期交業務優勢銀行保險客戶經理技能提升培訓課程123目錄不同的觀念產生不同的結果期交銷售的認識誤區期交銷售的理念及產品組合思路1、躉交是一次性付費交清。期交是按時間分次交費。期交

可以說是將躉交分期進行。2、這兩種交費只是方式上有所區別，對產品的主要功能和內容沒有影響。3、銷售者的選擇取決理財觀念和方法，購買者的選擇取決購買能力和理財計劃。

正確認識躉交與期交資本市場日益成熟，長期獲利與短期套利機會比較顯著的今天。銀保期交產品更容易讓客戶接受！答案：這是目標客戶的定位問題。一萬元躉交的客戶與一萬元期交的客戶，兩者的經濟實力和購買能力是兩個完全不同的層次，上述問題是我們自己混淆了客戶的層次，用高購買力（期交一萬）來PK低經濟實力（躉交一萬）。

不同層次的客戶，有不同層次的消費習慣和偏好。我們不要用自己的眼光衡量客戶，重要的是我們如何提出具備高度專業性的資產配置建議，用期交產品幫客戶做好長期財務規劃。萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發，違者必究誤區1：讓客戶選擇一萬元躉交比選擇一萬元期交容易！答案：這是理財規劃的問題。如果客戶只是為了在短時間獲得暴利的投資，其投資必定是有一定規模的，而我們的期交保險是通過定期定額投入的方式，為自己強制性的儲蓄一筆未來家庭生活所必需的資金。誤區2：現在投資渠道豐富了，客戶交躉交就不錯了，讓他每年交錢幾年就是十幾萬，他有這么多的錢還不如去投資賺大錢，怎么會有興趣買保險！答案：這是輕視自己角色的問題。大多數客戶還是聽從專業理財人士建議的。如果我們作為金融從業人員僅僅根據客戶盲目的、不太理性想法，去迎合客戶的喜好做財務規劃，而不是引導客戶樹立正確的、有規劃性的理財觀念，豈不有負于理財顧問的專業稱號?因此只有我們樹立正確的理財觀念才能影響客戶的理財觀念，才能更好地服務于我們的客戶。誤區3：客戶自己有想法，我們只要滿足他的需求就行了！你的觀念決定他們的觀念萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發，違者必究銀保客戶經理銀行柜員銀行客戶理念理念123目錄不同的觀念產生不同的結果期交銷售的認識誤區期交銷售的理念及產品組合思路躉交期交觀念影響行為行為產生結果序號項目交費模式躉交3年交費保8年5年交費保10年1首期月度績效0.5%3.0%5.0%2第一年續期無1.0%1.5%3第二年續期無01.0%4專項獎勵難額外期交競賽獎勵假定績效獎金比例期交與躉交的收入對比每月完成康利人生（6年躉交）20萬月度績效獎勵收入？1000元每月完成康利人生（5年期交）20萬月度績效獎勵收入？10000元第一年期交與躉交的收入對比每月完成康利人生（6年躉交）20萬月度績效獎勵收入？1000元每月完成康利人生（5年期交）20萬月度績效獎勵收入？10000元+續期績效3000元=13000元第二年提高銷售技能能力，提升自身市場價值；增加了個人收入（首期收入+續期收入)；客戶資源二次開發的有力武器；有利于減輕考核壓力，提高收入穩定性；期交銷售有利于客戶經理個人成長收入高賣期繳期交客戶群廣、可拓寬營銷渠道;不會對網點存款造成壓力;與其它理財產品客戶不相沖突;同樣的保費，中間業務手續費更高;期交銷售有利于銀行渠道提高資金效率更多的產品選擇，滿足不同的理財需求積少成多，應對不同時期的需要分期交費，輕松應對強制儲蓄教育金、養老金等應急錢、保命錢、閑散錢期交產品有利于客戶長期財務規劃123目錄不同的觀念產生不同的結果期交銷售的認識誤區期交銷售的理念及產品組合思路客戶到銀行的目的：追求資金安全，而不是高收益期交產品滿足的是客戶的中長期規劃，而不是追求獲得多高的收益。資金安全、獲得養老、子女教育、醫療等專項基金，這是期交產品明顯超過銀行存款和證券產品的優勢

期交產品最大優勢是強制儲蓄：過度靈活就難以規劃

養老、子女教育或者醫療基金，正因為不能隨時支取

才能保證中長期理財目標的順利實現。期交產品銷售的是什么期交產品銷售的不是收益，而是客戶需求規劃大客戶：風險承受能力高，注重理財規劃，期交保險是這類客戶財產保全和分擔理財風險的最佳方式；

中客戶：規劃意識較淡薄，養老金、子女教育金儲備是潛在需求,找準切入點，客戶最容易接受期交產品；

小客戶：越是這類客戶，養老和子女教育等