書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]2023年上海農商銀行信息科技部招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（）。

A.提前兌付中央銀行票據

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

答案：C

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。

2.商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質，這種風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

答案：B

本題解析：

風險分散對商業銀行信用風險管理具有重要意義。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。

3.行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60

答案：B

本題解析：

行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

4.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

答案：A

本題解析：

。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

5.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經驗值法

D.損失數據庫

答案：C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。

6.以下()的存款多使用積數計息法計息。

A.活期存款

B.零存整取定期存款

C.整存零取定期存款

D.整存整取定期存款

答案：A

本題解析：

目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。

7.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據客戶需要推薦合適的產品

D.分別從利弊兩個方面介紹產品

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。故A選項做法錯誤。?

8.下列關于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業銀行銷售理財產品的風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。故選項C說法錯誤。

9.《銀行業從業人員職業操守》不適用于()機構的工作人員。

A.中國農業發展銀行

B.農村信用社

C.基金管理公司

D.花旗銀行北京分行

答案：C

本題解析：

暫無解析10.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。

11.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。

A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

答案：A

本題解析：

答案為A。監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

12.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的。債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優先受償

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產。債務人未履行到期債務的．債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

13.下列不屬于商業銀行不正當競爭的行為的是()。

A.有獎儲蓄

B.放松現金管制

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率，吸收儲蓄

答案：D

本題解析：

商業銀行的競爭必須是正當的，不得從事不正當競爭行為。目前，我國商業銀行不正當競爭行為的具體表現為：一是利率方面的不正當競爭(貼息、放松現金管制)；二是金融服務方面的不正當競爭(封鎖有關金融信息，對其他金融機構采取壓票、退票、壓匯等方式)。現實中常見到的不正當競爭行為主要有有獎儲蓄，儲蓄贈送物品、現金等。

14.不屬于銀行最主要的三大風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰略風險

答案：D

本題解析：

此題考查大家對于銀行風險的認識，應結合銀行業務及金融系統特點進行分析。對于大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務之中，是銀行風險最復雜也最主要的風險種類。市場風險是指市場價格的不利變動而使銀行表內、表外業務可能發生損失的風險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風險，也是銀行面臨的主要風險種類。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序，人員及系統或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業務和管理的各方面，且具有可轉化性，即可轉化為其他風險。這是銀行面臨的最主要的三大風險。戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

15.某家商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的，中國銀行業監督管理委員會的處理方式是（）。

A.予以公告并罰款

B.責令限期開業，并予以罰款

C.予以公告，責令開業

D.吊銷其經營許可證，并予以公告

答案：D

本題解析：

商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的，或者開業后自行停業連續6個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

16.中央銀行可以采取（）的操作方法增加貨幣的供應量。

A.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

B.提高再貼現率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買入證券

答案：D

本題解析：

。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。

17.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.資本要求

B.杠桿率監管

C.損失撥備制度

D.跨境銀行處置機制

答案：D

本題解析：

銀行體系存在的順周期性在國際金融危機中起到了推波助瀾的作用，為此，巴塞爾協議Ⅲ在資本要求、杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性。@jin

18.商業銀行的高級管理層不包括（）。

A.行長

B.副行長

C.部門經理

D.財務負責人

答案：C

本題解析：

商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。

19.我國對活期存款實行按()結息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

答案：B

本題解析：

我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

20.下列關于公司治理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行股東需要符合監管當局規定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事

C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定

D.監事會中，外部監事的人數不得少于3人

答案：D

本題解析：

監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于兩名。

21.銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員在日常工作和生活中，應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定：①不在不當時問和地點談論工作話題；②不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息；③不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔；⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益。故A、B、D選項錯誤，C選項正確。

22.最符合理財業務特征的理財產品是()。

A.保本浮動收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.個人理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：D

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

23.我國目前采用的證券發行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制

答案：D

本題解析：

證券發行管理制度主要包括審批制、核準制和注冊制。我國證券公開發行實行的是核準制。

24.在金融市場上，金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業發展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業、行業，這是金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.資源配置

