2023年初級銀行從業資格之初級個人理財題庫與答案單選題（共100題）1、（2018年真題）在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。A.資產配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A2、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B3、（2017年真題）以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉讓大額定期存單D.回購協議【答案】B4、下列關于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關【答案】A5、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】D6、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B7、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B8、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據市場C.股票市場D.同業拆借市場【答案】C9、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A10、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C11、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D12、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A13、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D14、（2020年真題）理財師進行財務規劃的假設是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】B15、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C16、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險【答案】C17、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產（制造）許可證、產品合格證【答案】D18、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。A.財富分配B.財富轉移C.財富運作D.財富保值【答案】A19、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B20、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業務貢獻等【答案】A21、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C22、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C23、理財師在投資規劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產配置C.投資建議D.理財規劃【答案】B24、（2018年真題）下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B25、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優先于股票C.保證投資收益D.有規定的償還期限【答案】C26、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D27、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。A.資產負債表B.損益表C.現金流量表D.利潤分配表【答案】A28、臨邊作業是指在施工現場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B29、一般而言，下列關于基金子公司產品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業務的優勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產品開發過程中開發成本低【答案】C30、下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C31、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉移風險功能B.價格發現功能C.提高交易效率功能D.規避風險功能【答案】D32、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C33、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D34、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。A.財務分析與規劃B.投資建議C.個人投資產品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D35、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發行市場B.證券次級市場C.現貨市場D.第三市場【答案】A36、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產品的期限C.金融工具發行和流通特征D.金融產品交易的交割方式【答案】C37、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C38、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數為365天，則該產品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D39、（2018年真題）下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A.實物黃金B.貨幣市場基金C.信托產品D.房地產【答案】B40、個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C41、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C42、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產C.家庭成長期，股票等風險資產D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】B43、一般而言，下列關于理財行為對現金流凈額影響的分析，不正確的有（）A.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額B.將閑置的房產出租，現金流凈額會增加C.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現金流凈額【答案】A44、（2018年真題）證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發行的特征是（）。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開B.發行公司只對特定的發行對象C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D45、信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的（）。A.流動性風險B.信托公司風險C.投資項目風險D.項目主體風險【答案】A46、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B47、有形市場和無形市場最明顯的區別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少【答案】C48、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C49、結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數【答案】C50、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B.基金財產的保管由基金管理人負責。C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D51、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A52、下列屬于夫妻一方財產的是（）。A.婚姻存續期間的工資、獎金B.婚姻存續期間的知識產權的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續期間的生產經營收益【答案】C53、下列關于稅務規劃的說法，不正確的是（）。A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.應由理財師獨立完成相關稅務規劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作【答案】C54、以下不是調查問卷的優勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強【答案】D55、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A56、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A57、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B58、執行理財規劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續性原則【答案】B59、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B60、2020年度甲居民企業實際發生的下列支出中，在計算當年度企業所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元【答案】B61、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產品D.銷售信貸產品【答案】A62、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B63、某投資產品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A64、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A65、金融市場按金融工具發行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D66、施工現場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C67、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C68、某國有保險公司在計算2020年度企業所得稅應納稅所得額時，有關費用支出不超過規定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。下列各項中，屬于該有關費用的有（）。A.職工教育經費B.黨組織工作經費C.廣告費和業務宣傳費D.手續費和傭金【答案】A69、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D70、我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A71、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。A.發行公司只對特定的發行對象B.事先確定特定的發行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C72、（2017年真題）下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業務種類多，投資范圍廣，業務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業務協同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D73、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B74、張先生現有資產100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A75、根據企業所得稅法律制度的規定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。