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文檔簡介
2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款高分通關題庫A4可打印版單選題(共100題)1、關于個人住房貸款質押擔保方式,說法正確的是()。A.質押物可以是國家財政部發行的國庫券.金融債券等,但不包括企業債券B.貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的80%C.以憑證式國債為質押的,貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質押時,以距離到期日最遠者確定貸款期限【答案】C2、個人汽車貸款按規定實行貸款人受托支付的情況下,貸款人須放款至()在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經銷商C.借款人D.擔保公司【答案】B3、行根據持卡人申請,將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡,用于借款人制定消費用途,并由持卡人分期償還的業務是()。A.現金分期B.專項分期C.消費轉分期D.商戶直接分期【答案】A4、國家助學貸款的貸款對象不包括()。A.香港理工大學中經濟確實困難的全日制本科生B.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生C.天津市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學校中經濟確實困難的全日制第二學士學位學生【答案】A5、會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是()。A.一車多貸B.虛報車價C.全部造假D.虛假車行【答案】B6、下列關于國家助學貸款的表述,錯誤的是()。A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業助學貸款C.國家助學貸款是一種信用貸款D.由學校對貸款人的申請材料進行初審【答案】B7、關于個人貸款的表述,錯誤的是()。A.個人貸款中,借貸合同關系中,一般一方主體是貸款人,另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式C.商業銀行從個人貸款業務中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用【答案】C8、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時,選取優惠利率為4%。違約風險貼水為50基點,期限風險貼水為30基點,則根據基準利率加點定價模型,該客戶的貸款利率為()。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A9、下列關于個人貸款產品的表述,錯誤()。A.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無需提供任何擔保的貸款B.個人保證貸款業務中,如果貸款出現逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,出現糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質,向銀行申請取得一定金額的貸款D.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方,貸款辦理環節較多,辦理時間長【答案】D10、下列各項中,不符合個人商用房貸款借款條件的是()。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況讓明(或未婚聲明)B.在銀行開立個人結算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】D11、為了防范合作機構風險,銀行應對房屋進行估價,首要步驟是()。A.通過網絡進行詢價B.建立自己的房地產交易信息庫C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】A12、商業銀行不能查看個人的信用報告的情況是()。A.貸款B.信用卡C.擔保D.轉賬【答案】D13、除()決定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。A.銀保監會B.中國人民銀行C.國務院D.貸款銀行【答案】C14、對于個人住房貸款抵押物的處置方式,不正確的是()。A.與借款人協商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執行D.自行拍賣【答案】D15、關于個人住房貸款主體資格的說法,不正確的是()。A.境外自然人可以購買非自住商品房B.境外自然人可以購買自用商品房C.港澳臺地區居民因生活需要可以申請個人住房貸款D.未成年人不能申請個人住房貸款【答案】A16、商業銀行個人住房貸款的利率實行()的原則。A.上限放開,下限管理B.法定利率C.銀行根據自身狀況自行設定D.銀行與借款人協商確定【答案】A17、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是()。A.產品差異策略B.專業化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B18、自2008年1月1日起,創業擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款,其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B19、商用新能源汽車貸款最高發放比例為()。A.70%B.75%C.85%D.80%【答案】B20、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述,錯誤的是()。A.如果借款人是新客戶,可通過職業、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發生C.在審核個人住房貸款申請時,可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿D.如果借款人是老客戶,可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態來了解其還款意愿【答案】C21、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時,選取優惠利率為4%。違約風險貼水為50基點,期限風險貼水為30基點,則根據基準利率加點定價模型,該客戶的貸款利率為()。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A22、下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述,正確的是()。A.按商業性貸款利率執行,在區間上限、下限均實行管理B.按商業性貸款利率執行,在區間內上限管理,下限放開C.按商業性貸款利率執行,在區間內上限放開,下限管理D.按商業性貸款利率執行,在區間內上限、下限管理均放開【答案】C23、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的,書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的______個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。()A.2;2;10B.3;3;3C.2;2;5D.3;5;10【答案】A24、個人質押貸款,一般在()辦理。A.網上B.柜臺C.電話D.中介【答案】B25、關于公積金個人住房貸款的辦理流程,下列說法錯誤的是()。