2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力強化訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、銀行在對某出口企業進行貸后檢查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業貸款歸入五級分類中的（）。A.可疑類B.次級類C.正常類D.關注類【答案】B2、（）是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的權利。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.支配權【答案】B3、下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動【答案】B4、目前在進出口業務中所采用的結算方式，不包括（）。A.匯票B.匯款C.托收D.信用證【答案】A5、我國某商業銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業銀行總資產是5億元，則該商業銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B6、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰【答案】C7、下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守“了解客戶”條款要求的是（）。A.履行法定審查客戶身份的義務B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務狀況【答案】B8、商業銀行（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。??A.存款業務B.中間業務C.理財業務D.代理業務【答案】C9、按照《中華人民共和國公司法》的規定，下列關于普通工商企業增減注冊資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會作出決定B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過C.須進行相應的變更登記D.需工商行政管理機構批準【答案】C10、在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D11、計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信度D.經濟增加值【答案】D12、銀行以年貼現率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B13、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養子女B.參加訴訟C.發行證券D.簽訂合同【答案】A14、甲向乙簽發10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關于該票據的表述中，正確的是()。A.丙可以向甲、乙追索B.丙喪失向任何人提起訴訟的權利C.丙有權要求銀行付款D.丙的票據權利消失【答案】D15、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯席會議D.股東大會【答案】A16、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方B.客戶C.該金融機構D.該金融機構和第三方共同【答案】C17、下列屬于違法發放貸款罪的主體是()。A.銀行存款B.金融機構工作人員C.銀行信貸資金D.金融機構自有資金【答案】B18、在我國，實施外匯管理、監督管理銀行間外匯市場是（）的職責。A.外匯管理局B.中國銀行C.中國人民銀行D.進出口銀行【答案】C19、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度D.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信【答案】A20、在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理強調()。A.資產的高收益B.保持資產的流動性C.資產的低風險D.貸款的產業方向【答案】B21、高利轉貸罪侵犯的客體是（）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構的準人管理制度【答案】A22、下列不屬于貸款承諾業務的是()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明【答案】C23、以下不屬于票據功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】D24、根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A25、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A.丙優先受償B.乙優先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C26、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B27、在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的（）。A.交易B.面值C.價值D.價格【答案】D28、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是（）A.合規總監B.合規管理部門C.董事會D.高級管理層【答案】C29、以下關于生息資產說法不正確的是（）。A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%C.生息資產的金額是衡量銀行規模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D.在大致相同的利率環境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義【答案】C30、()是銀行對個人客戶發放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營類貸款D.個人住房最高額貸款【答案】A31、某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）A.戰略風險B.市場風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C32、自債務人的行為發生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D33、當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場?【答案】D34、()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C35、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。A.6個月內B.一年內C.3個月內D.兩年內【答案】B36、商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D37、（）制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。A.中國人民銀行B.中國銀保監會C.中國銀行業協會D.全國人大【答案】C38、按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A39、沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。A.書面確認B.追認C.事先承認D.確認【答案】B40、下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經濟增長一國民生產總值B.充分就業一失業率C.物價穩定一通貨膨脹D.國際收支平衡一國際收支【答案】A41、截至2015年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D42、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A.企業集體財務公司B.信托公司C.汽車金融公司D.典當行【答案】D43、關于存款業務，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業務是銀行的傳統業務【答案】B44、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期和支取金額的存款是A.活期存款B.通知存款C.協定存款D.定期存款【答案】B45、使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B46、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A.三十日內就地銷毀，保證不泄密B.移交銀監會、證監會或保監會指定機構C.三十日內交給國家發改委D.六十日內出售給其他金融機構【答案】B47、信托法律關系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關系人D.受益人【答案】C48、下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任【答案】B49、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規章制度B.