書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國農業發展銀行云南分行校園招聘擬招錄人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.相對人可以催告被代理人自收到通知之日起()個月內予以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：A

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第二款規定：相對人可以催告被代理人自收到通知之日起一個月內予以追認。被代理人未作表示的，視為拒絕追認。

2.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

本題解析：

根據《物權法》第二條規定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

3.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

本題解析：

選項A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；選項B所述行為屬于違法發放貸款罪；選項C所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

4.關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立只須具備要約階段

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，合同的成立必須具備要約和承諾階段。

5.某企業私設銀行辦理存款貸款業務，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

6.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。題干中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬于有形偽造。

7.商業銀行經營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

答案：B

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。

8.存款是現階段我國商業銀行最主要的()。

A.資金來源

B.風險資產

C.投資業務

D.資金運用

答案：A

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

9.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是()。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

10.下列選項中，()不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區域的信用環境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業情況

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

11.銀行從業人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關規定的是（）。

A.在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

C.對產品涉及的主要風險進行特別提示

D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹

答案：B

本題解析：

從業人員的下述做法不符合“風險提示”相關規定：（1）因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；（2）僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；（3）不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；（4）對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

12.（）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

答案：B

本題解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

13.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷業務是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現，從業務實質來看，就是遠期票據貼現。

14.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

暫無解析15.下列選項中，不屬于金融市場功能的是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.定價功能

D.抑制通貨膨脹的功能

答案：D

本題解析：

金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。故本題選D。

16.公司成立的日期是（）。

A.發起人發起的日期

B.發起人提交申請的日期

C.公司營業執照簽發的日期

D.公司第一天正式營業的日期

答案：C

本題解析：

設立公司必須履行公司設立的程序，根據《公司法》的規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合公司法規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照簽發的日期，即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。

17.違法發放貸款罪的主體是()。

A.公司總經理

B.自然人

C.國有企業員工

D.銀行工作人員

答案：D

本題解析：

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

18.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

19.（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。

A.公募理財產品

B.私募理財產品

C.封閉式理財產品

D.開放式理財產品

答案：B

本題解析：

商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。公募理財產品是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。

20.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲的經濟現象。與通貨膨脹相反，通貨緊縮也是物價不穩定的表現，保持物價穩定也要避免發生通貨緊縮的現象。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

21.銀行業從業人員應當秉持（）的理念，以服務國家戰略、服務實體經濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規范、快捷、高效的金融服務

A.以人為本

B.服務為本

C.以風險為本

D.以戰略為本

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當秉持服務為本的理念，以服務國家戰略、服務實體經濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規范、快捷、高效的金融服務。

22.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。

23.在其他條件不變的情況下，商業銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業債

B.降低資本

C.增加總的風險加權資產

D.增加資本

答案：D

本題解析：

商業銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。

24.當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是（）。

A.依法結算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費

D.攜帶工作資料及商業機密

答案：D

本題解析：

D銀行業從業人員離職時，應按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。故選D。

25.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

26.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業率

C.存貸款利率

D.匯率

答案：A

本題解析：

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

27.根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監管始終是巴塞爾資本協議的核心，是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。

28.以下行為符合銀行業從業人員職業操守的有關客戶投訴規定的是（）。

A.對客戶的投訴表現出反感或不耐煩

B.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

D.利用金融機構的優勢地位壓制客戶投訴

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴。并遵循以下原則：（1）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。

（2）所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶。

（3）所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。

（4）在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

29.（）是貸款流程管理的首要環節。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款流程管理的首要環節。

30.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

31.國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。

A.代理政策性銀行業務

B.代理證券業務

C.代理中央銀行業務

D.代理商業銀行業務

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中問業務，主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。

32.當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發行市場

C.期貨市場

D.現貨市場?

答案：D

本題解析：

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場

33.國務院銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本題解析：

進行現場檢查，應當經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

34.商業銀行通常利用（）為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.證券化

D.央行政策

答案：B

本題解析：

資產負債管理的策略主要包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險、利用證券化剝離表內風險。其中，表外工具規避表內風險是指商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

35.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

答案：B

本題解析：

對單位和個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序?！渡虡I銀行法》規定，對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規定外，有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃。

二.多選題(共30題)1.商業銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現金流量

D.獲取現金流量的時間

E.銀行的投入產出比

答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行市場價值主要取決于銀行的凈現金流量、獲取現金流量的時間、與現金流量相關的風險因素。

2.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結構不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結構不合理:④國際市場的沖擊。

3.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有:

1.健全反洗錢內控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

4.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統一銀行券發行的需要

B.是統一票據交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業統一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業統一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。

