2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共100題）1、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D2、《銀行業監督管理法》規定，經()批準，中國銀監會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國銀監會或者其省一級派出機構負責人B.中國銀監會或者其市一級派出機構負責人C.中國銀監會或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A3、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內（含1年）C.半年以上D.半年以內（含半年）【答案】A4、發行人不通過承銷商而直接發行金融債券，這種發行方式為（）。A.直接發行B.間接發行C.直接公募D.間接公募【答案】A5、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C6、能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。A.金融資產管理公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.企業集團財務公司【答案】A7、根據《儲蓄管理條例》的規定，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率C.調整日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率D.調整日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率【答案】B8、下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是()。A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率【答案】D9、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C10、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事的業務有（）。A.對成員單位產品的融資租賃B.對成員單位產品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D11、下列選項中，關于商業銀行內部控制的表述正確的是()。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準不統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制【答案】C12、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D13、商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括（）。A.內控管理職能部門B.內部審計部門C.投資管理部門D.業務部門【答案】C14、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D15、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C16、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D17、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A18、根據金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內交易市場和場外交易市場【答案】B19、()的目標是發現需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護訪問C.建立客戶追蹤制度D.風險預防【答案】B20、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A21、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D22、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A23、商業銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現了商業銀行應該樹立()的合規文化理念。A.“合規從高層做起”B.“主動合規”C.“合規人人有責”D.“合規創造價值”【答案】A24、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務B.提供住房和汽車消費金融業務C.有抵押、有擔保D.以“大、快、靈”為特色的經營模式【答案】A25、（2020年真題）以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B26、《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A27、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A28、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調結果的不確定性C.風險強調不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A29、在商業銀行的各類資產業務中，（）是最基礎、最核心的業務。A.貸款業務B.同業業務C.資金業務D.債券業務【答案】A30、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B31、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D32、不良資產定價應關注定價的()、實現的成本和時間。A.可實現性B.永久性C.可持續性D.短暫性【答案】A33、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審計監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B34、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業務D.公共支出【答案】C35、()的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。A.專業性網點機構營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道【答案】D36、商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D37、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D38、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C39、根據《商業銀行金融創新指引》規定，下列關于金融創新的表述正確的是（）。A.以發展為中心，以市場為導向B.以效益為中心，以安全為導向C.以客戶為中心，以市場為導向D.以安全為中心，以效益為導向【答案】C40、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D41、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創造利潤【答案】D42、下列有關商業銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行控制制度的有效性D.保證商業銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C43、下列關于商業銀行創新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策B.高級管理層要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致C.商業銀行應優化內部組織結構和業務流程D.商業銀行應建立有效的創新業務技術支持系統和管理信息系統【答案】B44、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B45、商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B46、()指債券發行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。A.結構性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券【答案】D47、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質【答案】D48、（2020年真題）債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C49、以下關于風險的定義，說法不正確的是（）A.風險是未來結果的不確定性B.風險是一種損失C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險本質是一種不確定性【答案】B50、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D51、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C52、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B53、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C54、商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.合規風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A55、銀行（）負責監督銀行的合規風險管理。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.銀行內部的各個部門及其人員【答案】A56、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A57、對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業是()。A.主導產業B.高新產業C.戰略產業D.新材料產業【答案】C58、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點不包括()。A.具體管理方式相同B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A59、下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況B.及時性原則是指應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據《貸款風險分類指引》規定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級【答案】B60、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C61、同業拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B62、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規定進行分類。A.3B.5C.6D.9【答案】C63、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C64、（2017年真題）下列對貸款業務的分類，正確的是（）。A.商業貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D65、()是企業內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理有關業務。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.運營控制【答案】B66、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A67、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.信用風險【答案】C68、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C69、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C70、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付【答案】C71、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.銀保監會B.監事層C.董事會D.高級管理層【答案】C72、貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C73、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，下列選項中，不屬于董事會的合規管理職責的是（）。