書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2023年揭東農村商業銀行校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.某銀行從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行業違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（）的規定。

A.專業勝任

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.保護商業秘密與客戶隱私

答案：C

本題解析：

誠實信用原則要求銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。

2.信用卡本質上是商業銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：D

本題解析：

信用卡是指用商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用工具。可依據發卡機構給予消費的信貸額度，所以信用卡本質上是商業銀行提供的一種信用貸款。

3.根據《銀行間債券市場非商業銀行債務融資工具管理辦法》，企業發行短期融資券應在（）登記、托管、結算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協會

D.中央結算公司

答案：D

本題解析：

中央結算公司的業務范圍之一是國債、金融債券、企業債券和其他固定收益證券的登記、托管、結算、代理還本付息。

4.個人客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個人通知存款

答案：D

本題解析：

個人通知存款是指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

5.主要反映一國的貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.資本項目

B.經常項目

C.勞務收支

D.出口項目

答案：B

本題解析：

國際收支的經常項目主要反映一國的貿易、勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支和單方面轉移等。

6.某商業銀行資產負債表中所有者權益規模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業銀行監管資本

B.商業銀行會計資本

C.商業銀行經濟資本

D.商業銀行資產規模

答案：B

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。

7.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。考點

個人存款業務

8.不屬于其他金融機構的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

本題解析：

其他金融機構是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。

9.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿易融資

C.短期流動資金貸款

D.項目融資

答案：D

本題解析：

項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對于該項目所產生的現金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。它是一種以項目的未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。

10.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人經營貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：A

本題解析：

個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。由于生產經營活動一般需要依法經國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經營的，還需要得到相關行政主管部門的經營許可，因此，個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。

11.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是()。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

本題解析：

選項D，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。

12.由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。

13.根據理財產品形態的不同，有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品，稱為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：B

本題解析：

封閉式凈值型產品是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。

14.()是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業法人

答案：C

本題解析：

個人理財產品是指商業銀行在開展個人理財業務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。按照監管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

15.下列選項中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國制定頒布了《民法典》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權法》《專利法》《商標法》《侵權責任法》《物權法》等，共同構成了我國的民法體系。

16.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

1720年，在英國出現了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

17.商業銀行信用卡業務中，我國發卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

答案：B

本題解析：

商業銀行信用卡業務中，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

18.以下（）不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的。

A.無限責任公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.國有獨資公司

答案：A

本題解析：

A我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。故選A。

19.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

20.下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

B.形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構

D.形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構

答案：C

本題解析：

2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

21.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。

A.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

B.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

C.會計資本也稱為賬面資本

D.商業銀行的會計資本應當等于經濟資本

答案：C

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

22.假設某企業于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現率計算，銀行實付該企業的貼現金額為()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本題解析：

貼現金額=面額×(1-貼現月數×月貼現率)。

23.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

24.關于《反不正當競爭法》的規定，下列說法不正確的是()。

A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的

B.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣

C.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

D.經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金

答案：C

本題解析：

《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬；接受折

扣、傭金的經營者必須如實入賬。

25.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益

答案：A

本題解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

26.按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）。

A.未到期的未承兌票據

B.已到期的已承兌票據

C.已到期的未承兌票據

D.未到期的已承兌票據

答案：D

本題解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后．以背書方式所作的票據轉讓。按出票人不同．票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請．經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指經銀行核有商票承諾貼現專項授信額度的客戶承兌的.在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的商業匯票．

27.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請()。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

本題解析：

個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。

28.《商業銀行法》規定，同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本余額的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：D

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

(1)資本充足率不得低于百分之八；

(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

(5)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

29.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）周轉性票據發行融資的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

答案：B

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

30.中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.監事會

B.會員大會

C.理事會

D.其他委員會

答案：B

本題解析：

中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。

31.不屬于合同可撤銷的原因的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因脅迫而訂立的合同

D.乘人之危的合同

答案：A

本題解析：

根據《合同法》的規定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。

32.根據我國銀監會2012年瀕布的《商業銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統重要性銀行的

資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

答案：B

本題解析：

《指導意見》規定商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為

5%、6%和8%，新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不

得低于11.5%和10.5%。

33.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。

34.關于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

35.我國行使管理利率權限的機關是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.國務院

D.各銀行類金融機構

答案：A

本題解析：

在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。

二.多選題(共30題)1.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B、C、D

本題解析：

擔保的種類包括：(1)人的擔保。是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔保。物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。(3)定金擔保。是在債務之外又交付一定數額的定金，該定金的得失與債務履行與否聯系在一起，從而促使其積極履行債務，保障債權實現。

