2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫及精品答案單選題（共100題）1、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。A.陳述權B.申辯權C.抗辯權D.聽證權【答案】C2、下列不屬于銀行國家風險的是（）。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】D3、下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險C.評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】D4、根據《物權法》，下列關于抵押的說法正確的是（）。A.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B.抵押財產的使用權歸債權人所有C.債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D.債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償【答案】D5、下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力【答案】D6、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B7、最重要的外匯交易風險是()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A8、商業銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續費收入【答案】A9、下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行應建立適合創新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業銀行可以不區分銀行資產和客戶資產，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護C.商業銀行開展金融創新活動，應遵守行業行為準則和銀行員工操守守則D.商業銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露【答案】B10、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.有權代理C.授權代理D.法定代理【答案】A11、下列關于留置的說法錯誤的是()。A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C12、銀行業金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業金融機構應承擔的法律責任是()。A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育B.處以30萬元以上50萬元以下罰款C.由中國銀行業監督管理委員會責令改正D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款【答案】D13、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B14、下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A.根據《香港銀行公會條例》成立B.于1981年成立的法定團體C.以取代香港外匯銀行公會D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，所以持牌銀行可以不成為公會會員【答案】D15、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。A.偽造貨幣罪B.違法票據承兌、付款、保證罪C.非法出具金融票證罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A16、我國某商業銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業銀行總資產是5億元，則該商業銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B17、銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則【答案】A18、（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。A.信用卡詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】B19、下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是()。A.農村資金互助社B.小額貸款公司C.農村信用社D.村鎮銀行【答案】C20、下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D21、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D22、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C23、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B24、下列關于合同成立的說法，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C25、以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是()。A.簡稱央行票據或央票B.發行票據的目的是籌資C.期限一般在3年以內的中短期債券D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的【答案】B26、信托法律關系中的受益人由()指定。A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托財產管理人【答案】B27、逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金【答案】D28、中央銀行公開市場業務的優點是（）。A.主動權在政府B.主動權在企業C.主動權在商業銀行D.主動權在中央銀行【答案】D29、在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.就業率【答案】B30、陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A31、目前成熟股票市場普遍采用的發行制度是（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.會員制【答案】C32、（）不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點。A.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響D.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難【答案】B33、()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。A.承諾B.民事行為C.票據D.合同【答案】D34、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B35、目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇的計息方式D.逐筆計息法【答案】D36、公司依法制定的，規定公司名稱、住所、經營范圍、經營管理制度等重大事項的基本文件是()。A.公司內部管理制度B.企業法C.公司法D.公司章程【答案】D37、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A38、商業銀行銷售理財產品應當遵循（）的原則。A.安全化B.利潤最大化C.公平、公開、公正D.收益性【答案】C39、現階段我國貨幣政策的中介目標是()。A.現金B.貨幣供應量C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】B40、中國銀行業協會的主要職能不包括（）。A.自律B.服務C.監管D.維權【答案】C41、某商業銀行的總資產5億元，一年內可作為穩定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩定資金有3億元，則該商業銀行凈穩定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B42、下列關于回購交易的說法中，正確的是()。A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低B.其標的物一般是信用等級高的金融債券C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的D.債券回購一般以小額交易為主【答案】A43、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C44、根據《刑法》的有關規定，()不是金融詐騙的違法行為。A.上市公司董事長變更，沒有進行披露B.編造引進資金的理由從銀行貸款C.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款【答案】A45、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行B.財政部C.國家發改委D.國務院【答案】B46、股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票成為（）。A.優先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】A47、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡【答案】B48、根據《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩定D.