2023年初級銀行從業資格之初級風險管理過關檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產規模盲目擴張C.監管不到位D.銀行業務創新不足【答案】B2、以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。A.商品價格風險B.重新定價風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A3、關于商業銀行針對行業風險的理解，下列表述最不恰當的是（）。A.行業風險是系統性風險的表現形式之一B.所有行業都應當得到均等的信貸投放C.對于商業銀行而言，貸款應當盡量投放到收益高、風險低的行業D.某些行業天然就會比別的行業風險高【答案】B4、正常貸款遷徙率為（）。A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額一期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A5、()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】C6、柜面業務操作風險控制措施不包括()。A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平【答案】C7、根據監管要求，商業銀行對交易賬戶頭寸的重估應至少()進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B8、法律風險與操作風險之間的關系是（）。A.操作風險和法律風險產生的原因相同B.外部合規風險與法律風險是相同的C.法律風險與操作風險相互獨立D.法律風險是操作風險的一種特殊類型【答案】D9、清晰的戰略風險管理流程不包括()。A.戰略風險識別B.戰略風險規劃C.戰略風險評估D.監測和報告【答案】B10、董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）。A.最終B.連帶責任C.擔保責任D.間接責任【答案】A11、商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。A.久期缺口B.貸款缺口C.融資缺口D.資產缺口【答案】C12、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。A.呈水平狀態B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態【答案】C13、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產與負債之間的（）而產生的。A.利息波動B.匯率波動C.財務風險D.幣種不匹配【答案】D14、施工成本分類的方法，按生產費用進入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】B15、對于超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.合規管理部門B.風險管理部門C.內部控制部門D.監管部門【答案】B16、（）負責信用分析、貸款審核、風險評價控制。A.前臺B.中臺C.后臺D.合規部門【答案】B17、下列關于核心存款指標的計算，正確的是（）。A.核心存款÷凈資產B.核心存款÷總資產C.核心資產×總資產D.核心資產×凈資產【答案】B18、風險識別包括()兩個環節。A.感知風險和預測風險B.感知風險和分析風險C.預測風險和分析風險D.感知風險和控制風險【答案】B19、重視節能效果，做好設備使用說明書的閱讀，屬于（）。A.事前階段質量控制B.事中階段質量控制C.事后階段質量控制D.事前階段管理控制【答案】A20、下列有關流動性監管核心指標的計算公式，正確的是（）。A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額X100%B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民市各項存款期末余額X100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心期末余額X100%D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產X100%【答案】D21、在我國銀行監管實踐中，（）監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。A.資本收益率B.存款偏離率C.流動性比率D.資本充足率【答案】D22、土地登記代理人的權利不包括（）。A.執行土地登記代理業務，并根據合同約定獲取報酬B.根據法律、法規規定，從事土地登記代理活動C.要求委托人提供與代理有關的資料D.參加職業繼續教育和培訓【答案】D23、下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，錯誤的是（）。A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標B.核心負債比率屬于商業銀行信用性監管核心指標C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣分別計算【答案】B24、以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規避自身的風險B.銀行應對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業務歸入交易賬戶【答案】D25、下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（）。A.商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度D.對單一客戶風險的監測，不用監測其他變量【答案】D26、()是指商業銀行在滿足監管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。A.標準法B.替代標準法C.內部評級法D.高級計量法【答案】D27、地役權是一種獨立的（），是指當事人按照合同約定利用他人的不動產，以提高自己不動產效益的權利。A.使役物權B.用益物權C.占有權D.利用權【答案】B28、案例一發生進度偏差的主要因素是（）。A.在項目內部，屬于項目管理不當B.作業隊長不熟悉工藝要求造成的C.項目外部的影響因素D.供貨商供貨質量發生差異【答案】A29、關于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B30、商業銀行面臨的(?)要求商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性。A.客戶風險B.技術風險C.項目風險D.品牌風險【答案】B31、商業銀行進行貸款組合層面的行業風險識別時，關注的重點不包括()。A.銀行不同客戶的行業集中度B.銀行客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢C.銀行貸款在不同行業中的分布D.銀行主要客戶所在行業的特征、定位、競爭力及替代性分析【答案】B32、根據巴塞爾協議Ⅱ,法律風險是一種特殊類型的（）,它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.戰略風險【答案】B33、市場風險的局限性不包括()。A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件C.只能計量交易業務中的市場風險D.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示【答案】D34、商業銀行的內部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（）。A.客戶評級B.第一維度C.第二維度D.第三維度【答案】C35、（）是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C36、()是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風險等級模型D.信用評分模型【答案】D37、管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計的影響。A.數量、復雜性、及時性B.運行速度、復雜性、便捷性C.質量、數量、及時性D.質量、及時性、便捷性【答案】C38、(?)