書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[內蒙古]2023年中國進出口銀行內蒙古自治區分行社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：B

本題解析：

B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

2.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔保物

D.該擔保物優先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。

3.根據《商業銀行法》，商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

4.從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析，指的是（）。

A.區域經濟分析

B.行業經濟分析

C.區域發展分析

D.區域條件分析

答案：A

本題解析：

區域經濟分析主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。它是在區域自然條件分析的基礎上，進一步對區域經濟發展的現狀作一個全面的考察、評估。

5.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構法人資格被撤銷的原因的是（）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

答案：A

本題解析：

銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。

6.區域分析是對區域發展的影響因素進行分析，下列不影響區域發展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經濟背景

D.社會經濟特征

答案：B

本題解析：

區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區域經濟發展的影響進行分析。

7.投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進行上市國債的轉讓交易，該市場為（）。

A.發行市場

B.貨幣市場

C.期貨市場

D.流通市場

答案：D

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。根據題干可知該投資者所進行國債交易的市場為流通市場。

8.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

答案：C

本題解析：

暫無解析9.下列關于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

答案：B

本題解析：

相對于貸款來說，債券的流動性要強的多。

10.李某大學畢業后到一家城市信用社工作，在一起貸款業務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機構從業人員受賄罪

D.職業侵占罪

答案：C

本題解析：

暫無解析11.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關系是（）。

A.出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B.出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C.出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D.出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司

答案：A

本題解析：

匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。

12.根據《民法典》的規定，企業法人的住所為()。

A.主要財產所在地

B.法定代表人住所地

C.經營場所所在地

D.主要辦事機構所在地

答案：D

本題解析：

《民法典》第六十三條規定，“法人以其主要辦事機構所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應當將主要辦事機構所在地登記為住所。”故本題答案選D。

13.以下不屬于實行單一全能型監管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

本題解析：

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監管型。

14.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。

15.根據“熟知業務”的要求，作為一名銀行業從業人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。

A.對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規

C.具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

16.某設備制造企業為了改善設備設施，擴大經營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的銀行貸款是（）。

A.流動資金貸款

B.貿易融資

C.房地產開發貸款

D.固定資產貸款

答案：D

本題解析：

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

17.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。

A.轉讓

B.出質

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。

18.我國《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()

A.商業銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業務的客戶

C.商業銀行董事

D.商業銀行管理人員所投資的公司

答案：B

本題解析：

根據<商業銀行法》第四十條規定：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”“前款所稱關系人是指：(1)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。”

19.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

答案：B

本題解析：

B本題考查對商業銀行所面臨的不同種類風險的了解。其中，由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。

20.下列不屬于全國性商業銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業銀行

C.城市商業銀行

D.股份制商業銀行

答案：C

本題解析：

全國性商業銀行包括國有控股大型商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等。區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。

21.銀行監管的本質實際上是()監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

答案：C

本題解析：

市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”。

22.下列選項中，不屬于銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動時應當遵循的原則的是（）。

A.在第三方看來，這些活動屬于行業慣例

B.盡量保證讓接受人因此產生對交易的義務感

C.這些娛樂活動的價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內

D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循以下原則：①屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例，不會讓接受人因此產生對交易的義務感；③根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內；④這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。

23.按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。

24.票據屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

答案：D

本題解析：

貨幣市場工具包括政府發行的商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

25.某商業銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。

A.審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成

B.貸款批準必須集體作出

C.貸款審查一般由客戶經理完成

D.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門

答案：A

本題解析：

《商業銀行法》第三十五條規定，商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

26.破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償（）。

A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權

C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資

D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用

答案：A

本題解析：

破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償：破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權。

27.下列屬于商業銀行托管業務的是（）。

A.代收代付業務

B.跟單托收

C.委托貸款業務

D.企業年金基金托管

答案：D

本題解析：

目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

28.關于我國的同業拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.同業資金以商業銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業拆借利率由中央銀行預先規定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業銀行、政策性銀行等金融機構。同業拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業拆放利率于2007年1月4日起正式運行。

29.下列不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）。

A.誠實信用、守法合規

B.專業勝任、勤勉盡職

C.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監管規避、禮貌服務

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員的六條從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

30.（）反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

本題解析：

違約風險暴露是指債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

31.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力。如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權(擠兌)，商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。

32.內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整。

33.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養糾紛

D.繼承糾紛

答案：A

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。

34.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

本題解析：

要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效，而不是可撤銷。

35.中間業務發展的基礎是()。

A.資產業務

B.負債業務

C.表外業務

D.中間業務創新

答案：D

本題解析：

中間業務發展的基礎是中間業務創新。

二.多選題(共30題)1.共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本題解析：

《民法典》、《物權法》、《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。

2.關于商業銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業銀行注冊資本應當是實繳資本

答案：A、C、D、E

本題解析：

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。股份制商業銀行的要求從屬于全國性商業銀行要求。

3.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的有()。

A.修改公司章程

B.變更公司形式

C.公司合并、分立

D.公司解散

E.公司增加注冊資本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《公司法》規定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的2／3以上通過。故選ABCDE。

