書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[全國]2022屆南京銀行全球校園招聘總行科技板塊提前批黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理商業銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理證券業務

答案：C

本題解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。

2.下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。

A.借款人喪失商業信譽

B.借款人抽逃資金

C.借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.借款人經營狀況嚴重惡化

答案：C

本題解析：

A、B、D選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權的情形。借款人喪失履行倩務能力且在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。

3.合同的訂立需要經過()兩個階段。

A.協商和簽訂

B.協商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同。采取要約.承諾方式。

4.（）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。

A.聯行

B.聯行往來

C.系統內聯行清算

D.跨系統聯行往來

答案：D

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。選項A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行；選項B，當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來；選項C，系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

5.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

本題解析：

A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

6.（）是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機構

答案：A

本題解析：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

7.如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構否認存款關系存在的，()應當對存款關系是否存在負舉證責任。

A.人民法院

B.公安機關

C.金融機構

D.持有人

答案：C

本題解析：

如持有人對瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機構否認存款關系存在的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。

8.按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

答案：C

本題解析：

期權按行使權利的時限分為兩類：歐式期權和美式期權。歐式期權是其買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利。

9.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關注類

答案：B

本題解析：

按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

10.下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.金融市場發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

11.（）合同成立。

A.發出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

答案：B

本題解析：

承諾生效時合同成立。承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人。

12.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立.變更.轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D.物權的種類和內容由法律規定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。

13.（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

14.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。

15.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

答案：B

本題解析：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。“忠于職守”要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：①銀行業從業人員應自覺遵守法律法規；②銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范；③銀行業從業人員應當遵守所在機構的各種規章制度。銀行業從業人員忠于職守的最

直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。

16.發行金融債券的目的是為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

答案：D

本題解析：

明確金融債券屬于哪種金融工具。首先，它屬于債券，債券是資本市場的金融產品，而資本市場的產品期限在一年以上，應屬中期或長期產品，故排除A選項；而金融債券是籌措中長期貸款的主要金融工具，故選D選項；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，它屬于債權工具，是為了籌措中長期貸款。另外，債券分為企業債、

國債、金融債，國債可分為短中長期。

17.傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以（）來實現短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌和貼現

答案：D

本題解析：

傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

18.中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本題解析：

中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監管職能。

19.下列不屬于銀行金融創新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業務領域

B.防止金融產品價格的劇烈波動

C.創造出更多、更新的金融產品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

答案：B

本題解析：

暫無解析20.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體，其他為一般主體。

21.由法律規定而直接產生的代理關系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。

22.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

本題解析：

商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

23.定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息()。

A.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

B.按照調整日掛牌公告的利率計算

C.按照到期日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計算的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：A

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

24.下列哪個選項不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則（）

A.守法合規

B.熟知業務

C.專業勝任

D.保護商業秘密與客戶隱私

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員的從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競事。故B選項符合題意，A、C、D選項不符合題意。

25.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

26.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

27.下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。

A.債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的

B.債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的

C.債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且讓人知道該情形的

D.債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時

答案：D

本題解析：

ABC項均為撤銷權可以被行使的行為。

28.根據我國《擔保法》規定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

答案：A

本題解析：

根據我國《擔保法》規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

29.存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.對公存款

答案：D

本題解析：

按客戶類型分為個人存款和單位存款（又稱為對公存款）。

30.商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品

B.只保護客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區分銀行資產與客戶資產

答案：D

本題解析：

銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分的保護。故本題正確答案為D選項。

31.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題中此人的行為是以非法占有為目的，涉嫌構成集資詐騙罪。

32.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

答案：C

本題解析：

涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有以下三種情況之一：第一，訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業和組織；第二，作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發生、變更、消滅的事實發生在國外；第三，訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。

33.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.杠桿率

C.不良資產率

D.撥備覆蓋率

答案：B

本題解析：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。

34.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險。

35.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

答案：C

本題解析：

C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

二.多選題(共30題)1.根據保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C、D

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。

2.根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括()。

A.按照保險的實施方式，可分為自愿保險和強制保險

B.按照保險對象的不同，可分為財產保險和人身保險

C.按照保險實施范圍的不同，可分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔的責任次序，可分為原保險和再保險