2.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。

A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協調全國的反洗錢工作

E.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章；②對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

3.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。

4.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現包括：持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為；持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣；使用是將假幣作為真幣使用。

5.中國銀保監會近年來啟動了銀行業保險業清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業人員清廉從業意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監督

B.多元化創新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國銀保監會近年來啟動了銀行業保險業清廉金融文化建設活動，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強金融從業人員清廉從業意識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內生動力，提升從業人員的道德品行、職業操守和法治意識，增強抵御風險和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態。

6.以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有（）。

A.業務拓展

B.業務管理

C.業務處理

D.按業務線繼續設立若干事業部

E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

答案：A、B、C、E

本題解析：

以業務線管理為主的事業部制組織架構中，全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部。行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權．在這種組織架構中，事業部不僅集業務拓展、業務管理、業務處理三大功能于一身，而且可以支配本業務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。

7.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機構

D.單位

E.自然人

答案：A、B、C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位。自然人作為犯罪主體，特殊主體必須是銀行或其他金融機構工作人員。單位作為犯罪主體，特殊主體是銀行或其他金融機構。

8.合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設定的權利義務關系不得有附加條件

C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式

D.合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：A、D、E

本題解析：

(1)合同是雙方意思表示的外部表現。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權利義務關系為基本內容

或者目的的協議。(2)合同是雙方或多方當事人之間的法律行為。也就是合同的內容中必須有兩個或者

兩個以上的當事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財產性權利的內容而不包括人身權利。

其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實。合同是能夠發生民事法律效力的事實。能夠引

起法律關系的發生、變更、消滅

9.金融管理秩序是（）等的總稱。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱。

10.可轉換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產為抵押或質押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

答案：A、B、C

本題解析：

在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%，是混合資本債券與長期次級債務計入附屬資本的條件；不得由銀行或第三方提供擔保是混合資本債券計入附屬資本的條件，所以D、E選項不符合題意。

11.商業銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

12.商業銀行的內部控制措施包括()。

A.信息系統

B.崗位設置

C.授權管理

D.內控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

13.銀行業從業人員在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員在辦理證券業務中，不得有下列行為：

①在企業短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。

14.下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

15.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

答案：B、D

本題解析：

對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于“和解協議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。

16.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

17.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品（）

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

18.商業銀行貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業經營周轉

E.經營租賃支付

答案：A、D

本題解析：

貸款承諾指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業經營周轉。

19.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A、B

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

20.關于商業銀行財務管理制度，以下表述符合法律規定的是（）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

D.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業銀行應當按照國家有關規定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。A項符合要求

商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度。B項符合要求

商業銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。C項不符合要求

商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。D項符合要求

商業銀行應當按照國家有關規定，真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送。E項符合要求

21.上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利

E.證券交易所上市規則規定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。

22.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.保證擔保的范圍

C.被保證的主債權種類、數額

D.保證的期間

E.保證的方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：(1)被保證的主債權種類、數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔保的范圍。(5)保證的期間。(6)雙方認為需要約定的其他事項。

23.以客戶需求為基礎的業務線包括（）。（）

A.零售業務

B.財富管理業務

C.商業銀行業務

D.金融市場業務

E.投行業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業務、財富管理業務、商業銀行業務、金融市場業務和投行業務。

24.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

25.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）

A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C應為董事會應監督合規政策的有效實施；高級管理層應貫徹執行合規政策；管理部門應在合規

負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險

26.下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。

A.票據發行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項理財顧問業務屬于理財業務。

27.對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，國務院銀行業監督管理機構的處理措施有（）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

28.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩定

E.依法制定和執行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

修正后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的主要職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”CE選項為中國人民銀行的職責。

29.信用卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結算

B.代收代付

C.轉賬

D.購物消費

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消費；②預借現金；③存取現金；④轉賬；⑤支付結算；⑥代收代付；⑦通存通兌；⑧網上購物。

30.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

三.判斷題(共35題)1.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

2.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業發展銀行提供農業政策性信貸資金。

3.個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是單位存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

單位存款是機關、團隊、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據此，個體工商客戶的存款屬于單位存款。

4.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：正確

本題解析：

債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

5.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。

6.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

7.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（）

答案：正確

本題解析：

定金和訂金的區別：

（1）性質不同。

（2）效力不同。

（3）數額限制不同。

8.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

9.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。。

10.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》的規定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

11.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

答案：錯誤

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。

12.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

答案：正確

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節，感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

13.銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成的重大損失，行為人不需要明確認識到。

14.惡意取得票據的持票人不得享有票據權利。（）

答案：正確

本題解析：

從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據，應當享有票據權利。持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利。

