書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湛江市農(nóng)村信用社招聘104名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

答案：B

解析：網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；④零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。

2.“認識你的業(yè)務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

答案：錯

解析：“認識你的業(yè)務”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險”。3.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準

C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

答案：C

解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。4.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。

A.保障優(yōu)先

B.爭取利潤最大化

C.合理運用客戶保險預算

D.寧多勿缺

E.保險額度盡可能小

答案：A,C

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；③應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。5.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

答案：C

解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。6.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。7.商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A.董事會和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。8.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清

C.根據(jù)新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

答案：D

解析：貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可，并不是自動延長。9.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與10.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。11.只要是新近開發(fā)建設，可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

答案：對

解析：只要是新近開發(fā)建設，可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。12.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人還款意愿發(fā)生變化

E.抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E

解析：個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。13.某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％

答案：C

解析：資產(chǎn)回報率=[稅后損益+利息費用X(1-稅率)]／平均資產(chǎn)總額=[100+20×(1-25％)]／180=64％。14.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準確、合理

D.貸款的主要風險點及其風險防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款審批人還應對以下內(nèi)容進行審查：①貸前調(diào)查人對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；②其他需要審查的事項。15.目前我國最常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國民生產(chǎn)總值

答案：C

解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值；充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率；

衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。

16.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。查看材料

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。17.不屬于證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：本題考查的是?證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能。

18.投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

答案：D

解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。19.非財務因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務報告

D.公司治理

答案：C

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、財務管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術分析、客戶核心競爭能力分析等。20.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

答案：對

解析：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。21.下列關于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯誤的是（）。

A.主攻方向是提高供給質(zhì)量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務是化解產(chǎn)能過剩

答案：D

解析：貫徹落實新發(fā)展理念、適應把握引領經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴大總需求的同時，著力推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。22.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。23.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在()最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

答案：B

解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。24.債券也被稱為固定收益證券。()

答案：對

解析：債券是一種有價證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。25.以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強

B.產(chǎn)權(quán)明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。26.下列說法正確的是()。

A.β系數(shù)大于零且小于1

B.β系數(shù)是資本市場線的斜率

C.β系數(shù)是衡量資產(chǎn)非系統(tǒng)風險的標準

D.β系數(shù)是利用回歸風險模型推導出來的

答案：D

解析：A項，β系數(shù)如果是負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反，全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1；B項，證券市場線為：Ri=Rf+(RM-Rf)βi，β系數(shù)為證券市場線的斜率；C項，β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。27.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負相關。28.在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

答案：D

解析：在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：①投機風險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風險；④另類資產(chǎn)損毀風險。29.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢有哪些()

A.品種選擇多

B.專家理財

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強制儲蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢：①品種選擇多；②專家理財；③靈活方便；④基金定期定額投資。30.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關交易資料和憑證

答案：D

解析：D項屬于支付管理中的風險。31.行為風險管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構(gòu)建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著金融業(yè)行為監(jiān)管和消費者權(quán)益保護的不斷增強，行為風險管理是商業(yè)銀行未來經(jīng)營發(fā)展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業(yè)銀行的行為風險管控。

1.在商業(yè)銀行內(nèi)部明確行為風險的定義和內(nèi)涵

2.強化行為風險治理

3.構(gòu)建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構(gòu)建行為風險的有效管理工具

7.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍32.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產(chǎn)平均余額。33.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：申請有擔保流動資金貸款的借款人應年滿18周歲，男性年齡一般不超過60周歲，女性年齡一般不超過55周歲，C項錯誤。34.對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內(nèi)，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產(chǎn)增長速度；降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。35.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.833．33

C.8333．33

D.9166．67

答案：B

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，即第2個月支付金額=100000×10％／12=833．33(元)。36.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括()。

A.產(chǎn)品標的收益類型

B.產(chǎn)品標的委托期限

C.產(chǎn)品標的到期日期

D.產(chǎn)品標的付息日期

E.產(chǎn)品標的客戶贖回權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標的資產(chǎn)類型、風險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。37.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。

