２０23年來賓理財經(jīng)理專業(yè)序列知識考試命題(進階題庫)判斷題（共36題）客戶風險承受能力評估等級與我行擬定的代理個人黃金業(yè)務(wù)風險等級規(guī)定不相符，且客戶堅持申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶的，則客戶必須簽署《超過個人投資風險承受能力自愿辦理“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)的聲明》,方可開戶。（對）客戶在進行認購／申購超過其風險承受能力的基金產(chǎn)品時,經(jīng)辦員系統(tǒng)操作完畢后，系統(tǒng)自動打印《自愿購買超過個人投資風險承受能力基金產(chǎn)品的聲明》,經(jīng)辦員需提醒客戶充足知曉風險后請客戶簽署。(對）所謂分紅保險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分派盈余,按一定的比例、以鈔票紅利或增值紅利的方式，分派給客戶的一種人壽保險。（對）兩全保險是指被保險人不管在保險期限內(nèi)死亡還是生存，到保險期限屆滿,保險人都必須給付保險金額的保險。（對）終身年金險與終身壽險很類似,它們都是不定期的保險，但兩者也有實質(zhì)性的區(qū)別。終身年金險，保險人緊張被保險人死地太早;終身壽險,保險人緊張被保險人活的太久。(錯）健康保險是為了補償被保險人在保險有效期間內(nèi)因疾病、分娩或意外而接受治療時所發(fā)生的醫(yī)療費用,或補償被保險人因疾病、意外傷害導致傷殘或因分娩而無法工作時的收入損失的一類保險。(對）保險銷售時不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不妥用語,不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念,但可以適當將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行類比。(錯）通過資產(chǎn)配置建議書的邀約，我們面訪建議流程為,第一步：確認ＫYC中的重要信息和客戶想法；第二步:介紹資產(chǎn)配置系統(tǒng);第三步:向客戶呈現(xiàn)資產(chǎn)配置建議書;第四步:實行資產(chǎn)配置建議書的解讀。(對）在標準化資產(chǎn)配置流程中,面訪準備“八部曲”涉及梳理客戶資產(chǎn)、前期接觸記錄回顧、市場熱點準備、產(chǎn)品銷售準備、確認溝通內(nèi)容、備妥面訪工具、提前短信提醒、情景設(shè)想。(對）在標準化資產(chǎn)配置流程中，電訪“五步曲”涉及梳理客戶資產(chǎn)、了解前期接觸記錄、市場熟點及事件的準備—電訪切入的關(guān)鍵點、實行資產(chǎn)配置鋪墊、短信先行，做好電訪前的鋪墊。（對）各分行在代銷/推介產(chǎn)品時，應對客戶的資金來源和資金用途進行認真了解和分析,并規(guī)定客戶對其資產(chǎn)來源及用途的合法性做出承諾。(對）從事代理保險產(chǎn)品銷售的各網(wǎng)點必須取得涉及產(chǎn)壽險業(yè)務(wù)范圍在內(nèi)的《保險兼業(yè)代理許可證》,不具有許可證的網(wǎng)點,一律不得從事代理保險產(chǎn)品的銷售。(對)受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能擬定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先。（對）人身保險中,因投保人對被保險人不具有保險利益導致保險協(xié)議無效，投保人主張保險人退還扣減相應手續(xù)費后的保險費的,人民法院應予支持。(對）以被保險人死亡為給付保險金條件的協(xié)議,自協(xié)議成立或者協(xié)議效力恢復之日起兩年以上,被保險人自殺的,保險人不承擔給付保險金的責任。(錯）投保人變更受益人無需被保險人批準。（錯)被保險人或者投保人可以變更受益人并書面或口頭告知被保險人。（錯)投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險(父母為其未成年子女投保的人身保險不受限制），保險人也不得承保。