2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款押題練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、發卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B2、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。A.支付首付款的發票B.支付首付款的收據C.支付首付款的銀行進賬單D.開發商開具的購房發票【答案】D3、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。A.廚衛設備款B.健身器材C.相關的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款【答案】B4、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】A5、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度【答案】C6、下列關于貸款發放的具體流程，錯誤的是（）。A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單【答案】A7、商業銀行應當在收到征信服務中心發出的復核通知之H起（）個工作日內給予答復。A.5B.7C.10D.15【答案】A8、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結合、整借分還和貸款擔保C.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結合、先存后貸、整借零還和政府擔保【答案】C9、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B10、下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。A.貸款期限一般不超過5年，業務實踐中，銀行根據擔保方式，借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋月物業管理費＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經營資格，能夠提供個體工商戶營業執照【答案】B11、居住用房地產作為押品時，價值評估優先選擇的估值方法是（）。A.現金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現值法【答案】C12、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】D13、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C14、張老突患中風昏迷，急需10萬元醫療費用，擬向銀行申請個人醫療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C15、以下選項中，優先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備【答案】B16、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C17、農村金融機構對優質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優惠利率D.信用累積獎勵【答案】B18、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。A.抵押物重復抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】B19、《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】B20、下列不屬于個人經營貸款信用風險的是（）。A.抵押物價值發生變化B.借款人還款能力發生變化C.保證人擔保能力發生變化D.借款人申請材料不完整【答案】D21、商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）A.項目風險；欺詐風險B.欺詐風險；項目風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險【答案】A22、對個人經營類貸款進行分析時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為()還款來源。A.必須B.直接C.第一D.第二【答案】D23、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A24、（）是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。A.機關法人B.企業法人C.事業單位法人D.社會團體法人【答案】A25、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統中的信息D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章【答案】A26、個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.近三個月連續完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個月連續完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個月連續完整的信用卡透支消費流水【答案】D27、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B28、個人教育貸款是銀行向（）發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。A.在讀學生本人B.在讀學生或其直系親屬、法定監護人C.在讀學生父母D.在讀學生及其父母【答案】B29、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。A.質押擔保B.權利擔保C.第三方保證D.保險公司履約保證保險【答案】C30、經辦行于每年9月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A31、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A32、個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】C33、關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。A.集中策略B.專業化策略C.分散化策略D.差異性策略【答案】A34、下列不屬于個人住房貸款的是（）。A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】A35、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業務是金融機構貸款業務的重要組成部分C.開展個人貸款業務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的消費需求D.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D36、以下關于個人貸款信用風險的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款信用風險主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場價格波動一般不會引發銀行信用風險B.借款人因失業導致還款能力下降，難以按時歸還貸款，會產生信用風險C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風險較大的活動可能引發信用風險D.就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險【答案】A37、在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的盈利狀況進行調查，主要是為了（）。A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監管機構的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】A38、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.50％B.65％C.70％D.60％【答案】C39、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔保物為深圳證券交易所市場發行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D40、個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D41、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環節，以下關于評分環節的說法正確的是（）。A.評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前B.評分環節是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前C.評分環節是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發放之前D.評分環節是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前【答案】A42、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產情況證明B.