5.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）

A.監管資本管理

B.風險資本管理

C.經濟資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理、賬面資本管理三個方面。

6.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

7.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行

B.村鎮銀行

C.農村合作銀行

D.中國農業銀行

E.農村資金互助社

答案：A、C

本題解析：

農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

8.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A、C、D

本題解析：

保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

9.理財產品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規承諾收益或者承擔損失

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業績

E.夸大或者片面宣傳理財產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；2．違規承諾收益或者承擔損失；3．夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業績的表述；6．其他易使投資者忽視風險的情形。

10.矩陣型組織架構的缺點有（）。

A.實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統的要求很高

B.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

D.若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

E.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項都是矩陣型組織架構的缺點，而B項是事業部制組織架構的缺點。

11.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業日

D.交易日后三日內

E.交易日后三個營業日內

答案：A、C

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

12.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.使用空殼公司

C.偽造商業票據

D.通過證券和保險業洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式有：借用金融機構、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產或動產，通過證券和保險業洗錢。故本題選ABCDE。

13.以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

E.本罪客觀方面表現為變造

答案：A、C、D

本題解析：

B項，本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

E選，本罪客觀方面表現為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。

14.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書

D.電子數據交換

E.電報

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有

形地表現所載內容的形式。

15.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品?！边`反《銀行業從業人員職業操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。

16.以業務線管理為主的事業部制組織架構的主要特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部，行使本業務線的（）。

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業務線管理為主的事業部制組織架構的主要特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。

17.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

18.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

答案：C、D

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本。A項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩定必須持有的資本是監管資本。

19.不可抗力的要件包括()。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

答案：A、B、C、E

本題解析：

不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預見，即當事人無法知道事件是否發生、何時何地發生、發生的情況如何；②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發生；③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現象(包括第三人的行為)。

20.根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（）。

A.可轉換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優先股

E.普通股

答案：B、E

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

21.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。

22.票據喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據

E.提起訴訟

答案：A、C、E

本題解析：

票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

23.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

24.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

25.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。

26.下列關于商業銀行存款業務的說法中，正確的是（）。

A.商業銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規另有規定除外

C.未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業務

D.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律另有規定的除外

E.商業銀行不得違反規定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業銀行法》規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

27.我國刑法規定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

答案：A、B、D

本題解析：

我國刑法總則明確規定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應原則。以事實為根據，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。

28.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

非利息收人主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，其對資本消耗低，風險也易于控制。

29.狹義的貸款主體包括()。

A.貸款委托人

B.借款人

C.貸款人

D.貸款擔保人

E.貸款保證人

答案：B、C

本題解析：

BC貸款主體即借款合同主體，是指借款人和貸款人。其中，借款人是指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人；貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(含外資、中外合資、外國金融機構的分支機構等)。故選BC。

30.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

三.判斷題(共35題)1.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

2.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個摹本特征就是信息是完全的。每個買者和每個賣者都掌握與自己的經濟決策有關的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。

3.信用證業務不會給銀行帶來風險。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。銀行的任何業務都會存在一定的風險，信用證業務一樣會給銀行帶來風險，主要是信用風險。

4.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

答案：錯誤

本題解析：

根據“二八定律”，占比為僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到80%左右。

5.銀行凍結單位存款的期限不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。凍結單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月。

6.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

7.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產，以及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產。

8.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

9.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業銀行體系的最終確立。（）

答案：正確

本題解析：

1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業銀行體系的最終確立。

10.雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。()

答案：錯誤

本題解析：

由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性，因此有效匯率調整與雙邊匯率調整相比.更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。

11.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

12.對銀行員工8小時外違規違紀行為，不予追責。

答案：錯誤

本題解析：

對銀行員工8小時內外違規違紀行為，嚴肅問責，強抓整改。

13.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

14.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

答案：正確

本題解析：

持有、使用假幣罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈予他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

15.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證?，F在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。

16.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

17.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

18.統一法人制組織構架的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立法人的資格，經營上接受總部的管理和指導。

答案：錯誤

本題解析：

統一法人制組織構架的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立法人的資格，經營上接受總部的管理和指導。

19.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發言人制度。通過新聞發言人發布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。

20.信托業務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托投資公司是依法設立的、主要經營信托業務的金融機構。信托業務是指信托投資公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。金融租賃公司以資金融通為目的。

21.金融機構應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構應依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

22.銀行業從業人員按監管要求提供數據、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業從業人員對按監管要求提供的數據、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。

23.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的。

24.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

25.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現。

26.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

27.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

28.商業秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。()

