2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理綜合練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A2、（2019年真題）商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C3、（）指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相應配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B4、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C5、（2019年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監事會D.外部審計部門【答案】C6、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現充分就業B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B7、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A8、根據《商業銀行操作風險管理指引》，搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C9、（2020年真題）下列關于商業銀行貸款業務的說法錯誤的是（）。A.表外業務構成了商業銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現實、銀行進行墊款時，就轉為表內業務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D10、績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的()。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B11、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B12、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規模大實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C13、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監管指標符合監管要求B.最近5年無嚴重違法違規行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員【答案】B14、金融創新是商業銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C15、股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票稱為（）。A.法人股B.優先股C.流通股D.普通股【答案】B16、銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D17、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》對互聯網金融發展的總體要求，不包括（）。A.高速發展B.趨利避害C.防范風險D.鼓勵創新【答案】A18、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩定經營【答案】D19、從狹義上理解，商業銀行財務管理的內容不包括()。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B20、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.轉貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.再貼現利率【答案】A21、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D22、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A.商業銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C23、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D24、（2019年真題）單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B25、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B26、合規部門與內部審計部門的關系為()。A.相互獨立B.相互聯系C.相互制約D.相互平衡【答案】A27、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔?！敬鸢浮緿28、根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿29、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B30、內部控制中風險評估不包括()。A.內部監督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A31、商業銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現的是商業銀行開展金融創新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當性原則B.強化業務監測原則C.合法合規原則D.維護客戶利益原則【答案】D32、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B33、下列不屬于浮動匯率錨優點的是()。A.簡便易行B.保證了國內政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D34、下列關于內部控制的表述錯誤的是()。A.內部牽制階段強調安全是制衡的結果B.內部控制分為內部會計控制和內部管理控制C.內部控制在結構上由控制環境、會計制度、控制程序三個要素構成D.風險管理框架包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督【答案】D35、商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A36、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B37、存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B38、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。A.“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”B.“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C.“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”D.“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”【答案】A39、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B40、信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A41、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C42、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B43、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據市場C.基金市場D.股票市場【答案】B44、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B45、銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目【答案】C46、我國劃分貨幣層次的標準是（）。A.流動性B.風險性C.期限性D.收益性【答案】A47、財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C48、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A49、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A50、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D51、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保證最低收益產品【答案】A52、（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C53、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D54、金融資產管理公司的核心業務是（）。A.投資業務B.中間業務C.借貸業務D.不良資產業務【答案】D55、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D56、下列關于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監會的政策指導和道義勸說B.中國人民銀行對商業銀行信貸活動的監督C.國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估D.中國銀監會與金融監管部門協作管理【答案】C57、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C58、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。A.根據窗口指導調整存款價格B.根據資金頭寸調整存款價格C.根據經營需要調整存款價格D.根據利率走勢調整存款價格【答案】A59、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.境內外上市公司B.境內外證券公司C.境內外出口公司D.境內外金融機構【答案】C60、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A61、銀行業金融機構績效考評監管指引中規定，績效考評應當以（）為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.年度經營利潤B.年度經營計劃C.年度業務增速D.年度監管指標【答案】B62、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A63、下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產質量出現小幅波動C.盈利水平低于同業D.資本充足率未達到監管要求【答案】D64、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B65、商業銀行市場營銷是商業銀行（），通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程。A.以市場為導向B.以效益為導向C.以低風險為導向D.以客戶為導向【答案】A66、下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是()。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C67、（2017年真題）關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業務風險的主要承擔者B.銀行理財業務是“輕資本”業務C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A68、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A69、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C70、下列不屬于同業融資業務的是()。A.同業拆借B.同業代付C.賣出回購D.同業投資業務【答案】D71、審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監管要求商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的（）。