C.調節經濟

D.風險管理

答案：B

本題解析：

略

25.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀保監會

B.中國人民銀行

C.國家開發銀行

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行。

26.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

答案：C

本題解析：

商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。

27.合同的訂立需要經過()兩個階段。

A.協商和簽訂

B.協商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同。采取要約.承諾方式。

28.通貨緊縮表現為物價持續、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩定,經濟發展良好的表現

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D.通貨緊縮是物價穩定的表現

答案：C

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。

29.中央銀行窗口指導的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但目前已經轉化為一種具有一定強制性的手段。

30.下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C.我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定

D.我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

答案：B

本題解析：

。我國的公司債是依據《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司發行的債券，其發行和交易依據《公司法》與《證券法》，監管機構為中國證監會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業債和金融債，B選項說法是錯誤的。

31.下列銀行卡不屬于國際卡的是()。

A.萬事達卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運通卡

答案：B

本題解析：

根據信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區卡。國際卡是一種可以在發行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發行的萬事達卡、維薩卡、運通卡、JCB卡和大萊卡多數屬于國際卡。地區卡是一種只能在發行國國內或一定區域內使用的信用卡。我國商業銀行所發行的各類信用卡大多數屬于地區卡。

32.商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要保證。

33.存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。

A.一般

B.基本

C.臨時

D.專用

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。

34.金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現交易。

35.內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整。

二.多選題(共30題)1.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B、C、D

本題解析：

擔保的種類包括：(1)人的擔保。是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔保。物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。(3)定金擔保。是在債務之外又交付一定數額的定金，該定金的得失與債務履行與否聯系在一起，從而促使其積極履行債務，保障債權實現。

2.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

婚姻法是規定婚姻家庭關系的發生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規范的總稱。《婚姻法》確立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。

3.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經歷，且家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經歷，或家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;（2）最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

4.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年;C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法;D項，零存整取的存取金額為5元。

5.商業銀行的貸款業務包括（）。

A.個人貸款業務

B.票據業務

C.保函業務

D.公司貸款業務

E.承諾業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據教材第二部分第二章貸款業務目錄可知，以上選項均屬于商業銀行的貸款業務。

6.銀行人員職務犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

7.下列屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調查報告

答案：A、B、C

本題解析：

信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調查報告屬于資信調查服務的方式。

8.銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業務

B.可以代理出口商完成出口業務

C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

E.為出口商提供打包融資服務

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔首要付款責任；為出口商提供打包融資服務；對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務；可以為信用證使用各方提供相關咨詢業務。銀行不能代理出口商完成出口業務，故B選項不符合題意。?

9.在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.流通中現金

答案：A、B、C

本題解析：

現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現金；M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。具體包括以下幾項：城鄉居民儲蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。

10.國際上主要的金融監管體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監管的體制包括三類：①統一監管型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。②多頭監管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。③“雙峰”監管型，該模式設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

11.以區域管理為主的總分行型組織構架的主要特點是：總行、分行、支行設立若干履行指定職責的部門，行使相應的（）；以分行為利潤中心，總行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

A.資產分配權

B.經營決策權

C.業務管理權

D.資源調度權

E.績效考核權

答案：B、C、D、E

本題解析：

以區域管理為主的總分行型組織構架的主要特點是：總行、分行、支行設立若干履行指定職責的部門，行使相應的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權；以分行為利潤中心，總行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

12.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第三十二條規定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的一些行為有權進行檢查監督。除了ABCDE選項，還包括執行有關存款準備金管理規定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關的行為；執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；代理中國人民銀行經理國庫的行為。

13.下列關于要約撤銷的說法，不正確的有()。

A.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷

E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作的要約不可撤銷

答案：C、D

本題解析：

CD。受要約人對要約的內容作出實質性變更、承諾期限屆滿、受要約未作出承諾的屬于要約失效的情形。

14.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（）。

A.可以書面匯報請示有關領導

B.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

D.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

E.假裝不知道

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析15.以下關于戰略風險，說法正確的是（）。

A.商業銀行追求短期商業目的

B.商業銀行追求長期發展目標

C.不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.為實現目標所需要的資源匱乏

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。主要體現在四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；整個戰略實施過程的質量難以保證。

16.需要使用銀行授信額度的業務有()。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

答案：A、B、D、E

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。(2)

17.被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。

A.正常

B.次級

C.關注

D.可疑

E.損失

答案：B、D、E

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。【專家點撥】不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。

