2023年初級銀行從業資格之初級個人理財基礎試題庫和答案要點單選題（共100題）1、（2018年真題）獲得（）資格的商業銀行才允許發行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D2、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C3、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D4、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。A.美國注冊理財規劃師協會B.國際理財規劃師協會C.中國銀行業監督委員會D.中國證券業監督委員會【答案】B5、根據消費稅法律制度的規定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。A.黃酒B.啤酒C.糧食白酒D.薯類白酒【答案】C6、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金【答案】D7、（2018年真題）下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A.實物黃金B.貨幣市場基金C.信托產品D.房地產【答案】B8、下列人數哪一項不可以成為有限合伙企業？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D9、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。【答案】D10、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C11、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A12、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業務代理和職務代理C.業務代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A13、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A14、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】A15、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C16、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B17、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了()。A.財務自由B.財富保障C.財務安全D.財富增值【答案】A18、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A19、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C20、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是（）。A.家庭消費支出B.債務管理C.現金管理D.投資規劃【答案】D21、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D22、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C23、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現貨【答案】B24、（2020年真題）銀行代理服務類行業簡稱代理業務，是指（）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。A.構成，非利息B.構成，利息C.不構成，非利息D.不構成，利息【答案】C25、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保【答案】C26、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A27、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.綜合理財業務B.個人理財業務C.理財計劃D.私人銀行業務【答案】B28、（2020年真題）關于《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單D.商業銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系【答案】C29、（）應當自事故發生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機構B.施工單位C.建設單位D.事故調查組【答案】D30、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C31、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B32、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D33、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A.經常項目下的個人外匯業務按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D34、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A35、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A36、與傳統的保險產品相比，新型保險產品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C37、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A38、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C39、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A40、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.價格風險【答案】C41、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D42、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A43、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務策劃C.理財計劃D.理財顧問【答案】A44、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】D45、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A46、在黃金市場上，比較適合沒有專業知識的普通投資者理財的產品是()。A.紙黃金B.黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金【答案】A47、基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A48、同業拆借市場是指（）。A.企業之間資金調劑市場B.金融機構之間資金調劑市場C.商業銀行與中央銀行之間資金調劑市場D.銀行與企業之間資金調劑市場【答案】B49、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B50、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議【答案】C51、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.完全由客戶承擔D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任【答案】A52、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C53、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D54、在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則【答案】A55、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A56、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力【答案】C57、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C58、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任【答案】C59、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B60、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C61、（2021年真題）根據《分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A62、（2018年真題）關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務【答案】B63、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發行市場B.證券次級市場C.現貨市場D.第三市場【答案】A64、（2019年真題）信托業務是一種以（）為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權D.金錢【答案】A65、（2020年真題）下列銀行個人理財業務從業人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D66、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）。A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規劃進行檢視B.理財服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化D.理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析【答案】A67、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B68、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C69、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B70、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D71、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業水平【答案】D72、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B73、我國境內股票市場不包括()。A.創業板市場B.主板市場C.科創板市場D.