網上銀行建設

劉士峰網上銀行的概念網上銀行系統是銀行利用現代計算機技術在公共（或私有）網絡上開設的持續營業的全能化銀行網點和金融創新平臺。網上銀行的對象有企業、個人和網銀后臺運維人員三類。網上銀行并不一定是一個應用系統，可能是一個應用系統群，群內的系統采用相同或類似的架構，而服務于不同的目的。網上銀行并不一定就是B/S架構，只要能滿足客戶要求，C/S、C/S＋B/S，WAP等都可以采用。建設網上銀行的意義分流柜面業務量，提高柜面服務質量有利于推進銀行的流程銀行建設，促進網點經營方式由核算型向服務型的轉型銀行新產品、新政策的最佳發布平臺收集客戶需求、接受客戶投訴、傾聽用戶反饋的最佳平臺金融創新的最佳平臺，網上銀行業務并非現實生活中業務的簡單移植，而是利用網銀交互性強，電子化程度高等優勢，優化業務流程，給用戶提供良好的使用體驗或增值業務。利用銀企互聯的手段，將網銀系統與客戶的ERP（或財務系統）對接，為客戶提供一站式、綜合化的服務。提高了客戶的忠誠度，增加銀行的中間業務收入。網上銀行建設的原則統一規劃

規劃在先，內容包括技術架構和區別于他行的業務架構先易后難

先做容易見效的，積累經驗后，再開發難度比較大的逐步推進

網銀建設是個持續的，不斷完善的過程建設網上銀行的思路（一）加強溝通機制，尤其是與高級管理層以及業務部門的溝通，這是獲得他們持續支持的基礎。通過與高管層的溝通，了解高管層對網銀的發展定位，并可通過高管層的協調來得到業務部門的配合。通過與業務部門的溝通，了解本行優勢業務或以后要大力發展的業務，業務部門的意見是網銀業務架構規劃的重要參考。要以行內制度的方式明確網銀研發部門、網銀主管部門（電子銀行部）和業務部門之間的責權利關系，這是網銀業務能健康發展的重要前提，這也是銀行高級管理層所需要做的事。建設網上銀行的思路（二）從用戶的角度而不是設計者的角度來進行業務流程和操作界面的設計，流程力戒繁瑣，界面盡量避免使用只有專業人士才懂的術語。網銀交易流程設計時，既要在現實生活中業務流程操作的基礎上做網絡化的改造，又需在本行現行的風險管理框架內進行。界面要素布局合理，欄位定義合理，盡量避免網站改版后，界面發生大變化，用戶又需要重新學習如何使用。建設網上銀行的思路（三）網銀的建設與本行業務的發展和其他IT系統的建設息息相關，這決定了網銀的技術架構必須是容易擴展的，與相關系統是松耦合的。網銀系統的性能也是設計時需要重點考慮的一方面，客戶可以忍受在網點半個小時的排隊，卻難以忍受訪問網銀時8秒鐘的等待。網銀建設一定要用科學的軟件工程思想指導整個設計過程，如設計過程中的過程文檔要保留，要有需求評審，代碼走查環節等。每一階段都有相應的提交物，這是網銀系統能持久發展完善的基礎。建設網上銀行的思路（四）設計網銀是把客戶的交易安全放在首位，手段可以采取CFCA證書、手機短信、圖片隨機碼等多種形式。后臺業務處理的流程設計時，要借助SOA或工作流技術采用彈性的流程設計，這樣的架構才有利于網銀隨著銀行的業務發展而不斷調整。網銀建設金三角網銀建設過程中，設計部門要多和業務部門溝通，多聽他們的意見。設計部門要和專業的IT公司多交流，了解別的銀行網銀建設的思路，了解最新軟件技術在網銀建設中的應用，減少自己單方面摸索的時間成本和風險。三者要形成