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜,包括抵押登記手續和住房置業擔保公司擔保手續等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查,并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后,公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】B26、下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是()。A.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權,同意貸款銀行查詢其個人征信信息B.鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料C.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件D.借款人有效身份證件的原件和復印件【答案】A27、商業助學貸款的貸后管理不包括()。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C28、發卡銀行()在為持卡人開通超授信額度卡服務前,提供關于超限費收費形式和計算方式的信息,并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B29、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的,借款人應及時通知貸款銀行,并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發生隸屬關系變更時,應提前20天通知貸款銀行【答案】D30、債務人或者第三人可以抵押的財產是()。A.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位B.醫療衛生設施C.集體所有的土地使用權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D31、國家助學貸款的貼息發放程序是,國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入()。A.各經辦行貼息專戶B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶,再由總行劃入各經辦行貼息專戶C.各高校國家助學貸款貼息專戶,再由各高校向學生支付D.各高校國家助學貸款貼息專戶,再由各高校向貸款銀行經辦行支付【答案】B32、百行征信有限公司以()原則采集個人信用信息,主要包括個人互聯網借貸數據,個人身份識別信息以及失信被執行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A33、在商用房貸款的受理環節,銀行所面臨的操作風險不包括()。A.借款人不具備規定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規定保管借款合同,造成合同損毀【答案】D34、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分,這遵循的細分標準是()。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C35、下列關于國家助學貸款的表述,錯誤的是()。A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業助學貸款C.國家助學貸款是一種信用貸款D.由學校對貸款人的申請材料進行初審【答案】B36、不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是()。A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明【答案】B37、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產證原件和復印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規定比例首付款的有效憑據【答案】B38、關于個人汽車貸款業務,下列說法正確的是()。A.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的,從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車C.所購車輛為自用傳統動力汽車的,貸款額度不得超過70%D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為:傳統動力汽車和新能源汽車【答案】B39、李天的女兒小美今年大學畢業。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D40、張老突患中風昏迷,急需10萬元醫療費用,擬向銀行申請個人醫療貸款。下列不能作為借款人的是()。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C41、2002年,()開辦了生源地助學貸款。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業銀行【答案】D42、以下不屬于個人教育貸款簽約與發放中的風險的是()。A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未核實合同簽署人及簽字(簽章)B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶D.未按規定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】C43、關于商業助學貸款的擔保方式,下列說法正確的是()。A.以資產作抵押的,借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險,保險期不得長于借款期限B.質押期間質押的有價證券,未經質權人同意,不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間,抵押物保險單副本交貸款人執管D.經借款人確認后,將抵押物保險單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益簽署轉讓合同【答案】B44、在經濟學中,由于事前信息不對稱,銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種()。A.道德風險B.操作風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】C45、關于商用房借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是()。A.必須經借貸雙方協商同意,協商未達成之前借款合同繼續有效B.如需辦理抵押變更登記的,應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續C.當保證人失去保證能力時,借款人應及時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔保D.借款人在還款期限內死亡的,銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款【答案】D46、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C47、基金份額的價值為估價日前()個交易日的基金份額凈值的算術平均值。A.20B.30C.10D.15【答案】A48、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套,購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為5.22%,其余34萬元采用等額本息的商業貸款,貸款利率為6.65%,貸款期限均為20年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C49、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形,其次規定采取行政處罰的情形,以下說法最準確的是()。