2023年下半年山西省銀行從業?法規與綜合能力?：提取現金考試試卷一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、銀行業金融機構有符合?銀監法?規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者__；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A．予以取締B．予以行政處分C．對其強制重組D．撤消經營許可證2、以下選項中，不屬于風險控制流程應當符合的要求的是__。A．風險控制應與商業銀行的整體戰略目標保持一致B．能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序C．所采取的具體控制措施與緩釋工具符合本錢/收益要求D．所采取的具體控制措施與緩釋工具符合本錢/利潤要求3、銀行流動資金貸前調查報告內容不包括。A：借款人生產經營及經濟效益情況B：借款人財務狀況C：借款人與銀行的關系、D：工程效益情況E：著作權4、在非強制變現的情況下，按買賣雙方自主協商的價格確定貸款價值的方法是__。A．歷史本錢法B．市場價值法C．凈現值法D．合理價值法5、公司的權力機構是指__。A．股東會(或股東大會)B．監事會C．職工大會D．董事長6、張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入__元。A．333333B．302115C．274650D．2568887、1995年2月26日，新加坡巴林公司期貨經理尼克·里森投資日經225股指期貨失利，導致巴林銀行遭受巨額損失，合計損失達14億美元，最終無力繼續經營而宣布破產。從此，這個有著233年經營史和良好業績的老牌商業銀行在倫敦城乃至全球金融界消失。銀行面臨的這種風險屬于__。A．法律風險B．政策風險C．操作風險D．策略風險8、國際會計準那么對金融資產劃分的優點不包括__。A．它是基于會計核算的劃分B．按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C．直接面對風險管理的各項要求D．有強大的會計核算理論和銀行流程框架、根底信息支持9、李先生購置一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%，那么李先生每月應該還款額度為__元。A．4440.8B．4000C．4236.5D．4328.610、盈利能力是__。A．區域管理能力和區域風險上下的最終表達B．通過總資產收益率來衡量C．通過貸款實際收益率來衡量D．盈利能力較高，通常區域風險相對較高11、貸款效益性調查的內容不包括對借款人__進行調查。A．過去三年的經營效益情況B．當前經營情況C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D．擔保是否符合規定12、處于__階段的企業代表中等程度的風險。A．啟動B．成長C．成熟D．衰退13、工程流動資金總需用額一般不包括__。A．現金B．應收賬款C．流動負債D．存貨14、股票實質上代表了股東對股份公司的__。A．產權B．債券C．物權D．所有權15、根據銀監會2023年公布的個人理財業務投資管理的相關規定，僅適合有投資經驗客戶的理財產品和起點金額不得低于__萬元人民幣或等值外幣。A．5B．10C．20D．5016、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避__，以對自己的資產進行保值。A．股票B．浮動利率資產C．固定利率債券D．外匯17、以下關于大額交易的說法正確的是__。A．個人賬戶當日累計人民幣交易10萬元以上現金繳存即屬大額交易B．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易C．個人銀行賬戶之間當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉屬于大額交易D．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉屬于大額交易18、以下指標中屬于客戶風險的根本面指標的是__。A．凈資產負債率B．流動比率C．管理層素質D．現金比率19、短期貸款也稱為__A．活期貸款B．信用貸款C．存放同業存款D．流動資金貸款20、資本公積金不包括__。A．股本溢價B．法定財產重估C．接受捐贈的資產價值D．法定盈余公積21、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優級別是。A：關注類B：次級類C：可疑類D：損失類E：著作權22、公司信貸是商業銀行主要的盈利采源，貸款利潤的上下與貸款價格有著直接的關系。貸款價格__，單筆利潤就__，貸款的需求會__。A．低，低，增加B．高，低，減少C．高，低，增加D．高，高，增加23、以下關于單位外匯存款操作的說法中，正確的是__。A．原那么上經常工程外匯賬戶限額統一采用歐元核定B．原那么上只能開立一個經常工程外匯賬戶C．原那么上只能開立一個外匯賬戶D．原那么上單位開立外匯賬戶不受管制24、以下關于貸款歸還的描述不正確的是。A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息C：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單E：著作權25、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于__。A．信用風險B．政策風險C．匯率風險D．系統性風險二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、根據?證券法?的規定，對限制或禁止的交易論述正確的是__。A．證券交易當事人買賣非依法發行的股票B．為股票發行出具審計報告的人在承銷期和期滿后6個月內不能買賣股票C．證券交易所、證券公司的工作人員在任期內不得以任何名義買賣股票D．持有一個股份公司5%的股東，應當在持股數額到達該比例之日起3日內向該公司報告，公司接到報告3日內向證監會報告E．