理財規劃師為她制定教育規劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒子今年兩歲。由于對未來有良好的預期，不排除兒子長大后出國留學的也許。夫妻兩人現有儲蓄并不多，但也沒什么負債。他們并不知道可以用教育規劃的投資工具有哪些，具體規定是如何的，所以請理財規劃師給予介紹或者回答其提出的問題。1.理財規劃師在為李女士做規劃之前，要對她的財務信息和非財務信息有所了解。在做子女教育規劃時，可以不必考慮的因素是（）A．李女士兒子現在的抱負B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成員結構D.李女士對子女的盼望2.理財規劃師為她的兒子制定專項教育規劃時，會考慮做部分投資，但股票和公司債券在教育規劃中所占比例不能過大，因素不涉及（）A.依賴投資公司B.依賴于經濟環境C.收益高D.受利率影響3.教育儲蓄的優點不涉及（）A.風險小B.收益穩定C.享受稅收優惠D.數額大4.李女士對教育儲蓄表達感愛好，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額為（）萬元A.2B.3C.4D.55．與教育儲蓄相比，教育保險的缺陷是（）A.范圍廣B.可分紅C.變現能力強D.特定情況下保費可豁免6.可以達成防止李女士的兒子養成不良嗜好等其它相關目的的教育規劃工具是（）A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金7.以下教育規劃工具中，能實現風險隔離的是（）A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金8.教育儲蓄是國家特定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（）方式計息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取9.教育保險相稱于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限通常最高為（）年A．18B．20C．22D．2610.下面關于教育保險說法錯誤的是（）。A．保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多B．有的保險產品的回報率是參照當時銀行存款利率設定的C．銀行一旦升息，參照當時銀行存款利率設定的險種回報率將低于現行銀行存款利率D．是一種最有效率的資金增值手段11．李女士在擬定子女教育理財目的時，充足考慮了兒子要根據大學時的家庭情況及教育金準備情況來選擇是就讀普通大學還是藝術院校，是在國內上學，還是在國外留學，出國留學是去公立大學還是私立大學等。這符合以下（）原則。A．理財目的的設定要切合實際，角度寬松B．提前規劃、適量積累C．充足運用定期定額計劃來實現子女教育基金的儲蓄D．投資時注意以穩健投資為主，不要太冒風險12.理財目的的設定要切合實際，角度寬松是子女教育規劃的基本原則之一，以下符合這一原則的有（）A．無論如何子女一定要取得至少本科學歷B．結合家庭實際經濟情況C．考慮孩子的自身特點D．不管如何，一定要讓子女出國接受教育E．家長下崗，孩子報考大學時側重軍校、師范類13.目前，（）可以用來強制儲蓄，以保證屆時獲得足夠的教育金A．自動劃轉定期定額投資B．教育保險C．公司債券D．國債E．大額存單14．理財規劃師擬定客戶子女教育目的時應當考慮的因素有（）A．學校的特點B．學費的高低C．學校所在城市的生活水平D．子女的愛好愛好E．子女的學習能力15．教育儲蓄是一種重要的長期教育規劃，具有很多優點，但是也有很大的局限性，其局限性重要體現在（）A．能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小B．教育儲蓄收益不穩定C．教育儲蓄回報較低D．教育儲蓄也有較大的風險E．教育儲蓄的規模非常小16．設立子女教育信托的優點有（）A．鼓勵子女努力奮斗B．防止子女養成不良嗜好C．從小培養理財觀念D．規避家庭財務危機E．專業理財管理（二）計算題1．張先生兒子現年10歲，計劃5年后送兒子出國從高中念到碩士，假設學費成長率為3%，國外求學費用每年10萬元，共準備9年。請計算張先生應提撥多少錢成立子女教育金信托，在投資報酬率為8%的規定下可以完畢他送兒子出國念書的目的。2.錢夫婦請你為他們的女兒做高等教育金規劃。以大學4年8萬元學雜住宿費計，假設費用成長3%，2023后上大學。你根據錢夫婦風險特性選取的基金投資報酬率為6%，請規劃他們現在需要進行的每月專項儲蓄。3.許先生的孩子尚有5年上大學，現在大學每年的各種費用大約在15000元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為8%，學費的上漲率為每年1%，請回答下列問題：（1）許先生孩子上大學第一年時，他至少要準備的第一年費用約為多少元？（2）假如許先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，不考慮4年間的投資所得，他共計準備的費用應為多少元？