A.從違規行為的嚴重程度來講,受到行政處罰的行為比采取監管措施的行為嚴重B.從行為的性質來講,監管措施所針對的多是具體行為,而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執行等全局的問題C.采取行政處罰的行為包括三類:相關制度是否建立,流程是否健全,制度是否得到執行D.采取監管措施的行為包括三類:貸前管理的違法行為,貸時和貸后管理的違法行為,其他情形【答案】A50、()年,中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A51、在個人貸款業務中,出現()情形時,銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。A.抵押人經銀行同意轉讓抵押物,但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少,而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經銀行書面同意,抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A52、以下不屬于個人住房貸款特征的是()。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風險具有系統性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關系【答案】A53、從事下列行業的借款人,符合個人經營貸款行業準入要求的是()。A.在山西從事低端淘汰能源生產行業的企業主B.在北京從事房地產開發的企業主C.在義烏從事小商品批發的企業主D.在深圳從事小貸公司業務的企業主【答案】C54、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A.公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄【答案】D55、在保證期間,銀行如發現保證人出現特定變化,需要對保證人資信進行重新評估,這些情況不包括()。A.保證人發生高層人事變動B.保證人新增加一條生產線C.保證人低價或無償轉讓有效資產D.保證人有惡意破產傾向【答案】B56、下列關于個人醫療貸款的表述,錯誤的是()。A.由銀行向個人發放B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院C.借款人需持醫院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款【答案】B57、在辦理個人住房貸款業務時,屬于貸款支付管理環節操作風險的是()。A.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.審批人員審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】C58、《中華人民共和國合同法》第四十條規定,“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的,該格式條款()”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B59、個人信用貸款的特點不包括()。A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】C60、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是()。A.網點機構營銷B.媒體廣告營銷C.合作單位營銷D.數字化營銷【答案】B61、下列選項中,不屬于押品價值評估的主要方法的是()。A.市場法B.收益法C.成本法D.對比法【答案】D62、采取市場法評估房地產價格時,通常應選取()個可比的類似房地產。A.10~15B.3~10C.16~20D.1~2【答案】B63、首批住房體制改革的試點城市是()。A.青島;合肥B.北京;上海C.煙臺;蚌埠D.廣州;深圳【答案】C64、下列各項中,不屬于借款人權利的是()。A.在征得貸款人同意后,有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D65、信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式,()。A.均需支付利息B.均需支付手續費C.透支取現不需要支付利息,而溢繳款取現則需要支付利息D.透支取現需要支付手續費,而溢繳款取現則不需要支付手續費【答案】B66、按《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定,持卡人未按事前約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項,逾期天數在121~180天(含)的,應當歸類為()。A.關注B.損失C.正常D.可疑【答案】D67、對于個人住房貸款抵押物的處置方式,不正確的是()。A.與借款人協商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執行D.自行拍賣【答案】D68、個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施,是由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.信用征信機構C.信息產業部D.公安部【答案】A69、借款合同簽訂以后,如果(),則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同,貸款難以收回B.借款人已經申請破產,進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經借貸雙方協商同意【答案】D70、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,并且剛和某健身房簽訂進貨合同,但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好,擁有市值800萬元左右,評估價為650萬元的高檔住宅,李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好:李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款,最適合李先生申請的貸款種類為()。A.個人單筆貸款B.個人不可循環授信額度C.個人可循環授信額度D.個人信用貸款【答案】C71、下列關于個人住房貸款的說法中,錯誤的是()。A.指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利,是一種政策性貸款【答案】D72、個人汽車貸款的特點不包括()。A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一,在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系C.風險管理難度相對較大D.風險管理難度相對較小【答案】D73、百行征信有限公司以()原則采集個人信用信息,主要包括個人互聯網借貸數據,個人身份識別信息以及失信被執行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A74、個人留學貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A75、()負責建立對外門戶網站。A.總行B.分行C.支行D.網點【答案】A76、押品信息錄入人員應及時、準確、完整地將相關信息錄入相關系統,不包括()。A.押品類別B.押品數量C.不合格押品信息D.擔保合同類型【答案】C77、公積金個人住房貸款的期限最長為()年。