A．分類實施

B．分層推進

C．分步達標

D．循序漸進

E．東部地區(qū)率先實施

答案：A,B,C

解析：ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。故選ABC。38.反映企業(yè)實際投入資本獲利能力的指標是()。

A、銷售凈利潤率

B、基本獲利率

C、實收資本利潤率

D、凈資產(chǎn)利潤率

答案：C

解析：C

實收資本利潤率=凈利潤／實收資本。實收資本利潤率越高，說明企業(yè)實際投入資本的獲利能力越強。該指標是股東關注的重點之一。39.國家助學貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

答案：D

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。40.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有()。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(一)對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務；(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；(三)經(jīng)批準的保險代理業(yè)務；(四)對成員單位提供擔保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應的結(jié)算、清算方案設計；(八)吸收成員單位的存款；(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業(yè)拆借；(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。”41.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

答案：對

解析：國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。42.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網(wǎng)站

B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

C.中國銀行指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。43.()是指當義務人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權(quán)利人，義務人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險的主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。44.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（）。

A.購買履約保證保險

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購車輛作抵押

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。45.單位偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券，構(gòu)成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員追究刑事責任。（）

答案：對

解析：略46.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；AC兩項，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。47.下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風險關鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。48.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。49.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

答案：B

解析：“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務；在業(yè)務宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。50.商業(yè)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()要求。

A.計劃、比例放款

B.資本金足額

C.進度放款

D.適宜相容

答案：B

解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。51.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外債總額與國民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標，反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔過重。52.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

答案：C

解析：如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取萬分之五的利息53.下列關于評級推翻的描述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻；E項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應重復考慮評級模型中已有的因素。54.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或依法有處分權(quán)的機器

B.匯票

C.字畫

D.國家機關的財產(chǎn)E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押主要有：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)和國家機關的財產(chǎn)，商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。故本題選ABE。55.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

答案：A

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。?56.不可以申請公眾責任保險的是（）

A.工廠

B.學校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責任保險轉(zhuǎn)嫁責任風險。57.銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的()。

A．增長性需求

B．服務性需求

C．投融資需求

D．過渡性需求

E．階段性需求

答案：B,C

解析：BC銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故選BC。58.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解析：銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意59.關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。60.下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理

答案：A,D,E

解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。61.下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是()。

A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報銷費用實物形式取得部分收入

D.分期支付獎金

答案：A

解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。62.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。63.理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調(diào)整相應的理財目標，其中，對主要收入項的調(diào)整內(nèi)容可以是（）。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務負擔不允許其早退休，那么退休年齡可以適當調(diào)整。②預期收入。對未來的收入預期，收入增長率是其中一個比較重要的調(diào)整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調(diào)整收人來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務狀況和理財目標達成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應的調(diào)整或做敏感性分析。64.銀行防范質(zhì)押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是貸款擔保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價值風險，應要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門作價值認定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風險，銀行首先必須確認質(zhì)物是否需要登記。65.商業(yè)銀行建立有效的聲譽風險管理體系不包括以下哪項內(nèi)容？（?）

A.建設學習型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念?

答案：C

解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；

2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；

4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；

5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；

6.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；

7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；

8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；

9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機處理／決策流程。?

考點?

聲譽風險管理的基本做法?66.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。67.下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

答案：D

解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。68.國家外匯管理局的縮寫是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

答案：A

解析：國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構(gòu)，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。69.經(jīng)風險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：對

解析：風險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。70.2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸款基準利率的同時，對金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的（）倍。

A.1.3

B.1.5

C.1.1

D.1.2

答案：B

解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%，同時結(jié)合推進利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調(diào)整。71.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.違約損失率引入監(jiān)管資本框架具有重要意義，能夠更加正確地反映銀行實際承擔的風險

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵（質(zhì)）押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。72.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿＃硇刑峁┑盅何铩?quán)利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶。73.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是()。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物

C．信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D．信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