是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.監事會B.高級管理層C.董事會D.風險管理部門【答案】C39、（2020年真題）商業銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經營利潤【答案】C40、（）是指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。A.間接國別風險B.主權風險C.傳染風險D.轉移風險【答案】A41、（）是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會【答案】B42、巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好辦法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的（）。A.外部監管B.員工培訓C.內部控制D.職責分工【答案】B43、（2021年真題）商業銀行的災難性損失由（）來轉移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D44、銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。A.計入該賬戶的頭寸經常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規避自身的風險，并積極管理該投資組合B.銀行應對該賬戶的頭寸經常進行準確估值，并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業務歸入交易賬戶【答案】D45、《物權法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】B46、下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益C.該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務D.對發行方資產或收入具有剩余索取權【答案】B47、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發的利率風險是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期限錯配風險【答案】C48、（）是指商業銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產流動性B.負債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B49、()是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。A.違規風險B.監管風險C.政策風險D.經濟風險【答案】B50、監管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查制度，確保政策執行和有效信息披露C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構，并起到市場監督的作用D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C51、下列不應被列入商業銀行交易賬戶的是()。A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸B.做市交易形成的頭寸C.代客買賣頭寸D.自營外匯交易頭寸【答案】A52、假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發現有3個客戶違約，則3％代表()。A.違約頻率B.不良貸款率C.違約損失率D.違約概率【答案】A53、土地權利預告登記申請人一般為（）。A.土地權利人B.利害關系人C.第三人D.簽訂土地轉讓協議的轉讓方和受讓方【答案】D54、下列各項中，屬于商業銀行存款的是（）。A.透支B.應解匯款C.票據融資D.從非金融機構買入返售資產【答案】B55、流動性風險預警內部指標／信號不包括商業銀行內部有關()的指標。A.風險水平B.第三方評級C.盈利能力D.資產質量【答案】B56、以下信息中屬于生產信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】C57、現代信用風險管理的基礎和關鍵環節是()。A.信用風險報告B.信用風險控制C.信用風險緩釋D.信用風險計量【答案】D58、（）是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性【答案】C59、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。A.收入B.資產C.年齡D.財務比率【答案】D60、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。A.法律風險B.國家風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A61、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監管的核心。A.風險監管B.資本監管C.風險識別D.風險計量【答案】B62、銀行從資產負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。A.《有效銀行監管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協議》C.《巴塞爾資本協議》D.以上都不是【答案】C63、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律。A.白色預警法B.紅色預警法C.黑色預警法D.藍色預警法【答案】C64、當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區)為()。A.離岸島的主權所在國B.母公司注冊所在地C.實際經營或管理機構所在國家(地區)D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心【答案】C65、投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產組合的預期收益率為()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B66、商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來（）。A.市場風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D67、下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的有（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出【答案】A68、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險；【答案】D69、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件【答案】B70、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風險B.厭惡收益、厭惡風險C.偏好收益、偏好風險D.厭惡收益、偏好風險【答案】A71、沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協會，旨在制定金融服務行業標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發相關產品。A.8B.9C.10D.11【答案】D72、商業銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。A.個人信用評分系統B.中國人民銀行個人征信系統C.資金風險評估系統D.個人誠信檔案【答案】A73、下列各項中，屬于商業銀行內部評級法指標的是（）。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B74、（）將商業銀行的所有業務劃分為八大類業務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。A.期望均值法B.標準法C.替代標準法D.