詳細調查客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規范業務操作【答案】B50、（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】C51、下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異【答案】B52、增發（）會分散原股東的控制權。A.普通股B.無表決權的優先股C.可贖回公司債券D.普通債券【答案】A53、中央銀行窗口指導的主要特征是()。A.限制存款增加額B.限制貸款增減額C.限制貸款增加額D.限制存貸款增加額【答案】B54、下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而應發的經營風險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產負債比例管理的指標之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C55、（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險【答案】D56、公司解散時可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股東會或股東大會決議解散C.不能清償到期債務D.公司被責令關閉【答案】A57、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村信用社【答案】B58、影響債券定價的內部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B59、在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯系【答案】A60、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C61、甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲A.風險對沖B.風險分散C.風險補償D.風險轉移【答案】C62、銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施。A.停止其營業B.限制其所有業務C.終止其法人資格D.沒收其所有資產【答案】C63、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D64、下列不屬于我國商業銀行二級資本的是（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數股東資本可計入部分【答案】B65、我國銀行業正式全面對外開放是在（）。A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日【答案】B66、基金銷售機構為基金管理人提供的募集服務有（）。Ⅰ.推介基金Ⅱ.發售基金份額Ⅲ.辦理基金份額認繳Ⅳ.退出A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A67、以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。A.規模指標B.客戶集中度C.流動性D.合規風險【答案】D68、存款機構受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同【答案】C69、下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人B.金融犯罪的主體可以是單位C.金融犯罪的主體只能是單位機構D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構【答案】C70、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A71、國際收支是指一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。A.外國人B.本國居民C.國外企業D.非本國居民【答案】D72、在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.就業率【答案】B73、貸后管理的主要內容不包括（）。A.監督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款【答案】D74、銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】C75、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任【答案】B76、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%【答案】B77、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。A.投資業務B.資產業務C.負債業務D.中間業務【答案】D78、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的（）A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A79、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D80、“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業銀行業務B.財富管理業務C.零售業務D.金融市場業務【答案】C81、某商業銀行資產負債表中所有者權益規模為100億美元，這100億美元是指（）。A.商業銀行監管資本B.商業銀行會計資本C.商業銀行經濟資本D.商業銀行資產規模【答案】B82、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.帳戶種類不同【答案】B83、單位存款人的主辦賬戶是()。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】C84、《中華人民共和國銀行業監督管理法》的監管對象不包括中國境內設立的（）。A.商業銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.農村信用合作社【答案】C85、下列有關公司治理主體的說法不正確的是()。A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于5人C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名【答案】B86、下列不屬于銀行業金融機構經濟責任的是（）。A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩定、可持續發展B.開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序C.重視消費者的權益保障，有效提示風險D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量【答案】D87、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B88、下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外【答案】B89、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】A90、教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業教育消費D.老人教育消費【答案】A91、對于企事業單位在商業銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。A.同一存款機構可以在不同的地區同一個銀行系統開立兩個以上的基本存款賬戶B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶C.同一存款機構可以在不同的商業銀行開立不同的基本存款賬戶D.同一存款機構只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶【答案】D92、票據屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D93、下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可轉換債券B.混合資本債券C.證券回購協議D.次級金融債券【答案】C94、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監事會D.職代會【答案】A95、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括（）。A.質押式回購與買斷式回購B.質押式回購與賣斷式回購C.抵押式回購與買斷式回購D.抵押式回購與賣斷式回購【答案】A96、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A.農村信用社B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產管理公司【答案】A97、下列選項中不屬于我國支付結算原則的是（）。A.誰的錢進誰的賬，由誰支配?B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸?D.恪守信用，履約付款【答案】B98、中國人民銀行的職責不包括（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行問債券市場B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.監督管理黃金市場D.經理國庫【答案】B99、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納D.存款人必須使用實名【答案】D100、中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B多選題（共50題）1、金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，需要進行登記的情況有()A.