2023年中級銀行從業資格之中級個人理財能力檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現值的大小C.利率D.市場價格【答案】D2、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C3、若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變為10％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B4、安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C5、保險規劃具有多方面的作用，下列選項中，不屬于保險的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補償D.社會管理【答案】C6、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】D7、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C8、資產配置在配置策略上不包括（）。A.買入并持有策略B.恒定混合策略C.固定資產配置策略D.投資組合保險策略【答案】C9、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C10、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C11、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A12、綜合理財規劃建議屬于理財規劃書的（）。A.開場白B.主要內容C.其他內容D.無關內容【答案】B13、在制定退休規劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標B.人生規劃C.理財計劃D.現有資產狀況【答案】D14、下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當的是（）。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產【答案】B15、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B.保單現金價值只來源于所繳保費的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B16、以下不屬于狹義的薪酬的是（）。A.獎金B.非貨幣形式的滿足C.津貼D.福利【答案】B17、全生涯現金流量模擬主要反映了（）。A.客戶過去10年的現金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現金流變化狀況D.客戶未來歷年的現金流變化狀況【答案】D18、下列選項中，()不適宜作為風險管理的目標。A.減少損失B.降低事故發生概率C.杜絕風險發生D.實現企業財務的穩定【答案】C19、小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區物業出租，計劃以后房產升值賣出賺錢。這兩套房產的性質（）。A.均為自用性資產B.均為投資性資產C.分別為自用性資產和投資性資產D.分別為投資性資產和自用性資產【答案】C20、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】B21、保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B22、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況，小王的最優建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿D.根據客戶意愿行事【答案】B23、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D24、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。A.動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A25、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】A26、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。A.何時出國B.出國后是選擇公立學校還是私立學校C.選擇在哪個國家接受教育D.出國后選擇什么專業【答案】D27、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權投資C.中央銀行票據D.金融債【答案】B28、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D29、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D30、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結余D.保證生活的品質【答案】B31、商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5【答案】A32、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B33、全生涯現金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現金流變化狀況D.客戶未來各年的現金流變化狀況【答案】D34、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D35、以下說法不正確的是（）。A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算B.退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據C.估算社會養老金收入最主要的困難在企業年金、家庭存款方面等個體差異較大D.從國際經驗來看，養老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降【答案】C36、壽險合同屬于()。A.給付性保險合同B.補償性保險合同C.足額保險合同D.不足額保險合同【答案】A37、（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A.法律環境B.技術環境C.商品市場D.金融市場【答案】D38、關于個人所得稅的計稅依據，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額B.財產轉讓所得，以轉讓財產的收入額減除財產原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額D.個體工商戶的生產、經營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額【答案】D39、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B40、下列屬于公民遺產范圍的是（）。A.財產權利B.國有資源的使用權C.承包經營權D.名譽權【答案】A41、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應()。A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售【答案】C42、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A43、包工包料及勞務分包單位或擴大勞務的分包單位，于每月25日（工程量統計周期為上月24日至本月23日或按照項目規定的日期）或結算期，根據雙方約定的內容編制月預算統計結算書，由（）簽字并加蓋公章，報項目經理部預算部門審核。A.勞務作業人員B.相關負責人C.現場工程責任人D.勞務員【答案】B44、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C45、下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發生，也可能不發生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發生，很難預料D.事件的發生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象【答案】A46、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A.理財顧問服務B.財富管理業務C.私人銀行業務D.理財業務【答案】D47、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A.投機風險B.純粹風險C.偶然風險D.意外風險【答案】B48、綜合理財規劃服務的主要內容不包括（）A.理財規劃方案的執行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規劃方案【答案】B49、()是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險【答案】A50、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D51、下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業銀行發售理財計劃實行審批制B.商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構C.商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A52、下列不屬于退休養老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現金【答案】D53、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A54、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A55、假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養老保險金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】B56、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A57、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。A.理財計劃B.理財顧問C.私人銀行D.財務策劃【答案】C58、家庭財產保險根據損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A.