2022年初級銀行從業資格之初級風險管理模擬試題單選題（共100題）1、以下關于期權的論述，錯誤的是()A.期權的價值由時間價值和內在價值組成B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產的執行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內在價值為零【答案】C2、()是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。A.違約風險暴露B.違約損失率C.市場價值法D.回收現金流法【答案】A3、()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C4、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。A.風險轉移B.風險對沖C.風險補償D.風險分散【答案】C5、當商業銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。A.國家風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】B6、在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行經濟資本配置的描述，最不恰當的是（）。A.對不擅長且不愿承擔風險的業務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本B.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業務限額C.對不擅長但愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置D.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施【答案】C7、銀監會提出的良好銀行監管標準不包括()。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C.確保銀行業金融機構不破產D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C8、操作風險損失數據的收集的核心環節不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A9、建筑工程質量驗收共8條，強調（檢驗批驗收合格）是基礎，同時體現了質量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。A.檢驗批驗收合格B.單位工程驗收合格C.分部工程驗收合格D.分項工程驗收合格【答案】A10、董事會和高級管理層制定戰略規劃時，應當首先征詢()的意見和建議。A.股東B.專家C.最大多數員工D.各職能部門【答案】C11、與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現了通過職責分工和流程安排形成的相互監督和制約的風險治理原則。下列關于前中后臺的說法中，錯誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監督、業務處理、信息技術等支持保障部門C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監督、業務處理、信息技術等支持保障部門【答案】B12、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.在大多數情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格C.IASB建議企業資產使用公允價值為基礎記賬D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】D13、因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指（）。A.操作風險B.聲譽風險C.違規風險D.市場風險【答案】D14、假設一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】A15、()是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。A.企業文化B.風險文化C.保險文化D.管理文化【答案】B16、商業銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。A.利率B.物價指數C.宏觀經濟政策D.突發性因素【答案】A17、操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險C.商業銀行從業人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業務量變動所帶來的風險【答案】B18、下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的（）。A.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正B.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化D.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】B19、從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權資金來源除以加權資金運用，監管要求為不低于（）。A.33.3％B.50％C.75％D.100％【答案】D20、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A21、根據銀監會要求，商業銀行應具備()年的內部損失數據。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】D22、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B23、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B24、從長期來看，商業銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為（）。A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】B25、《巴塞爾新資本協議》通過降低監管資本要求，鼓勵商業銀行采用()技術。A.低級風險量化B.中級風險量化C.高級風險量化D.以上均不正確【答案】C26、法蘭連接螺栓應加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B27、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】D28、誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發是指()A.操作風險分類B.操作風險構成C.操作風險特征D.操作風險原因【答案】D29、損失數據收集的原則不包括()。A.統一性B.準確性C.競爭性D.謹慎性【答案】C30、下列關于銀行資產、負債利率風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，銀行資產價值下降B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升C.資產的久期越長，資產的利率風險越大D.負債的久期越長，負債的利率風險越大【答案】B31、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。A.國別風險限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區限額【答案】C32、下列關于商業銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應該建立持續的“市場接觸”管理機制，以保持批發融資來源的穩定性【答案】C33、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業務。A.內部控制體系B.公司治理結構C.風險控制環境D.風險監測體系【答案】A34、組合貸款層面的行業風險屬于（）。A.系統風險B.非系統風險C.特定風險D.宏觀風險【答案】A35、（2020年真題）下列法律法規或管理要求，不屬于我國商業銀行監事會履行職責的依據的是（）A.本行章程B.《巴賽爾協議Ⅲ》C.《公司法》D.