PAGEPAGE10理財規劃（FinancialPlanning）一、課程說明課程編號：046213課程性質：專業必修課適用專業：財經類金融保險專業、經濟類專業開課學期：一般可在第五、第六學期開設學時與學分：學時：32；學分：2先修課程：財務管理、會計學、經濟學、保險學二、教學目標《理財規劃》是保險專業的核心課程之一，該課程以金融基本理論為指導，系統闡述個人理財的基本觀點、基本思想，介紹適用于家庭理財的各類理財方式，以及現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、個人退休規劃、遺產規劃的一些基本理論。本課程的教學目標是通過教學，使得學生了解目前市場上主要的理財產品及其收益、風險特征，讓學生了解個人理財可以運用的主要理財產品類型、特點以及當前市場狀況，掌握個人理財的基本原理和基礎操作規范，學會與客戶溝通的技巧，能夠運用相關的理財分析規劃知識，按照理財規劃的業務操作流程，為客戶量身定制個人財務規劃，合理挖掘客戶潛在的保險需求，為之安排合適的保險規劃。使學生能在掌握基本理論的前提下培養理財觀念，分析各種理財產品，進行簡單的理財規劃，并初步具備利用銀行、證券、保險、外匯、信托、黃金等理財產品進行個人理財規劃的能力。三、教學要求（一）教學方法與手段在教學中，應注意在系統講授個人理財規劃基本思想、基本方法的同時，注重引導學生對個人理財規劃的系統性特征和家庭潛在風險控制的深入思考。教學方法上，可以將案例分析教學、啟發式教學、討論式教學等結合使用，合理運用多媒體教學手段，多與學生互動交流，多分享個人理財經驗，營造良好的學習氛圍。（二）考核方式1、考核內容。考核內容應包括所有知識點，重點是理財規劃的基本原則，現金與儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、退休與遺產規劃的具體方法，著重考核基本知識、基本理論的掌握程度以及分析應用能力。2、考核方式與成績評定。考核方式為綜合考查。成績評定以期末隨堂測驗與學生平時作業成績、考勤記錄、課堂表現等作出綜合評價，具體做法：平時成績占50%，隨堂測驗占50%。四、教學中應注意的問題1、理財規劃是保險專業的一門專業課程。從課程內容體系來看，理財規劃的知識面非常廣，會計、財務管理、投資、金融、保險等各個學科均有涉及，知識體系較為龐大，需要學生有扎實的基本功和較廣的知識面，因此對保險專業學生而言，這門課可以說是“易學難精”。教師在教學中，應注意把握每部分的教學重點，時刻凸顯“理財”的核心理念，對于其他學科如會計、投資、房地產、保險的一些基礎知識、基本思想，稍稍介紹即可，不用解釋得過于詳細，以免失去教學重心。2、理財規劃課程實務性較強，基本的理論要產生實際的效用才會有說服力，基本的方法要用到實務中才更形象具體，因此教師在教學過程中，要多搜集真實的理財案例，多分享自己與身邊朋友們的真實理財經歷，一方面可以提高學生的聽課興趣，另一方面也可以讓學生在接受新知識的同時與他人的理財經驗進行驗證，從而反思基本理論、基本方法的正確性與可行性。五、課程教學內容第一章個人理財概述教學目的與要求：本章主要對個人理財的基礎知識與個人理財的發展概況進行簡要的介紹。具體要求：熟悉個人理財的定義范疇，了解個人理財的基本原則，掌握個人理財的基本內容和一般步驟，了解目前國內個人理財市場基本情況。重點：個人理財的作用；個人理財的基本原則與內容；個人理財的一般步驟。難點：個人理財與公司理財的區別；個人理財的基本內容。個人理財的基本知識什么是個人理財個人理財和公司理財的區別個人理財的作用個人理財的內容個人理財的基本原則個人理財的基本內容個人理財的一般步驟明確個人現有的財務狀況了解個人的投資風險偏好設定理財目標制定并實施理財計劃評估和修正理財計劃個人理財的產生和發展個人理財的起源及發展中國個人理財的現狀及發展財務與預算規劃教學目的與要求：本章主要介紹個人理財記錄對個人與家庭的重要作用，介紹個人理財記錄的主要類型和操作方法，以及編制個人預算的一般步驟。通過本章的學習，使學生熟悉幾種常見的個人理財記錄類型，掌握基本的個人理財記錄保存方法，養成個人生活消費記賬習慣，逐步強化個人理財意識。掌握個人資產負債表和現金流量表的編制方法，了解個人預算規劃的一般步驟，學會進行簡單的個人預算規劃。重點：個人理財記錄的類型；個人資產負債表；現金流量表；編制個人預算的步驟。難點：如何進行個人理財記錄；個人預算的編制。個人財務記錄一、個人理財記錄的作用二、個人理財記錄的類型和分類三、如何進行個人理財記錄第二節個人財務報表一、個人資產負債表二、現金流量表第三節個人預算一、個人預算規劃的含義與意義二、編制個人預算的步驟第三章現金與儲蓄規劃教學目的與要求：本章主要個人現金規劃與個人儲蓄規劃的基本思想和基本方法。