五板市場【答案】D74、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A75、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B76、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QFII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D77、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C78、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B79、商業銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、央行票據等信譽等級高，流動性強的產品，因此投資的（）。A.風險較低、收益不高B.風險較低、收益較高C.風險較高、收益較高D.風險較高、收益不高【答案】A80、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構【答案】B81、（2018年真題）某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。A.互換B.遠期C.期貨D.期權【答案】B82、（2018年真題）下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B83、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D84、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D85、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B86、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩定期D.維持期【答案】D87、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C88、（）不可以作為資產證券化業務的基礎資產。A.房貸資產B.企業應收款C.商業匯票D.汽車貸款【答案】C89、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現貨市場D.貨幣市場【答案】D90、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（）。A.風險認知度B.風險偏好C.風險分布D.實際風險承受力【答案】B91、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B92、根據稅收征收管理法律制度的規定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。A.加收滯納金B.沒收財物和違法所得C.確定適用稅率D.制定具體貫徹落實稅收法規的規定【答案】A93、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B94、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D95、()應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。A.商業銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.國務院相關部門【答案】A96、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C97、（2018年真題）對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發展及預期目標【答案】A98、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B99、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D100、（2018年真題）沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D多選題（共50題）1、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性E.動態性【答案】ABCD2、（2018年真題）永續年金是指在無限期內（）的一系列現金流。A.時間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.時間間隔不同【答案】ABCD3、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經紀人B.證券交易所C.銀行D.會計師事務所E.證券結算公司【答案】ABC4、（2018年真題）根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A.股權類資產的遠期合約B.債權類資產的遠期合約C.遠期利率協議D.遠期匯率協議E.股指期貨合約【答案】ABCD5、（2021年真題）Office軟件是現代辦公軟件中應用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查財務計算器的優勢于一體，能夠迅速有準確的計算出相關財務結果，Excel表財務功能主要包括（）函數。A.內部收益率B.現值C.利率D.終值E.年金【答案】ABCD6、安全生產許可制度的核心內容為安全生產條件、《安全生產許可證》、《安全生產許可證條例》、《建筑施工企業安全生產許可管理規定》和《建筑施工企業安全生產許可證動態監管暫行管理辦法》等法律法規都強調企業必須具備安全生產條件，取得安全生產許可證后方可從事生產經營活動，并對安全生產許可證的管理提出了要求。根據相關法律法規，回答下列問題。A.1B.2C.3D.4【答案】A7、（2017年真題）在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。A.市場風險B.投機風險C.損毀風險D.損失即高虧的極端風險E.流動性風險【答案】ABCD8、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（）。A.后付年金B.永續年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD9、金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內容缺乏彈性B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住E.復利與年金表：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD10、金融期貨合約的特點有（）。A.非標準化合約B.標準化合約C.履約大部分通過對沖方式D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCD11、王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有E.王某繼承的房產歸王某個人所有【答案】ABC12、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎的財產管理制度B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD13、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD14、初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。A.禮節性問候B.了解客戶需求C.尋找突破口D.業務操作環節E.跟蹤服務【答案】ABCD15、我國銀行理財師的職業道德準則包括（）。A.遵紀守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業勝任【答案】ABCD16、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD17、（2018年真題）綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務管理現狀分析B.家庭財務保障現狀分析C.收支儲蓄現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.家庭流動性現狀分析【答案】ABCD18、本行政區域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據本級人民政府的要求制定。A.鄉鎮以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B19、（2019年真題）根據我國《合同法》，出現下列（）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規的強制性規定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD20、上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD21、理財規劃中的客戶經濟目標包括（）。A.投資規劃B.養老規劃C.職位升遷規劃D.家庭保障規劃E.稅收規劃【答案】ABD22、生產經營單位應當采取技術、（）措施，及時消除事故隱患。A.教育B.管理C.應急D.救援【答案】B23、下面關于股票的描述正確的是（??）。A.股票是股份公司發行B.是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權憑證D.股票發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】ABC24、根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準【答案】ABCD25、我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（）。A.遵紀守法B.正直守信C.客觀公平D.專業勝任E.保守秘密【答案】ABCD26、（2018年真題）我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。A.人們理財意識比較弱B.理財行業發展不成熟C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識E.中國人過于注重隱私保護【答案】ABCD27、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD28、下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品D.通過理財產品進行利益輸送E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD29、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC30、（2018年真題）信托的特點包括（）。A.信托財產具有獨立性B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托經營方式靈活、適應性強D.信托財產權利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續性【答案】ABCD31、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。A.醫療保險B.財產保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險【答案】BD32、2005年以后我國出現的銀行理財新產品包括（）。A.貨幣型理財產品B.權益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD33、下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD34、對項目安全生產管理全面負責的是（）。A.項目負責人B.企業法人C.現場安全專職人員D.企業負責人【答案】A35、下列關于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD36、下列屬于發展代理理財產品業務作用的有（）。A.有利于完善銀行的服務功能B.有利于滿足客戶的多元化需求C.有利于穩定、擴大客戶資源D.有利于充分利用銀行的資