《商業銀行資本管理辦法（試行）》【答案】B36、商業銀行采用高級風險量化技術面臨（）。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B37、以下情況說明商業銀行流動性強的是()。A.流動資產與總資產的比率低B.貸款總額和核心存款比率高C.核心存款指標高D.貸款總額與總資產的比率高【答案】C38、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B39、下列關于久期分析的說法，不正確的是()。A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】A40、商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。A.久期缺口B.貸款缺口C.融資缺口D.資產缺口【答案】C41、表外流動性是商業銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。A.存款B.股票C.債券D.期權【答案】D42、聲譽風險管理體系應當重點強調的內容不包括()。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力C.有明確記載的危機處理/決策流程D.努力建設學習型組織.有能力在出現問題時及時糾正【答案】B43、某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉天數為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D44、如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不對【答案】B45、()于2007年修訂了《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》。A.中國證監會B.中國銀監會C.中國人民銀行D.中國保監會【答案】B46、系統無法完成任務屬于系統缺陷中的（）風險。A.數據／信息錯誤B.違反系統安全規定C.系統的穩定性.兼容性.適宜性D.系統的穩定性風險【答案】B47、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據某個基準利率進行同步調整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】C48、操作風險損失數據的收集的步驟不包括()。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A49、（2018年真題）針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于（）。A.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息B.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息C.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D50、下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述中，最不恰當的是()。A.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此允許不同業務部門采用的風險數據不一致B.與風險相關的系統流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求C.實現不同業務條線的風險數據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一【答案】A51、操作風險評估中的定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的()作出評估。A.發生頻率和發生概率B.發生頻率和影響程度C.發生概率和影響程度D.發生概率和損失金額【答案】B52、我國商業銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產分為四類。A.《企業會計準則》B.《商業銀行市場風險管理指引》C.《商業銀行資本充足率管理辦法》D.《商業銀行壓力測試指引》【答案】A53、某商業銀行在95％置信區間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。A.保持不變B.減小C.無法判斷D.增加【答案】D54、商業銀行風險管理最根本的動力來源是()。A.負債B.資本C.利潤D.安全【答案】B55、負責發起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。A.人力資源部門B.財務部門C.風險管理部門D.前臺業務部門【答案】D56、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內，他（）。A.可以無證上崗B.不需參加繼續教育培訓C.不得從事土地權屬審核和登記審查工作D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字E.對違規操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】C57、下列關于風險管理和商業銀行的關系，錯誤的是（）。A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式C.商業銀行從以定量分析為主的傳統管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力【答案】C58、（2018年真題）下列不屬于企業集團橫向多元化形式的是（）。A.下游企業將產成品提供給銷售公司銷售B.集團內部兩個企業之間大量資產的并購C.母公司從子公司套取現金D.母公司將資產以低于評估的價格轉售給上市子公司【答案】A59、專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（）。A.收益波動性B.利率水平C.經濟周期D.宏觀經濟政策【答案】A60、在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主，即自我評估工作要堅持（）原則。A.重要性B.準確性C.系統性D.動態性【答案】A61、下列關于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請書》由登記機關負責填寫B.《土地登記申請書》以宗地為單位填寫C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權人分別填寫E.土地他項權利申請書只由土地他項權利擁有人填寫【答案】B62、下列選項不屬于銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式C.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序D.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務【答案】B63、結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發生違約的風險。關于結算風險，下列說法不正確的是()。A.結算風險是信用風險的一種B.結算風險屬于操作風險C.赫斯塔特銀行的破產產生了大量結算風險D.結算風險具有明顯的非系統性風險特征【答案】B64、交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。A.可規避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險【答案】B65、資本充足率等于(?)。A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)【答案】B66、銀行監管的首要環節是()。A.市場準入B.信息披露C.現場檢查D.非現場監管【答案】A67、將擬建工程項目的整個建造過程分解成若干個施工過程，然后按照一定的施工順序，各施工過程或施工段依次開工、依次完成的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】A68、依據施工任務委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務。A.業主方B.設計方C.施工方D.供貨方【答案】C69、對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予__________的風險權重。個人住房抵押貸款風險權重為__________。