2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫附答案（基礎題）單選題（共100題）1、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A2、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是()。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C3、下列有關內部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發現采取糾正措施所產生的責任和風險B.董事會應建立激勵約束機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應建立內部審計工作問責制度，明確內部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A4、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C5、張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B6、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C7、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經中國銀監會批準的是（）。A.變更公司監事B.變更公司名稱C.調整業務范圍D.修改公司章程【答案】A8、來說，商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括（）。A.建立業務管理制度B.建立資產管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內部控制制度【答案】B9、金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構B.金融監督機構C.金融救助機構D.金融業務機構【答案】C10、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C11、按照投訴的影響程度，銀行業消費者投訴可分為（）。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴【答案】D12、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A13、（2018年真題）根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C14、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。A.外部監管B.職責分工C.員工培訓D.內部控制【答案】D15、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準備【答案】D16、記賬式國債的發行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業銀行柜臺市場【答案】B17、下列關于銀行業金融機構加強銀行業消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業文化建設C.董(理)事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任D.監事會負責督促高級管理層有效執行和落實相關工作【答案】D18、根據《商業銀行合規風險管理指引》，商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負（）。A.次要責任B.領導責任C.首要責任D.直接責任【答案】C19、（2019年真題）根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D20、以下不屬于按照誘發風險的原因對風險進行分類的是（）。A.信用風險B.操作風險C.技術風險D.法律風險【答案】C21、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C22、銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監督權【答案】B23、（），經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業務。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】A24、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業務B.存款準備金C.窗口指導D.再貼現【答案】A25、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C26、下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是()。A.提高現有市場的份額B.吸引現有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.提高能源利用效率【答案】D27、（2019年真題）關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A28、目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D29、我國貨幣政策的操作目標主要是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C30、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A31、售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D32、（2021年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B33、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.理事會D.監事會【答案】B34、我國的反洗錢法律規范主要由“一法四規”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A35、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內（含1年）C.半年以上D.半年以內（含半年）【答案】A36、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現B.向國家開發銀行提供貸款C.確定中央銀行基準利率D.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金【答案】B37、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C38、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A39、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C40、下列不屬于1975年巴塞爾協議的原則的是()。A.由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監督B.所有外國銀行機構都必須接受監督C.對資產按照風險程度給予不同的權重D.關于流動資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任【答案】C41、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C42、商業銀行從本質上來說就是經營（）的金融機構。A.負債B.風險C.資產D.貸款【答案】B43、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。A.高級管理層B.監事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D44、針對小企業普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監會2009年下發了《關于創新小企業流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A45、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A46、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行聘請理財產品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質服務的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【答案】D47、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。A.向金融機構投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C48、下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A49、再貼現是中央銀行對金融機構持有的（）予以貼現的行為。A.未到期已貼現銀行本票B.未到期已貼現商業匯票C.已到期未貼現銀行本票D.已到期未貼現商業匯票【答案】B50、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D51、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C52、銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是（）。A.負債經營B.貸款業務C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A53、根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C54、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現金【答案】B55、法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。A.1B.2C.4D.12【答案】A56、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A57、全面風險管理的要素不包括()。A.內部環境B.事項識別C.風險預防D.監控【答案】C58、下列關于內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。A.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系B.負責保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】C59、下列不屬于中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查可采取的措施是()。A.進入銀行業金融機構進行檢查B.詢問銀行業金融機構的工作人員C.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統D.要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表和利潤表【答案】D60、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C61、不良信貸資產是()的一般表現。A.競爭風險B.資本風險C.信用風險D.流動性風險【答案】C62、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D63、金融市場發揮對經濟調節作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B64、票據市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業票據C.銀行匯票D.大額可轉讓存單【答案】B65、（2019年真題）《商業銀行風險監管核心指標》（銀監發[2005]89號）規定，商業銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D66、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B.優化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節【答案】A67、（），即發行人向社會公眾公開發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】B68、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D69、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》商業銀行資產的最高風險權重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D70、商業銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。A.