抵押物變現價值證明C.投資經營收入證明D.工資收入證明【答案】B43、政策性風險屬于（）。A.系統性風險B.非系統性風險C.可分散風險D.法律風險【答案】A44、發卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還A.應收利息、本金B.應收利息或各項費用、本金C.本金、應收利息D.本金、應收利息或各項費用【答案】B45、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內容不包括（）。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人提交材料的規范性C.借款申請人提交材料的完整性D.借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】D46、某支行給某客戶發放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內基準利率的調整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A47、房地產具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據我國政府部門規定土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。A.居住用地70年B.旅游、娛樂用地50年C.教育、科技用地50年D.工業用地50年【答案】B48、商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】A49、貸款調查不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔保情況【答案】B50、對于個人信用報告的異議處理，商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.7B.2C.10D.5【答案】C51、個人貸款業務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權C.醫療衛生設施D.學校、幼兒園、醫院等公益為目的的事業單位的財產【答案】A52、個人住房貸款實質是一種（）。A.商品買賣關系B.借貸關系C.委托代理關系D.合同關系【答案】B53、關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式C.商業銀行從個人貸款業務中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用【答案】C54、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。A.房地產交易中心B.汽車經銷商C.擔保機構D.開發商【答案】A55、關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款B.貸款對象要有當地常住戶口或有效居留身份C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別【答案】A56、對于正常類貸款，貸款經辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B57、向個人發放的創業擔保貸款期限最長不超過（）年A.3B.4C.5D.6【答案】A58、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。A.規定了個人信用信息保密原則B.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式C.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺【答案】C59、小趙是A企業員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統，發現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式B.信用卡可用于支付非現金結算類的符合規定的任何消費C.商業銀行個人信用卡透支僅能用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域D.與申請一般個人消費類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優惠【答案】C60、根據以下材料，回答69-74題A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】D61、根據《今人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D62、下列關于抵質押登記說法正確的是（）。A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經辦行（機構）應及時重新辦理登記B.辦理預告登記的，經辦行[機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規定期限內，申請辦理抵質押權登記C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間【答案】D63、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據以上信息，一般銀行應予以優先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B64、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B65、根據《個人信用信息基礎數據管理暫行辦法》規定。商業銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業務時，可以向個人信用數據庫查查詢個人信用報告，A.經當事人書面授權B.經監管部門批準C.經當事人口頭授權D.無需經當事人授權【答案】A66、貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，形成（）。A.貸前調查報告B.貸后檢查報告C.審查意見報告D.貸款審批報告【答案】A67、下列申請評分依據的關鍵信息不包括（?）。A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例B.客戶社會保險情況C.客戶在銀行存款、貸款等關系信息D.客產工作、收入等基本信息【答案】A68、關于商業助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查【答案】C69、自2008年1月1日起，下崗失業小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。A.1B.2C.4D.3【答案】D70、采用低風險質押擔保方式且貸款期限在（）年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B71、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式【答案】A72、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C73、下列機構根據相關法律、法規的規定查詢個人信用報告，必須經個人書面授權同意的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.人民法院【答案】A74、從現有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。A.擔保能力不足造成擔保懸空B.注冊資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款【答案】B75、個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者B.汽車實際成交價格C.貸款銀行認可的評估價格D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者【答案】D76、其他個人貸款不包括（）。A.個人住房貸款B.個人住房裝修貸款C.個人醫療貸款D.下崗失業人員小額擔保貸款【答案】A77、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A78、關于個人住房貸款質押擔保方式，說法正確的是（）。A.質押物可以是國家財政部發行的國庫券.金融債券等，但不包括企業債券B.貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的80％C.以憑證式國債為質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限【答案】C79、根據以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B80、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸款買房時才發現，則小李應該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款C.發現之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄D.發現之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B81、關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續和住房置業擔保公司擔保手續等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】B82、商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A83、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬【答案】B84、在公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.