2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力能力測試試卷B卷附答案單選題（共100題）1、保管箱業務按照（）收取費用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期長短D.保管物品價值【答案】C2、根據《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B3、下列選項中，（）不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責【答案】A4、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?B.報告客戶違反了法律禁止性規定C.按照法律規定辦理業務?D.正確理解法律禁止性規定【答案】A5、下列不屬于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】D6、以下不屬于會計結果的是()。A.資產負債表B.利潤表C.現金流量表D.所有者權益【答案】D7、下列屬于律師事務所在股權投資基金項目退出階段提供的服務的是（）。A.協助基金管理人起草或查閱與基金投資有關的法律文件B.對清算人出具的清算報告進行合規性審核C.在基金管理人委托的范圍內，對基金投資者的資質進行審核D.起草相關法律文件，參與談判，協助基金管理人最大限度地獲取合法投資收益【答案】D8、從企業法人角度看，當前我國商業銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統一領導。A.國務院B.中央銀行C.總行D.分行【答案】C9、下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B10、下列可以作為保證人的是()。A.企業法人B.企業法人的分支機構C.醫院D.國家機關【答案】A11、下列說法正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%D.教育儲蓄存款起存金額為50元【答案】D12、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D13、我國負責制定和執行貨幣政策的機構是（）。A.國務院B.中國銀行業協會C.中國銀行業監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D14、金融監督最根本的目標是（）。A.維護公眾對銀行業的信心B.保障金融體系的安全C.提高金融業的競爭力D.維護金融業公平競爭【答案】B15、銀團貸款協議簽訂后，按相關貨款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由（）負責。A.代理行B.管理行C.牽頭行D.參加行【答案】D16、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（）。A.秘書處B.理事會C.中小企業貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業委員會【答案】D17、商業銀行經營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性【答案】B18、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A19、《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中行為規范的內容不包括（）。A.行為守法B.業務合規C.履職遵紀D.服務為本【答案】D20、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A21、為治理滯脹.刺激經濟增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策【答案】A22、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務屬于（）業務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.財務顧問服務【答案】D23、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。A.權利質押和義務質押B.動產質押和不動產質押C.財產質押和票據質押D.動產質押和權利質押【答案】D24、商業銀行健康可持續發展的基石是商業銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵性D.制衡性【答案】B25、持票人轉讓票據權利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A26、存款是現階段我國商業銀行最主要的（）。A.投資業務B.風險資產C.資金運用D.資金來源【答案】D27、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國農業銀行專門經營農村金融業務C.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務【答案】C28、下列關于業務連續性管理的說法中，錯誤的是()。A.業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的一整套管理過程B.業務連續性管理是為了應對突發事件導致的重要業務運營中斷，平時無需組織培訓和演練C.銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制D.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標【答案】B29、銀行資產結構主要指的是銀行各類（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業務【答案】A30、投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業務D.票據發行便利【答案】C31、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B32、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權利消失【答案】B33、期權的交易標的物是()。A.貨幣B.利率C.商品D.權利【答案】B34、董事會例會每季度應至少召開（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A35、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博【答案】C36、下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。A.財務顧問服務B.企業信用評級C.企業咨詢服務D.投資理財顧問【答案】B37、以下行為符合銀行業從業人員職業操守的有關客戶投訴規定的是（）。A.對客戶的投訴表現出反感或不耐煩B.不及時將所在機構的處理意見告知客戶C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議D.利用金融機構的優勢地位壓制客戶投訴【答案】C38、根據《刑法》的有關規定，()不是金融詐騙的違法行為。A.上市公司董事長變更，沒有進行披露B.編造引進資金的理由從銀行貸款C.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款【答案】A39、中國銀行業協會的主管單位是（）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行【答案】A40、教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）【答案】B41、下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。A.有權提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟B.由法律、法規授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告C.行政機關被撤銷的，繼續行使其職權的行政機關是被告D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據和所依據的規范性文件【答案】B42、下列關于票據的說法中，錯誤的是（）。A.票據是流通證券B.票據是設權證券C.票據是債權證券D.票據是股權證券【答案】D43、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B44、《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業監管規則體系中的（）。A.法律B.行政法規C.部門規章D.規范性文件【答案】B45、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的（）A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A46、()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A47、（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。