18.以下屬于商業銀行內部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

E.內控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當建立有效內部控制保障體系，確保銀行內部控制措施得到有效實施，實現內部控制目標。健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統控制。

（二）報告機制。

（三）業務連續性管理。

（四）人員管理。

（五）考評管理。

（六）內控文化。

19.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

20.商業銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風險加權資產規模

B.調整風險加權資產結構

C.增加一級資本

D.發行可轉換債券

E.增加二級資本

答案：A、B

本題解析：

商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施：①降低規模；②調整結構。CDE三項均屬于提高資本充足率的分子對策。

21.票據喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本題解析：

票據喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據的占有。票據喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。③提起訴訟。票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

22.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。B項屬于風險計量的內容；E項屬于風險控制的內容。

23.商業銀行的業務范圍包括（）。

A.代理收付款及代理保險業務

B.證券經紀

C.吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款

D.辦理國內外結算，買賣、代理買賣外匯

E.發行、買賣金融債券、代理發行、代理兌付、承銷、買賣政府債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：(1)吸收公眾存款。(2)發放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內外結算。(4)辦理票據承兌與貼現。(5)發行金融債券。(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業務。(11)提供信用證服務及擔保。(12)代理收付款項及代理保險業務。(13)提供保管箱服務。(14)經銀監會批準的其他業務。

24.以區域管理為主的總分行型組織架構其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權

B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C.在這種組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經營管理自主權

E.以上都正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題選項全部正確。

25.福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有（）。

A.如果票據拒付，銀行無權向出口商追索

B.銀行不承擔票據拒付的風險

C.福費廷就是遠期票據貼現

D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質

E.福費廷包含著出口商買斷票據

答案：A、C、D

本題解析：

在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行放棄了票據追索權，屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質。

26.銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

承諾，強調是在未來要提供信用業務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業務。承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

27.自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業務活動進行指導

C.協調會員之間的關系

D.對會員業務執行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

28.下列關于表見代理的說法，正確的有（）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產生與有權代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權代理的一種

答案：B、C、D、E

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權代理的一種。表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發生法律關系。被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

29.下列關于銀行的福費廷業務特點的說法，正確的是()。

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出票據的一切權益

C.銀行（包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據的貼現

答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項不正確，因為福費廷屬于貿易融資貸款，而不是衍生產品業務。

30.貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業信譽

B.借款人有轉移財產的嫌疑

C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據表明借款人抽逃資金

E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化

答案：C、D、E

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：

①經營狀況嚴重惡化;

②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;

③喪失商業信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

三.判斷題(共35題)1.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度（）

答案：正確

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度

2.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。

3.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

答案：錯誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。

4.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來利潤，商業銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

5.任何人都可能成為犯罪主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位。只有達到一定年齡并具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責任年齡和責任能力是構成犯罪主體的必要條件。沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。

6.承擔商業銀行經營和管理最終責任的是股東大會。（）

答案：錯誤

本題解析：

承擔商業銀行經營和管理最終責任的是董事會，董事會負責銀行業務經營活動的指揮與管理，是股東大會這一權力機關的業務執行機關。

7.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能；儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

8.中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。（）

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析9.現匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。（）

答案：錯誤

本題解析：

現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

10.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業銀行對現金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念。

11.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

12.設立信托必須要有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設立信托必須要有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財產為前提，沒有確定的財產，委托代理關系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

13.從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式采取的是以區域管理為主的總分行型組織架構。

答案：正確

本題解析：

從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式采取的是以區域管理為主的總分行型組織架構。

14.審慎經營規則是國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規則是國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

15.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業的自律組織、監管機構和社會公眾的監

督。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

16.商業秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。()

答案：錯誤

本題解析：

商業秘密是指不為公眾所知悉，但能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

17.在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯誤

本題解析：

《商業銀行法》肌定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

18.國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

答案：正確

本題解析：

根據《刑法》規定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。

19.背書是轉讓票據權利的行為，只有持票人才能進行票據的背書。

答案：正確

本題解析：

考察票據行為中背書的內容。背書是轉讓票據權利的行為，只有持票人才能進行票據的背書。

20.買者自負是市場經濟的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析21.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

答案：正確

本題解析：

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

22.票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向企業轉讓的票據行為，是金融機構問融通資金的一種方式。()