4.下列銀行業從業人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規定內容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管的規定

B.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

答案：C、D

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。本條要求從業人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標準以及協助反洗錢調查的義務，履行大額可疑交易報告、賬戶資料保存等義務。A項屬于“監管規避”的規定；B項屬于“保護商業秘密與客戶隱私”的規定；E項屬于“崗位職責”的規定。

5.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

6.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關存款準備金管理規定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監督，這些行為包括執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規定的行為。故選ABCDE。

7.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。選項B屬于風險計量的內容；選項E屬于風險控制的內容。

8.商業銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險預測

E.風險控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個環節。

9.金融機構協助有權機關查詢的資料應限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

10.按照規定，當事人發生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。

A.第三人調解

B.當事人協商和解

C.代位求償

D.訴訟

E.仲裁

答案：A、B、D、E

本題解析：

當事人發生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調解、當事人協商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

11.下列關于合規風險說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。CD兩項屬于法律風險。

12.通過（）等金融工具和相關政策支持經濟向綠色化轉型的制度安排，構建綠色金融體系。

A.綠色發展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策支持經濟向綠色化轉型的制度安排，構建綠色金融體系。

13.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.金融機構存放同業

D.日常周轉結算

E.注冊驗資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情況包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

14.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。

15.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有()。

A.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

B.擅自查詢賬戶

C.擅自要求金融機構停業

D.擅自凍結賬戶

E.擅自對金融機構處罰

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》第四十三條規定，“銀行業監督管理機構從事監督管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分：構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；(二)違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的：(三)未依照本法第28條規定報告突發事件的；(四)違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；(五)違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的：(六)違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的：(七)濫用職權、玩忽職守的其他行為。銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。”

16.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

17.設立普通合伙企業，應當具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所

E.有書面合伙協議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查設立普通合伙企業的條件。設立合伙企業，應當具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；(二)有書面合伙協議；(三三)有合伙人認繳或者實際繳付的出資；(四)有合伙企業的名稱和生產經營場所；(五)法律、行政法規規定的其他條件。?

18.表見代理的構成要件有()

A.代理人無代理權

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

答案：A、C、D、E

本題解析：

表見代理的構成要件包括：(1)代理人無代理權。(2)相對人主觀上為善意。(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形。(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

19.我國《刑法》規定的附加刑有（）。

A.沒收財產

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權利

答案：A、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罰金。2.剝奪政治權利。3.沒收財產。

20.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制，是由企業董事會、監事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現控制目標的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則和重要性原則。

21.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，選項C、D、E均屬于商業銀行。

22.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的方式對零售業務進行管理。

23.下列屬于存款業務的基本法律要求有（）。

A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本題解析：

。B選項中應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準”。

24.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

25.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務；選項E，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

26.下列關于表見代理的說法，正確的有（）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產生與有權代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權代理的一種

答案：B、C、D、E

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權代理的一種。表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發生法律關系。被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

27.以下關于合規風險定義正確的有()。

A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制栽或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。

28.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通貨膨脹。

29.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業拆借利率

B.信貸規模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C、D

本題解析：

通常而言，貨幣政策的中介目標體系一般包括利率、貨幣供應量。利率作為中介目標主要是指中長期利率，這是凱恩斯學派所極力推崇的，20世紀70年代以前被多數西方國家的中央銀行采納；貨幣供應量也稱總量目標，這是以弗里德曼為代表的現代貨幣主義者所推崇的中介目標。

30.商業銀行開展理財業務應當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業務隔離

D.風險隔離

E.集中統一管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行開展理財業務應當滿足以下管理要求:

1.集中統一管理。

2.業務隔離。

3.風險隔離。

4.市場交易和公平交易。

三.判斷題(共35題)1.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

答案：錯誤

本題解析：

對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種解決方式。對于可變更、可撤銷的合同，當事人請求變更的，法院或仲裁機構不得撤銷。當事人請求撤銷的，人民法院可以變更，這體現了合同法盡量促成交易的理念。

2.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。

答案：正確

本題解析：

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

3.識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的風險不屬于合規管理部門的職責。()

答案：錯誤

本題解析：

積極主動的識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的風險。

4.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

答案：正確

本題解析：

個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式。

5.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯誤

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

6.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對一般市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

7.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

8.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

答案：錯誤

本題解析：

非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。

9.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

10.銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確，屬于中國銀監會監管措施中的監管談話。

11.買者自負是市場經濟的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析12.銀行業從業人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析13.因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內，可以向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。