E.按照保險的內容不同，可分為醫療保險和養老保險

答案：A、B、C、D

本題解析：

保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育險。

3.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B、D

本題解析：

B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。

4.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業從業人員要積極配合監管人員的現場檢查工作。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

5.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

選項B，銀行存款的結息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

6.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業

C.防范金融危機

D.維護金融穩定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據相關法律法規，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩定，而服務工商企業是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業銀行等的職責。故選ACD。

7.上海銀行間同業拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

答案：A、D、E

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。

8.下列屬于同業業務風險監管要求的是（）。

A.管理體系要求

B.清算設定要求

C.專營與授權管理要求

D.授信管理要求

E.擔保管理要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

同業業務中，風險監管要求包括管理體系要求、專營與授權管理要求、授信管理要求、擔保管理要求、期限要求、會計處理要求、資本管理要求。

9.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規模的收縮

E.貨幣供應量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升

10.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、

破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過

存入金融機構、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。選項均屬于洗錢罪的對象。

11.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.抵押財產的名稱、所在地

C.債務人履行債務的期限

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

12.中國銀監會監管措施有（）。

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.監管談話

E.信息披露監管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀監會監管措施有：市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話、信息披露監管。

13.我國商業銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行不能直接進行股票投資。

14.銀行業從業人員應遵守的規范有（）。

A.客戶習慣性做法

B.自律規范

C.領導習慣性做法

D.法律法規

E.所在機構的規章制度

答案：B、D、E

本題解析：

法律法規是作為一個公民必須遵守的行業自律規范是作為銀行業從業人員必須遵守的，所在機構的規

章制度是作為機構的員工所應當遵守的。

15.合同的相對性主要表現在（）。

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.客體相對

E.時間相對

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對；②內容相對；③責任相對。

16.政策性銀行的職能包括（）。

A.發展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括1）經濟調控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能

17.經濟全球化對銀行業的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發展。金融管制逐步放松，國內外金融市場之間的聯動更加緊密，資本在全球各國、各地區的流動更加自由。跨國兼并浪潮風起云涌，跨國集團和跨國金融機構活躍于全球金融市場，在全球范圍內從事各項業務，調度和配置資源，在一定程度上帶動了金融業務的全球化。經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

18.下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具有流動性的長期投資品種

D.我國的公司債包括企業債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A、B、C、E

本題解析：

從邏輯關系來說，公司債和企業債并無本質區別，只是“企業”的外延比“公司”的大，企業債應該包括公司債。上市金融機構所發的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券。因此，D選項錯誤。

19.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。

A.發票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：A、B、C

本題解析：

。國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

20.商業銀行在資本配置、經營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經濟資本指標有（）。

A.資產收益率

B.資產負債率

C.股東權益收益率

D.經濟增加值

E.經風險調整的資本收益率

答案：D、E

本題解析：

商業銀行將經濟增加值和經風險調整的資本收益率等經濟資本指標應用于信貸規模配置、經營費用分配、固定資產分配、人力費用分配等資源配置領域。

21.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

A.依法可以轉讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《擔保法》第37條、第81條規定，土地所有權不得抵押、質押，故C選項錯誤。A、B、D、E選項均可以質押。故選ABDE。

22.下列對資產負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現經濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。

23.資產負債組合管理包括（）部分。

A.資產組合管理

B.負債組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資產投資管理

答案：A、B、C

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理、資產負債匹配管理三個部分。

24.我國開辦的個人人民幣存款業務包括（）。

A.協議存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.定活兩便存款

E.個人通知存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國開辦的個人人民幣存款業務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。

25.以下哪些權利可以出質（）

A.匯票

B.債權

C.提單

D.應收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第二百二十三條規定。

26.中央銀行從現代商業銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規模不大，不能滿足資本主義工商業的需要

B.集中統一銀行券發行的需要

C.統一票據交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業統一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發行的集中、票據清算、最后貸款人和監管的需要，一些大的商業銀行逐漸從商業銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