A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決【答案】A74、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B75、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A76、下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品B.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率C.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經理可以代為操作D.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品的銷售過程進行錄音錄像【答案】C77、中國人民銀行的主要職責不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發行人民幣，管理人民幣流通C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場【答案】A78、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B79、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產品定位C.優勢定位D.客戶群定位【答案】B80、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C81、產業保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C82、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。A.在職責范圍內調查可疑交易活動B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】A83、在法人信貸業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C84、在產品開發的幾種方法中，能夠幫助商業銀行取得并保持市場領先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創新法D.仿效法【答案】C85、（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C86、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A87、對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.經營性貸款D.中長期貸款【答案】B88、能效信貸業務的重點服務領域不包括()。A.工業節能B.建筑節能C.農業節能D.交通業節能【答案】C89、其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續盈利【答案】D90、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C91、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A92、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C93、（2019年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監事會D.外部審計部門【答案】C94、《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A95、商業銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【答案】C96、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發行量B.現金發行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C97、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D98、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監發（2005）17號）規定，銀行業金融機構應嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C99、在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產規模和商業銀行的風險管理水平B.資本金規模和商業銀行的風險管理水平C.資產規模和商業銀行的盈利水平D.資本金規模和商業銀行的盈利水平【答案】B100、下列選項中，關于銀行合規文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。A.合規文化建設是創建誠信銀行、確保合規經營的關鍵所在B.合規文化建設是提升內部管理水平、適應外部監管要求的重要因素C.合規文化建設是落實以人為本、提高制度執行力的內在要求D.合規文化建設是提高全員合規意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D多選題（共50題）1、目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCD2、（2016年真題）下列不屬于證券發行和交易原則的是（）。A.公開B.公正C.公平D.平等【答案】D3、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC4、下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業合法權益C.維護信托業市場秩序D.提高信托業從業人員素質E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展【答案】ABCD5、存款保險基金管理機構應履行的職責有()。A.制定并發布與其履行職責有關的規則B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準C.確定各投保機構的適用費率D.歸集保費E.管理和運用存款保險基金【答案】ABCD6、在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD7、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD8、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有()。A.協助成員單位實現交易款項的收付B.經批準的保險代理業務C.對成員單位辦理財務和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD9、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD10、銀行內部審計的組織架構包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】ABCD11、（2016年真題）下列關于期貨公司業務實行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A12、(2019年真題)我國《證券法》規定的上市公司收購方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C13、下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款【答案】ABC14、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易B.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效D.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】BCD15、下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業合法權益C.維護信托業市場秩序D.提高信托業從業人員素質E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展【答案】ABCD16、內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。A.經營信息B.財務信息C.行業信息D.監管信息E.人員信息【答案】AB17、合規風險管理體系包括的基本要素有()。A.合規風險管理計劃B.合規政策C.合規管理部門的組織結構和資源D.合規風險識別和管理流程E.合規培訓與教育制度【答案】ABCD18、商業銀行流動性風險管理體系應當包括()。A.有效的流動性風險管理治理結構B.嚴格的授信管理C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序D.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制E.完備的管理信息系統【答案】ACD19、以下屬于商業銀行應當遵守的職業規范和準則的是（）。A.誠實守信B.風險公擔C.保護客戶利益D.獲利保證E.參與投機【答案】AC20、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件【答案】CD21、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發生重大交叉違約事件的【答案】ABCD22、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定：除（）存款外，計結息規則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A23、商業銀行監事會的職責有()。A.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系B.執行董事會決策C.負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責D.組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估E.監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】AC24、金融資產管理公司的功能定位有（）。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產管理和處置市場的培育者【答案】ABCD25、存款保險基金管理機構應履行的職責有()。A.制定并發布與其履行職責有關的規則B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準C.確定各投保機構的適用費率D.歸集保費E.管理和運用存款保險基金【答案】ABCD26、下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有（）。A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％E.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC27、2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創新能力【答案】AB28、金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置的功能C.交易及定價功能D.反映經濟運行功能E.風險分散與風險管理功能【答案】ABCD29、按照風險事故的來源，風險可以分為()。A.經濟風險B.政治風險C.社會風險D.自然風險E.技術風險【答案】ABCD30、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD31、對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A.要求商業銀行限期補充一級資本B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度C.要求商業銀行降低表內外資產規模D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC32、貸款申請的基本內容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD33、針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。A.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤【答案】ABD34、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（）。A.固定收益類證券投資業務B.浮動收益類證券投資業務C.向金融機構借款D.發行債券E.向金融機構投資【答案】ACD35、金融資產管理公司不良資產業務的作用包括()。A.對金融風險的防范與化解發揮作用B.對金融監管發揮作用C.對消除金融風險發揮作用D.對實體經濟