2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫綜合試卷B卷附答案單選題（共100題）1、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。A.財政部B.國務院C.中國人民銀行D.銀監會【答案】C2、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現金資產高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C3、（2017年真題）根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，采用現場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。A.稽核調查B.后續檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A4、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.企業集團財務公司B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.貨幣經紀公司【答案】B5、（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B6、()是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。A.職業道德B.合規文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B7、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D8、關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B9、產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于()。A.產業技術政策B.產業結構政策C.產業布局政策D.產業組織政策【答案】B10、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D11、（）是商業銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C12、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C13、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B14、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C15、完善的()是現代商業銀行控制操作風險的基石。A.公司治理結構B.內部控制體系C.合規文化D.信息系統【答案】A16、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A.承兌為匯票所獨有的行為B.偷竊票據不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進行【答案】D17、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A18、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B19、（2017年真題）境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A20、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近（）年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C21、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。A.向金融機構投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C22、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C23、（2018年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】A24、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.再貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎利率【答案】D25、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行代理業務中操作風險的是（）。A.業務員貪污或截留代理業務手續費B.超委托范圍辦理業務C.未對敏感問題或業務中的風險進行披露D.代客理財產品受利率波動造成損失【答案】D26、商業銀行在滿足《巴塞爾新資本協議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求的方法是()。A.流程法B.標準法C.基本指標法D.高級計量法【答案】D27、下列關于商業銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款【答案】A28、（2019年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監事會D.外部審計部門【答案】C29、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D.違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C30、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A31、國債的作用不能通過（）來體現。A.國債規模B.持有人結構C.期限結構D.國債幣種【答案】D32、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A33、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A34、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業發展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監會【答案】B35、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。A.提供購車貸款業務B.融資租賃業務C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B36、（2019年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，（）是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C37、下列不屬于設立貨幣經紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業人員中應有60％以上從事過金融工作或相關經濟工作C.建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系D.最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件【答案】D38、以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A39、（2018年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統的專業化運營基礎設施【答案】D40、普惠金融的發展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B41、合規部門的基本職責之一是制訂并執行()為本的合規管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D42、績效評價指標分為財務指標和()。A.非財務指標B.量化指標C.非硬性指標D.運營指標【答案】A43、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A44、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A45、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發放貸款D.收回貸款【答案】A46、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D47、以下不屬于金融資產管理集團集中風險的是（）。A.行業集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產集中風險【答案】C48、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C49、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B50、2011年，銀監會出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，規定貸款撥備率基本標準為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D51、房地產證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產業融資D.直接融資【答案】D52、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B53、在國內外商業銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發行股票D.發行債券【答案】B54、以下不屬于連續營業方案的是（）。A.財務管理B.業務和技術風險評估C.面對災難時的風險緩釋措施D.危機和事故管理【答案】A55、（）也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B56、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩定經營【答案】D57、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B.債券到期還本付息C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A58、根據《商業銀行合規風險管理指引》，以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A59、（2017年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監督管理機構依法監管對象的是（）。A.城市商業銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A60、外部審計的說法不正確的是（）。A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內部審計起支持和指導作用C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎【答案】D61、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D62、單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C63、（）包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產業組織政策B.產業結構政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B64、目標市場確定的前提和基礎是（）。A.市場定位B.市場細分C.產品定位D.目標市場分析【答案】B65、在國際金融市場上，金融創新的大部分屬于（）。A.金融制度的創新B.金融產品的創新C.金融市場的創新D.金融科技的創新【答案】B66、()是典型的合作營銷。