27.與l988年《巴塞爾資本協議》相比，2004年《巴塞爾新資本協議》的主要創新有（）。

A.修改資本充足率數量上的要求

B.提出市場約束的規定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內部評級法

E.提出監管部門監督檢查的規定

答案：C、D

本題解析：

協議在資本充足率中進行了兩大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。

28.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A、C、E

本題解析：

B項，根據《擔保法》第九十條規定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

29.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。

A.基本建設資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.信托基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人下列特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯激資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

30.商業銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理的規定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定:（1）資本充足率不得低于百分之八；B項符合題意

（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C項符合題意

（3）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（4）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；E項符合題意

（5）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

三.判斷題(共35題)1.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。

答案：錯誤

本題解析：

媒體采訪要求從業人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

2.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

3.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。政策性銀行改革首先推進的是國家開發銀行，并非三家政策性銀行同時推行。

4.雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。()

答案：錯誤

本題解析：

由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性，因此有效匯率調整與雙邊匯率調整相比.更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。

5.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發卡銀行規定為準。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發卡銀行規定為準。

6.銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。（）

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

7.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

答案：正確

本題解析：

個人通知存款的業務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。

8.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

9.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡具有如下功能：存取現金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理其他服務如為持卡人提供機場貴賓通道、醫療健康服務等。

10.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

11.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

12.經濟結構對商業銀行無直接影響，只有間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。

13.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。

14.全國第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析15.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規定當事人對保證方式沒有約定或約定不明的，按照連帶責任保證承擔責任。

16.絕大多數國家都采用間接標價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。只有少數國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。

17.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。其中主要是代理結算業務，具體包括代理銀行匯票業務和匯兌、委托收款、托收承付業務等其他結算業務。代理銀行匯票業務最具典型性，其又可分為代理簽發銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。

18.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

答案：錯誤

本題解析：

電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或環球銀行間金融電訊網絡(SWIFT)形式。指示匯入行付款給指定的收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

19.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯誤

本題解析：

交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

20.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，允許從集團外吸收存款。()

答案：錯誤

本題解析：

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

21.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

22.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以隨意將消息發布給媒體。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或不擅自代表所在機構對外發布信息。

23.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日，再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

24.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

25.從風險管理的角度看，銀行承擔的預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。（）

答案：錯誤

本題解析：

從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

26.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

27.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。

28.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，大額交易都應當報告。()

答案：錯誤

本題解析：

大額交易中，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定了九類可以免予報告的大額交易。因此，題干說法太絕對。

29.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關的債券。

30.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：正確

本題解析：

只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。

31.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

32.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

33.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯誤

本題解析：

開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。

34.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

答案：錯誤

本題解析：

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

35.直接融資工具包括企業債券、商業票據、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

卷II一.單選題(共35題)1.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

2.（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風險調整后的資本回報率)克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

3.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

答案：A

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定我國商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5％、6％和8％。

4.我國上市銀行的經營目標普遍為（）。

A.資產最大化

B.利潤最大化

C.股東價值最大化

D.公司價值最大化

答案：C

本題解析：

我國改制上市以后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經營目標，股東價值最大化目標比利潤最大化目標更有前瞻性，也更加全面和客觀。

5.銀行業金融機構（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。

A.慈善責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環境責任

答案：D

本題解析：

AC項，銀行業金融機構社會責任，是指銀行業金融機構以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區大眾的社會公共利益；提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展；B項，銀行業金融機構經濟責任，是指銀行業金融機構在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩定的行業競爭秩序，以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值。

6.關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。故選項A錯誤。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故選項B錯誤。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故選項C正確。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項D錯誤。

7.下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（）。

A.中國農業發展銀行成立于1994年11月

B.中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務

D.2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的”的原則，推進政策性改革

答案：B

本題解析：

國家開發銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，而不是中國進出口銀行。故B項錯誤。

8.下列選項中，不屬于銀行業從業基本準則中禮貌服務的具體內容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優質服務

D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求。銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解。不歧視殘疾人客戶屬于銀行業從業基本準則中公平對待的要求。

9.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。

10.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本題解析：

公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

11.商業銀行開展貸款業務應當按照（）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.銀保監會

D.國務院

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

12.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

答案：D

本題解析：

。公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并進行相應的變更登記。

13.在我國，“制定和執行貨幣政策，維護金融穩定”是()的職能。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：A