(錯）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補貼費等費用屬于夫妻一方的財產(chǎn)。（對)對損失補償原則合用于人身保險和財產(chǎn)保險。（錯)通過零售財富管理類崗位資格考試但所在崗位非私人銀行客戶經(jīng)理、鉆石客戶經(jīng)理、來賓理財客戶經(jīng)理、低柜理財經(jīng)理崗位的人員，可以進行理財產(chǎn)品銷售。(錯）1６歲未成年投資者可在法定監(jiān)護人的陪同下進行初次風險測評，同時購買理財產(chǎn)品。（對)在評估結(jié)果有效期內(nèi)客戶發(fā)生也許影響其自身風險承受能力情況需要重新評估，或評估結(jié)果失效后需要重新評估的，客戶必須本人至柜面進行風險再次評估。(錯）對于我行自行評估的情況,客戶無需進行評估結(jié)果確認，理財銷售人員在客戶確認欄注明“無須客戶簽字確認”字樣。（對)風險評級為Ｒ4(含）以上的理財產(chǎn)品,除非與客戶書面約定，否則須在我行營業(yè)網(wǎng)點辦理認購手續(xù)。（對）理財產(chǎn)品銷售人員不得向老齡投資者銷售風險等級在R4及以上的產(chǎn)品，持私人銀行卡或鉆石卡的私人銀行客戶除外。（對）老齡投資者在營業(yè)網(wǎng)點購買風險等級為Ｒ3的理財產(chǎn)品，規(guī)定在正常的風險提醒工作流程外,還須請見證人員見證理財產(chǎn)品銷售人員的銷售過程,向老齡投資者進行二次風險提醒，確認客戶購買意愿。銷售人員及見證人員需在理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書上雙簽確認。（對)未成年投資者初次認購理財產(chǎn)品時，必須在法定監(jiān)護人的陪同及指導下,到我行營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場完畢涉及風險承受能力測評在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認購程序。(對）如客戶(非未成年、非老齡)積極規(guī)定且堅持超比例配置產(chǎn)品，理財銷售人員應直接會同理財見證人員在相關(guān)代銷推介產(chǎn)品資產(chǎn)配置建議表中雙簽確認，且注明“已就超比例配置產(chǎn)品進行二次風險提醒”的字樣。(對）年齡6５歲、風險評級為A4的支行客戶如通過私人銀行客戶評估,可在不超配置比例情況下購買R4信托產(chǎn)品。（錯）總行分行設(shè)立財富顧問的重要目的就是行駛理財主管的職責,替代理財主管,以便主管可以更好的進行外拓營銷。(錯)１8以下未歲成年投者在法定人的陪同下行初次理品資須監(jiān)護進風險測評財產(chǎn)銷售人通口簿或其他法律明文獻確其人身份銷員須過驗證戶證認監(jiān)護并將相關(guān)材料復印留存。（對）私人銀行客戶以單一產(chǎn)品的風險等級與其風險承受能力進行匹配。（錯）根據(jù)2023年四季度總行投決會的資產(chǎn)配置建議，決定上調(diào)固定收益類的配置比例，其中,平衡型客戶股票,固定收益以及黃金配置比例分別是45%，50％,5%。（錯）按照總行投決會2023年四季度對未來6-12個月的各大類資產(chǎn)配置評分邏輯，７分代表中性偏樂觀,預期漲幅在5-10％。（錯）按照總行投決會20２3年四季度對未來６-12個月的各大類資產(chǎn)配置評分邏輯，5分的資產(chǎn)大類涉及黃金,石油。(對)單選題（共36題)以下關(guān)于保本基金描述錯誤的是(）。（A）Ａ.保本基金保本周期內(nèi)任一時間贖回，都保證客戶本金。B.保本基金過封閉期后，客戶可以進行申購。C.保本基金過封閉期后，客戶可以進行贖回。Ｄ.保本基金可以購買股票、債券、參與打新。同業(yè)拆借市場在金融體系同屬于（）市場。（Ａ)A.貨幣市場B.資本市場C．貸款市場D．中長期信貸市場客戶作為投保人,為妻子購買保險，未指定受益人，當被保險人意外身故時,保險賠款（）。（B)A、歸投保人B、為被保險人的遺產(chǎn)C、為投保人遺產(chǎn)D、歸小孩人身保險協(xié)議中，由被保險人或投保人指定享有保險金請求權(quán)的人是（）。(C）A.被保險人B.投保人Ｃ．受益人D．