書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[吉林]2022年吉林銀行信息科技部誠聘金融IT菁英（第四批）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.我國上市銀行的經(jīng)營目標普遍為（）。

A.資產最大化

B.利潤最大化

C.股東價值最大化

D.公司價值最大化

答案：C

本題解析：

我國改制上市以后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經(jīng)營目標，股東價值最大化目標比利潤最大化目標更有前瞻性，也更加全面和客觀。

2.銀監(jiān)會的準入職責不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會對金融機構的準入職責主要表現(xiàn)為：①機構準入；②業(yè)務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

3.2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。

A.5％

B.4％

C.3％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

4.商業(yè)銀行的資產不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產三大類。

5.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

本題解析：

定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

6.當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。

A.降低法定存款準備金率

B.買入證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

答案：C

本題解析：

當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預市場利率及貨幣需求。

7.銀行最重要的無形資產是（）。

A.良好的聲譽

B.土地使用權

C.專有技術

D.商標權

答案：A

本題解析：

銀行最重要的無形資產是良好聲譽。

8.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內。

A.3個月

B.1個月

C.6個月

D.2年

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內不行使而消滅。

9.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

10.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

11.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

答案：C

本題解析：

C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分。

12.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。

13.商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平相適應，并隨著情況的變化及時加以調整，遵循的是內部控制的（）。

A.制衡性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.重要性原則

答案：C

本題解析：

內部控制的適應性原則指內部控制應當與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。

14.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.70％

C.75％

D.80％

答案：A

本題解析：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。一般說來，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強。商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

15.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā).轉讓.承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文義證

券。

16.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

17.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

本題解析：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

18.下列關于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉貼現(xiàn)

D.我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的票據(jù)行為。轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。

19.()是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房最高額貸款

答案：A

本題解析：

本題是對個人消費額度貸款定義的考查。個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款。

20.關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）。

A.合同成立主要是事實問題

B.合同生效主要是法律評價問題

C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

答案：C

本題解析：

合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個方面：①構成要件不同。合同成立只要求雙方達成合意，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益。②性質不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤，合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選C。

21.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

答案：C

本題解析：

小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

22.由法律規(guī)定而直接產生的代理關系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。

23.（）是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權利的行使

B.票據(jù)權利的消滅

C.票據(jù)權利的取得

D.票據(jù)權利的保全

答案：D

本題解析：

票據(jù)權利的保全是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。

24.在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

25.關于遺囑的說法，錯誤的是()。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準

答案：B

本題解析：

遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。故選項B錯誤。

26.王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產業(yè)政策，提供對口資金支持相關產業(yè)，不辦理個人貸款業(yè)務；D項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及個人貸款業(yè)務。

27.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

28.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業(yè)內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

29.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬”。

30.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值

答案：D

本題解析：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

31.下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.存期內遇有利率調整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息

答案：A

本題解析：

提前支取的定期儲蓄存款，只有支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取，故C選項錯誤。存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，故D選項錯誤。逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，故A選項正確，B選項錯誤。

32.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

33.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫（）。

A.結算

B.負債

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

34.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產投資

D.證券經(jīng)營業(yè)務

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理國內外結算；

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（5）發(fā)行金融債券；

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（7）買賣政府債券、金融債券；

（8）從事同業(yè)拆借；

（9）買賣、代理買賣外匯；

（10）從事銀行卡業(yè)務；

（11）提供信用證服務及擔保；

（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；

（13）提供保管箱服務；

（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

35.下列財產中，不得抵押的財產是（）。

A.國有建設用地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.醫(yī)院的醫(yī)療設施

D.企業(yè)所有的汽車

答案：C

本題解析：

下列財產不得抵押：

（1）土地所有權；

（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；

（3）學校、幼兒園、醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施；

（4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

二.多選題(共30題)1.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風險相對較小

D.期限較短

E.風險相對較大

答案：A、B、E

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。

2.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產出比

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于三個因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時間以及與現(xiàn)金流量相關的風險。

3.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

4.下列關于商業(yè)銀行的性質和業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務，須國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

B項，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質和業(yè)務的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)。

D項，商業(yè)銀行經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務，還須中國人民銀行批準。

5.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經(jīng)濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。

6.證券市場內幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

證券市場內幕交易的危害具體體現(xiàn)在：(1)違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益。(2)內幕交易損害了上市公司的利益，從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內幕交易擾亂了證券市場秩序。

7.下列關于離職交接的說法，正確的有()。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。

8.操作風險的表現(xiàn)形式有()。

A.外部欺詐

B.無形資產損失

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.客戶、產品及業(yè)務做法有問題

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風險的七種表現(xiàn)形式：①內部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產品及業(yè)務做法有問題；⑤實物資產損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

9.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

10.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

11.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，

12.貿易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費廷

D.互換

E.期貨

答案：A、B、C

本題解析：

貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

13.根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

14.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

15.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()。

A.立即向媒體披露有關證據(jù)

