保險代理人概述

與

從業(yè)職業(yè)道德第一章保險代理人概述課程大綱第一節(jié)保險代理人及其分類第二節(jié)保險代理機構(gòu)第一節(jié)保險代理人及其分類

保險代理人及其特征保險代理人的權(quán)利和義務我國保險代理人的種類一、保險代理人及其特征

（一）保險代理人及其法律特征

保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。保險代理行為的主體是保險代理人。一、保險代理人及其特征

法律特征：保險代理人的代理行為是由保險法和民法調(diào)整的行為（1）保險代理人以保險人的名義進行代理活動（2）保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)作獨立的意思表示（3）保險代理人與投保人實施的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定的民事權(quán)利義務關(guān)系的法律意義一、保險代理人及其特征

（4）通過保險代理人與投保人之間簽訂的保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務，視為保險人自己的民事法律行為，其后果由保險人承擔保險代理人的代理行為是基于保險人授權(quán)的委托代理保險代理人的代理行為是代表保險人利益的中介行為委托人不同代理權(quán)限不同收入來源不同法律地位不同代理人受保險人委托銷售產(chǎn)品從保險人處獲取手續(xù)費由保險人承擔法律后果經(jīng)紀人受投保人委托協(xié)商投保條件從雙方當事人處獲取獨立承擔民事責任（二）保險代理人與經(jīng)紀人區(qū)別一、保險代理人及其特征

二、保險代理人的權(quán)利義務

保險代理合同是保險代理人與保險人明確雙方所享有權(quán)利和承擔義務的協(xié)議保險代理人的權(quán)利和義務是依據(jù)保險代理合同而產(chǎn)生（一）保險代理人的權(quán)利獲取勞務報酬的權(quán)利（最基本的權(quán)利）獨立開展業(yè)務活動的權(quán)利（二）保險代理人的義務誠實和告知義務如實轉(zhuǎn)交保險費的義務維護保險人權(quán)益的義務二、保險代理人的權(quán)利義務三、我國保險代理人的種類（一）保險代理機構(gòu)含義組織形式（二）保險兼業(yè)代理機構(gòu)含義具備條件（四個條件）（三）個人保險代理人含義具備條件（六個條件）第二節(jié)保險代理機構(gòu)

1.保險代理機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止2.保險代理機構(gòu)高級管理人員的任職

資格3.保險代理機構(gòu)的經(jīng)營4.保險代理機構(gòu)的監(jiān)督管理5.保險代理機構(gòu)的法律責任一、保險代理機構(gòu)設(shè)立變更終止（一）保險代理機構(gòu)的設(shè)立

組織形式設(shè)立條件（八個條件）設(shè)立申請（提交的12種材料）分支機構(gòu)的設(shè)立（設(shè)立條件與申請）保險代理機構(gòu)的開業(yè)（二）保險代理機構(gòu)的變更與終止保險代理機構(gòu)的變更（批準與報備情形）保險代理機構(gòu)的終止（終止情形）二、保險代理機構(gòu)高級管理人員的任職資格高級管理人員的范圍：法定代表人總經(jīng)理、副總經(jīng)理合伙人分支機構(gòu)的主要負責人（一）應當具備的條件大專以上學歷持有《資格證書》從事經(jīng)濟工作2年以上品行良好（二）任職資格的禁止性條件（九條）二、保險代理機構(gòu)高級管理

人員的任職資格三、保險代理機構(gòu)的經(jīng)營

（一）保險代理機構(gòu)的業(yè)務范圍代理銷售保險產(chǎn)品代理收取保險費代理相關(guān)保險業(yè)務的損失查勘和理賠保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務（二）保險代理機構(gòu)的經(jīng)營管理十條主要內(nèi)容四、保險代理機構(gòu)的監(jiān)督管理（一）報送有關(guān)報告、報表和資料（二）交付監(jiān)管費（三）接受保監(jiān)會對高管人員進行監(jiān)

管談話（四）接受保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查第二章保險代理人職業(yè)道德19第一節(jié)職業(yè)道德概述第二節(jié)保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德20第一節(jié)職業(yè)道德概述一、職業(yè)道德的含義二、職業(yè)道德的特征21一、職業(yè)道德的含義職業(yè)道德：是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動中應該遵循的行為守則，涵蓋了從業(yè)人員與服務對象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德：是保險代理從業(yè)人員在履行其職業(yè)責任、從事保險代理過程中逐步行成的、普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范。第一節(jié)職業(yè)道德概述22二、職業(yè)道德的特征（一）職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點

職業(yè)道德總是要鮮明地表達職業(yè)義務和職業(yè)責任，以及職業(yè)行為上的道德準則。職業(yè)道德常常表現(xiàn)為某一職業(yè)特有的道德傳統(tǒng)和道德習慣，表現(xiàn)為從事某一職業(yè)的人們的道德心理和道德品質(zhì)。（二）職業(yè)道德具有明顯的時代性特點（三）職業(yè)道德是一種實踐化的道德（四）職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化的特點第一節(jié)職業(yè)道德概述23第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德一、守法遵規(guī)五、勤勉盡責二、誠實信用六、公平競爭三、專業(yè)勝任七、保守秘密四、客戶至上24保險代理從業(yè)人員可以分為兩類——接受保險公司委托從事保險代理業(yè)務的人員:

（保險營銷員）在保險專業(yè)代理機構(gòu)或保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險代理業(yè)務的人員:

（保險代理機構(gòu)從業(yè)人員）第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德25一、守法遵規(guī)（一）以《中華人民共和國保險法》為行為準繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德《中華人民共和國保險法》是我國保險業(yè)的基本大法社會公德是指適用于社會公共領(lǐng)域中的道德規(guī)范或者道德要求（二）遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理我國的保險監(jiān)管部門是指中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)，于1998年11月成立第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德26行業(yè)自律組織包括：中國保險行業(yè)協(xié)會、地方性的保險行業(yè)協(xié)會（同業(yè)協(xié)會）行業(yè)自律組織的宗旨：為會員提供服務，維護行業(yè)利益，促進行業(yè)發(fā)展自律規(guī)則從規(guī)范對象看可分為兩類——

一是規(guī)范機構(gòu)會員行為的規(guī)則二是規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則（四）遵守所屬機構(gòu)的管理規(guī)定管理規(guī)定可以表現(xiàn)為：員工守則、考勤制度、業(yè)務管理規(guī)定、財務制度等(三)遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德27二、誠實信用（一）誠實信用應貫穿于保險代理人執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)（二）在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機構(gòu)與保險公司的關(guān)系如實告知客戶保險營銷員出示《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》代理機構(gòu)從業(yè)人員出示《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（三）客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務的信息，不誤導客戶；如實告知所屬機構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息（四）向客戶推薦的保險產(chǎn)品應符合客戶的需求，不強迫或誘導客戶購買保險產(chǎn)品第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德28三、專業(yè)勝任（一）執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力（二）在執(zhí)業(yè)活動中加強業(yè)務學習，不斷提高業(yè)務技能（三）參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應保險市場的發(fā)展第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德29四、客戶至上（一）為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務保險代理人在保險營銷過程中，提供的是一種顧問式服務，即站在客戶的角度換位思考客戶的保險需求。（二）不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業(yè)形象（三）在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德30五、勤勉盡責（一）秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤

（二）忠誠服務，不侵害所屬機構(gòu)利益；切實履行對所屬機構(gòu)的責任和義務，接受所屬機構(gòu)的管理（三）不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機構(gòu)授權(quán)第二節(jié)保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德31六、公平競爭

保險競爭的主要內(nèi)