職工貸款賬戶設立B.貸款審批C.貸前調查D.貸款發放【答案】C85、個人汽車貸款發放前，應落實的條件不包括（）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢C.經銷商已開出汽車銷售發票D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續【答案】C86、創業擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】C87、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當地常住戶口和固定住址B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金D.有健全的管理機構和財務管理制度【答案】D88、有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環節【答案】D89、根據收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.心理因素B.行為因素C.利益因素D.人口因素【答案】D90、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D91、根據銀行業監督管理委員會規定．當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準利率B.基準利率下浮15％C.基準利率下浮30％D.基準利率上浮10％【答案】D92、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于（）。A.質押擔保B.抵押擔保C.保證擔保D.信用貸款【答案】A93、個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，下列屬于權利質押質物的是（）A.基金B.國債C.股票D.信托【答案】B94、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B95、“5P”要素的內容不包括（）。A.個人因素B.還款能力因素C.資金用途因素D.前景因素【答案】B96、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。A.貸后風險監控中的日常性監控主要通過報表系統實現，面向各級機構的管理者B.零售分池系統的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調整申請D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據業務需要結合其他風險因素【答案】C97、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C98、對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。A.對于審批未通過的情形一般均進行復審B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理C.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺D.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融【答案】A99、下列關于利率的表述，不正確的是（）。A.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在B.利率是衡量利息高低的指標C.利率是一定時期內利息額與本金的比率D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬【答案】D100、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】A多選題（共50題）1、貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。A.完整性B.合法性C.準確性D.合理性E.針對性【答案】BCD2、下列關于高層建筑給水系統豎向分區的敘述中，哪項正確？()A.由于并聯供水方式投資大，不宜用于超高層建筑中B.由于減壓供水方式能耗大，不應用于生活給水系統中C.由于并聯供水方式管道承壓大，不宜用于超高層建筑中D.由于串聯供水方式的安全可靠性差，不宜用于超高層建筑中【答案】C3、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。A.保留B.發展C.獲得D.認知E.感覺【答案】ABC4、辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有（）。A.是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持B.是否具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔保經驗，信用評級狀況良好D.注冊資金是否達到一定規模E.是否具有監管認可的融資擔保業務經營許可證【答案】ABCD5、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。A.保留B.發展C.獲得D.認知E.感覺【答案】ABC6、開戶放款包括（）。A.年度開戶放款B.一次性開戶放款C.分次放款D.半年度開戶放款E.月度開放賬戶【答案】BC7、信用卡申請表的內容包括（）。A.申領人的名稱B.申領人的基本情況C.申領人的經濟狀況或收入來源D.承兌人及其基本情況E.擔保人及其基本情況【答案】ABC8、公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.中國人民銀行征信中心B.發放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設銀行征信中心E.當地的分中心【答案】A9、根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對值在3％以內(含3％)的，據實結算房價款B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款【答案】AB10、銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。A.企業法人營業執照B.房地產開發商資質C.會計報表D.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力E.企業資信等級【答案】ABCD11、以下有關自動噴水滅火系統按工程實際情況進行系統干式替代的敘述中，哪一項是不合理的？()A.為避免系統管道充水低溫結冰或高溫氣化，可用預作用系統替代濕式系統B.在準工作狀態嚴禁管道漏水的場所和為改善系統滯后噴水的現象，可采用干式系統替代預作用系統C.在設置防火墻有困難時，可采用閉式系統保護防火卷簾的防火分隔形式替代防火分隔水幕D.為撲救高堆垛倉庫火災，設置早期抑制快速響應噴頭的自動噴水滅火系統，可采用干式系統替代濕式系統【答案】B12、某國家級競賽游泳池長×寬為50m×25m，水深為2m，該泳池循環泵的最小設計流量應為下列哪項？()A.B.C.D.【答案】A13、下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生E.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生【答案】AD14、下列屬于金融質押品的是（）。A.債券B.票據C.保單D.出口退稅賬戶【答案】ABC15、對個人貸款的利率的描述正確的有()。A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的2倍B.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息C.貸款期限在1年以上的.合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定D.銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定E.具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定【答案】BCD16、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD17、國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。A.鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明B.借款人學生證或入學通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明E.借款人有效身份證件【答案】AB18、簽訂擔保借款合同的主體包括（）。A.貸款人B.擔保人C.借款人D.公證人E.資產評估人【答案】ABC19、個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的用于（）參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、外旅游所需費用的貸款。A.借款申請人本人B.借款申請人的配偶C.借款申請人的子女D.借款申請人的父母E.借款申請人的摯友【答案】ABCD20、下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。A.貸款銀行可以根據借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任D.國家財政部發行的憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式【答案】ABD21、商品房現售，應當符合的條件有（）。