A.20B.15C.10D.30【答案】D78、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是()。A.調查二手車的交易雙方是否有關聯關系B.調查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調查所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大D.調查所購汽車的新舊程度【答案】D79、根據《中華人民共和國合同法》規定,合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當事人【答案】A80、為具備連續、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發放的互聯網個人貸款,屬于()。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】D81、某商業銀行的個人貸款資金成本是1.5%,貸款費用是0.5%,風險補償費1%,目標利潤1.5%。根據成本加成定價模型,個人貸款的價格應為()。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B82、商業助學貸款的借款人要求提前還款的,應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。A.5B.10C.15D.30【答案】D83、關于公積金個人住房貸款利率的表述,正確的是()。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據當地實際情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監督管理委員會規定的公積金個人住房貸款利率執行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業貸款利率10%【答案】A84、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業后的()個月內的任何一個月開始償還貸款本息,但原則上不得延長貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A85、在商業銀行個人住房貸款業務中,房地產開發公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業務中的主要作用是()。A.貸款調查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔保【答案】D86、個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中,不包括()。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D87、以下()三類貸款稱為不良貸款。A.次級類,可疑類和損失類B.次級類,關注類和損失類C.關注類,可疑類和次級類D.關注類,可疑類和損失類【答案】A88、合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通,并建立復核記錄,交由()簽字確認。A.合同復核人員B.其他合同復核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員【答案】C89、個人住房貸款中,借款申請人償還能力證明材料包括至少過去()的工資單。A.3個月B.6個月C.10個月D.1年【答案】A90、下列關于代理的表述,錯誤的是()。A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為,無論何種情況,被代理人均不用承擔民事責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任D.委托書授權不明的,被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任【答案】A91、一手房個人購房貸款中,較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。A.房地產開發公司B.房地產經紀公司C.公積金中心D.住房置業擔保公司【答案】A92、()是現代營銷最基本的方法,介于大眾營銷和一對一營銷之問。A.專業化營銷策略B.產品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C93、學生在校期間,國家助學貸款利息由財政______,貸款本金由學生本人在______自行償還。()A.部分補貼;提款后B.部分補貼;畢業后C.全額補貼;提款后D.全額補貼;畢業后【答案】D94、關于個人貸款的表述,錯誤的是()。A.個人貸款中,借貸合同關系中,一般一方主體是貸款人,另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式C.商業銀行從個人貸款業務中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用【答案】C95、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是()。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B96、關于互聯網個人貸款,以下說法錯誤的是()。A.對于強增信基礎類客戶,多考慮發放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發放不要求特定的消費場景,放貸機構可直接以現金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景,可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同,可分為商業銀行互聯網個人貸款與非銀行個人網絡貸款【答案】A97、信用卡業務與一般個人貸款業務的差異不包括()。A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個人貸款業務以本幣為主,限于境內使用B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個人貸款無免息還款期C.信用卡業務銀行收取手續費;一般個人貸款業務銀行收取利息D.信用卡一般為一次審批,可在期限內長期循環使用,一般個人貸款業務則為一事三批【答案】D98、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業務往來的成本和收益,根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格.對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準利率加點模型D.風險點模型【答案】A99、根據有關規定,當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】A100、鋼鐵廠向銀行貸款,當地公立醫院()擔任保證人。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產能力就可以【答案】B多選題(共50題)1、對于到期一次性還本付息法的說法中,正確的有()。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息C.利隨本清D.一般適用于各種期限的固定利率貸款E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法【答案】ABC2、下列關于個人貸款特征的說法,正確的有()。A.貸款品種多.但有特定的用途,故用途不是很廣B.為了使個人貸款業務辦理便利,其個人信用審查逐漸放松C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.各商業銀行可以通過增加營業網點.