通過本章的學習，要求學生理解貨幣時間價值的理念，熟悉利息的不同計算方法，掌握現金規劃的基本思路和基本方法；了解個人儲蓄規劃的意義，了解我國現行的利率政策，熟悉整存整取、零存整取、通知存款等幾種常見的銀行儲蓄方式，掌握個人儲蓄規劃的基本思路和基本方法。重點：貨幣的時間價值；利率的計算；現金規劃的基本思路；常見的銀行儲蓄方式；儲蓄規劃的基本思路。難點：不同行業人群現金規劃策略的差異；不同銀行儲蓄方式利息差異的計算。現金規劃的基本知識一、現金及現金規劃的概念二、現金規劃的作用三、持有現金的成本第二節貨幣的時間價值一、為什么貨幣有時間價值二、利率三、現值和終值第三節現金規劃的內容一、現金規劃的基本思路二、根據收入來源進行規劃三、對支出去向的規劃四、怎樣建立緊急儲備金第四節儲蓄規劃的基本知識一、儲蓄的概念與特征二、儲蓄規劃的意義三、儲蓄規劃的原則第五節儲蓄規劃工具一、儲蓄原則二、儲蓄種類第六節儲蓄規劃策略一、個人儲蓄的動機二、儲蓄計息的基本規定三、儲蓄規劃的基本思路四、儲蓄規劃的方法消費信貸規劃教學目的與要求：本章主要介紹消費信貸的基本理論，重點是消費信貸的類型。通過本章的學習，使學生了解消費信貸的基本特征，熟悉汽車貸款、助學貸款、大額耐用消費品貸款、家居裝修貸款、旅游貸款、個人綜合消費貸款、信用卡等常見的個人消費貸款種類，了解貸款申請的一般流程，并掌握一些建立和保持個人信用級別的有效方法。重點：消費信貸的特征；消費信貸的種類。難點：消費信貸的種類；信用級別的建立與保持方法。第一節消費信貸的基本知識一、什么是消費信貸二、消費信貸的特征第二節消費信貸的種類一、封閉式信貸二、開放式信貸第三節評價自己的信貸能力一、計算信貸能力二、信貸能力基本準則三、建立和保持信用級別申請貸款投資理財規劃教學目的與要求：本章主要介紹金融投資規劃，主要是股票投資和債券投資的一些基本原則和主要策略。通過本章的學習，要求學生了解金融投資的基本原則，熟悉股票、債券的概念及其交易規則，掌握股票投資、債券投資的基本原則和投資策略。重點：金融投資策略；股票投資原則；債券投資策略。難點：股票的價值與價格；股票投資策略。金融投資規劃一、金融投資規劃流程二、金融投資規劃策略第二節股票及其運行一、股票的含義及特征二、股票的種類三、股票的價值與價格四、如何進行股票交易五、股票投資原則第三節債券及其運行一、債券的含義及特征二、債券的種類三、如何進行債券交易四、債券投資策略房地產規劃教學目的與要求：本章主要介紹房地產投資規劃的基本思想和方法，尤其是個人住房的規劃思路。通過本章的學習，要求學生了解房地產投資的優缺點，熟悉個人購房與租房決策的主要決定因素，掌握個人住房消費貸款的種類和主要還款方式之間的差異，掌握個人支付能力評估的基本方法。重點：個人房產規劃流程；個人住房消費貸款種類及還款方式。難點：購房與租房決策的制定；等額本金法、等額本息法、提前還款等方式的差異。第一節房地產規劃的基本知識一、房地產的基本含義二、房地產投資的概念三、房地產投資的方式四、房地產投資的優缺點第二節房地產規劃一、房地產規劃的概念二、個人房產規劃流程三、購房與租房決策第三節個人住房消費貸款一、個人住房消費貸款種類二、個人住房貸款的還款方式第四節個人支付能力評估一、目標和需求分析二、個人投資動機分析三、個人支付能力評估退休和遺產規劃教學目的與要求：本章主要介紹退休規劃和遺產規劃的基本知識。通過本章的學習，要求學生了解我國目前的個人退休政策，熟悉退休我國的社會養老保險、社會醫療保險制度，對我國的社會保障體系有一個大致的了解；掌握個人退休規劃的基本步驟，能夠進行簡單的個人退休規劃安排；了解遺產規劃的主要工具和基本策略。重點：退休規劃的決定因素；我國的社會保障體系；個人退休規劃的步驟；遺產規劃工具。難點：退休資金缺口的計算；遺產規劃策略。退休規劃的基本知識一、退休規劃的含義和原則二、現階段我國個人退休規劃的缺陷三、退休規劃需要考慮的因素退休收入來源分析一、社會保障體系年金保險個人積累如何建立退休規劃確定退休目標預測資金需求預測退休收入計算退休資金缺口彌補資金缺口遺產規劃什么是遺產規劃為什么要進行遺產規劃遺產規劃工具遺產規劃策略遺產規劃步驟六、教學學時分配《理財規劃》教學課時分配表章次內容學時分配第一章個人理財概述4第二章財務與預算規劃4第三章現金與儲蓄規劃6第四章消費信貸規劃6第五章投資理財規劃4第六章房地產規劃4第七章退休和遺產規劃4課內教學合計32七、推薦教材與參考書目推薦教材《個人理財》（第三版），黃祝華、韋耀瑩主編，東北財經大學出版社，2013