證券公司因包銷購人的股票到達5%以上的，在賣出股票時也應受到6個月時間限制2、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，__。A．張某應按信息披露的原那么，向媒體記者公布此消息B．暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C．自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D．不得基于此消息為自己或他人牟利3、剛剛開始經營或剛剛進入市場、資產規模中等的銀行應采用的市場定位方式是__。A．補缺式定位B．趕超式定位C．追隨式定位D．主導式定位4、以下關于商業銀行資本的說法，不正確的是__。A．重估儲藏指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額B．假設銀監會認為重估作價是審慎的，這類重估儲藏可以列入附屬資本，但計入附屬資本的局部不超過重估儲藏的70%C．優先股是商業銀行發行的、給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票D．少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的局部5、參照國際最正確實踐，日常風險管理/控制措施適合采取__。A．從基層業務單位直接到高級管理層的二級管理方式B．從基層業務單位直接到業務領域風險管理委員會，重要風險事項到高級管理層C．從基層業務單位直接到業務領域風險管理委員會的二級管理方式D．從基層業務單位直接到高級管理層，然后通報業務領域風險管理委員會6、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為應采取__的方式。A．勸阻制止B．用匿名信向領導揭發C．向所在機構報告D．提示E．向司法機關報告7、在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即〔〕。A．重大性和未公開性B．重大性和緊迫性C．即時性和爆炸性D．高層性和未公開性8、依據?票據法?，票據被稱為無因證券，其含義是指〔〕。A．當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D．取得票據無需合法原因9、公積金管理中心的根本職責包括__。A．公積金借款合同簽約、發放B．制定公積金信貸政策C．負責公積金信貸審批D．承擔公積金信貸風險E．公積金貸款發放10、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括__。A．履行中央銀行的職責B．金融機構監管C．辦理工商信貸D．以上三項均正確11、貨幣經紀公司的效勞對象是__。A．境內外自然人和法人B．境外金融機構C．境內外上市公司D．境內外金融機構12、效益性對銀行的重要性表達在__。A．股東要求B．抵御風險C．增強實力D．鼓勵員工13、以下收益中，屬于債券投資利息收益的是__。A．長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B．在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益C．長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅D．持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入14、自我評估法有助于__。A．識別銀行日常經營存在的風險點B．員工績效考核C．簡化管理流程D．計算損失金額和發生概率15、洗錢的常用方式有__。A．借用金融機構B．使用空殼公司C．利用現金密集行業D．偽造商業票據E．走私16、下面關于個人活期存款的說法正確的有__。A．客戶可以隨時支取B．現實中通常l元起存C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取E．以存折或銀行卡作為存取憑證17、如果所在機構沒有明確的投訴反響時限，那么對于客戶的投訴，銀行業從業人員應當__。A．堅持客觀公正原那么B．堅持客戶至上原那么C．不輕慢對待D．等至意見最后達成時向客戶反響情況18、公司有以下__情形之一，可以解散。A．公司連續三年出現虧損B．公司章程規定的營業期限屆滿C．股東會或股東大會決議解散D．因公司合并或分立需要解散的E．公司違反法律規定被依法撤消營業執照19、一般來說，不考慮其他因素，當預期本幣升值時，應當增持是的__。A．儲蓄B．債券C．外匯D．基金E．外國指數基金理財產品20、根據可保利益原那么，我們無法為_________投保。A．家用電器B．租用的別人的房屋C．公共廣場的雕塑D．自己的房產21、以下關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是〔〕。A．我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行貸款的風險B．我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%C．“同一借款人”指同一自然人D．對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容22、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險的明顯特征為__。A．內部關聯交易頻繁B．連環擔保十分普遍C．財務報表真實性差D．風險識別和貸后監督難度大E．系統性風險較高23、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，__可能就是它唯一可行的選擇。A．產品差異策略B．低本錢策略C．專業化策略D．群眾營銷策略24、以下屬于我國的商品期貨市場的是〔〕。A．大連商品交易所B．鄭州商品交易所C．上海期貨交易所D．中國金融期貨交易所E．天津期貨交易所25、以下選項關于遠期和期貨的不同點，說法正確的是__。A．交易場所不同。遠期合約在交易所內交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易B．合約的標準性不同。期貨合約是標準化合約，除了