代理人在人身保險業(yè)務(wù)中,人身意外傷害保險的標的是()。（B）A．被保險人的生命B.被保險人的身體C．被保險人的能力D.被保險人的健康２０２３年3月，劉女士在整理家庭物品時意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫的定期壽險保險單,保額為5萬元，受益人為妻子,保險期間自１99５年6月1日至202３年５月3１日。而丈夫在2０2３年４月發(fā)生的一次交通事故中死亡，請問下列說法對的的是()。(A)A．劉女士可以向保險公司申領(lǐng)保險金,保險公司應予理賠B.保險公司已無法做事故調(diào)查,因此可以拒絕理賠C.保單已超過保險索賠時效，因此保險公司可以拒絕理賠劉女士可以自知曉（發(fā)現(xiàn))此保單起2年內(nèi)向保險公司索賠終身人壽保單（保額10萬元，年保費2６００元),投保人李三,被保險人王四（李三的妻子)，受益人李三子,未作其他進一步指定。下列說法中對的的是()。（C）(1）李三可以就保單鈔票價值進行保單貸款,或申請退保（2）如王四去世后,李三作為投保人享有領(lǐng)取鈔票價值的權(quán)利,李三子享有1０萬元保險金的權(quán)利(3)李三若與其妻離婚,李某有權(quán)不與其妻商議,自己退保并領(lǐng)回鈔票價值，由于法律規(guī)定人壽保單利益不屬于婚姻期內(nèi)的財產(chǎn)（４)經(jīng)王四批準，李三可將保單做改變被保險人的變更A.(1)(2)(3)(４)????B.（1)(3）(4)C.(1） ? ? ?D.（１）(4）投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故，（）或者給付保險金的責任。（B)Ａ.不承擔退還保險費B．不承擔不退還保險費C.承擔退還保險費D．承擔不退還保險費投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)的,對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故，（）或者給付保險金的責任。(C)A.不承擔補償不退還保險費B．承擔補償退還保險費C.不承擔補償不退還保險費D．承擔補償退還保險費關(guān)于未成年投資者購買理財產(chǎn)品，以下說法不對的的是（B）。A．不得向未成年投資者銷售風險等級在R3及以上的產(chǎn)品。Ｂ.未成年投資者辦理風險承受能力評估，可由其法定監(jiān)護人到柜臺代辦。C.未成年投資者初次認購理財產(chǎn)品時，必須在法定監(jiān)護人的陪同及指導下,雙方均須在認購相關(guān)協(xié)議上簽字或摁手印確認。D.再次認購理財產(chǎn)品,未成年投資者無需到場，但仍須通過驗證戶口薄或其他法律證明文獻確認其監(jiān)護人的身份,并將相關(guān)材料復印留存。下列關(guān)于保險產(chǎn)品的描述中，錯誤的是(D）。A.對于分紅型的產(chǎn)品，紅利分派是不擬定的;B.對于萬能型產(chǎn)品,最低保證利率之上的投資收益是不擬定的;C.收到保險協(xié)議15個自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利;D.超過15個自然日退保,會損敗北息,不會損失本金。我行保險銷售人員在銷售過程中,哪些行為是對的的（)。（D)Ａ．將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹,用通俗易懂的“本金”、“存入”等概念;Ｂ．將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比；Ｃ.承諾不擬定收益或者進行誤導性演示；D.明確所購產(chǎn)品是保險公司的產(chǎn)品保險宣傳資料中,以下哪些是對的的()。（B)A．各支行網(wǎng)點自行開發(fā)宣傳資料、預期收益演示表等。B.保險公司刊登有關(guān)與我行合作的媒體廣告、宣傳軟文等須經(jīng)分行批準后方可投放。C.銀行和保險公司聯(lián)合推出的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品;D.銀行理財?shù)男聵I(yè)務(wù)關(guān)于投連險銷售中，下列說法錯誤的是：()。