答案：錯誤

本題解析：

票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

23.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據“禮物收、送原則”的規定，在政策法律及商業銀行習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的，例如節日卡等。

24.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守法律法規、監管規制及所在機構關于信息發布的規定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發布相關信息。

25.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業生產的產品無差異，生產者無法控制市場價格，所以也不會出現按不同價格進行交易的情況。

26.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

撤銷是銀監會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。

27.巴塞爾委員會于2012年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會于2011年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

28.市場約束的具體表現形式之一就是建立法律制度。

答案：錯誤

本題解析：

市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。

29.商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：正確

本題解析：

商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

30.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

31.風險具有可轉換性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。()

答案：錯誤

本題解析：

操作風險具有可轉換性，即在實踐中通常可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險。

32.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

33.寡頭壟斷的行業市場的集中度高，且進出壁壘較高。

答案：正確

本題解析：

寡頭壟斷的行業只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。

34.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：錯誤

本題解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

35.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯誤

本題解析：

不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

卷II一.單選題(共35題)1.以下關于第三版巴塞爾資本協議中的最低資本要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率為5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為7％

D.全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1％～2.5％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提高了資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。

2.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A.承擔國家重點建設項目融資

B.執行貨幣政策

C.支持進出口貿易融資

D.農業政策性貸款

答案：B

本題解析：

考查政策性銀行的主要任務。

3.下列行為中符合“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業競爭機構

B.在公共場合發表對同業機構的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構紀律和規章制度

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度．符合崗位要求。

4.根據中國銀行業監督管理委員會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

5.春節期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執行的職能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

答案：A

本題解析：

本題描述的是一個購買活動，人民幣--紙幣在這里代替金屬貨幣執行的是流通手段的職能。

6.以下不屬于會計結果的是()。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.所有者權益

答案：D

本題解析：

答案為D。《企業會計準則》將會計要素分為六類，其中資產、負債、所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入、費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

7.根據規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.60

B.50

C.30

D.7

答案：C

本題解析：

中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督.國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。

8.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A.農村合作銀行

B.農村資金互助社

C.農村信用社

D.農村商業銀行

答案：B

本題解析：

村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

9.下列屬于我國貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業拆借市場

答案：D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

10.當企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務

B.破產重整

C.破產和解

D.破產清算

答案：A

本題解析：

破產清償，指債務人因不能清償到期債務，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據以實現債權受償的處置方式。

11.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業

D.非本國居民

答案：D

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

12.根據精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領導

B.朋友

C.本人或利害關系人

D.同學

答案：C

本題解析：

根據《中華人民共和國民法典》，精神病人的利害關系人，可以向人民法院申請宣告精神病人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據他健康恢復的狀況，經本人或者利害關系人申請，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。

13.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

14.傳統信貸業務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。

15.（）不屬于收益率曲線的用途。

A.用于計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.用于反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：

（1）用于設定所有債務市場工具的收益率；

（2）用于反映遠期收益率水平的指標；

（3）用于計算和比較各種期限安排的收益；

（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值；

（5）用于利率衍生工具的定價。

16.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案：D

本題解析：

外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

17.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業操守的（）規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

18.下列關于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定

19.下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是()。

A.農村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農村信用社

D.村鎮銀行

答案：C

本題解析：

本題考查農村信用社的知識。農村信用社成為“三農服務”的社區和地方金融機構，是主要為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的機構，在我國農村地區網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分。

20.貨幣的價值尺度職能表現為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

本題解析：

貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。

21.下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會是根據《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區經營業務，亦因而同時受公會的規則所約束。

22.（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

答案：A

本題解析：

進口押匯的定義。

23.我國統計部門公布的失業率指標是（）。

A.農村人口就業率

B.非農失業率

C.城鎮登記失業率

D.城鄉登記失業率

答案：C

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。

24.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二支柱：監督檢查。在第二支柱下，商業銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據此制定相應的戰略確保維持充足的資本水平。

25.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現。犯罪分子獲取貼現資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構成()。

A.票據詐騙罪

B.詐騙罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

答案：C

本題解析：

對違法票據承兌、付款、保證罪是指金融機構工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或保證，造成金融機構重大損失的行為。對違法票據承兌、付款、保證罪的構成