（3）假如考慮4年間的投資所得，許先生在孩子上大學當年共計準備的費用應為多少元？（4）假如許先生覺得現在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4年大學教育所需要的費用，在上述投資回報率假設下，許先生每年需要投入多少元？第五章保險規劃選擇題1．股市波動的風險屬于（）。A．自然風險B．投機風險C．社會風險D．純粹風險2．被保險人縱火是（）。A．道德風險因素B．實質風險因素C．心理風險因素D．有形風險因素3．下列符合風險含義的是（）。A．實際結果與預計結果的偏差B．損失額也許性C．損失也許性和損失幅度D．風險是未來結果的變異限度4．根據（），風險可分為自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險和技術風險。A．產生風險的行為B．風險產生的因素C．風險性質D．風險標的5．下列各項屬于保險職能的有（）。①社會管理職能②補償損失職能③基金積累職能④風險監督職能⑤分散風險職能A．①②③B．①②③④C．①②③④⑤D．①②④⑤6．“保險是一種協議行為”，這是從（）角度來界定保險。A．風險管理B．法律關系C．社會角度D．經濟角度7．保險是分攤意外風險事故損失和提供經濟保障的一種財務安排，這一解釋保險定義的角度是（）。A．法律角度B．經濟角度C．社會角度D．風險管理角度8．局限性額保險中的比例補償方式的“比例”是指（）。A．保險金額與保費收入的比例B．保險金額與實際保險價值的比例C．保險價值與保費收入的比例D．個別保險金額與總保費收入的比例9．下列有關人身保險的論述，錯誤的是（）。A．健康保險補償因受傷或疾病而發生的醫療費用B．年金以約定期限內生存為給付條件C．殘疾保險以發生全殘為給付條件D．壽險以死亡為給付條件10．社會保險的保障目的是通過社會保險金的支付保障社會成員的（）。A．享受需求B．發展需求C．生存需求D．保障需求11．保險按保險標的的不同，可分為（）。A．原保險和再保險B．原保險、再保險、反復保險和共同保險C．財產保險和人身保險D．商業保險和社會保險12．根據我國《保險法》的規定，投保人因過失未履行告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險協議解除發生的保險事故，對的的解決方式是（）。A．所有承擔補償或給付保險金責任。B．部分承擔補償或給付保險金責任。C．不承擔補償或給付保險金責任，并不退還保險費。D．不承擔補償或給付保險金責任，但可退還保險費。13．保險補償以被保險人的實際損失為限，即以保險標的恢復到()的經濟狀態為限。A．訂立協議時B．受損失前C．訂立協議后D．協議終止14．保險人的權利重要是()，義務重要是()。A．獲取保險金，繳納保費B．收取保費，給付保險金C．出具保單，給付保險金D．設計保單，給付保險金15．（）是指以被保險人的生命作為保險標的、死亡作為保險事故的保險。A．意外傷害保險B．壽險C．投資連結保險D．年金16．受益人在被保險人死亡后領取的保險金，應（）。A．在繼承人中均分B．用來清償死者生前所欠的債務C．作為遺產解決D．無條件的歸受益人所有17．終身壽險最大的優點是（）。A．以很少的保費獲得極大的保障B．保險期限屆滿仍生存則保險協議終止C．被保險人可以得到永久保障D．半途退保不需要交納違約金18．儲蓄性極強的險種是（）。A．死亡保險B．生存保險C．年金保險D．兩全保險19．聯合年金是指（）。A．兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B．兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金金額C．兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險D．兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發生變化的年金保險20．保險協議效力中止之日起兩年內雙方未達成協議，保險人有權解除協議，且（）。A．保險人退還保單鈔票價值B．保險人退還所交保費C．未交足兩年保險費的，保險人扣除手續費后退還保險費D．扣除相應費用，退還部分保費21．在人身保險實務中，保險金額的擬定無客觀依據，通常采用約定的方式來擬定。而（）是考慮的重要因素之一。A．保險人可以提供的產品B．生命價值理論C．被保險人對保險的需求限度D．根據死亡率、生存率等的精算結果22．批單必然出現在保險單之后，當批單上的內容與保險單上的內容有抵觸時，以（）上的內容為準。A．保險單B．保險憑證C．批單D．暫保單23．在人身保險協議中，保險人按照約定對被保險人（）給付保險金的責任。A．經濟損失B．精神損失C．死亡、傷殘、疾病或者達成約定的年齡D．家庭收入需求24．壽險協議一般將（）稱為保險事故，并一次支付保險金，無需追溯其因素。A．被保險人受精神損失B．被保險人身亡C．被保險人生存至一定年齡或保險期滿D．被保險人生存25．按繳費方式劃分，壽險保險協議可分為（）。A．躉繳壽險協議和期繳壽險協議B．個人壽險協議和兩全壽險協議C．定額壽險協議和變額壽險協議D．即期壽險協議和延期壽險協議26．