以不超過保險價值為限B.按保險金額賠償C.按實際損失計算D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】B59、下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。A.應收賬款周轉率是反映企業獲利能力的指標B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標C.應收賬款周轉次數=企業銷售收入凈額／應收賬款平均余額D.應收賬款周轉次數越多，說明企業應收賬款變現能力越強【答案】A60、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩定性現金報酬。A.獎金B.津貼C.基本薪酬D.非貨幣形式的滿足【答案】C61、依據我國《繼承法》第十條的規定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養兄弟姐妹D.沒有扶養關系的繼兄弟姐妹【答案】D62、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩定性現金報酬。A.獎金B.津貼C.基本薪酬D.非貨幣形式的滿足【答案】C63、家庭資產負債表不包括（）。A.資產B.負債C.凈資產D.資本【答案】D64、從本質上說，回購協議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A65、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B66、以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是()。A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定B.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務【答案】C67、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C68、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B69、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D70、對于交通運輸業，從業人員（）人及以上，且營業收入（）萬元及以上的為小型企業。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B71、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A72、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A73、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】A74、以下關于計算資金缺口說法錯誤的是（）。A.退休后收入（既定養老金）的折現值減去退休養老資金的需求（折現值），這樣就得到了退休養老基金的缺口B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口【答案】A75、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C76、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產風險D.投資風險【答案】A77、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險D.贈送【答案】D78、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.賠償責任B.財產利益C.廠家信用D.人的生命【答案】A79、當繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者__________辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。若無以上協議，則按照__________辦理。()A.遺贈撫養協議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈撫養協議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈【答案】C80、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C81、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C82、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B83、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C84、按照“實名制”管理要求，勞務企業應當建立所屬人員的信息檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學歷和（）。A.性別B.年齡C.職業資格證書D.工齡【答案】C85、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B86、理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是()。A.產品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產品與客戶錯配風險【答案】D87、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D88、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C89、委托人根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人，受托人按照信托協議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B90、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B91、（）承擔各種專業技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經濟賠償責任。A.職業責任保險B.產品責任保險C.公眾責任保險D.雇主責任保險【答案】A92、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財產品B.股票類理財產品C.債券型理財產品D.新股申購型理財產品【答案】A93、以下關于終身壽險的說法錯誤的是()。A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B.所有終身壽險保單都必須擁有現金價值，而且所累積的現金價值應最終低于保額C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B94、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】A95、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業吸引人才的重要條件的是()。A.補充養老保險B.補充醫療保險C.企業年金D.基本養老保險【答案】D96、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B.混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D97、詹森指數、特雷諾指數、夏普比率以（）為基礎。A.馬柯維茨模型B.資本資產定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B98、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現值的大小C.利率D.市場價格【答案】D99、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協商原則【答案】A100、隨機漫步論點的本質是（）。A.股價是可以預測的B.股價在一定條件下是可以預測的C.股價是不可預測的D.股價的預測結果是隨機的【答案】C多選題（共50題）1、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。A.債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD2、財富傳承規劃的功能有（）。A.避免遺產繼承糾紛B.維持家庭成員生活質量C.降低財富損失風險D.降低稅收風險E.保持財富增值【答案】ABCD3、控制型風險管理技術主要表現為（）。A.在事故發生前，降低事故發生的頻率B.在事故發生時，將損失減少到最低限度C.在事故發生時，降低事故發生的頻率D.轉移風險E.自留風險【答案】AB4、重復保險的分攤方式包括（）A.比例責任分攤B.限額責任分攤C.順序責任分攤D.平均分攤E.不規則分攤【答案】ABC5、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A.確保理財規劃方案的如期執行B.維護與客戶的關系C.定期聯系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業服務E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD6、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC7、以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買人期權進行投機C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關鍵E.由于總歸是買人期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗;只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”其實利用了銀行的外匯資源【答案】ABD8、信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。信用保險主要包括()。A.商業信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC9、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD10、理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導性E.