A.統一監管型B.單一全能型C.多頭監管型D.“雙峰”監管型【答案】C48、我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監督管理委員會D.國家發展與改革委員會【答案】B49、《證券法》在（）年正式實施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D50、保險按照()的不同可以分為財產保險和人壽保險。A.保險對象B.保險責任C.出資人D.經營方式【答案】A51、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，受償原則為()。A.抵押權人優先受償B.質權人優先受償C.抵押權人和質權人按比例受償D.按時間先后順序受償【答案】A52、商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（）。A.合規管理部門B.合規總監C.董事會D.高級管理層【答案】C53、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。A.買者自負B.資產隔離C.客戶自負D.公平消費【答案】A54、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享【答案】C55、同一財產抵押權與質權并存時，()優先受償。A.抵押權人B.質權人C.按時間先后順序D.按事先約定【答案】A56、股權投資基金投資者的權利包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】A57、禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()的基本準則要求。A.守法合規B.公平競爭C.勤勉盡職D.誠實信用【答案】B58、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.監事會B.會員大會C.理事會D.其他委員會【答案】B59、影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現金流量B.獲取現金流量的時間C.與現金流量相關的風險D.凈利息收益率【答案】A60、下列關于票據的說法，錯誤的是（）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券【答案】C61、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。A.最高權力機構是委員大會B.全國性盈利社會團體C.具有金融監管權D.對會員單位提供資金支持【答案】A62、2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D63、下列關于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經營國有財產的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的【答案】B64、由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機構協商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.口頭形式【答案】C65、貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.貨款資金的支付B.借款人交易對手賬戶C.還款準備金賬戶D.派生存款【答案】A66、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是()。A.托收B.匯款C.跟單信用證D.保理【答案】C67、下列關于商業銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。A.商業銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監督、控制和調整收益B.傳統的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規避信用風險D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具【答案】B68、—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證【答案】B69、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務履行期屆滿之日起6個月D.主債務履行期屆滿之日起12個月【答案】C70、銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行【答案】B71、（）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A72、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業務B.代理業務C.中間業務D.負債業務【答案】A73、下列關于股權投資基金合格投資者的說法中，錯誤的是（）。A.投資于單只股權投資基金的金額不低于100萬元B.對個人投資者，要求其金融資產不低于300萬元C.對于單位投資者，要求其凈資產不低于1000萬元D.對個人投資者，要求其最近1年個人收入不低于50萬元【答案】D74、單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的()階段。A.初步確立B.探索成形C.改革調整D.形成完善【答案】C75、符合《銀行業從業人員職業操守》中的“崗位職責”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C76、下列機構從業人員中，不屬于必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的人員是()。A.商業銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員【答案】B77、商業銀行在我國境內不得從事()業務，但國家另有規定的除外。A.代理股票資金清算B.發行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D78、當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。A.物權保證B.一般保證C.連帶責任保證D.債權保證【答案】B79、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C80、下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結算D.存取現金【答案】B81、銀行業從業人員不包括（）。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D82、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.金融資產管理公司B.證券公司C.信托公司D.貨幣經紀公司【答案】D83、下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.風險價值限額D.交易限額【答案】A84、就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。A.承擔的反洗錢義務B.客戶內幕交易C.客戶隱私D.及時報告大額和可疑交易【答案】D85、國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理中央銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理證券業務【答案】C86、2012年4月10日，某商業銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現金紅利，該措施可以（）。A.增加商業銀行資產規模B.增加商業銀行盈利C.增加商業銀行核心資本D.增加商業銀行風險加權資產【答案】C87、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法【答案】D88、未經（）的匯票，銀行不貼現。A.提示B.擔保C.承兌D.托付【答案】C89、下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.支票B.本票C.發票D.匯票【答案】C90、按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A91、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A.三十日內就地銷毀，保證不泄密B.移交銀監會、證監會或保監會指定機構C.三十日內交給國家發改委D.六十日內出售給其他金融機構【答案】B92、下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是()A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督【答案】D93、下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C94、假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A95、我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C96、銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施。