解析：B本題考查對信用證業(yè)務的理解。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。故選B。74.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財務因素審查的有()。

A.借款人的產(chǎn)品定價

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術分析、客戶核心競爭能力分析等。75.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定”這一風險點的具體內(nèi)容。

76.通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風險的動態(tài)預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監(jiān)管的行動建議。（）

答案：對

解析：通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風險的動態(tài)預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監(jiān)管的行動建議。77.以下關于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A,C,D

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。故選項B、E說法錯誤。78.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。79.違約的定義是估計下列哪些信用風險參數(shù)的基礎（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

E.違約風險利息率

答案：B,C,D

解析：違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數(shù)的基礎。80.以下不屬于杠桿比率的是（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.負債與所有者權(quán)益比率

C.速動比率

D.利息保障倍數(shù)

答案：C

解析：速動比率屬于效率比率。81.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準人關，要注意檢查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性；②借款人信用情況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。82.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務關系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關系即告解除，無權(quán)繼承生父母的財產(chǎn)。83.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。84.行政許可的設定和實施，應當遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹慎

答案：A,B,C

解析：行政許可的設定和實施，應當遵循公平，公正，公開的原則。85.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

86.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的．為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：B

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的．為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。87.特別準備金是商業(yè)銀行必須提取的準備金。（）[2013年6月真題]

答案：錯

解析：特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。特別準備金與普通和專項準備金不同，特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金。遇到特殊情況，商業(yè)銀行才計提特別準備金。88.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。89.在描述客戶的需求和目標的時候，理財師應該（）。

A.只需要做客觀的描述

B.需要對此進行分析

C.需要對此進行評估

D.需要對此進行修正

答案：A

解析：在描述客戶的需求和目標的時候，理財師只需要做客觀的描述，而不需要有任何的分析和評估。90.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對

解析：可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。91.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款調(diào)查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調(diào)查；貸款審查

D.貸款申請；貸款審查

答案：B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。92.財務預測的作用主要是為今后經(jīng)營決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。財務預測按預測對象可分為（）。

A.籌資預測

B.投資預測

C.收入預測

D.成本預測

E.費用預測

答案：A,B,C,D,E

解析：財務預測按預測對象可分為：籌資預測、投資預測、收入預測、成本預測、費用預測和盈利預測等。財務預測的作用主要是為今后經(jīng)營決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。93.通常情況下，以下關于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關系，說法正確的是（）。

A.資本密集型行業(yè)流動負債水平一般比長期負債水平高

B.零售業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.勞動力密集型行業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

D.制造業(yè)長期負債占負債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

答案：B

解析：不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標如表6—1所示。

94.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。95.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應將轉(zhuǎn)繼承人應繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應取得的全部遺產(chǎn)份額。96.稅務規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，個人、企業(yè)為實現(xiàn)自身價值最大化或股東權(quán)益最大化，在法律許可的范圍內(nèi)，自行或委托代理人，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)仁马椀陌才藕筒邉潱猿浞掷枚惙ㄋ峁┑陌p免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對多種納稅方案進行優(yōu)化選擇的一種財務管理活動。

答案：對

解析：稅務規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，個人、企業(yè)為實現(xiàn)自身價值最大化或股東權(quán)益最大化，在法律許可的范圍內(nèi)，自行或委托代理人，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)仁马椀陌才藕筒邉潱猿浞掷枚惙ㄋ峁┑陌p免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對多種納稅方案進行優(yōu)化選擇的一種財務管理活動。97.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強制執(zhí)行的法定期限為2年。98.下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經(jīng)濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)信用風險轉(zhuǎn)移

D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風險，還可以增強資產(chǎn)的流動性

答案：A,B,C,E

解析：D項，商業(yè)銀行在貸款定價過程中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎上調(diào)高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現(xiàn)信用風險對沖。

99.根據(jù)2015年7月中國人民銀行等十部委發(fā)布《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》規(guī)定的監(jiān)管職責分工，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務包括（）。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務

B.互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務

D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務

E.互聯(lián)網(wǎng)支付

答案：A,C

解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，中國人民銀行確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸(包括個體網(wǎng)絡借貸，即P2P網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款)、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界。具體為：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

100.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本?