A.現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書B.持有建設工程規劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業管理方案已經落實【答案】ABD22、在商業助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵押物B.停止發放尚未使用的貸款C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎上加收利息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】BCD23、下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字B.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其高管人員D.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同E.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字【答案】CD24、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理－ControlB.資本－CapitalC.道德品質－CharacterD.能力－CapacityE.擔保－Collateral【答案】BCD25、個人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多B.貸款用途廣C.貸款便利D.還款方式靈活E.貸款利率低【答案】ABCD26、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括（）。A.保證人的經營狀況和財務狀況B.抵押物的存續狀況.使用狀況和價值變化情況等C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】ABCD27、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規定時間內向銀行提供與減少的價值相當的擔保【答案】ABCD28、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，正確的有（）A.承辦銀行應及時向公積金管理中心報告情況B.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行有權向借款人發出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的，對拒不還款的售款人提起訴訟，對抵押物進行處置E.承辦銀行可協助公積金管理中心對不良貸款進行催收【答案】ABD29、下列有關消費貸和現金貸的說法，正確的是（）。A.消費貸風險和利率都低于現金貸B.消費貸有特定消費場景，現金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現金貸將現金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現金貸不能用于消費【答案】ABC30、信用風險監測是一個（）的過程。A.短暫B.靜態C.連續D.動態E.長期【答案】CD31、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環境分析的內容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產品的習慣C.勞動力的素質D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD32、關于商業銀行互聯網個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯網大數據的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統線下個人貸款業務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施D.全流程均通過互聯網實現，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】C33、個人征信異議的種類主要有（）。A.逾期記錄與實際不符B.個人基本信息錯誤C.因忘記還款造成逾期D.否認申請過貸款或信用卡E.對擔保信息有異議【答案】ABD34、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義了網絡借貸業務，以下屬于網絡借貸的有（）。A.公司網絡借貸B.B2B網絡借貸C.網絡小額貸款D.B2C網絡借貸E.個體網絡借貸【答案】C35、押品日常管理與監控的措施包括（）A.權證核對B.崗位制約C.臺賬制度D.定期檢查E.日常監控【答案】ABCD36、目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線包括（）。A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務B.明確平臺本身不得提供擔保C.不得搞資金池D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資E.P2P平臺本身可以提供擔保【答案】ABCD37、下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣B.為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.各商業銀行可以通過增加營業網點.改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種【答案】CD38、房地產估價根據委托人目的不同，履行（）等不同的原則。A.公平原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】ABCD39、李天的女兒小美今年大學畢業。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.分類管理B.專款專用C.有效擔保D.按期償還E.部分自籌【答案】BCD40、貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。A.客戶關系維護B.貸后檢查C.違約貸款催收D.押品管理E.貸后監測【答案】ABCD41、下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。A.貸款銀行可以根據借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任D.國家財政部發行的憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式【答案】ABD42、下列關于個人貸款利率的表述，正確的有（）。A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率＝利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率D.浮動利率是指銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定【答案】ACD43、個人汽車貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸前檢查E.貸款風險分類與不良貸款管理【答案】ABC44、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產中介機構（不承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環節，在貸款審批之后，貸款發放之前【答案】B45、申請信用卡的渠道主要包括（）A.營業網點受理辦卡B.網上申請辦卡C.邀請辦卡D.手機空中發卡E.便攜終端辦卡【答案】ABCD46、某辦公樓全日循環管道直飲水系統的最高日直飲水量為2500L，小時變化系數為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個水嘴，采用變頻調速泵供水，該系統的設計流量應為以下何值？()A.0.48L/sB.0.24L/sC.0.17L/sD.0.16L/s【答案】D47、商業助學貸款采取保證擔保方式，貸款銀行在貸前調查中應()。A.查驗自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實有效B.調查法人保證人是否具有代償能力C.查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任D.調查保證人與借款人的關系E.調查法人保證人是否具備保證人資格【答案】ABCD48、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房的合同E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD49、下列財產中，不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】ABCD50、《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.事業單位法人B.機關法人C.社會團體法人D.企業法人E.自然人法人【答案】ABCD大題（共10題）一、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。四、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。五、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。六、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然