A.停止其營業B.限制其所有業務C.終止其法人資格D.沒收其所有資產【答案】C97、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行【答案】C98、下列關于市盈率的說法中，錯誤的是（）。A.市盈率=股票價格／每股收益B.當股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風險就越小C.市盈率水平越高的股票，該公司的經營狀況就越好D.每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風險就越大【答案】C99、（）是商業銀行董事會，監事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度流程和A.公司治理B.風險管理C.合規管理D.內部控制【答案】D100、下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。A.本金計息起點是分B.須執行人民銀行規定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計算D.按季度結息【答案】D多選題（共50題）1、（）是處于風險中的價值，是指市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。A.ESB.VARC.DRMD.CVAR【答案】B2、下列關于信用卡和借記卡的區別的說法，不正確的有（）。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發卡銀行規定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發卡B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預借現金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】BC3、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率B.資本構成C.風險敞口D.盈利能力E.風險管理策略【答案】ABCD4、財務重組顧問是商業銀行為因經營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括（）。A.提高財務管理效率和質量B.協助客戶與債權人達成和解C.爭取減少債務本金、利息D.修改其他債務條件以解決財務危機E.盡早恢復客戶正常經營管理【答案】BCD5、導致合同無效的原因包括（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人合法權益C.顯失公平的合同D.違背公序良俗E.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】ABD6、聲譽風險管理的基本原則有（）。A.匹配性原則B.前瞻性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則E.獨立性原則【答案】ABCD7、建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通【答案】AB8、通過反攤薄條款進行保護的方式通常有（）A.協商價值法B.完全棘輪和加權平均C.相對成本法D.以上都不是【答案】B9、票據的特征有()A.票據是債權證券B.票據是設權證券C.票據是要式證券D.票據是流通證券E.票據是一種無因證券【答案】ABCD10、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。A.違約風險B.聲譽風險C.流動性風險D.國家風險E.政治風險【答案】AC11、特定目的載體同業投資業務應堅持的原則包括（）。A.風險收益匹配原則B.依法合規原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】ABCD12、2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在（）。A.新增了對操作風險的資本要求B.提出了監管部門監督檢查的規定C.提出了最低資本要求的規定D.提出了市場約束的規定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求【答案】ABD13、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）。A.福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B.福費廷業務屬于衍生產品業務C.出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現?【答案】AD14、按照用途劃分，固定資產貸款一般包括（）。A.房地產貸款B.科技開發貸款C.商業網點貸款D.技術改造貸款E.基本建設貸款【答案】BCD15、票據是（）。A.設權證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】ABCD16、下列可以成為借款人主體的有（）。A.國家機關B.個體工商戶C.限制行為能力人D.企業法人E.其他經濟組織【答案】BD17、其他合作機構風險的防控措施包括（）。A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構B.業務合作中不過分依賴合作機構C.嚴格執行準入退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執行回訪制度【答案】ABCD18、貼現利息的決定因素包括()。A.貼現申請人的資產總額B.貼現利率C.匯票金額D.匯票背書次數E.貼現期【答案】BC19、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB20、以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是（）。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行業良好信譽E.促進銀行業的健康發展【答案】ABCD21、根據《中華人民共和國刑法》規定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。A.挪用公款罪B.簽訂合同失職罪C.破壞金融管理秩序罪D.受賄罪E.金融詐騙罪【答案】C22、下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】CD23、商業銀行為客戶辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.利率優惠【答案】ABCD24、作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容有()。A.選擇相應的匯率政策B.實現貨幣自由兌換C.確定適當的匯率水平D.促進國際收支平衡E.保持貨幣穩定【答案】ACD25、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構【答案】AB26、常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB27、中國銀監會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于()等用途的本外幣貸款。A.投資理財B.代人融資C.生產經營D.資金周轉E.個人消費【答案】C28、下列屬于存款合同書面形式的有（）。A.活期儲蓄存款的存折B.定期存款的存單C.單位存款的存款憑證D.傳真E.電子郵件【答案】ABCD29、銀行公司治理組織架構的主體包括()。A.股東大會B.高級經理C.監事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD30、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。A.所在機構B.銀行業自律組織C.監管機構D.社會公眾E.政府機構【答案】ABCD31、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現率D.降低再貸款利率E.勸說商業銀行限制貸款【答案】AC32、從票據取得的主觀狀態看，分為（）。A.善意取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.公司合并而取得【答案】AB33、銀行承兌匯票是()工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.間接融資工具D.直接融資工具E.混合融資工具【答案】AC34、商業銀行貸款業務根據有無擔保可以分為()。A.擔保貸款B.公司貸款C.流動資金貸款D.個人貸款E.信用貸款【答案】A35、根據《中華人民共和國合同法》的規定，導致無效合同的原因包括()。A.以合法形式掩蓋非法目的B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家