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C67、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B68、下列關于直接追償的說法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】D69、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C70、（2020年真題）下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B71、（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A72、下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯網銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設立臨時性攤位或路演地點【答案】D73、下列不屬于中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查可采取的措施是()。A.進入銀行業金融機構進行檢查B.詢問銀行業金融機構的工作人員C.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統D.要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表和利潤表【答案】D74、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產支持證券B.企業債券C.公司債券D.股票【答案】D75、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A76、商業銀行對于監督發現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C77、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業務【答案】B78、推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創新B.健全機制，持續發展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D79、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C80、國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。A.《中國產業政策大綱》B.《關于當前產業政策要點的決定》C.《九十年代國家產業政策綱要》D.《外商投資產業指導目錄》【答案】B81、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A82、（2017年真題）商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”B.“認識你的客戶”C.“認識你的交易對手”D.“認識你的風險”【答案】A83、下列不屬于2010年7月美國在銀行監管體制機制方面的變化的是()。A.設立了儲貸監管署B.擴充了美聯儲的監管職能C.建立金融穩定監督委員會D.新設立金融消費者保護局【答案】A84、信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D85、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C86、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C87、針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B88、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，在同業機構存款的行為叫作（）。A.同業拆入B.同業存放C.存款同業D.同業拆出【答案】B89、加強()，根據客戶面臨的環境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。A.授信審批管理B.授信盡職調查C.綠色信貸能力建設D.信貸資金撥付管理【答案】A90、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環境和社會風險的客戶，銀行業金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業金融機構提交環境和社會風險防控情況B.尋求第三方分擔環境和社會風險C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制D.制定并落實重大風險應對預案【答案】A91、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D92、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A93、下列關于信用風險的說法錯誤的是()。A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源B.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產品的名義價值D.信用風險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中【答案】D94、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D95、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業務B.存款準備金C.窗口指導D.再貼現【答案】A96、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A97、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產品出現虧損，引發媒體普遍負面報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A98、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C99、下列信貸資產中，（）不能作為基礎資產的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D100、2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將()從監管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D多選題（共50題）1、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D2、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD3、發展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業務發展和戰略轉型的情況，包括（）等。A.業務及客戶發展指標B.資產負債結構調整指標C.收入結構調整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC4、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件【答案】CD5、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD6、開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有（）。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD7、銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現()原則。A.與銀行業績的影響程度成正比B.與經營重心的關系成反比C.反映各項指標沖突時的取舍D.反映經營決策導向E.反映指標數值的可靠程度【答案】ACD8、合規風險的識別和評估工作應當()。A.與銀行設定的經營管理目標緊密結合B.與銀行的內部控制環境相匹配C.與銀行的風險控制相結合D.得到銀行各業務部門或業務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持E.緊緊圍繞銀行的中心工作【答案】ABD9、根據修訂后的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC10、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能【答案】ABCD11、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC12、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD13、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD14、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD15、貸款人有下列()情形的，中國銀行業監督管理委員會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合相關要求的【答案】ABCD16、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內部控制系統B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D.完備的管理信息系統E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD17、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD18、銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業務歸屬和會計核算的準確性E.財務數據和管理信息的規范性【答案】ABCD19、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD20、非現場監管的主要作用表現在()。A.不會影響被監管機構的日常運營B.更容易得到被監管機構的認同C.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性D.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本E.對被監管機構干擾程度小【答案】ABCD21、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應建立借款人資信評級系統D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務E.貸款也可以向汽車經銷商發放【答案】BCD22、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD23、公司債券的信用保障是發債公司的（）。A.資產質量B.債券發行方式C.經營狀況D.盈利水平E.持續盈利能力【答案】ACD24、風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD25、銀行業金融機構履行社會責任體現在()。A.支持國家產業政策和環保政策B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值E.真誠推動與各利益相關者的互動【答案】ABC26、為了實現產業合理化政策，政府機關可以()。A.通過許可和認可等手段，對企業的進入行為加以規制B.通過許可和認可等手段，對企業的退出行為加以規制C.通過許可和認可等手段，對企業的價格加以規制D.通過許可和認可等手段，對企業的質量加以規制E.通過許可和認可等手段，對企業的投資行為加以規制【答案】ABCD27、根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C28、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD29、下列關于回購交易的特點，說法正確的是（）。A.是現貨交易與遠期交易的結合B.是現貨交易與期貨交易的結合C.要發生兩次券款交割D.只發生一次券款交割E.融資靈活【答案】AC30、（2016年真題）基金托管人應當履行的職責有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A31、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD32、貨幣政策的最終目標有()。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.匯率穩定E.國際收支平衡【答案】ABC33、貨幣