商業銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D71、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A72、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D73、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司業務的是（）。A.提供購車貸款業務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B74、根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產品和代銷產品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經理引導客戶【答案】B75、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業化策略D.情感營銷策略【答案】C76、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D77、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場D.回購協議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協議【答案】D78、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C79、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規范C.快速發展D.成熟【答案】C80、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A.商業銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C81、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險補償B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】A82、（2020年真題）下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B83、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C84、《存款保險條例》規定的存款保險具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.強制性【答案】D85、銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目【答案】C86、按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監會處登記注冊D.經相關監管機構批準具有法人資格【答案】C87、金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C88、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B89、我國劃分貨幣層次的標準是（）。A.流動性B.風險性C.期限性D.收益性【答案】A90、（2019年真題）商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部門是商業銀行內部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C91、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D92、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C93、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C94、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A95、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是（）。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A96、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D97、一般認為，20世紀40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導內部控制的發展。A.內部牽制階段B.內部控制制度階段C.內部控制結構階段D.內部控制整體框架階段【答案】B98、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為80%D.二手車貸款最高發放比例為70％【答案】D99、根據《商業銀行合規風險管理指引》，以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A100、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告B.貸款發放后銀行對該筆貸款進行了持續的貸后檢查C.銀行風險經理乙在進行審查時將該客戶的發展前景作為分析重點D.甲客戶經理在現場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯網進行了解【答案】B多選題（共50題）1、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則【答案】ABCD2、金融租賃公司的融資租賃業務包括()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.單一租賃E.聯合租賃【答案】ABC3、2009年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監管體系，從()等方面對商業銀行管理提出監管要求。A.治理結構B.管理政策和程序C.內部控制D.信息系統E.信息披露【答案】ABCD4、(2019年真題)下列關于證券承銷的說法，錯誤的是（）A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留B.證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷協議或者包銷協議C.證券包銷是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部退還給發行人的承銷方式。D.證券代銷是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未出售的證券全部退還給發行人的承銷方式。【答案】C5、非存款性負債業務創新包括()。A.投資賬戶B.可轉換債券C.次級債券D.協定賬戶E.回購協議【答案】BC6、與商業銀行的其他業務相比，理財業務的特點有()。A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業務風險的主要承擔者C.銀行理財業務是“輕資本”業務D.商業銀行理財業務都不會耗用銀行資本金E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務【答案】ABC7、非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。A.實物B.股權C.期權D.債權E.其他類型資產【答案】ABD8、金融資產管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產管理和處置市場的培育者【答案】ABCD9、銀行的監管指標包括（）。A.資本充足B.信用風險C.流動性風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD10、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD11、行業自律的基本原則包括（）。A.團結協作B.促進發展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD12、（2016年真題）下列屬于證券承銷協議應載明的內容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D13、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD14、利率市場化對商業銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度【答案】ABCD15、(2018年真題)上市公司在1年內購買、出售重大資產或者擔保金額超過公司資產總額30％的，應當由股東大會作出決議，并經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A.1／2B.1／3C.2／3D.3／4【答案】C16、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD17、下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業合法權益C.維護信托業市場秩序D.提高信托業從業人員素質E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展【答案】ABCD18、下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內部審計的基礎B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告D.內部審計工作不能外包E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段【答案】BC19、主要的同業業務類型包括（）。A.同業拆借B.買入返售C.同業借款D.同業取款E.同業存款【答案】ABC20、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B.存款準備金率是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具D.商業銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E.商業銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高【答案】ABC21、根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（）。A.便民化網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道E.法人網點機構營銷渠道【答案】BCD22、根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD23、內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD24、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD25、貸款申請的基本內容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD26、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規定，有限責任公司經營規模較大的，設立監事會，其成員（）。A.必須多于2人B.不得少于2人C.必須多于3人D.不得少于3人【答案】D27、商業銀行的合規政策至少應包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD28、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD29、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD30、下列符合銀行從業人員行為規范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規C.履行法律義務，保守國家機密和商業秘密D.尊重創造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規辦事【答案】ABCD31、(2019年真題)按照法律關系發生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B32、下列屬于保證的方式的有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C33、下列屬于商業銀行理財產品的有()。A.保本固定收益產品B.保證最低收益產品C.保本浮動收益理財產品D.保證收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】ABCD34、根據《電梯工程施工質量驗收規范》GB50310-2002，電梯的電氣設備接地支線（）。A.應分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地B.可互相連接后再接地C.應可靠接地D.應設其他安全設施【答案】A35、信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業務之中。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.場外衍生品交易【答案】ABCD36、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存