改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求,不斷推出個人貸款業務新品種【答案】CD3、對于到期一次性還本付息法的說法中,正確的有()。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息C.利隨本清D.一般適用于各種期限的固定利率貸款E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法【答案】ABC4、商業銀行管理操作風險的工具有()。A.風險與控制自我評估B.產品組合管理C.關鍵風險指標監測D.操作風險損失數據收集E.情景分析【答案】ACD5、下列關于個人商用房貸款的表述,錯誤的有()。A.個人商用房貸款執行浮動利率B.貸款前應至少交付所購房產全部價款50%(商住兩用房45%)C.采用第三方保證方式申請貸款的,借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證D.個人商用房貸款期限最長不超過10年E.借款人原則上為企業主,且所經營的企業具有一定的盈利能力【答案】C6、個人住房貸款的合同有效性風險包括()。A.未簽訂合同B.格式條款無效C.未履行法定提示義務D.格式條款解釋風險E.格式條款與非格式條款不一致的風險【答案】BCD7、個人汽車貸款的貸后管理包括()。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸前檢查E.貸款風險分類與不良貸款管理【答案】ABC8、商業助學貸款的特點包括()。A.各金融機構均可辦理B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔保D.商業銀行向境內困難學生自主發放的商業貸款E.財政不貼息【答案】B9、采用收益法進行房地產估價的操作步驟有()。A.搜集并驗證與估價對象未來預期收益相關的數據資料B.預測估價對象的未來收益C.求取回報率或資本化率、收益乘數D.求取比準價格E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】ABC10、關于國家助學貸款表述不正確的是()。A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費,也可用于在校期間的生活費用D.國家以承擔全部利息的方式,對學生辦理國家助學貸款進行補貼E.實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則【答案】BCD11、關于信用卡催收,以下說法正確的有()。A.發卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B.發卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構,因為催收屬于信用卡核心業務,不能外包C.為提高催收效率,發卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標D.發卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產進行資產證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】D12、某城區居住A區面積25h㎡,人口密度為400人/h㎡,居民生活污水定額為150L/(人·d),居住區內有一餐廳設計污水量為5L/s,附近居住B區的生活污水平均污水量為15L/s,也接入A區,居住A區設計污水管末端的設計流量應為以下何值?()A.68.00L/sB.65.19L/sC.37.36L/sD.54.37L/s【答案】B13、以下關于信用卡的說法,錯誤的有()。A.信用卡可以簽字消費,但是不可以辦理存取款和轉賬等業務B.持卡人非現金交易可以享受一定的優惠條件C.只有個人能夠申領信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發【答案】ACD14、小趙是A企業員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時,由于家庭遭遇變故,無力支付學費及生活費用,在提供相關證明后,向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作,認為自己已遠離學校,新工作單位不知曉其有過助學貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機號碼,未按規定向銀行還款。近期,公司派其去外地學習培訓,小趙前往銀行申請辦理信用卡,準備在外地學習期間使用,但銀行通過查詢人行征信系統,發現其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認識到問題的嚴重性后,小趙立即聯系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網貸公司,借款2萬元供自己培訓學習之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法,但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學制加6年,最長不超過20年C.小趙須提供鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補貼,在校期間的本金由學生本人在畢業后自行償還E.小趙須提供學生證或入學通知書的原件和復印件【答案】AC15、某鋼筋混凝土管道,直徑為D,新敷設時實測管道粗糙系數為0.012,運行若干年后再次測定時,在相同流量下水頭損失增加了25%,若假定管道過水斷面不變,則此時管道的粗糙系數為下列何值?()A.0.0134B.0.0150C.0.0180D.0.0188【答案】A16、商用房貸款合作機構的風險主要包括()。A.估值機構、地產經紀和律師事務所等中介機構不盡職或聯合借款人欺詐銀行騙貸B.未按權限審批貸款C.開發商不具備房地產開發的主體資格D.開發項目“五證”虛假或不全E.開發商同時開發多個項目【答案】ACD17、某住宅樓25戶(按100人計),設置集中熱水供應系統,每戶設有兩個衛生間(各設淋浴器1個,無浴盆),熱水用水定額48L/(人·d),冷水溫度為10℃,熱水使用時間19:00-22:00。該住宅樓熱水供應系統的設計小時耗熱量最小應為哪項?注:水溫60℃,ρ=0.9832kg/L;40℃,ρ=0.9922kg/L;37℃,ρ=0.9934kg/L;10℃,ρ=0.9997kg/L()A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD.275142kJ/h【答案】D18、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的()。A.高職學生B.本科生C.專科生D.在職研究生E.第二學士學位學生【答案】ABC19、個人征信系統所搜集的個人信用信息主要包括()。A.個人基本信息B.信貸信息C.非銀行信息D.客戶本人聲明E.配偶信息【答案】ABCD20、以下各項中,屬于認為身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有()。A.個人信用數據庫每月更新一次信息,系統未到正常更新時間B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續,個人忘記或根本不知道C.個人自己保管證件不善,導致他人冒用D.個人基本信息發生了變化,卻沒有及時到銀行去更新E.個人不清楚銀行確認逾期的規則,無意識中產生了逾期【答案】AD21、個人住房貸款的申請人,應該滿足的條件包括()。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD22、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.關注抵押物價值情況的變化B.動態地評價企業的經濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個人貸款的檔案管理D.