本題解析：

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

14.下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經濟資本可以用于績效考核

B.經濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置

D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中

答案：D

本題解析：

D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置，提高經濟資本回報。

15.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環節

B.基本前提

C.戰略目標

D.管理核心

答案：B

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求現實戰略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

16.下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.規定開展反洗錢國際合作的基本原則

C.建立國家反洗錢數據庫

D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

答案：A

本題解析：

B選項屬于《反洗錢法》的主要內容。D選項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監測分析中心的職責。

17.關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

D.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

答案：D

本題解析：

A項，合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規規定應當辦理批準、登記手續生效的合同。

C項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。

18.下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是（）。

A.遺囑繼承優先于法定繼承

B.法定繼承優先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

本題解析：

在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優于法定繼承。

19.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機

D.購買金融債券

答案：A

本題解析：

A選項屬于走私的洗錢方式；購買別墅、飛機和金融債券屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式。

20.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術平均值

D.加權平均值

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業拆借中心為技術平臺計算、發布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。

21.依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務的機構是（）。

A.期貨交易所

B.期貨公司

C.期貨業協會

D.證券業協會

答案：B

本題解析：

期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規定設立的經營期貨業務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務。

22.銀行業從業人員將客戶信息提供給銀行內部其他部門，這一行為違反了銀行業從業人員職業操守哪項原則（）。

A.保護商業秘密與客戶隱私

B.誠實信用

C.公平競爭

D.專業勝任

答案：A

本題解析：

這一行為違反了保護商業秘密與客戶隱私的原則。

23.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

此題考查的是對銀行業負有監管職能的機構的具體職能區別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。2003年，人民銀行對銀行業金融機構的監管職能由新設立的銀監會行使。國務院是國家政治機構，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業協會屬于中國銀行業自律組織，它是以促進會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監會。中國銀行業監督管理委員會成立于2003年4月。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

24.銀行因制定了不適當的發展目標而影響未來發展的潛在風險屬于（）。

A.戰略風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

本題解析：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

25.在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。

A.預防和減少犯罪

B.保護公民的合法權益

C.維護社會秩序

D.建立法治國家

答案：A

本題解析：

在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。

26.進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業務為（）。

A.保付代理

B.出口押匯

C.進口押匯

D.打包放款

答案：C

本題解析：

進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業務即為進口押匯。

27.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

本題解析：

股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。

28.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二支柱：監督檢查。在第二支柱下，商業銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據此制定相應的戰略確保維持充足的資本水平。

29.存款業務的基本法律要求不包括()

A.經營存款業務特許制

B.存款有息制

C.以合法正當方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權益

答案：B

本題解析：

存款業務的基本法律要求包括：(1)經營存款業務特許制。(2)以合法正當方式吸收存款。(3)依法保護存款人合法權益。

30.以下不屬于代理業務的是（）。

A.代理支付保險金

B.代保管業務

C.代理兌付銀行匯票

D.代銷開放式基金

答案：B

本題解析：

代保管業務屬于托管業務，其他三項均屬于代理業務。

31.中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.常務理事會

答案：B

本題解析：

中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處。

32.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

答案：D

本題解析：

合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

33.下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是(

A.農村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農村信用社

D.村鎮銀行

答案：C

本題解析：

農村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。

34.金融機構協助有權機關查詢的資料不包括()

A.被查詢單位或個人開戶情況

B.被查詢單位或個人存款情況

C.被查詢單位或個人與存款有關的資料

D.被查詢單位或個人的貸款情況

答案：D

本題解析：

金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

35.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

答案：B

本題解析：

公平對待是指銀行從業人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

二.多選題(共30題)1.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

3.下列關于商業銀行發放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業銀行不可以向關系人發放貸款，也不可以向關系人發放擔保貸款

B.《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人，包括商業銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司

C.商業銀行可以向本行信貸人員發放信用貸款

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款，但向關系人發放貸款的條件下不得優于其他借款人同類貸款的條件

E.商業銀行董事是本行的優質客戶，可以根據情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發