（）是對沒有準時繳納續期保費的投保人給予一定的時間寬限去繳納續期保費。在寬限期內，即使未繳納保險費，協議仍然具有效力。A．寬限期條款B．復效條款C．保費自動墊繳條款D．受益人條款27．（）指在被保險人生存期間，保險人按照協議約定的金額、方式，在約定的時間開始有規則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。A．年金保險B．變額壽險C．定期死亡保險D．生存保險28．在保險單交付之前的約定期限內具有與保險單相同的效力的是（）。A．投保單B．暫保單C．保險單D．保險憑證29．保險協議的生效條件涉及（）。A．主體合格；內容合法；協議當事人的意思表達一致B．主體合格；內容合法；代理訂立保險協議C．主體合格；內容合法；保險協議必須采用書面形式D．主體合格；內容合法；協議當事人的意思表達一致；代理訂立保險協議；保險協議必須采用書面形式30．保險憑證是一種簡化了的保險單，其法律效力表現為（）。A．不及一般保單B．大于一般保單C．小于一般保單D．等同于一般保單31．剛結婚所得不高，但又是家中重要經濟來源的年輕上班族，宜選擇下列何種保險商品，以兼顧其經濟承擔與家庭保障？（）A．儲蓄保險B．定期保險C．養老保險D．年金保險32．下列哪些不是人壽保險的需求估算方式?（）A．收入損失法B．資產變現價值法C．遺族法D．倍數法則33．在遺族需求法中，下列哪些不是鈔票需求?（）A．應急金B．抵押貸款基金C．子女依賴期所需收入D．教育基金34．下列關于人壽保險需求測算的說法中不對的的是（）。A．遺囑法從被保險人支出需要角度，收入法從被保險人的未來收入角度測算保險需求B．兩種方法角度不同，但都需要根據需要對測算做出調整C．貼現利率和通貨膨脹率因素都要考慮D．對貼現利率和通貨膨脹率可以使用同一假定數字35．在一次事故中，導致4人喪生，年紀最輕的一位所獲國家補償金最少，最重要是基于（）理論。A．所得替代法B．凈收入填補法C．自身需要法D．遺族需要法36．以凈收入填補法（應有壽險保額＝未來收入折現值－個人未來支出折現值）估算應有保額需求，下列敘述對的的是（）。A．年紀愈大，應有保額愈大B．個人支出占所得比重愈大，應有保額愈大C．個人收入成長率愈低，應有保額愈高D．投資報酬率愈高，折現率愈高，應有保額愈低37．在計算保險需求額時，下列敘述錯誤的是（）。A．在有遺產時以凈收入填補法計算的保險需求額應低于以遺族需要法計算的保險需求額B．未成家者由于尚未擬定養生負債，可用凈收入填補法來計算保險需求額C．已成家者適合用遺族需要法來計算保險需求額D．預算富余者可以用所得替代法計算保險需求額，以理賠金的利息來支應遺族的家用支出38．國家補償系以遺族需要法計算補償金額，（）應獲得較高的補償。A．年紀較輕的死亡者，無兒女，無雙親B．年紀較輕且全身癱瘓者，有雙親，有兒女C．年紀較大的死亡者，無兒女，有雙親D．年紀較大的死亡者，無雙親，有兒女39．購買保險的首要任務是（）。A．擬定保險標的B．選擇保險產品C．擬定保險金額D．明保證險期限40．（）的客戶是死亡險的最大需求者。A．某單身年輕白領，收入豐厚，酷愛旅游B．某小公司主，孩子尚幼，妻子家務C．某公務員，臨近退休，孩子已經大學畢業D．某大學教師，本人及配偶收入均十分豐厚，孩子正在上小學、第六章投資規劃單選題()1.某投資組合之報酬率為14%，報酬率標準差為21%，β系數為1.15，若無風險利率為6%，請問其夏普(Sharpe)指標為什么？(A)6.96%(B)12.52%(C)21.54%(D)38.10%()2.某基金之報酬率為15%，無風險利率為7%，該基金之夏普(Sharpe)績效指標為0.4，請問該基金之報酬率標準差等于多少？(A)0.375(B)0.175(C)0.2(D)無()3.假設在一國庫券與股票的投資組合中，國庫券報酬率為7%，股票有0.6的機率報酬率為20%，0.4的機率報酬率為-5%，則股票風險貼水：(A)9%(B)6%(C)3%(D)以上皆非()4.以下敘述何者對的？(A)投資最佳策略為隨便買、隨時買，長期持有(B)空頭時期應分批定期定額購買共同基金(C)定期定額一定不會賠錢(D)多頭市場要將資金所有投入以求績效最大化()5.定期定額投資通常是運于何種投資工具？(A)債券(B)共同基金(C)股票(D)可轉換公司債()6.一般投資信托公司都如何調整期股票之投資組合？(A)由上往下選股法(B)波浪選股法(C)倒金字塔選股法(D)由下往上選股法()7.何謂投資行為之二八法則？(A)有80%的人會賺錢，晦氣的是那20%的人(B)公司大股東80%會靠股市獲利(C)20%的人靠內線消息獲利(D)股市只有20%的人會賺錢，80%的人會賠錢()8.下列何者為資產配置的觀念？(A)將所有資金分批買進不同性質之股票(B)將所有資金分批買進不同的共同基金(C)將所有資金給不同形式持有(D)將所有資金由不同資產持有()9.印花稅導致股市下挫，系屬于：(A)政策性因素(B)技術性因素(C)經濟性因素(D)市場性因素()10.股市處在空頭市場，盤整良久，此時應買入何者為佳？(A)景氣循環股(B)民生必須股(C)高科技股(D)新興市場基金()11.在技術分析中，假如短期移動平均線向上穿越多個長期移動平均線，這稱為：(A)死亡交叉(B)黃金交叉(C)紅燈信