維護金融穩定【答案】C49、下列選項中，不屬于銀行業從業基準則中禮貌服務的具體內容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優質服務D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況【答案】B50、最后貸款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統性金融風險D.非系統風險【答案】C51、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】B52、公司應以其（）對公司債務承擔責任。A.認購的股份B.全部現金C.全部資產D.出資額【答案】C53、中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據【答案】A54、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B55、持票人明知轉讓票據者無處分或交付票據的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據，稱為（）。A.無意取得B.非故意取得C.惡意取得D.善意取得【答案】C56、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。?A.抵押權B.質押權C.保證D.留置權【答案】D57、對內代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現國有金融資產的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產管理公司C.中國投資有限責任公司D.中央匯金投資有限責任公司【答案】C58、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A59、下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。A.國家機關工作人員B.國有公司工作人員C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員D.非國有公司委派到國有公司的工作人員【答案】D60、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.國家發展與改革委員會D.中國銀行業協會【答案】A61、（）是風險管理的最基本要求。A.風險監測B.風險識別C.風險計量D.風險控制【答案】B62、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。A.《金融服務改革法案》B.《證券法》C.《國民銀行法》D.《商業銀行法》【答案】C63、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D64、下列選項中，()不屬于融資類保函。A.融資租賃保函B.經營租賃保函C.授信額度保函D.延期付款保函【答案】B65、下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是()。A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意D.債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人【答案】C66、下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間同業拆借市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場D.股票市場【答案】A67、支付結算業務屬于商業銀行的（）。A.負債業務B.其他業務C.中間業務D.資產業務【答案】C68、下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業務部門C.董事會和高級管理層D.內部審計【答案】C69、貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.貨款資金的支付B.借款人交易對手賬戶C.還款準備金賬戶D.派生存款【答案】A70、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監督管理的金融機構的反洗錢規章C.建立國家反洗錢數據庫D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A71、標準法將商業銀行全部業務劃分為不同的業務條線，不包括（）。A.公司金融B.證券經營C.交易和銷售D.資產管理【答案】B72、保證擔保的范圍不包括（）A.主債權及利息B.違約金C.拖延費D.損害賠償金【答案】C73、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括()。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D74、個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調查一簽約和發放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調查一審查與審批一簽約和發放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調查一簽約和發放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發放一受理和調查一貸后與檔案管理【答案】B75、國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的（）。A.流量指標B.存量指標C.靜態指標D.動態指標【答案】D76、下列選項中體現了商業銀行金融服務職能的是（）。A.貨幣結算B.代收代付C.存款轉移D.貨幣收付【答案】B77、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團評級【答案】B78、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。A.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業銀行資產業務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤【答案】C79、個人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款【答案】B80、下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是()。A.規避法律監管B.確保依法合規經營C.規避監管部門監管D.促進業務快速發展【答案】B81、根據我國《擔保法》規定，保證的方式有（）和（）A.一般保證，連帶責任保證B.特殊保證，無責任保證C.特殊保證，連帶責任保證D.一般保證，無責任保證【答案】A82、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A83、下列不屬于銀行金融創新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業務領域B.防止金融產品價格的劇烈波動C.創造出更多、更新的金融產品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求【答案】B84、以下關于生息資產說法不正確的是（）。A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行貸款、存放拆放同業款項等指標的總稱B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%C.生息資產的金額是衡量銀行規模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D.在大致相同的利率環境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義【答案】C85、下列關于我國商業銀行貸款利率的表述，正確的是()。A.中國人民銀行規定具體利率B.銀行業監督管理機構規定基準利率C.可以上下浮動D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率【答案】C86、由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經紀公司D.信托公司【答案】D87、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A88、在完成基金風險揭示后，募集機構應當要求投資者提供必要的資產證明文件或（）。A.收入證明B.身份證C.地址證明D.稅收收入【答案】A89、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B90、下列不屬于短期借款的是（）。A.債券回購B.次級金融債券C.向中央銀行借款D.同業拆借【答案】B91、公司的股東以()對公司承擔責任。A.股東協議B.公司財產C.家庭財產D.其出資額或認購的股份【答案】D92、商業銀行在進行（）交易時，使用現鈔買入價。A.買入外幣現鈔B.賣出外幣現鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A93、（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。A.封閉式理財產品B.開放式理財產品C.固定式理財產品D.浮動式理財產品【答案】A94、對貸款進行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力【答案】D95、在下列情形中代理人不需承擔民事責任的是（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動【答案】C96、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A97、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.股權、擴大再生產B.固定資產、股權C.固定資產、擴大再生產D.