14.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。

15.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯誤

本題解析：

合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

16.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

答案：錯誤

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

17.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。

18.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

19.如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

答案：正確

本題解析：

如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。

20.股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

21.法人分立、合并，它的權利和義務隨之終止。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第六十七條第一款規定的"法人合并的，其權利和義務由合并后的法人享有和承擔"。

22.行業在初創期可能不但沒有利潤，反而會出現較高的虧損。

答案：正確

本題解析：

初創期是一個行業的起步階段。新的行業是隨著新的技術出現和人們消費觀念的轉變而形成的。由于新行業剛剛誕生，創業投資和產品研發費用較高，產品質量較低且不太穩定，而大眾對其產品尚缺乏全面了解，致使其產品市場上需求較小，銷售收入較低，因此，這時的創業公司可能不但沒有利潤反而會出現較大虧損。

23.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

24.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。

25.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等；而跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

26.對違法票據承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

答案：錯誤

本題解析：

對違法票據承兌、付款、保證罪在主觀方面一般是故意，也可能是過失。

27.監事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

答案：錯誤

本題解析：

董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

28.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

29.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。

30.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

31.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

32.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

33.商業銀行應實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，妥善授信決策與審批機制。()

答案：正確

本題解析：

商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

34.全國中小企業股份轉讓系統是經證監會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業股份轉讓系統成立于2012年，是經國務院批準設立的全國性證券交易場所，全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司為其運營管理機構，屬于場外市場。

35.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

2.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業務

B.代理業務

C.擔保行為

D.理財業務

答案：C

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

3.下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。

A.股票價格風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.利率風險

答案：C

本題解析：

市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

4.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。

A.凈現金流量

B.經濟利益

C.凈利息收益率

D.經濟資本回報率

答案：D

本題解析：

資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化，進而持續提升股東價值回報。

5.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本定義

B.規定市場風險內容

C.規定風險加權資產計算

D.規定資本充足率監管要求

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》（即第一版巴塞爾資本協議），確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。

6.對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

7.在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。

A.消費者物價指數

B.生產物價指數

C.批發物價指數

D.國民生產總值物價平減指數

答案：A

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數是使用得最多、最普遍的指標。

8.陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業人員兼職行為的規定。銀行從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

9.下列行為中，符合銀行業從業人員遵守業務操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動為同事代崗

B.遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

D.與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：(1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(3)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

10.下列不屬于巴塞爾資本協議資本監管“三大支柱”的是()。

A.外部監管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協議資本監管“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查、市場紀律。

11.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.中國人民銀行

C.國家發展與改革委員會

D.中國銀行業協會

答案：A

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

12.在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

答案：B

本題解析：

當經濟過度繁榮時，社會總需求膨脹，要抑制需求，應采取緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。

13.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

本題解析：

固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。

14.經（）批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。

A.中國人民銀行

B.銀監會或其省一級派出機構負責人批準

C.地方政府

D.紀檢部門

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第41條規定，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

15.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

答案：C

本題解析：

C我國《擔保法》司法解釋規定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。故選C。

16.公司成立的日期是（）。

A.發起人發起的日期?

B.發起人提交申請的日期

C.公司營業執照簽發的日期?

D.公司第一天正式營業的日期

答案：C

本題解析：

C本題考查對設立公司必須履行公司設立的程序的了解。根據《公司法》規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照的簽發日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。

17.以下不屬于商業銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力角度劃分

D.從管理會計角度劃分

答案：C

本題解析：

現代商業銀行，尤其是大型商業銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種。

從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構；

從內部管理模式劃分，商業銀行的組織架構可劃分為以區域管理為主的總分行型組織架構，以業務線管理為主的事業部制組織架構和矩陣型組織架構；

從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。

18.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

答案：D

本題解析：

銀行業是一個信息不對稱程度非常高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。

19.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

20.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉賬結算

B.存取現金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：A

本題解析：

信用卡的功能包括：①購物消費功能；②轉賬結算功能；③儲蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現功能；⑥匯兌結算功能；⑦分期付款功能。其中，轉賬結算是信用卡最主要的功能。

21.中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。

A.國債

B.股票

C.企業債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

中國農業發展銀行的主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發行金融債券，以籌集農業政策性信貸資金。

22.下列屬于違法發放貸款罪的主體是（）

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

答案：B

本題解析：

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

23.按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

。根據《反洗錢法》第十九條規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。

24.下列選項中收益率最高的是（）。

A.中央銀行票據

B.短期國債

C.短期融資券

D.回購協議

答案：C

本題解析：

暫無解析25.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

26.下列不屬于合規管理的目標的是（）。

A.實現對合規風險的有效識別和管理

B.促盛全面風險管理體系建設

C.確保依法合規經營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

。合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風險管理的目標，風險管理是希望銀行收益與風險相匹配。A、B、C三項均屬于合規管理的目標。

27.按照《中華人民共和