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

E.情節(jié)嚴重時應立即向監(jiān)管部門報告

答案：B、D、E

本題解析：

對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發(fā)生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

16.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準備金率就越高。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金，當央行提高存款準備金，則流通的貨幣減少，即供幣量減少。

17.票據(jù)是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查票據(jù)的特點。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。故選ABCDE。

18.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.經(jīng)濟處罰

E.責令停業(yè)整頓

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。B、C、D、E項均屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

19.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中N的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCD。

20.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據(jù)產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據(jù)產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險；②外匯結構性風險。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。

21.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業(yè)務管理；⑨匯率風險管理。

22.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務收入

答案：A、C、E

本題解析：

收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

23.商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

24.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B、D

本題解析：

B項，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。

25.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱：第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場紀律（又稱市場約束、信息披露）。

26.下列包含在風險管理程序的步驟中的是（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險評估

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。

27.下列關于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負債業(yè)務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用

D.要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則

E.構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制

答案：C、D、E

本題解析：

投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的資產業(yè)務，不僅具有盈利功能，還具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉煲占現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

28.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：（1）父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率優(yōu)惠。（3）總額控制。（4）儲戶特定。（5）存期靈活。

29.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。

30.公示催告期間，票據(jù)不得()。

A.申報權利

B.轉讓

C.付款

D.貼現(xiàn)

E.承兌

答案：B、C、D、E

本題解析：

法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發(fā)出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據(jù)權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉讓，有關當事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

三.判斷題(共35題)1.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

2.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

3.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

答案：錯誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。

4.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的一種，是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

5.金融機構應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構應依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

6.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構發(fā)行信用卡)。

7.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。

8.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

9.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

答案：錯誤

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

10.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

11.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據(jù)詐騙罪。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析12.金融機構開展同業(yè)投資業(yè)務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

13.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記，在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。

14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責。

答案：正確

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責。

15.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

16.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

17.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴。

18.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。

19.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

20.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

21.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

22.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實際經(jīng)濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。

23.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。

24.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

25.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經(jīng)營實體的組織架構、經(jīng)營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

26.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

27.除活期存款在每季結息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析28.跟單托收僅附發(fā)票和運輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

答案：錯誤

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

29.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

30.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務，是商業(yè)銀行的負債業(yè)務。

31.到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。根據(jù)相關規(guī)定，到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。

32.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。（）

答案：正確

本題解析：

要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。

33.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于監(jiān)管談話。故本題判斷錯誤。

34.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過2年。

35.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

卷II一.單選題(共35題)1.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

2.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

3.中央銀行可以采取（）的操作方法增加貨幣的供應量。

A.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買入證券

答案：D

本題解析：

。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。

4.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

答案：B

本題解析：

《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定，“匯票必須記載下列事項：(一)表明“匯票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。”

5.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

6.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

7.國際清算銀行的總部設在（）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

答案：B

本題解析：

國際清算銀行的總部設在瑞士巴塞爾。

8.下列關于債券發(fā)行的說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致

B.當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價發(fā)行

C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高

D.當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價發(fā)行

答案：B

本題解析：

當票面利率與市場利率不一致時，就需要調高或者調低債券的發(fā)行價格，以調節(jié)債券購銷雙方的利益，就會出現(xiàn)債券的溢價發(fā)行和折價發(fā)行。當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要折價發(fā)行；反之，當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價發(fā)行。期限越長，債權人的風險越大，其所要求的利息報酬就越高，其發(fā)行價格就可能較低。(2)

9.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：D

本題解析：

D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。

10.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動中的票證

答案：C

本題解析：

@jin

11.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于()。

A.4％

B.10％

C.8％

D.6％

答案：A

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4％。

12.下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息

答案：A

本題解析：

定活兩便存款的業(yè)務特點包括：(1)存期靈活。開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息。(2)利率優(yōu)惠。利息高于活期儲蓄。

13.銀行在支付結算業(yè)務中所使用的托收結算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

14.由銀行簽發(fā)的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：B

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

15.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責任

答案：C

本題解析：

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留，以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

16.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

17.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

18.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

本題解析：

由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

19.關于合同成立的描述，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

答案為C。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。

20.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

答案：B

本題解析：

依照中國刑法的規(guī)定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死

刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。

21.高利轉貸罪侵犯的客體是()。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準入管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

22.下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是（）。

A.只能采取募集設立的方式

B.只能采取發(fā)起設立的方式

C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式

D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設立可以采取發(fā)起設立與募集設立兩種方式。

23.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，零存整取存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

24.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

25.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產對公司債務承擔責任

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》相關規(guī)定可知，公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人，A項正確。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，B項正確。有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元，D項正確。

26.商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種

答案：D

本題解析：

ABC都是商業(yè)銀行組織架構的作用，而D選項是商業(yè)銀行組織架構的形式。

27.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.國家風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

28.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同，約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活