A.及時性原則B.統一性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C72、金融消費者享有的權利不包括()。A.金融風險知情權B.金融消費自由權C.金融消費公平交易權D.金融資產保密權、安全權【答案】A73、不良貸款不包括()類貸款。A.損失B.可疑C.次級D.關注【答案】D74、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。A.提供購車貸款業務B.融資租賃業務C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B75、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是（）。A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長B.加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為C.促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信心D.防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益【答案】C76、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A77、（2021年真題）盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。A.公共衛生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C78、下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是()。A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率【答案】D79、商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C80、（2019年真題）銀行業從業人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A81、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監會C.中國銀行業協會D.中國進出口銀行【答案】B82、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B83、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露【答案】C84、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B85、（2017年真題）同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C86、在金融管理體制中，分業經營是指()。A.各子行業相對獨立，一類予行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管B.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在交易產品數量層面互為隔離C.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管D.各子行業相對獨立，但受到同一監管主體監管【答案】C87、從董事會、高管層、監事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C88、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A89、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D90、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A91、按現行規定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。A.擔保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C92、金融租賃公司的融資租賃業務不包括（）。A.間接融資租賃B.聯合租賃C.售后回租D.轉租賃【答案】A93、（2018年真題）《巴塞爾協議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統計違約模型B.內部違約經驗C.映射外部數據D.高級計量法【答案】D94、（2017年真題）商業銀行內部控制的基本要素不包括（）。A.內部監督B.風險評估C.外部控制措施D.內部環境【答案】C95、我國對活期存款實行按()結息。A.日B.月C.季D.年【答案】C96、2008年國際金融危機后，美國金融監管模式備受關注的原因在于()。A.此輪危機源于美國B.此輪危機美國損失最大C.此輪危機造成美國金融行業大量倒閉D.此輪危機源于中國【答案】A97、（2018年真題）風險應對策略主要的基本類型不包括（）。A.風險規避B.風險降低C.風險承受D.風險轉移【答案】D98、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C99、商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業【答案】C100、（）中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A多選題（共50題）1、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發行的股份達到（）時，應當在該事實發生之日起3日內，向國務院證券監督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D2、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D3、現代金融理論的三大支柱是()。A.時間價值B.資產定價C.內部控制D.風險管理E.資產配置【答案】ABD4、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD5、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規避貸款人受托支付【答案】ABCD6、下列符合商業銀行消費者信息管理要求的有()。A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則B.對消費者信息進行嚴格的保密管理C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料D.保障消費者按規定查詢本人賬戶的權利E.采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全【答案】ABD7、(2019年真題)國務院證券監督管理機構對證券公司變更業務范圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之日起（）個工作日內作出批準或者不予批準的書面決定。A.15B.30C.45D.60【答案】C8、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警E.有明確記載的危機處理/決策流程【答案】ABCD9、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.社會風險C.自然風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABC10、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應D.短期激勵與長期激勵相協調E.短期激勵占主導【答案】ABCD11、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經營類貸款D.固定資產貸款E.個人消費貸款【答案】AC12、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A.企業債券B.商業票據C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協議【答案】AC13、財務公司的籌建申請．經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業務規章及風險防范制度【答案】ABCD14、下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC15、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案E.及時向有關部門報告【答案】ABCD16、根據《民法典》的規定，保證的方式有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C17、銀行業消費者的監督權表現在()。A.對銀行產品和服務進行監督、批評的權利B.對銀行產品設計工作進行監督、批評的權利C.對有關部門進行的銀行業消費者權益保護監管等工作享有監督、批評的權利D.對銀行產品營銷工作進行監督、批評的權利E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利【答案】AC18、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD19、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC20、（2021年真題）企業集團財務公司的中間業務包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據承兌業務D.結算業務E.委托投資【答案】ABCD21、內部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD22、商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD23、有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險B.個人不會遭受國家風險C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險【答案】AC24、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD25、財務公司的籌建申請．經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業務規章及風險防范制度【答案】ABCD26、下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B.吸收股東1個月以上定期存款C.同業拆入D.向金融機構借款E.發行金融債券【答案】ACD27、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。A.自我對沖B.互相對沖C.正向對沖D.市場對沖E.反向對沖【答案】AD28、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD29、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD30、合規文化的內涵包括（）。A.銀行對社會負責B.員工對銀行負責C.誠實D.正義E.敬業【答案】ABC31、下列關于金融債券的說法錯誤的有()。A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D32、公司貸款業務種類主要包括（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD33、下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業務B.同業拆入屬于資產業務C.發行金融債券屬于負債業務D.資產證券化屬于資產業務E.提供汽車融資租賃屬于資產業務【答案】C34、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險E.建立量化流動性監管標準【答案】ABCD35、我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。A.數量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式【答案】AC36、下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內部審計的基礎B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當