（B)A．投連險銷售人員須具有一年以上銷售資格;B．客戶購買超過自身風險評級的投連險，通過二次見證即可成功銷售；C.嚴禁向超過６5歲(含）以上的非私鉆客戶銷售投連險。D.超過65歲(含）以上的私鉆可以購買與其風險評級相匹配的投連險。在為未成年投資者認購代銷/推介產(chǎn)品時,以下錯誤的是(）(D)Ａ.只能在法定監(jiān)護人的陪同下,到我行營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場完畢涉及風險承受能力測評在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認購程序。銷售人員須通過驗證戶口簿或其他法律證明文獻確認其監(jiān)護人身份,并將相關(guān)材料復印留存。B.未成年投資者須在其法定監(jiān)護人的指導下完畢風險承受能力測評。未成年人本人及其法定監(jiān)護人必須在認購代銷/推介產(chǎn)品的所有銷售文獻上簽字或摁手印確認;C.可以購買在R1～R５的各類公募基金、券商大集合、非投連險類的保險產(chǎn)品;Ｄ.可以購買風險級別在Ｒ3級別的各類信托計劃。若預期市場利率下降，投資者應采用的措施為（)。（C)A.增長銀行存款Ｂ.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票資產(chǎn)配置低覆蓋客戶群中市場突發(fā)事件時，應采用何種跟蹤策略：（C)A.資產(chǎn)配置的全面檢視B．資產(chǎn)配置大類的調(diào)整C．追加其他產(chǎn)品大類配置D．從單一產(chǎn)品檢視,追加其他產(chǎn)品配置以下哪項不屬于實行資產(chǎn)配置建議書的解讀:（D）A．資產(chǎn)配置理念的介紹Ｂ.我行投決會觀點的基本介紹Ｃ.分析客戶現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)狀及功能D.強調(diào)各單一產(chǎn)品收益率資產(chǎn)配置系統(tǒng)保險推薦比例中的“健康保障”保額測算包含重疾治療以及（B)。A.養(yǎng)老補充B.收入補償C.子女教育現(xiàn)值Ｄ.負債余額資產(chǎn)配置系統(tǒng)保險推薦比例中,“子女教育”保額測算重要是指：(C）。Ａ.遺屬生活現(xiàn)值B．遺屬退休現(xiàn)值C．教育費用鈔票流價值D.負債余額客戶初次風險評估必須經(jīng)由以下()渠道進行。(C）Ａ.財富賬戶專業(yè)版：B．網(wǎng)上個人銀行大眾版/專業(yè)版Ｃ.網(wǎng)點柜面渠道D.遠程銀行中心人工服務(wù)、手機銀行進行客戶２０2３年5月認購了我行一款針對高凈值客戶銷售的票據(jù)信托產(chǎn)品,目前仍在持倉狀態(tài)，現(xiàn)我行發(fā)行了一款信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的信托產(chǎn)品,客戶需(）方可認購此款產(chǎn)品。(Ａ）Ａ.重新進行高凈值評估Ｂ.直接認購C.不能確認D.需在前一款信托產(chǎn)品到期后方可認購以下關(guān)于客戶經(jīng)營描述錯誤的是(）。(C)A．新客戶開拓目的：擴大客戶基數(shù)。現(xiàn)有的客戶會有也許流失，須不斷連續(xù)地尋找開發(fā)新客戶,才干保證業(yè)務(wù)績效的永續(xù)成長。B.根據(jù)取得的資料，理財客戶經(jīng)理事先揣摩客戶的相關(guān)身份信息，并準備電話開場的應對話題，使得陌生電話能應對得體并適時切入主題。C.深耕客戶關(guān)系:通過現(xiàn)有客戶推薦客戶衍生出來的關(guān)系。D．增長往來總資產(chǎn)余額:客戶有不同的屬性,也有不同產(chǎn)品偏好、類別偏好等。透過“理財健診”、“客戶屬性分析”等數(shù)據(jù)解析,分析客戶的能力與需求,加重既有往來產(chǎn)品的金額,擴大交叉銷售率，以爭取增長往來總資產(chǎn)余額。客戶抱怨解決的環(huán)節(jié)如下。(D）=1\*GB３①認同客戶感受=2\*ＧB３②說“謝謝您”=３\＊GB3③道歉聆聽,安撫心情=４\*GB3④允諾將立即解決，告知客戶解決所需的時間=5\＊ＧB3⑤打聽抱怨的因素,引導客戶說出事實真相=６\＊GB３⑥確認后續(xù)問題的聯(lián)絡(luò)人A.