有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼B.金融機構經辦人員姓名C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名D.協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額E.相關法律文書名稱及文號【答案】ABCD2、操作風險的表現形式有()。A.外部欺詐B.無形資產損失C.信息科技系統事件D.客戶、產品及業務做法有問題E.就業制度和工作場所安全性有問題【答案】ACD3、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩定融資比率【答案】B4、根據我國貸款風險五級分類的規定，“不良貸款”包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款E.關注類貸款【答案】ABC5、下列關于信用卡和借記卡的區別的說法，不正確的有（）。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發卡銀行規定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發卡B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預借現金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】BC6、在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有()。A.收購本企業職工住房B.購置個人住房C.用于商品住房及其配套設施開發建設D.購置商業用房E.購置自用辦公用房【答案】D7、關于信托財產，以下說法正確的有（）。A.信托財產與受托人固有財產相區別B.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產E.信托財產由受托人管理【答案】ABCD8、下列屬于中國銀行業監督管理委員會對商業銀行的業務準人管理的有（）。A.批準金融機構的業務范圍B.對商業銀行開展新業務進行審批C.對商業銀行開設分支機構審批D.對商業銀行開展新的產品和服務進行審批E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?【答案】ABD9、下列屬于《民法典》規定的擔保方式有（）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質押【答案】ABCD10、當出現下列哪些情形時，信托終止。（）A.信托文件規定的終止事由發生B.信托的存續違反信托目的C.信托目的已經實現或者不能實現D.信托當事人協商同意E.信托被撤銷、信托被解除【答案】ABCD11、GDP統計的居民主要包括哪些人？（）A.16歲以上的公民B.暫住外國的本國公民C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D.居住在本國的公民E.暫住在本國的外國公民【答案】BCD12、以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有（）。A.業務拓展B.業務管理C.業務處理D.按業務線繼續設立若干事業部E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源【答案】ABC13、不可抗力的要件包括()。A.不能預見B.不能避免C.不能克服D.主觀情況E.客觀情況【答案】ABC14、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀行業監督管理的有（）。A.國家開發銀行B.中國工商銀行C.村鎮銀行D.農村商業銀行E.期貨經紀公司【答案】ABCD15、（）年10月28日，十屆全國人大常委會第五次審議通過了《中華人民共和國證券投資基金法》。A.2003B.2004C.2002D.2013【答案】A16、隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現為（）。A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理C.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理D.在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理E.商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理【答案】ABCD17、以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是（）。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行業良好信譽E.促進銀行業的健康發展【答案】ABCD18、保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規范的總稱。A.保險公司B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】BCD19、票據權利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。A.轉讓取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.善意取得【答案】CD20、下列屬于商業銀行授信業務的有()。A.發放貸款B.辦理票據貼現C.吸收存款D.辦理票據承兌E.辦理國內外結算【答案】ABD21、銀行市場的微觀環境是指（）。A.信貸資金的供求狀況B.銀行內部擁有資源C.銀行同業競爭對手的實力與策略D.銀行自身實力E.客戶的信貸需求和信貸動機【答案】AC22、我國銀行完善的審慎監管框架主要包括（）。A.審慎全面的監管規則B.行之有效的監管工具C.科學合理的監管組織體系D.精明能干的監管人員E.健康穩定的經濟市場【答案】ABC23、我國的公司貸款業務包括()。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.二手房貸款E.貿易融資【答案】ABC24、我國的貨幣當局包括（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.財政部E.國庫支付中心【答案】BC25、商業銀行的內部控制要素包括（）。A.內部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋E.監督評價與糾正【答案】ABCD26、下列關于銀行卡業務的表述，錯誤的有（）。A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能B.信用卡具有無抵押擔保的性質C.貸記卡可以先消費，后還款D.借記卡和貸記卡統稱信用卡E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能【答案】AD27、銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括()。A.檢查準備B.檢查報告C.檢查預案D.檢查回訪E.檢查處理【答案】AB28、銀行業從業人員應遵守的規范有()。A.所在機構的規章制度B.領導習慣性做法C.法律法規D.客戶習慣性做法E.自律規范【答案】AC29、下列關于留置權、抵押權、質權關系的說法中，正確的有（）。A.留置權必然優先于質權B.同一動產同時存在抵押權、質權、留置權，留置權人優先受償C.同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償D.抵押權必然優先于留置權E.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償【答案】ABC30、與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）。A.股息固定B.優先參與公司經營管理C.優先分配公司收益D.優先分配公司剩余財產E.收益保障較差【答案】ACD31、實踐中，通常將金融風險造成的損失分為（）。A.災難性損失B.預期損失C.非預期損失D.極端損失E.絕對損失【答案】BCD32、目前，國內商業銀行資產托管業務的品種有（）。A.證券投資基金托管B.信托資產托管C.QFII資產托管D.代保管業務E.保險資產托管【答案】ABC33、限制商業銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了（）。A.防范金融風險B.增強客戶的滿意度C.維護金融安全D.提高商業銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業經營原則【答案】AC34、實現抵押權的主要方式為()A.要求債務人變賣其他財產受償B.以拍賣抵押財產所得價款受償C.以變賣抵押財產所得價款受償D.以抵押財產折價受償E.要求擔保人變賣其他財產受償【答案】BCD35、對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。A.現金繳存B.現金支取C.現金取息D.借款相關的業務E.轉賬結算【答案】AD36、國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心B.維持幣值穩定C.促進經濟增長D.維護金融穩定E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力【答案】A37、下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有()A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業從業人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某