?

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。101.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。102.信貸審查崗職責包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規(guī)性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

答案：A,B,C,D,E

解析：考核信貸審查崗的職責。103.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業(yè)務特點

E.經(jīng)營范圍

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。?104.最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。

A．市場風險?

B．流動性風險?

C．聲譽風險?

D．操作風險

答案：C

解析：C聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。故選C。105.金融工具的風險來源之一是（）。

A.信用風險

B.逆選擇風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

答案：A

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。106.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。

(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

107.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應減少。108.“三道防線”模式體現(xiàn)的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。109.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。110.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.違反內(nèi)部流程

答案：A

解析：根據(jù)操作風險的定義，商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類進行分類，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。111.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。112.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。113.下列關于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

答案：A,D

解析：考核波特五力模型。高經(jīng)營杠桿增加競爭；市場成長越緩慢，競爭程度越大；行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨向白熱化，競爭較為激烈。114.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點包括（）。

A.可以將不同國別風險進行比較

B.計算過程簡單

C.可以將難以定量的風險量化

D.評價結(jié)果準確

E.基本不受主觀影響

答案：A,C

解析：風險因素加權(quán)打分的優(yōu)點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。115.個人汽車貸款業(yè)務操作風險的防范措施不包括()。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.對于關鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務風險與效益匹配

答案：D

解析：個人汽車貸款業(yè)務操作風險的防控措施包括：(1)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度。(2)規(guī)范業(yè)務操作。(3)熟悉關于操作風險的管理政策。(4)把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點。(5)對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。116.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《擔保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押擔保方式的，貸款人應調(diào)查的內(nèi)容包括：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。117.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。118.商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。()

答案：錯

解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。119.收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險

答案：B

解析：收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現(xiàn)狀分析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實意義。120.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法（采用違約債項計量非違約債項LGD）和隱含市場法（不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD）。②回收現(xiàn)金流法。121.全面風險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

答案：A

解析：全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。122.下列關于商業(yè)銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

答案：D

解析：《勞動合同法》第六十條規(guī)定，“勞務派遣單位應當將勞務派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動者。勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬。勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用。”選項A、C正確。第六十六條規(guī)定，“勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。”選項B正確。第五十八條規(guī)定。“勞務派遣單位應當與被派遣勞動者訂立2年以上的固定期限勞動合同。按月支付勞動報酬。”故D項錯誤。123.我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.一個月

B.三個月

C.六個月

D.一年

答案：C

解析：我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。124.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

答案：C

解析：1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統(tǒng)計和公布暫行辦法》。125.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

?

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.基本面分析主要用在股票和其他權(quán)益類投資分析中，不適用于債券及其他債權(quán)類投資的分析中。()

答案：錯

解析：基本面分析是一種自上而下的分析方法，先是從經(jīng)濟和整個市場的層面出發(fā)，考慮大環(huán)境變化對不同行業(yè)的影響，再從前景較好的行業(yè)中選擇在行業(yè)中具有競爭力和前景較好的公司。基本面分析主要用在股票和其他權(quán)益類投資分析中，但是在一定程度上也適用于債券及其他債權(quán)類投資的分析中。2.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A．個人外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．單位經(jīng)常項目外匯賬戶

答案：B

解析：B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.提高市場份額

B.擴大經(jīng)營規(guī)模

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.經(jīng)營和管理風險

答案：D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險，該特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。4.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。5.“對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權(quán)限”，這種授權(quán)形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權(quán)人劃分

C.按客戶風險評級授權(quán)

D.按行業(yè)進行授權(quán)

答案：D

解析：信貸授權(quán)的形式按行業(yè)進行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權(quán)限。6.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。7.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導．使現(xiàn)場檢查更有針對性。8.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

答案：B,C

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，