=1\*GＢ３①=2\＊GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*ＧB3⑤=6\*ＧB3⑥B．=2＼*GＢ3②=1\*GB3①=3\*GB３③＝4\*GB3④=5＼*GB3⑤=6\＊GＢ3⑥Ｃ.＝２\*ＧB3②＝１\*GＢ3①=3\*GＢ3③＝5\*GB3⑤=4\*GＢ３④=6\*ＧB3⑥D(zhuǎn).=1\*ＧＢ3①=３\*GB３③=2\*GB3②=5\*GB3⑤=4\*GＢ3④=６\＊ＧB3⑥以下哪個階段是財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展最成熟的階段()？（Ｄ）A.初步導入階段Ｂ.小規(guī)模經(jīng)營階段C.大規(guī)模經(jīng)營階段D.精細化經(jīng)營階段對于公司高管群體，根據(jù)十大客群經(jīng)營,建議的接觸和銷售方式是（Ｂ）A.電話.短信Ｂ．上門拜訪.理財規(guī)劃書C.邀約面談D.郵件十六宮格是客戶細分的一種方法，它將客戶分為(C)。A.生客．熟客B.十大職業(yè)分群Ｃ.核心客戶.重點客戶.潛力客戶D．核心資產(chǎn)達標客戶.核心資產(chǎn)不達標客戶E.認同財富管理業(yè)務(wù)新開金葵花卡標準服務(wù)流程規(guī)定，需于客戶領(lǐng)卡后(）內(nèi)進行積極關(guān)懷式電話回訪。（A）A.兩周Ｂ.一周C.一個月Ｄ.兩個月下列為基金交易原則的是:(）。（Ａ）Ａ．“金額申購、份額贖回”原則Ｂ．“金額申購、金額贖回”原則C．“份額申購、金額贖回”原則D．“份額申購、份額贖回”原則緊急預備金的來源不涉及（）。（Ｃ）A．活期存款B.貨幣市場基金C.長期定期存款D.貸款額度下列對基金智能定投的說明，對的的是:(）。（C)A.基金智能定投是保本的投資組合B.基金智能定投適合短期投資者C．運用基金智能定投進行長期投資,能有效減少投資風險D．基金智能定投不能設(shè)立成每周扣款銀行在基金銷售、管理流程中屬于：（)。（D)A.基金管理人B.基金托管人C.注冊機構(gòu)D．代理銷售機構(gòu)制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（)。(D)Ａ.選擇保險公司Ｂ.選擇保險產(chǎn)品C.擬定保險金額D.擬定保險標的下述哪一種保險將依照職業(yè)的差別收取不同的保費(）?（C)Ａ．壽險Ｂ.養(yǎng)老保險C.意外傷害保險D.健康保險合理的為客戶配置基金，務(wù)必關(guān)注的重要方面,不涉及：()。（Ｃ）A.產(chǎn)品是否匹配客戶風險承受能力B.客戶資產(chǎn)配置組合中是否超配C．是否能準確擇時認為客戶獲得高收益D.長期持有,不盲目擇時根據(jù)總行投決會2０2３年四季度對未來6-1２個月的市場展望,上調(diào)決策的市場涉及:()。(B)Ａ．境內(nèi)大盤股B．境內(nèi)可轉(zhuǎn)債Ｃ．境外歐股D.商品原油多選題（共30題)保險協(xié)議的當事人涉及:（AB)A.保險人Ｂ.投保人Ｃ.被保險人Ｄ.受益人陌生電話前的準備工作包含(ＡBＣ）A.了解電訪客戶的背景B.了解本行的優(yōu)勢，建立信心Ｃ.想清楚此通電話的目的，設(shè)計準備好開場白和問題D.無需進行準備以下哪些產(chǎn)品未成年投資者可以購買（）。（BD）A．周周發(fā)B.天添金C.月添利D.日益月鑫系列下列對理財業(yè)務(wù)描述對的的是()。（ABCD)A.除私行客戶外,其他客戶只能購買產(chǎn)品風險評級小于或等于自身風險評估結(jié)果的理財產(chǎn)品；Ｂ.私人銀行客戶不以單一理財產(chǎn)品的風險等級與其風險承受能力進行匹配,而應以產(chǎn)品組合的綜合風險等級與其風險承受能力進行匹配；Ｃ.老齡客戶在柜臺辦理“老齡客戶風險確認”后，可通過自助渠道購買R3級別的理財（未開放自助渠道購買的產(chǎn)品除外)；D．未成年人初次風險承受能力評估和認購理財，需在法定監(jiān)護人陪同下來網(wǎng)點柜臺辦理。按照保險協(xié)議規(guī)定,不能向保險人請求滿期保險金的人,有(）。（ＡＢD）Ａ.