15.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯誤

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。

16.中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

17.商業銀行風險控制中，風險隔離是要求商業銀行應將理財業務和存款業務相分離，建立符合理財業務特點的風險控制體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險隔離是指商業銀行將理財業務與信貸業務等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業務與代客業務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離、銀行理財產品之間相分離、理財業務操作與銀行其他業務操作相分離。

18.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

19.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效中止，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。

20.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

21.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

答案：正確

本題解析：

根據《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

22.公司章程是公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規范。公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力。

23.偷竊票據不能稱作“交付”。()

答案：正確

本題解析：

“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據不能稱作“交付”，因而也不能稱做出票行為。

24.以區域管理為主的總分行型組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

答案：正確

本題解析：

以區域管理為主的總分行型組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

25.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過發售基金份額募集資金形成獨立的基金財產，由基金管理人進行專業管理，以資產組合方式進行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險的投資工具。

26.巴塞爾銀行監管委員會成立的目的是提供聯系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾銀行監管委員會成立的目的是提供聯系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監管。

27.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

28.背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

答案：正確

本題解析：

背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

29.如果銀行存在嚴重問題，銀行業從業人員中的高級管理員應當接受監管部門的約見。（）

答案：正確

本題解析：

出現以下情形之一的，銀行業從業人員中的高級管理員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按照要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。

30.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

答案：正確

本題解析：

根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

31.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

答案：正確

本題解析：

未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。

32.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

33.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

34.貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業務。()

答案：錯誤

本題解析：

根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，在我國進行試點的貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

35.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。保險資產管理公司屬于保險類金融機構。

2.下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。

A.中國銀行

B.招商銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

答案：D

本題解析：

暫無解析3.當事人訂立合同，應當具有()。

A.民事權利能力

B.民事行為能力

C.民事權利能力和民事行為能力

D.完全的民事權利能力和民事行為能力

答案：D

本題解析：

《合同法》第九條規定，“當事人訂立合同，應當具有完全的民事權利能力和民事行為能力。”

4.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。

5.下列選項中，對（）進行盡職調查、審查和授信后管理，不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區域的信用環境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業情況以及財務狀況

答案：B

本題解析：

授信盡職原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

6.以下機構從業人員中，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的不包括（）。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業集團財務公司工作人員

D.信托公司工作人員

答案：B

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。所以選項B符合題意。村鎮銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。

7.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前交取

答案：C

本題解析：

。A項，根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試行辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

8.商業銀行應當按照()規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

本題解析：

商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。

9.以區域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括()。

A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環境變化反應比較遲鈍

B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

答案：C

本題解析：

以區域管理為主的總分行型組織構架的缺點為：一是各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當則容易干擾總行的統一指揮：三是各職能部門受到既定職責的限制對外部環境變化反應比較遲鈍：四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。選項C是矩陣制組織架構的缺點。

10.某商業銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規定的法定存款準備金率為15％，則該商業銀行的超額存款準備金為()萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

答案：D

本題解析：

準備金指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金和超額存款準備金。本題中，法定存款準備金為1500萬元，多出來的即為超額準備金。

11.《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》是于（）年下發的。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案：C

本題解析：

近幾年，反商業賄賂是各行業監管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。

12.除()計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

答案：B

本題解析：

除活期存款在每季結息時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長。一律不計復利(其余都是單利)。

13.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.定期存款

B.協定存款

C.活期存款

D.通知存款

答案：D

本題解析：

本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。

14.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易

答案：A

本題解析：

A《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》對大額交易進行了明確規定，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大額交易。故選A。

15.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

16.下列事件發生在1988年的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協議》通過

C.《巴塞爾新資本協議》發布

D.我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發布了《巴塞爾新資本協議》；選項D，2012年6月，中國銀監會發布了《商業銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。

17.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議的第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

18.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括（）

A.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區域的信用環境

D.了解該企業所處的行業情況

答案：A

本題解析：

“授信盡職”并不要求審核貸款企業管理人員的個人信息和隱私。

19.下列不屬于票據喪失后補救措施的是()。

A.公示催告

B.登報聲明作廢

C.掛失止付

D.提起訴訟

答案：B

本題解析：

票據喪失的補救措施包括：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。

20.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，后該企業集資200萬元，未及時分紅被他人告發，該企業的行為（）。

A.不構成犯罪

B.構成集資詐騙罪

C.構成擅自發行企業債券罪

D.構成非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題中該企業為擴展業務規模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。

21.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

22.2012年，中國銀監會頒布《銀行業金融機構績效考評監管指引》，將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。

A.合規經營

B.社會責任