2023年初級銀行從業資格之初級個人理財模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C2、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。A.財富管理業務；私人銀行業務B.財富管理業務；理財業務C.理財業務；財富管理業務D.私人銀行業務；財富管理業務【答案】A3、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調查問卷C.走訪D.電話調查【答案】A4、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B5、程某是A商業銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業勝任D.客觀公正【答案】D6、個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C7、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C8、《中華人民共和國特種設備安全法》規定，國家按照分類監督管理的原則對特種設備生產實行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監管【答案】B9、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C10、（2018年真題）下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.穩定期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主【答案】D11、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】A12、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C13、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B14、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應依法設立，完成相關登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A15、（2018年真題）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A.能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D16、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。?A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權【答案】A17、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D18、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于A.發現產品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D19、在理財規劃業務中，未涉及的商業保險種類是()。A.責任保險B.人身保險C.失業保險D.財務保險【答案】C20、某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該?，F在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C21、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.債券市場【答案】D22、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B23、（2018年真題）股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證【答案】B24、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態度B.通話的內容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C25、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A26、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優化組織管理體系，建立符合資管業務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業務規范轉型B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業務本源C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規范形式進入金融市場和支持實體經濟發展D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】D27、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A28、執行理財規劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續性原則【答案】B29、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C30、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C31、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B32、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B.長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C33、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B34、（2021年真題）某增長型永續年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續增長，年貼現率為10%，那么該年金的現值是（）元。（取近似數值）A.30B.20C.26D.23【答案】C35、根據《住房城鄉建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A36、根據《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C37、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A38、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B39、（2020年真題）某增長型永續年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A40、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】C41、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A42、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D43、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A44、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D45、商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于（）性質。A.受托B.委托C.代理D.授權【答案】A46、（）必須按照國家有關規定經過專門的安全作業培訓，并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。A.混凝土工B.登高架設作業人員C.抹灰工D.木工【答案】B47、（2018年真題）保險公司和商業銀行合作是為了利用商業銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產品創新能力【答案】B48、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C49、（2019年真題）在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則【答案】A50、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C51、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C52、在理財規劃業務中，未涉及的商業保險種類是()。A.責任保險B.人身保險C.失業保險D.財務保險【答案】C53、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A54、目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券【答案】C55、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業銀行【答案】A56、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D57、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D58、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運用沒有發言權B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產D.公司型基金具有法人資格【答案】A59、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C60、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】D61、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現值系數分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現值系數為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B62、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B63、復利的計息次數增加，其現值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C64、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。A.股權衍生品B.貨幣衍生品C.期權衍生品D.