風險性【答案】ACD11、稅收作為政府籌集財政收入的一種規范形式，具有區別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC12、銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供（）。A.國外合作信托機構的基本情況B.第三方合作協議C.預期收益率的測算方式D.預期收益率的測算數據E.預期收益率的測算依據【答案】CD13、勞務人員工資糾紛的表現形式為（）。A.企業內部鬧事B.圍堵總承包企業和政府機關C.聚眾上訪D.打砸搶燒E.提出仲裁和司法訴訟【答案】ABC14、國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.信用發放D.專款專用E.按期償還【答案】ABCD15、家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.對客戶家庭財務進行全面評估B.以未來的還貸能力為出發點C.為杠桿投資設計止損機制D.定期分析債務的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC16、商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據主要包括（）。A.財務狀況B.風險認識C.流動性要求D.投資經驗E.客戶年齡【答案】ABCD17、以下哪些方法屬于財務型非保險轉移風險？（）A.采取控制技術B.保證互助C.銷售合同的免責規定D.基金制度E.運輸合同的賠償條款【答案】BCD18、教育規劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學貸款E.教育金信托【答案】ABCD19、保險公司對家庭財產進行區分，將家庭財產分為一般可保財產、特保財產和不可保財產三類。下列屬于家庭財產保險中的不可保財產的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲蓄存折、票證、技術資料C.汽車、手機D.食品、化妝品E.處于危險狀態的財產【答案】ABCD20、在教育投資規劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優勢包括（）。A.具有保障功能B.有強制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD21、與傳統壽險相比，分紅壽險有以下特點（）。A.客戶不用承擔風險B.客戶承擔一定的投資風險C.定價的精算假設比較保守D.定價的精算假設沒有太多要求E.保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經營成果【答案】BC22、理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業服務，解決客戶的財務問題，實現客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業務人員的言談舉止等【答案】ABD23、房地產作為一種理財工具，其特性表現在（）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD24、理財師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優雅C.誠信為本、遵守時間D.體現教養與閱歷的服飾E.說話時稍高音量、慎選內容、禮貌用語【答案】ABCD25、商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現貨【答案】ABC26、流動性資產主要以現金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現D.利息收入低E.流動性強【答案】AD27、家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有()。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發點C.對客戶家庭財務進行全面評估D.為杠桿投資設計止損機制E.定期分析債務的量化管理【答案】ABCD28、建設工程施工合同常見的形式有（）。A.固定價格合同B.可調價格合同C.成本加酬金價格合同D.清包勞務價格合同E.包工包料價格合同【答案】ABC29、理財師工作職責的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業化服務和加強客戶關系C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶【答案】ABCD30、在實際生活中，中小企業主的生活與企業之間關聯度較高，因此中小企業主所面臨的風險不只來自家庭，一般而言，中小企業主面臨的風險有（）。A.企業經營風險B.個人人身風險C.家庭成員人身風險D.資產傳承風險E.資產保管風險【答案】ABD31、理財產品的銷售管理的內容包括()。A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C.商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品D.商業銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD32、專業理財師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對自身工作性質的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員D.表現出一名專業理財人員的風范E.更多地關心客戶的需求【答案】ACD33、銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受()的監督。A.國家司法機關B.銀行業協會C.銀行業監管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC34、風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.債券型基金B.存款C.保本型理財產品D.房地產投資E.股票型基金【答案】ABC35、商業銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業務內部監督機制。A.銀監會的監管通道B.審計部門獨立審計C.管理部門內部調查D.對外信息披露E.外部審計【答案】BC36、重復保險的分攤方式包括（）A.比例責任分攤B.限額責任分攤C.順序責任分攤D.平均分攤E.不規則分攤【答案】ABC37、客戶可以根據自身教育規劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數量C.金額D.時間E.價格【答案】ACD38、根據《合同法》規定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的【答案】AB39、自用性資產的特征有()。A.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入B.非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護C.可用于近期支出和短期債務的償還D.可以提供使用價值E.必要時可以變賣套現【答案】ABD40、與養老金的資金籌集相比，企業年金的資金來源比較少，一般是由()組成。A.企業繳費B.員工個人繳費C.企業年金基金投資運營收益D.財政支出E.其他補貼【答案】ABC41、從客戶對理財規劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財務信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規劃【答案】ABD42、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金【答案】A43、家庭債務管理狀況的分析是專業理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關專業建議的基礎和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC44、一般而言，提高債券組合的到期收益率可以通過（）。A.增加投資較短期限債券的占比B.增加投資政府債券的占比C.積極承擔信用風險D.增加投資較長期限債券的占比E.積極承擔匯率風險【答案】CD45、下列關于市凈率的說法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD46、下列屬于普通意外傷害保險的是()。A.團體人身意外傷害保險B.乘坐交通工具時發生的意外傷害C.學生團體平安保險D.個人平安保險E.由煤氣爆炸引起的意外傷害【答案】ACD47、以下屬于不可配置投資性資產的有（）。A.合伙企業的股權B.保單現金價值C.房地產D.個人養老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD48、最大誠信原則是保險的基本原則之一，規定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經營中的風險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務性【答案】ABD49、在制作家庭資產負債表時，需注意以下幾個方面的重點（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產總計為總資產減去總負債E.表內金額均為該類資產截至表明日期的市場價值【答案】ABCD50、下列關于技術指標分析的說法，正確的有（）。A.實際運用時，應將多種技術指標結合起來，進行組合分析B.任何技術指標都有自己的適應范圍和應用條件C.在進行技術指標的分析時，經常用到別的技術分析方法的基本結論D.技術分析是相對于基本面分析而言的E.實際運用時，僅應用一種最優的技術指標，不需要進行組合分析【答案】ABCD大題（共10題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。二、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規定，張云與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。三、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。四、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優惠，應按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。五、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態。確定退休目標需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養的個人興趣愛好、活動等。六、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支