高級計量法【答案】B75、員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。A.員工培訓效率下降B.部分員工沒有受到應有的培訓C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D.以上均不正確【答案】B76、賬面減值是指（）。A.因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業政策等B.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導致賬面價值減少C.由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等D.由于內部操作風險事件，導致商業銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。如因銀行自身業務中斷等【答案】C77、（2018年真題）我國商業銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品／服務成本增加、創新不足的發展困局。為有效提升中長期競爭能力和優勢，各商業銀行應重視并強化（）的管理。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.戰略風險【答案】D78、商業銀行批量轉讓不良貸款，轉讓的本金回收率一般（）。A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能確定【答案】B79、下列關于定金的說法，正確的是（）。A.債務人履行債務后，定金可以抵作價款B.給付定金的一方不履行約定的債務的，可以要求返還定金C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當三倍返還定金D.債務人履行債務后，定金不能收回【答案】A80、《物權法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】B81、市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率【答案】B82、經縣級以上人民政府依法批準，符合以劃撥方式取得的建設用地有（）。A.某市文化局辦公用地B.住宅小區用地及配套綠地C.城市污水處理場用地D.軍事用地E.油(氣、水)井場及作業配套設施用地【答案】A83、假設其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高()A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.5年期票面利率為7％的固定利率債券D.10年期浮動利率債券【答案】D84、借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。A.流動性風險B.可獲得性C.不可獲性D.最終收益【答案】B85、操作風險損失數據的收集的步驟不包括()。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A86、企業級風險管理信息系統極為復雜，具有()的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經濟化C.單向、經濟化D.多向交互式、智能化【答案】D87、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】C88、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】B89、一旦商業銀行采用了()，未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。A.標準法B.替代標準法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C90、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。A.組織準備B.行政準備C.公告準備D.技術準備【答案】C91、下列關于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。A.按規定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D92、（2020年真題）商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）A.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標B.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量C.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性比率不低于25%D.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】D93、商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象()，從而分散和降低風險。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復雜化【答案】B94、案例一發生進度偏差的主要因素是（）。A.在項目內部，屬于項目管理不當B.作業隊長不熟悉工藝要求造成的C.項目外部的影響因素D.供貨商供貨質量發生差異【答案】A95、下列關于商業銀行的風險管理模式的說法，不正確的是()。A.資產風險管理模式偏重于資產業務的風險管理，強調保持商業銀行資產的流動B.資本資產定價模型（CAPM）是在資產負債風險管理模式階段提出的C.歐式期權定價模型是在資產負債風險管理模式階段提出的D.20世紀80年代以后商業銀行的風險管理處于全面風險管理模式階段【答案】B96、（2018年真題）下列關于商業銀行評級驗證的表述中，最恰當的是（）。A.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應當統一C.驗證主要由監管當局負責D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整【答案】D97、如果一家商業銀行的總資產是100億元，總負債是60億元，資產加權平均久期為5年，負債加權平均久期為2年，則久期缺口為()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】D98、假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。A.1000元B.100元C.9.9％D.10％【答案】A99、根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B100、()必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。A.監事會B.高級管理層C.股東大會D.風險管理部門【答案】B多選題（共50題）1、通過建設行政主管部門對合同雙方主體資格的審查，對合同履行過程中定期對用工數量、（）、相應工種的資格證書以及上崗培訓記錄等監督檢查，大大減少合同履行中的糾紛，減少諸如拖欠民工工資而造成的社會問題。A.工資支付B.遵紀守法C.勞動力來源D.勞動力管理【答案】C2、以下情況說明商業銀行流動性風險高的有(?)。A.大型商業銀行的大額負債依賴度為50％B.現金頭寸指標低C.貸款總額與核心存款的比率小D.貸款總額與總資產的比率高E.易變負債與總資產的比率大【答案】BD3、下列選項中，應當歸屬于商業銀行信用風險類別的有()。A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割B.保函業務中因客戶未能履約而承擔連帶責任C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易D.借款人因經濟危機陷入經營困境E.借款人的信用評級從AA級降為A級【答案】ABD4、商業銀行風險管理流程主要包括下面()環節。A.風險控制B.風險定義C.風險計量D.風險識別E.風險監測【答案】ACD5、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循的原則有（）。A.審慎原則B.依法原則C.公開原則D.公正原則E.效率原則【答案】BCD6、以下關于缺口分析法的說法，正確的有(?)。A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業銀行流動性的較好的方法B.