利率衍生品【答案】C65、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C66、個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D67、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C68、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D69、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C70、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B71、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A72、（2021年真題）某企業有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別D.5年后領取更有利【答案】A73、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B74、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C75、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議【答案】C76、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D77、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A78、假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】A79、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場【答案】C80、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A81、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D82、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現金流和稅收效應【答案】B83、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出【答案】D84、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B85、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B86、貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B87、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B88、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D89、（2017年真題）個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系【答案】B90、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C91、（2018年真題）商業銀行向客戶推介理財產品時，（）。A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配B.應服從銀行利益最大化要求C.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C92、（2018年真題）在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。A.資產配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A93、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產品利率下降D.債券價格上升【答案】A94、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】B95、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。A.優先股B.貨幣基金C.意外險D.結構性存款【答案】D96、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D97、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現金B.基金C.債券D.股票【答案】A98、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D99、下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。A.商業銀行發售理財計劃實行審批制B.商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構C.商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A100、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D多選題（共50題）1、模板工程施工中，遇（）級以上風力時，應暫停露天高處作業。A.3B.4C.5D.6【答案】D2、根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業原材料、半成品不可抵押【答案】ACD3、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質上是開放式基金C.屬于指數型基金D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD4、目前大多數銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保險C.活期存款D.理財E.基金【答案】ABCD5、基坑工程施工可能對相鄰設施造成影響的，建設單位應當會同相鄰設施的管理單位做好（）。A.勘查記錄B.施工記錄C.安全現狀記錄D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C6、個人理財業務的客戶可以包括（）。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC7、可燃材料庫房單個房間的建筑面積不應超過（）。A.10㎡B.20㎡C.30㎡D.40㎡【答案】C8、（2017年真題）下列關于銀行理財產品概述正確的是（）。A.銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對目標客戶群開發設計并銷售的具備投資與資產管理屬性的一類金融產品B.銀行接受投資人的委托，按照相關合同的約定，對受托的投資者財產進行投資和管理C.相關投資風險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ABCD9、特種設備生產、經營、使用單位擅自動用、調換、轉移、損毀被查封、扣押的特種設備或者其主要部件的，責令改正，處（）罰款；情節嚴重的，吊銷生產許可證，注銷特種設備使用登記證書。A.1萬元以上5萬元以下B.1萬元以上10萬元以下C.1萬元以上15萬元以下D.5萬元以上20萬元以下【答案】D10、（2017年真題）凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和現金流在內）的現值之和。下列表述正確的有（）。A.凈現值為負值，說明投資是虧損的B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利C.凈現值為正值，說明投資是虧損的D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利E.凈現值為正值，說明投資能夠獲利【答案】A11、（2020年真題）下列關于信托產品委托人的表述，正確的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人與受益人可以是同一人C.委托人必須是財產的合法擁有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織E.委托人必須具備民事行為能力【答案】ABCD12、（2017年真題）根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為須直接對被代理人發生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內實施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD13、（2018年真題）最常見的銀行理財產品風險包括（）。A.信用風險B.交易對手管理風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險【答案】ABCD14、對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD15、下列選項中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計提的折舊B.保險費C.租金D.利滾利E.銀行卡年費【答案】ABC16、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD17、“監督安裝單位執行建筑起重機械安裝工程專項施工方案情況”是（）單位的基本職責。A.安裝B.使用C.監理D.建筑施工總承包【答案】C18、依據《安全生產法》的規定，國家對嚴重危及生產安全的工藝、設備實施（）制度。A.審批B.登記C.淘汰D.監管【答案】C19、（2018年真題）下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。A.互換市場不存在信用風險B.金融互換是通過銀行進行的場外交易C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】BD20、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業銀行發行的理財產品，以下說法正確的是（）A.混合類私募理財產品起點金額不能低于40萬元B.權益類私募理財產品起點金額不得低于50萬元C.公募理財產品銷售起點金額不得低于5萬D.風險收益類理財產品起點金額不得低于30萬元E.公募理財產品銷售起點金額不得低于1萬元【答案】A21、（2018年真題）下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD22、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金E.向租房者每月固定領取的租金【答案】ABCD23、根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問服務E.財富管理業務【答案】BC24、以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財的需求方出現B.個人理財業務的提供商是商業銀行C.個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務【答案】ACD25、基金子公司的業務類型主要包括（）。A.組合投資業務B.資產證券化業務C.債權投資業務D.量化打新業務E.資本市場類業務【答案】ABC26、工程項目現場的生產安全事故應急救援預案主要是（）。A.綜合應急預案B.專項應急預案C.現場處置方案D.火災預防預案E.冬季施工預案【答案】BC27、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD28、當無外腳手架時，應在屋檐邊設置不低于（）m高的防護欄桿，并應采用密目式安全立網全封閉。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】B29、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的內容有（）A.自身禮儀B.自身的工作狀態C.專業形象D.自身定位E.關心客戶需求【答案】ABCD30、（2017年真題）下列的現金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險公司領取的養老金C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月從社保部門領取的養老金【答案】ABCD31、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續。A.維護B.使用C.工序D.驗收【答案】C32、商業銀行理財產品面臨的風險有()。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.利率風險E.流動性風險【答案】ABCD33、下列關于中小企業私募債的描述，正確的是（）。A.發行前需進行信用評級B.發行期限可長可短C.可無擔保、無質押D.無產業政策限定E.發行利率市場化，無限制【答案】BCD34、依據《安全生產法》的規定，國家對嚴重危及生產安全的工藝、設備實施（）制度。A.審批B.登記C.淘汰D.監管【答案】C35、施工總承包單位應當指定（）人員監督檢查建筑起重機械安裝、拆卸、使用情況。A.專職安全生產管理B.專職設備管理C.特種作業D.項目技術【答案】A36、（2018年真題）根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A.股權類資產的遠期合約B.債權類資產的遠期合約C.遠期利率協議D.遠期匯率協議E.股指期貨合約【答案】ABCD37、（2017年真題）混合類理財產品的主要特點有（）。A.通過組合投資，可以進一步分散投資風險B.避免某一大類資產配置過于集中的單一市場風險C.賦予產品發行主體較大的主動投資管理權限D.資產管理團隊可以根據市場狀況，及時調整投資組合的構成E.在大類資產配置上可進可退，靈活度更大【答案】ABCD38、導致傷亡事故發生的機械、物質和環境的不安全狀態，以及人的不安全行為，是事故的（）。A.根本原因B.直接原因C.間接原因D.主要原因【答案】B39、下列關于銀行承兌匯票特點