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人關(guān)于老齡投資者購買理財產(chǎn)品,以下說法對的的是（)。(ABC)A.老齡投資者完畢風險評估后,可直接通過營業(yè)網(wǎng)點柜面或自助渠道購買Ｒ1~R2風險等級的理財（未開放自助渠道購買的產(chǎn)品除外）B.老齡投資者在網(wǎng)點柜面購買風險等級為R3的理財，在正常的風險提醒流程外,還須見證人員對老齡投資者進行二次風險提醒C.老齡投資者在網(wǎng)點柜面進行“老齡客戶風險確認”環(huán)節(jié)后,可通過自助渠道購買風險等級為R3及以下的理財產(chǎn)品（未開放自助渠道購買的產(chǎn)品除外)D.持有私人銀行卡或鉆石卡的老齡投資者，經(jīng)私行投資顧問進行“專項風險揭示”后,可購買風險等級在R4及以上的理財以下對理財和代銷合規(guī)規(guī)定描述不對的的是(）。（ABC）A.未成年投資者初次認購理財產(chǎn)品時,必須在法定監(jiān)護人的陪同及指導下,到我行營業(yè)網(wǎng)點完畢涉及風險承受能力測評在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認購程序B.一般老齡投資者通過見證人員“二次風險提醒”后，可以超風險認購風險評級為Ｒ3的信托、資管計劃C．普通投資者(非私行、非老齡）通過見證人員“二次風險提醒”后，可以超風險認購風險評級為R4的信托、資管計劃D．未成年投資者通過見證人員“二次風險提醒”后，可以超風險認購風險評級不超過Ｒ2的信托、資管計劃各分行辦理零售銀行代銷／推介產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，要向客戶充足揭示代銷／推介產(chǎn)品的風險，保證做到如下幾點。(ＡBＤ)A．說明我行僅為代銷或推介機構(gòu),不承擔代銷/推介產(chǎn)品的風險B．告知客戶產(chǎn)品風險及產(chǎn)品發(fā)行主體,提醒投資風險自擔原則Ｃ.代銷與推介過程中以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資或保險資金不受損失,以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資或保險資金的最低收益D.向客戶介紹與其相關(guān)的代銷/推介產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等一般老齡投資者可以購買的有:(ABD）A.風險級別在R１～R5的各類公募基金、券商大集合、非投連險類的保險產(chǎn)品。B.風險級別在Ｒ3(含）以下的各類信托計劃、私募股權(quán)投資基金,且產(chǎn)品風險等級應與投資者自身的風險承受能力測評結(jié)果相匹配;C.投連險；D.總行設(shè)立的單只產(chǎn)品在我行資產(chǎn)配置比例規(guī)定內(nèi)的產(chǎn)品。特定老齡投資者可以購買的有:（BCD)A.超過自身風險評級的投連險；B.超過自身風險評級的信托計劃;C.超過單只產(chǎn)品資產(chǎn)配置比例;D.風險級別在Ｒ4（含)以上的私募股權(quán)投資基金.保險銷售過程中，各網(wǎng)點要對客戶進行對的的引導和充足的風險揭示,涉及哪此方面（AＢＣＤ)Ａ．明確所購產(chǎn)品是保險公司的產(chǎn)品；B．明確所購產(chǎn)品的收益和風險點;C.明確須繳納初始費用，提前退保會發(fā)生費用。D．明保證險產(chǎn)品以長期投資為主，并具有的保障功能。下列哪些屬于嚴重違規(guī)行為（ABＣD)A.代署名或漏署名。網(wǎng)點銷售人員在任何保險公司規(guī)定需客戶（投保人、被保險人、受益人或監(jiān)護人）親筆署名的相關(guān)保險資料上,沒有客戶親筆署名或代替客戶親筆署名的B.提供虛假客戶資料。提供客戶假地址、假賬號、假身份證號、假電話，導致無法聯(lián)系客戶或進行正常的保單回訪、續(xù)期收費等工作。C.在客戶確認投保申請后未經(jīng)客戶批準擅自修改投保書D.對無端不接受總分行業(yè)務(wù)檢查,或檢查后提出改正意見仍無明顯改善的在標準化資產(chǎn)配置流程中,面訪跟蹤的目的:（ＡCD)A．