持續跟蹤、調查李先生公司的經營情況和借款資金使用情況E.向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息【答案】ABCD23、小微企業主包括()A.小微企業法定代表人B.小微企業法定代表人的配偶C.小微企業法定代表人的父母D.企業主要股東E.實際控制人【答案】ABD24、某塔式大開間高層辦公建筑,標準層設2個消火栓。其保護半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶,使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點,下列哪項的水帶長度(m)是合適的?()A.25B.20C.(16)D.13【答案】B25、個人住房貸款的貸前調查中,借款人調查中的風險包括()。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產負債比率未控制在合理比率內C.對借款申請人所提交資料未按規定核實是否真實、合法、合規D.對借款申請人第一還款來源未按規定核實是否穩定、充足E.對借款申請人的擔保措施未按規定核實是否足額、有效【答案】ABCD26、申請二手車個人汽車貸款時,還需特別提供的資料有()。A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書B.車輛出賣人的車輛產權證明C.所交易車輛的機動車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料【答案】ABCD27、下列關于個人抵押授信貸款的表述,正確的有()。A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信,循環使用D.先授信,后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】CD28、針對個人住房貸款擔保方式的說法,正確的有()。A.在貸款期間,借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押,往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式,保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD29、公積金住房貸款業務中,承辦銀行的可委托代理職責包括()。A.貸前咨詢受理B.調查審核C.信息錄入D.貸后審核E.催收、查詢對賬【答案】ABCD30、個人貸款業務貸前咨詢的主要內容包括()。A.申請個人貸款應具備的條件B.申請個人貸款需提供的資料C.獲取個人貸款申請書,申請表格及有關信息的渠道D.個人貸款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式和還款額等E.辦理個人貸款的程序【答案】ABCD31、個人汽車貸款貸前調查的方式有()。A.查詢個人征信報告B.面談借款申請人C.審查借款申請材料D.委托擔保公司等第三方合作機構負責全部貸前調查E.實地調查【答案】ABC32、在對內部資源進行分析時,主要涉及的內容有()。A.人力資源B.資訊資源C.銀行領導人的能力D.市場營銷部門的能力E.銀行的財務實力【答案】ABD33、下列關于生活排水立管的表述,哪項正確?()A.采用特殊單立管時其通水能力大于采用僅設伸頂通氣管的立管B.塑料管內壁光滑可加大其排水速度C.塑料管的通水能力大于鑄鐵管D.內壁光滑可加大排水能力【答案】B34、商業助學貸款的原則有()。A.專款專用B.按期償還C.財政貼息D.有效擔保E.風險補償【答案】ABD35、個人貸款還款方式包括()。A.等額本金還款法B.等額遞增(減)還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC36、防控個人教育貸款操作風險的措施包括()。A.規范并加強對抵押物的管理B.規范操作流程,提高操作能力C.掌握個人教育貸款業務的規章制度D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點【答案】ABCD37、對未按期還款的商業助學貸款的借款人,貸款銀行可采用的催收方式包括()。A.電話催收B.向擔保人催收C.上門催收D.信函催收E.司法催收【答案】ABCD38、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.關注抵押物價值情況的變化B.動態地評價企業的經濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個人貸款的檔案管理D.持續跟蹤、調查李先生公司的經營情況和借款資金使用情況E.向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息【答案】ABCD39、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義了網絡借貸業務,以下屬于網絡借貸的有()。A.公司網絡借貸B.B2B網絡借貸C.網絡小額貸款D.B2C網絡借貸E.個體網絡借貸【答案】C40、對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括()。A.保證人的經濟實力或信用狀況B.借款人收入水平的真實性C.借款人收入水平的穩定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況【答案】BCD41、業內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括()。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期限評分卡D.申請評分卡E.績效評分卡【答案】ABD42、采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件有()。A.被評估資產處于繼續使用狀態或被假定處于繼續使用狀態B.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投人價值C.要有一個活躍的公開市場D.被評估資產預期獲利年限可以預測E.公開市場上要有可比的資產及其交易活動【答案】C43、下列屬于銀行合同有效性風險的有()。A.格式條款無效B.未履行法定提示義務的風險C.格式條款解釋風險D.格式條款與非格式條款不一致的風險E.抵押物重復抵押的風險【答案】ABCD44、個人住房貸款的貸前調查中,借款人調查中的風險包括()。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產負債比率未控制在合理比率內C.對借款申請人所提交資料未按規定核實是否真實、合法、合規D.對借款申請人第一還款來源未按規定核實是否穩定、充足E.對借款申請人的擔保措施未按規定核實是否足額、有效【答案】ABCD45、對下列授信業務項下的押品,可以采用直接評估方式()A.低信用風險信貸業務B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)E.黃金【答案】ABCD46、采用收益法進行房地產估價的操作步驟有()。A.搜集并驗證與估價對象未來預期收益相關的數據資料B.預測估價對象的未來收益C.求取回報率或資本化率、收益乘數D.求取比準價格E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】ABC47、根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定,商業銀行在()時,才可查看個人的信用報告。A.貸后管理B.辦理擔保業務C.辦理貸款業務D.辦理存款業務E.辦理信用卡業務【答案】ABC48、商業助學貸款采取保證擔保方式,貸款銀行在貸前調查中應()。A.查驗自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實有效B.調查法人保證人是否具有代償能力C.查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任D.調查保證人與借款人的關系E.