商業銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構成了所謂的融資缺口C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額D.如果缺口為正，商業銀行通常需要出售流動性資產，或者介入貨幣市場進行融資E.融資需求=融資缺口+流動性資產【答案】ABCD7、下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有(?)。A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策C.公司治理應維護股東的權利D.商業銀行應保持公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構【答案】ABD8、關于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。A.從監管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發揮作用B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平D.從投資者等利益相關方角度看，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益E.從中介機構角度看，有利于實現投資收益【答案】CD9、某公司接集團總部指令，組建一支電氣作業隊去災區搶修10kV以下的架空輸電線路。由A公司技術、安全部門負責組織作業前的動員和培訓，除公司領導作動員報告外，技術部門負責人做任務交底和方案交底，安全部門負責人及專業施工員做了作業安全技術交底。并安排全體作業人員進行身體健康檢查，對電工登高作業用具及施工機械按規定做試驗性檢查，保證搶修人員和機具完好程度都處于良好的準備狀態，專業施工員特別對立桿、緊線的安全技術要求進行了講解，由于準備充分、安全措施到位，即使在非常規狀態下施工，還是順利完成了任務。請針對上述情況，回答下列問題。A.分部分項工程概括B.施工資源配置情況C.施工單位相關業績D.施工人員應注意的安全事項【答案】C10、期權的價值的組成部分包括()。A.時間價值B.內在價值C.執行價格D.標的資產價格E.無風險利率【答案】AB11、法律/合規部門主要承擔的職責包括（）。A.協助制定法律政策B.適時修訂規章制度和操作規程，使其符合法律和監管要求C.開展法律培訓和教育項目D.經營管理的合規性和合規部門工作情況E.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造【答案】ABC12、市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD13、下列屬于商業銀行客戶的有（）。A.國際清算銀行B.自然人C.合伙制企業D.工商銀行E.中國人民銀行【答案】ABCD14、系統組件指的是（）。A.水流指示器B.報警閥組C.節流減壓裝置D.泄水閥E.管道【答案】ABC15、以下關于風險的說法，正確的有（）。A.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的C.風險意味著沒有收益D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身E.針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失【答案】ABD16、千斤頂按照結構不同，可分為（螺旋千斤頂、液壓千斤頂、齒條千斤頂）A.螺旋千斤頂和液壓千斤頂B.螺旋千斤頂和齒條千斤頂C.液壓千斤頂和齒條千斤頂D.螺旋千斤頂、液壓千斤頂和齒條千斤頂【答案】D17、個人客戶信用風險主要表現在()。A.客戶在表外業務中自行違約B.商業銀行員工知識/技能匱乏C.客戶作為債務人在信貸業務中違約D.商業銀行員工失職違規E.客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約【答案】AC18、現場檢查實施階段包括以下哪些環節（）。A.進點會談B.檢查實施C.分析整理D.評價定性E.結束現場檢查作業【答案】ABD19、有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內容應主要包括(?)。A.按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸B.頭寸的盈虧情況C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議D.市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理【答案】ABCD20、在竣工交付驗收簽字之日起（）日內，項目經理部要向企業工程管理部寫出項目經理部解體申請報告，同時提出善后留用和遣散人員的名單及時間，經有關部門審核批準后執行。A.7B.15C.21D.30【答案】B21、根據我國監管機構的要求，商業銀行可以采取的用于計量操作風險監管資本的方法包括（）。A.高級計量法B.標準法C.替代標準法D.內部評級法E.情景分析【答案】ABC22、對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。A.我國中央政府的債權B.中央政府投資的公用企業的債權C.個人住房抵押貸款D.商業銀行之間原始期限4個月以內的債權E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券【答案】AD23、下列關于市場計量方法的說法正確的是（）。A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響C.外匯敞口方法是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法E.缺口分析比久期分析方法先進的利率風險計量方法【答案】ABC24、下列關于財務報表分析說法正確的是（）。A.識別和評價人員管理B.識別和評價負債管理狀況C.識別和評價資產管理狀況D.識別和評價經營管理狀況E.識別和評價財務報表風險【答案】BCD25、國別風險的評估指標包括()A.數量指標B.比例指標C.等級指標D.質量指標E.時間指標【答案】ABC26、商業銀行市場風險管理總體要求包括的內容有()A.有效的董事會和高級管理層的治理架構B.全面的市場風險管理政策C.完善的市場風險管理流程D.完備、可靠的IT系統E.可靠的獨立驗證【答案】ABCD27、下列關于久期的說法，正確的有()。A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量B.久期也稱為持續期C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發生正比例變動D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商【答案】ABD28、市場約束的參與方主要包括（）。A.監管部門B.公眾存款人C.股東D.其他債權人E.外部中介機構【答案】ABCD29、商業銀行信息科技風險管理的主要框架包括()。A.業務連續性計劃B.信息科技治理C.信息科技審計D.系統開發需求報告E.信息安全【答案】ABCD30、下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業務等候時間較長C.所發行的股票價格大幅下跌D.被迫從市場上購回已發行的債券E.債權人提前要求兌付【答案】ACD31、在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，包括（）。A.整體經濟指標B.利率變化及預期C.戰略風險的影響效果D.信用風險參數E.風險發生的可能性【答案】ABD32、構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。A.市場約束B.市場準入C.外部審計D.監管部門監督檢查E.信息披露【答案】AD33、客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。A.有無隨意變更會計處理方法B.報表編制基礎是否一致C.是否按規定建立并實施內部會計監督D.是否拒絕依法實施監督E.是否如實提供會計信息【答案】ABCD34、商業銀行市場風險控制的主要方法包括（）。A.資產證券化B.限額管理C.風險對沖D.經濟資本配置E.自我評估【答案】BCD35、下列關于商業銀行良好的風險文化的說法，正確的有()。A.風險文化應隨著外部經營環境的變化而不斷加以修正B.風險文