資產(chǎn)配置的檢視或調(diào)整B.增長活動量積分C.滿足客戶服務(wù),尋找新的營銷機會Ｄ.單一產(chǎn)品檢視,追加其他產(chǎn)品配置通過資產(chǎn)配置建議書的邀約，面訪實行的原則：（ＡCD）A.從開始切入到實現(xiàn)銷售，原則把握在1５分鐘左右B.力爭使客戶各產(chǎn)品一次性配齊C．對于部分產(chǎn)品已經(jīng)符合持倉比例的客戶,應采用補缺式的產(chǎn)品推介盡快達成全面資產(chǎn)配置目的D.應善于通過資產(chǎn)配置系統(tǒng)，積極借助基金、保險等營銷工具，更加形象的激發(fā)客戶需求在標準化資產(chǎn)配置流程中，面訪建議的原則:(ABC）A.建議環(huán)節(jié)的總時長控制在5分鐘以內(nèi)B.以對客戶資產(chǎn)配置理念的介紹、宣導為主Ｃ.通過缺失大類資產(chǎn)功能對客戶的影響入手,引發(fā)客戶對于資產(chǎn)配置理念的認同與接受D.無論客戶對于資產(chǎn)配置的結(jié)識，皆應全面、完整的進行理論介紹，保證客戶認同在標準化資產(chǎn)配置流程中，以下哪些屬于破冰技巧:（ABＣ）A．自我介紹B．寒暄C.約訪目的與說明針對客戶持倉進行說明在標準化資產(chǎn)配置流程中，面訪傾聽的原則:(BD)A.總時長不超過１０分鐘(涉及面訪前的準備）B．根據(jù)客戶的不同類型，有針對性的準備面訪前的資料C.準備重點產(chǎn)品的話術(shù)與墊板，適時推介Ｄ.通過循序漸進的KＹC過程,準確抓住客戶需求，為下一步資產(chǎn)配置做好準備在標準化資產(chǎn)配置流程中，電訪的原則:（AＢＣＤ）A.總時長不超過5分鐘B.便于客戶經(jīng)理找到目的客戶,快速進入電話約訪C.據(jù)客戶的不同類型,針對性的準備電訪前的資料D.通過邀約由頭,引起客戶愛好，最終過渡到資產(chǎn)配置的邀約以下哪些產(chǎn)品屬于另類資產(chǎn)()(ABC）Ａ.鵬華美國房地產(chǎn)B．實物黃金C.諾安全球黃金D.華安德指30我行員工通過零售財富管理類崗位資格考試的,其所獲得的銷售資格證書長期有效,發(fā)生以下情況的,銷售資格證書失效：（AC)A.取得銷售資格證書后兩年內(nèi)未從事理財產(chǎn)品銷售工作的:Ｂ.取得銷售資格證書的員工調(diào)離理財產(chǎn)品銷售規(guī)定崗位超過一年(含)的C．取得銷售資格證書的員工發(fā)生誤導銷售、道德風險等我行認為不適合繼續(xù)從事理財產(chǎn)品銷售的情況，或者我行認為該員工不再具有從事理財產(chǎn)品銷售的能力的情況,認定其銷售資格證書失效的D.取得銷售資格證書一年內(nèi)未從事理財產(chǎn)品銷售工作的:取得零售財富管理類崗位資格證書后,需通過度行人力資源部和分行零售銀行部審核后,方可從事理財產(chǎn)品銷售工作,分行人力資源部和分行零售銀行部審核條件包含:（ABC）A.具有大專(含)以上學歷:B.具有一年（含)以上銀行工作經(jīng)驗（特別優(yōu)秀者此條可適當放寬）C．擬從事個人理財業(yè)務(wù)的工作:Ｄ.具有兩年(含)以上銀行工作經(jīng)驗（特別優(yōu)秀者此條可適當放寬）理財銷售從業(yè)人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前,應當遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項:(ＡBCD）A.有效辨認客戶身份：了解客戶及客戶的業(yè)務(wù),工作屬性以及了解客戶資金的來源；B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等；C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性規(guī)定；D.提醒客戶閱讀銷售文獻，特別是風險揭示書和權(quán)益須知；我行客戶在購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶，需要進行高資產(chǎn)凈值客戶評估的對象涉及(AＢC）Ａ、初次購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理