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】A70、()是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失【答案】C71、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件給商業銀行造成損失的風險。A.市場風險B.流動性風險C.操作風險D.國別風險【答案】C72、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D73、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。A.企業的資產規模B.企業的目標C.全面風險管理要素D.企業的各個層級【答案】A74、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。A.系統缺陷B.人員因素C.外部欺詐D.內部欺詐【答案】C75、單一的資產風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應運而生。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C76、預算成本是（）。A.又稱項目承包成本，其加上項目企業期望利潤后，即為項目經理的責任成本目標值B.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和C.施工項目承建所承包工程實際發生的各項生產費用的總和D.項目經理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額【答案】A77、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。A.財政性存款B.保證金C.活期存款D.應解匯款【答案】A78、（2018年真題）商業銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發生的情形是（）。A.客戶資產負債率越高，限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C.客戶所有者權益越高，限額越高D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】A79、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D80、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經濟資本【答案】C81、（2018年真題）電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件【答案】C82、（2020年真題）《商業銀行資本管理辦法（試行）》對國內系統重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A83、下列不屬于根據具體的超限原因對超限分類的是（）。A.主動超限B.被動超限C.實質超限D.非實質超限【答案】C84、下列關于商業銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結合的方式C.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】C85、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值【答案】C86、債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是（）。A.交易風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】B87、商業銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。A.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場放貸資金B.持有流動性資產；轉向資金市場借入資金C.持有流動性資產；轉向資金市場放貸資金D.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場借入資金【答案】D88、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經濟資本【答案】C89、下列關于商業銀行操作風險的說法，不正確的是（）。A.根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發生C.商業銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策D.商業銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金【答案】C90、下列各項不會影響商業銀行資產負債期限結構的是()。A.每日客戶存款數B.貸款發放/歸還C.貸款基準利率的調整D.商業銀行減少網點數量【答案】D91、商業銀行公司治理的核心是()。A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化D.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督【答案】A92、關于土地登記代理合同的特征，下列說法錯誤的是（）。A.土地登記代理合同一般為書面合同B.土地登記代理合同為非要式合同C.土地登記代理合同是雙方合同D.土地登記代理合同是有償合同【答案】B93、概括來說，銀行戰略風險管理的作用是()。A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度B.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值C.維護良好的客戶關系D.保證商業銀行合理的資產負債結構【答案】B94、下列明顯不應被列入商業銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C95、下列選項不是監管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。A.對商業銀行股東實施的糾正措施B.對商業銀行董事和高級管理層采取的糾正措施C.對商業銀行機構采取的監管措施D.對商業銀行合作伙伴的審查【答案】D96、我國監管規定商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規定的______個百分點。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】B97、新產品（業務）因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指（）。A.聲譽風險B.違規風險C.操作風險D.市場風險【答案】D98、下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。A.風險管理方法B.風險管理理念C.風險管理制度D.風險管理系統【答案】B99、以下屬于適應有關客戶信用風險監測的預警管理的是（）。A.存貸比監管預警管理B.行業和市場風險C.撥備覆蓋比預警管理D.集中度風險預警管理【答案】B100、下列商業銀行資產中，通常最具流動性的資產是（）。A.股票B.現金C.同業借款D.債券【答案】B多選題（共50題）1、下列不可以作為保證人的有（）。A.學校B.醫院C.幼兒園D.國家機關E.具有代為清償能力的法人【答案】ABCD2、現代商業銀行管理最重要的兩份報告是（）。A.每日資產負債表B.每日現金流量表C.每日宏觀數據報告D.每日收益／損失表E.每日風險狀況報告【答案】D3、除了采用流動性比率/指標法和現金流分析方法以外，國際商業銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。A.缺口分析法B.負債分析法C.久期分析法D.隱性分析法【答案】AC4、關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法【答案】BD5、關于債權評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。A.客戶信用評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風險水平的兩個維度C.債權評級的水平由債務人的信用水平決定D.—個債務人的不同債項可以有不同的債權評級E.—個債務人可以有多個客戶評級【答案】ABD6、在流動性比例中，流動性負債包括（)。