原材料【答案】B98、購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()A.現金支票B.轉賬支票C.旅行支票D.劃線支票【答案】C99、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.債權人B.債務人C.委托人D.受托人【答案】B100、下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合的，簽訂確認書時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C多選題（共50題）1、基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金B.流通中的現金C.金融機構的庫存現金D.居民儲蓄存款E.外匯儲備【答案】ABC2、犯罪成立的構成要件是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面E.犯罪原因【答案】ABCD3、共同犯罪的成立條件有（）。A.必須二人以上B.必須有共同犯罪證據C.妊須有共同故意D.必須有共同行為E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有【答案】ACD4、下列關于離職交接的說法正確的是（）。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD5、下列屬于破產程序的有（）。A.重整程序B.破產宣告C.破產和解D.破產清算E.破產受理【答案】BD6、A創業投資投資基金持有G科技公司25%股權，其余75%由創始人團隊持有。現創始人欲新投資人B股權投資基金出售其持有股權的5%,如果A行使隨售權，則下列說法正確的是（）A.基金可以同樣條件向B基金出售它持有的1.25%股權B.基金可以以同樣條件優先于創始人團隊，向基金出售它持有的5%股權C.基金可以以同樣條件優先于創始人團隊，向B基金出售它持有的125%股權D.基金可以同樣條件向B基金出售它持有的5%股權【答案】A7、銀行常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.大額資金轉賬系統D.小額定時清算E.貨幣清算系統【答案】ABCD8、我國商業銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤E.外幣報表折算差額【答案】ABCD9、下列屬于內部控制原則的是()。A.全面性原則B.謹慎性原則C.制衡性原則D.適應性原則E.成本效益原則【答案】ACD10、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線，計結息規則可由銀行自己把握的存款種類有()。A.定期整存整取B.協定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】BCD11、下列關于銀行業監督管理措施中現場檢查的說法，正確的有（）。A.現場檢查是周而復始的過程B.可以采取詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書E.銀行業金融機構阻礙銀監會及其派出機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰【答案】BD12、下列關于證券發行管理制度的說法，正確的是（）。A.我國的證券發行管理制度經過了從審批制到核準制再到注冊制的演變B.在注冊制下證券發行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發行E.在審批制下，在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干預【答案】AB13、金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。A.市場風險狀況B.信用風險狀況C.操作風險狀況D.流動性風險狀況E.其他風險狀況【答案】ABCD14、按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。A.個人卡B.信用卡C.借記卡D.電子卡E.單位卡【答案】BC15、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.效益性原則D.全覆蓋原則E.相匹配原則【答案】ABD16、下列關于銀行資本作用的表述，正確的有（）。A.資本金承擔著吸收損失的第一資金來源B.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心C.資本具有約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能D.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發放貸款和其他投資提供資金E.資本是銀行保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”【答案】BCD17、重整期間產生的法律效果有（）。A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件D.債務人的出資人不得請求投資收益分配E.債務人的董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外【答案】ABCD18、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移B.提供資金賬戶C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質E.協助將資金匯往境外【答案】ABCD19、下列屬于內部控制原則的是()。A.全面性原則B.謹慎性原則C.制衡性原則D.適應性原則E.成本效益原則【答案】ACD20、按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。A.國內市場B.國際市場C.債券市場D.外匯市場E.黃金市場【答案】CD21、下列關于我國商業銀行存款計息的表述，正確的有（）。A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握B.目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D.定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息【答案】BC22、下列屬于商業銀行電匯業務的匯款形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.加押電傳E.匯票【答案】CD23、下面屬于股東大會職責的有（）。A.決定公司戰略性的重大問題B.修改公司章程C.監督董事會和監事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E.聘任或解聘公司經理【答案】ABCD24、中國銀行業協會的主要職能包括（）。A.審批B.維權C.協調D.自律E.服務【答案】BCD25、下列屬于農村金融機構的有（）。A.農村信用社B.農村商業銀行C.農村資金互助社D.村鎮銀行E.農村合作銀行【答案】ABCD26、商業銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的（）組成的一個有機系統。A.排列順序B.空間位置C.聚集狀態D.聯系方式E.各部門之間的相互關系【答案】ABCD27、加強聲譽風險應對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應措施，可包括（）。A.對可能的補救措施進行評估，根據實際情況采取合理的補救措施控制利益相關方損失程度和范圍B.對惡意損害本機構聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權益C.檢視其他經營區域及業務、宣傳策略等與聲譽事件的關聯性，防止聲譽事件升級或出現次生風險D.核查引發聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構的責任范圍E.及時開展聲譽恢復工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經營服務水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響【答案】ABCD28、下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD29、下列關于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD30、根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位協定存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位活期存款E.單位通知存款【答案】ABCD31、合同的特征有（）。A.合同是一種民事法律行為B.合同設定的權利義務關系不得有附加條件C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式D.合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的E.合同是雙方或者多方民事法律行為【答案】AD32、根據《刑法》第192條、第199條規定，犯集資詐騙罪的處罰規定有()。A.數額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑【答案】ABCD33、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。A.減少金融犯罪B.增進公眾對現代金融的了解C.確保物價穩定D.增強市場信心E.保護存款人和廣大消費者的利益【答案】ABD34、銀行金融機構有（）的情形，由銀監會責令改正。A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率【答案】ABD35、以下做法違法的有（）。A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。【答案】ABCD36、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.股票交易保證金E.遠期結售匯保證金【答案】ABC37、下