A.閑置廠房計提的折舊B.經營租入機器設備計提的折舊C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊D.已提足折舊但繼續使用的生產設備【答案】A76、（2021年真題）根據《分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A77、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養老金規劃【答案】B78、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理?！敬鸢浮緿79、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。A.H股股票B.同業存款C.國債D.私募股權基金【答案】D80、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D81、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理?！敬鸢浮緿82、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環節是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求【答案】A83、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C84、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。A.萌芽B.深化發展C.起步D.規范【答案】B85、（2018年真題）信托業務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C86、（2017年真題）個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.10B.15C.20D.30【答案】B87、（2018年真題）下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】A88、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】D89、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業拆借市場B.回購市場C.票據市場D.股票市場【答案】D90、甲企業2019年2月經批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業倉庫。下列關于甲企業城鎮土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。A.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮土地使用稅B.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅C.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮土地使用稅D.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅【答案】B91、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B92、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D93、（2017年真題）某金融資產年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C94、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D95、()在本質上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A96、（2017年真題）適合穩健型投資者的理財產品不包括（）。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品【答案】D97、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C98、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C99、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A100、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養老成本計算C.遺產規劃D.退休后的收入來源估計【答案】C多選題（共50題）1、按照《消防法》規定，進行電焊、氣焊等具有火災危險的作業人員和自動消防系統的操作人員，必須（），并嚴格遵守消防安全操作規程。A.經培訓后上崗B.經教育后上崗C.持證上崗D.經注冊后上崗【答案】C2、（2018年真題）根據發行主體不同，債券可劃分為（）等。A.金融債券B.公司債券C.國內債券D.政府債券E.國際債券【答案】ABD3、下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD4、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責任D.訂金責任E.采取補救措施【答案】ABC5、貨幣型理財產品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業債C.中央銀行票據D.債券回購E.房地產【答案】ABCD6、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。A.規范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD7、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）A.履約大部分通過對沖方式B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.標準化合約D.有履約擔保E.場外交易【答案】ABCD8、依據《安全生產法》的規定，國家對嚴重危及生產安全的工藝、設備實施（）制度。A.審批B.登記C.淘汰D.監管【答案】C9、（2019年真題）根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業C.國有控股企業D.股份有限公司E.個人獨資企業【答案】ABCD10、（2018年真題）銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。A.產品目標客戶信息B.產品開發主體信息C.產品特征信息D.產品品牌信息E.產品營銷信息【答案】ABC11、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業發展目標D.工作單位與職務E.保險賬戶情況【答案】B12、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應由總值班擔任，其主要工作內容包括（）A.問清報告人姓名、單位部門和聯系電話B.問清事故發生的時間、地點、事故原因、性質，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時做好電話記錄C.按救援程序，派出救援隊伍D.向上級有關部門報告E.立即趕赴現場，指導救援工作【答案】ABCD13、二級漏電保護系統應將漏電保護器設置在（）中。A.總配電箱與分配電箱B.總配電箱與開關箱C.分配電箱與開關箱D.開關箱【答案】B14、記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（）的特點。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD15、生產經營單位進行爆破、吊裝以及國務院安全生產監督管理部門會同國務院有關部門規定的其他危險作業，應當安排（）進行現場安全管理，確保操作規程的遵守和安全措施的落實。A.帶班領導B.班組長C.專門人員D.設備廠家【答案】C16、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD17、合格理財師的標準包括（）。A.品德B.服務C.敬業D.守法E.專業【答案】AB18、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續。A.維護B.使用C.工序D.驗收【答案】C19、基坑工程必須實行監測。建設單位應當委托（）資質的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設計專項單位承擔監測任務。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A20、根據《民法典》，下列財產可以抵押的有（）。A.海域使用權B.建設用地所有權C.依法被查封、扣押、監管的財產D.建筑物和其他土地附著物E.生產設備、原材料、半成品、產品【答案】AD21、（2019年真題）下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。A.是指使現金流的和為零的利率B.內部報酬率可以大于貼現利率C.內部報酬率一定大于零D.內部報酬率可以小于－1E.與凈現值沒有關系【答案】AC22、下列關于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運用沒有發言權E.可以向銀行申請借款【答案】BD23、根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問服務E.財富管理業務【答案】BC24、關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB25、（2018年真題）《公司法》規定，三類公司可以發行公司債（）。A.股份有限公司B.國有獨資企業C.國有控股企業D.有限責任公司E.合伙企業【答案】ABCD26、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。A.股票B.債券C.證券投資基金D.銀行承兌匯票E.商業票據【答案】ABC27、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規則的【答案】ABCD28、商業銀行理財產品按照風險分類有（）。A.中等風險產品B.低風險產品C.無風險產品D.高風險產品E.較高風險產品【答案】ABD29、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。A.上門拜訪B.開戶資料C.調查問卷D.面談溝通E.數據挖掘【答案】BCD30、信托業務的當事人包括（）。A.受托人B.經紀人C.監管人D.受益人E.委托人【答案】AD31、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金E.向租房者每月固定領取的租金【答案】ABCD32、下列（）是從業人員的基本行為準則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業勝任E.信息披露【答案】ABCD33、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應由總值班擔任，其主要工作內容包括（）A.問清報告人姓名、單位部門和聯系電話B.問清事故發生的時間、地點、事故原因、性質，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時做好電話記錄C.按救援程序，派出救援隊伍D.向上級有關部門報告E.立即趕赴現場，指導救援工作【答案】ABCD34、黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD35、理財策略在（）情況下應增加股票配置。A.預期未來利率水平上升B.預期未來利率水平下降C.預期未來本幣貶值D.預期未來通貨膨脹E.預期未來經濟增長較快【答案】B36、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。A.小額投資，費用低廉B.多元化投資，分散風險C.專業化管理，規范化操作D.變現能力強E.基金財產具有獨立性，安全性高的特點【答案】ABCD37、根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業勝任C.誠實守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD38、企業和施工現場的事故處理應按（）兩類進行處置。A.事故原因B.事故地點C.等級事故D.事故時間E.未造成人員傷亡的一般事故【答案】C39、（2018年真題）下列關于國債的表述，正確