A.—個月內到期的同業往來凈額B.—個月到期的各種已發行的債券和票據C.一個月內到期的中央銀行借款D.—個月內到期的應付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD7、下列關于商業銀行良好的風險文化的說法，正確的有()。A.風險文化應隨著外部經營環境的變化而不斷加以修正B.風險文化應當融入到商業銀行員工的價值觀和日常行為中C.風險管理理念應當固化到內部規章制度并輔之以合規和績效考核D.風險文化應貫穿于商業銀行的整個生命周期E.商業銀行應通過開展運動式的突擊教育活動來盡快形成良好的信用文化【答案】ABCD8、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循的原則有（）。A.審慎原則B.依法原則C.公開原則D.公正原則E.效率原則【答案】BCD9、我國監管當局出臺的貸款分類包含（）。A.正常B.關注C.次級D.可疑E.損失【答案】ABCD10、銀行監管方法包括()。A.監督檢查B.外部審計C.風險評級D.市場準入E.資本監管【答案】ACD11、現代商業銀行全面風險管理模式具有的顯著優勢包括（）。A.具有多向交互式、智能化的特點B.將不同客戶種類、不同性質的業務、各個業務單位等，納入統一的風險管理體系當中C.增強風險管理的客觀性和科學性D.保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化E.對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理【答案】ABCD12、下列關于資本監管說法正確的是（）。A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本B.資本監管是審慎銀行監管的核心C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營，市場退出的全過程【答案】BCD13、使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。A.專家判斷法B.歷史違約經驗C.統計模型D.外部評級映射E.情景模擬法【答案】BCD14、關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法【答案】BD15、下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構B.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損E.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸【答案】BCD16、下列各項中，不屬于施工項目管理的內容的是（）。A.建立施工項目管理組織B.編制《施工項目管理目標責任書》C.施工項目的生產要素管理D.施工項目的施工情況的評估E.施工項目的信息管理確認答案【答案】BD17、商業銀行應當高度重視風險管理的原因（）。A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能B.風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值E.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力【答案】ABCD18、以下屬于風險轉移策略的是（）。A.出口信貸保險B.擔保C.備用信用證D.市場對沖E.自我對沖【答案】ABC19、銀行風險監管指標的監測評價應遵循(．)。A.準確性原則B.可比性原則C.及時性原則D.持續性原則E.法人并表原則【答案】ABCD20、流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在（）方面。A.市場流動性風險B.資產流動性風險C.負債流動性風險D.融資流動性風險E.表外流動性風險【答案】AD21、商業銀行的限額管理體系通常包括（）。A.單一客戶限額B.區域風險限額C.國家風險限額D.組合限額E.集團客戶限額【答案】ABCD22、銀行監管的必要性原理可以概括為（）。A.公共性質論B.利益沖突論C.債券保護論D.銀行風險論E.適度競爭論【答案】ABCD23、下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構B.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損E.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸【答案】BCD24、制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別包括（）。A.外包供應商B.產品供應商C.產品銷售商D.服務商E.經銷商【答案】ABD25、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括（）。A.遠期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現貨合約D.已到交割日但尚未結算的現貨合約E.外匯期權合約【答案】ABCD26、商業銀行市場風險控制的主要方法包括()。A.資產證券化B.限額管理C.風險對沖D.經濟資本配置E.自我評估【答案】BCD27、（）登記資料是指涉及國家安全、軍事設施等單位的土地登記資料內容。A.特殊B.秘密C.特密D.機密【答案】A28、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有()。A.內部關聯交易頻繁B.連環擔保十分普遍C.財務報表真實性差D.系統性風險較低E.風險識別和貸后監督管理難度較大【答案】ABC29、宅基地使用權的權利取得方式是（）。A.集體經濟組織分配B.集體經濟組織出讓C.集體經濟組織轉讓D.集體經濟組織劃撥【答案】A30、商業銀行操作風險按可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險劃分。下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。A.火災B.搶劫C.高管欺詐D.改變市場定位E.交易差錯【答案】ABC31、下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。A.可分幣種計算B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標E.涵蓋范圍較廣【答案】BC32、起因物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質B.導致事故發生的物體和物質C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質D.導致傷害發生的物體和物質【答案】B33、商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，主要體現在（）。A.資本為商業銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.是商業銀行風險管理根本的驅動力【答案】ABCD34、內部控制在商業銀行風險管理中的作用體現在（）。A.確保風險管理流程完整，合規B.為各類具體風險的管理構成一個良好的內部環境C.能夠代替內部審計職能D.確保風險管理流程的有效性E.是風險管理的第一道防線【答案】ABD35、商業銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。A.質押B.凈額結算C.保證D.抵押【答案】BCD36、操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有()A.重要性原則B.準確性原則C.統一性原則D.謹慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD37、根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不得進行批量轉讓的不良資產有（）。A.已核銷的賬銷案存資產B.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產C.經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產E.債務人或擔保人為國家機關的資產【答案】BCD38、在戰略風險評估中,應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核些技術性較強的假設條件,這些假設可以有()A.整體經濟指標B.利率變化/預期C.公司治理結構D.