答案：錯誤

本題解析：

商業秘密是指不為公眾所知悉，但能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

29.對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

答案：錯誤

本題解析：

對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，應當說明理由。

30.留置權必然優于質權。（）

答案：正確

本題解析：

《擔保法》司法解釋第七十九條規定：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況則未作規定，只能按照該受償原則推定留置權優于抵押權，抵押權優于質權，因此留置權必然優于質權?！段餀喾ā穼Υ俗鞒隽嗣鞔_規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

31.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》在第二百一十二條規定：“質權自出質人交付質押財產時設立”。這意味著質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。

32.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

33.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。

34.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

35.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關于企業貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款的情況備受關注

C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

C正確，A、D選項因是大量中小型企業由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應是中小企業

2.對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

本題解析：

與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

3.銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產，情節嚴重的屬于

（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉貸罪

C.背信運用受托財產罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用容戶資金或者其他委托、

信托的財產，情節嚴重的行為。

4.下列關于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準

答案：B

本題解析：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經過公證程序，否則不發生變更效力。

5.某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據《巴塞爾新資本協議》，其資本不得億元，核心資本不得億元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。因此，若風險加權總資產為10000億元，則資本不得低于10000×8％=800(億元)，核心資本不得低于10000×4％=400(億元)。

6.下列關于個人存款業務的描述錯誤的是（）。

A.個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負債

B.個人存款利息稅已經取消

C.銀行辦理儲蓄業務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

D.個人開立個人存款賬戶時必須使用實名

答案：B

本題解析：

暫無解析7.（）不屬于同業存單的投資和交易主體。

A.基金管理公司

B.全國銀行間同業拆借市場成員

C.基金托管公司

D.基金類產品

答案：C

本題解析：

2013年12月，中國人民銀行（2013）第20號公告發布《同業存單管理暫行辦法》，對同業存單業務進行了規范管理與要求，明確同業存單的投資和交易主體為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。

8.()是指商業銀行根據全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特別準備

D.重估準備

答案：A

本題解析：

本題是對一般準備定義的考查。一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

9.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性的指標是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩定資金比率

D.撥貸比

答案：C

本題解析：

經營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩定資金比率屬于流動性指標。

10.對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用（）計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。

11.對待信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購是商業銀行短期借款重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。

12.在我國，實施外匯管理、監督管理銀行間外匯市場是（）的職責。

A.外匯管理局

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.進出口銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。

13.銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務是指()。

A.支付結算業務

B.托收承付業務

C.委托代理業務

D.清算業務

答案：A

本題解析：

支付結算業務是銀行的中間業務，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

14.撥備是指銀行對經營中可能已經構成的（）作出準備，定期提取的貸款和資產準備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風險和損失

答案：D

本題解析：

撥備是指銀行對經營中可能已經構成的風險和損失作出準備，定期提取的貸款和資產準備金，它反映了銀行承擔的風險和成本，以便更真實地反映銀行管理者的經營水平和信貸資產的質量。

15.下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發貸款

D.法人商業用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。

16.銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月。

17.以下()不屬于風險控制的目標。

A.風險管理戰略和策略符合經營目標的要求

B.所采取的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求，并在成本／收益的基礎上保持有效性

C.分析風險誘因，發現管理中的問題。以完善風險管理程序

D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現擠兌現象

答案：D

本題解析：

D項不屬于風險控制的目標。

18.現代銀行風險管理過程中，都是由代表資本的（）推動并承擔最終責任。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.理事會

答案：A

本題解析：

董事會是銀行的最高風險管理、決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終職責，確保銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務的各種風險。負責審批風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監督和控制各種風險，并定期獲得關于風險性質和水平的報告，監控和評價風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風險管理方面的履職情況?？梢?，銀行風險過程都是由董事會推動并承擔最終責任的。

19.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

答案：D

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

20.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括（）。

A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件

B.商業銀行企業文化及服務規范

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.銀行業經營規則

答案：B

本題解析：

銀監會2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定：本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。這些規定將違反銀行業職業操守的行為視為違規行為，從而在監管當局政策指引層面為遵守銀行業從業人員職業操守確立了保障。

21.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

答案：C

本題解析：

根據《反洗錢法》第二十六條的規定，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案?？蛻粢髮⒄{查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

22.《商業銀行法》規定，未經（）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務。

A.中國人民銀行

B.證監會

C.國務院銀行業監督管理機構

D.發改委

答案：C

本題解析：

《商業銀行法》規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

23.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業務的是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

24.關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業務

答案：D

本題解析：

中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調控經濟。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導致證

券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

25.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

答案：D

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨

幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等)。

26.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是()。

A.發票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

27.下列屬于核心一級資本的是()。

A.經濟資本或普通股

B.實收資本或普通股

C.監管資本或普通股

D.優先股及其溢價

答案：B

本題解析：

核心一級資本，是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