調查法人保證人是否具備保證人資格【答案】ABCD49、企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素,銀行在選擇合作伙伴時,必須對企業法人代表的()等情況進行了解A.履歷B.學歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經營業績【答案】ABD50、個人貸款可以通過()等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.現場咨詢B.網上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業務宣傳手冊【答案】ABCD大題(共10題)一、小張是一家小企業的企業主,現因需要擴大生產經營,向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產面積200平方米,經過審批,該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張該筆貸款的抵押率是()。(單項選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經營規模進一步擴大,擬申請提高貸款金額。為此,銀行要求追加擔保,以下選項中屬于有效擔保的有()。(多項選擇題)A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B.小張公司名下擁有的,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產機器一臺E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請采用自主支付()(多項選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以,小張該筆貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財產不得抵押:①土地所有權;②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權,但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產;⑤依法被查封、扣押、監管的財產;⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種;B項屬于第四種。(3)BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款,經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;(D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元,所以D選項不選)②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規規定的其他情形。二、根據以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。三、根據以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執行利率為基準利率的1.1倍。若申請上述最長年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數)【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數]/[(1+月利率款)還款期數-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。四、根據以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。五、根據以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。六、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好,擁有市值700萬左右,評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。(1)在不考慮生產經營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先生申請的貸款種類為()。(單項選擇題)A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度(3)對陳先生來說,最適合的還款方式為()。(單項選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應做到()。(多項選擇題)【答案】(1)420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬)。(2)C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押),經銀行審批同意,對借款人進行最高額度授信,借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中,陳先生以后可能會有不定期資金需求,所以應該申請個人可循環授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內每月只還貸款利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化;動態地評價企業的經濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個人貸款的檔案管理;持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況;向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。七、A城市為非限購城市,開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目,總建筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價1.2萬元/平方米,商鋪20萬平方米,銷售均價2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售,在取得項目商品房預售許可證之后,開發商向某商業銀行提出按揭合作申請,銀行通過樓盤準入流程,對樓盤進行了準入。(1)銀行對該項目最多可發放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對商用房項目樓盤準入調查時,應重點調查的內容包括()。A.項目周邊同類商業業態情況B.開發商商業地產開發及運營經驗C.項目銷售比例D.項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E.后續運營安排(3)對商業用房進行價格評估時,主要運用()的評估方法。【答案】(1)A【解析】在不實施"限購"措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點,故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對該項目最多可發放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平;已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況;項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。(3)C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產,如房地產開發用地
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