書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年泉州銀行校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。2.在我國，職工可以領取企業年金的年齡()。

A.按照國家規定為55歲

B.按照國家規定為60歲

C.參照國家統一規定的法定退休年齡

D.由企業自主決定

答案：C

解析：根據《企業年金試行辦法》規定，職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金個人賬戶中一次性或定期領取企業年金。職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現行法律法規，國家法定的企業職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。3.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。4.境外人士在境內居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內所得境內支付或負擔

B.境內所得境外支付或負擔

C.境外所得境內支付或負擔

D.境外所得境外支付或負擔

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。

表6-1境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅一覽表?

5.以下（）行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響。

A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是造假的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束

B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經理熟知與本職工作密切相關的法律、法規和監管規則

答案：A,C

解析：這類問題要仔細閱讀選項，根據選項自身的簡單邏輯就能判出對錯。A項會增加銀行經營過程中的風險。給銀行帶來了信用風險，同時該從業人員的行為也違背了監管規避的職業操守。這一操守要求銀行業從業人員在業務活動中，應依法樹立合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。C項也違背了監管規避的職業操守，使銀行可能蒙受損失。6.國家風險分散的具體策略包括（）。

A.銀團貸款

B.共同投資

C.國別限額

D.以上都是

答案：D

解析：提高風險分散，就要想到多元化。A項是多家銀行，B項是多家投資方，C項是多個國家，都可以達到風險分散的效果。7.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。8.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規劃的資金缺口

B.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經積累退休養老金基金的現值

D.養老金赤字=養老金總需求-養老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經積累退休養老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養老金赤字”。9.具有()情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。10.稅制要素主要包括（）。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環節

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環節、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。11.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。12.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

13.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。14.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的——提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額——的比例提取擔保賠償準備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

15.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。16.在固定資產貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

答案：對

解析：如為固定資產貸款，涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。17.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.商用房地產

B.居住用房地產

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

答案：A,B

解析：商用房地產和居住地產押品包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。18.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

答案：D

解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。19.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務重構一是為了平衡融資結構，其原因可能是由于快速發展，公司需要將原來的部分短期融資轉化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結構。故本題選B。20.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

答案：對

解析：風險監管是重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

考點

銀行監管概述?

21.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。22.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的經濟壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的物質壽命

D.設備的假設壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：①設備的物質壽命；②設備的技術壽命；③設備的經濟壽命。23.下列關于家庭風險管理的說法，不正確的是()。

A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為：結婚、購房

B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險

C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低

D.成熟期的家庭成員年齡在40—60歲之間

E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫療險

答案：B,C

解析：B項，形成期的保險保障重點是意外險、醫療險、定期壽險。C項，與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力較形成期低，但較成熟期和衰老期高。風險承受能力最低的是衰老期。24.下列關于我國商業銀行短期流動性監管主要指標的描述正確的有（）。

A.商業銀行的流動性比例不應低于25%

B.商業銀行的存貸比應高于75%

C.商業銀行的凈穩定資金比率應當不低于100%

D.商業銀行的核心存貸比不應低于25%

E.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

答案：A,E

解析：我國對商業銀行的短期流動性風險監管主要指標只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優質流動性資產分析。A項，商業銀行的流動性比例應當不低于25%；E項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

存貸比、凈穩定資金比率屬于商業銀行流動性風險中長期結構性分析。B項，商業銀行的存貸比應當不高于75%；C項，凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。25.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。26.在非現場監管中，商業銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數據。（）

答案：錯

解析：被監管對象按監管部門統一規定的格式和口徑報送基礎報表和數據，形成金融監管基礎數據庫。27.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權益

D.建立法治國家

答案：A

解析：犯罪是統治階級規定的侵犯統治階級利益的行為，刑罰是統治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。28.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要發生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：A

解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要發生一定的損失。29.銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，應當（）。

A.要求商業銀行采取有效措施降低風險水平

B.要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率

C.要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估

答案：C

解析：銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業銀行，銀監會或其派出機構有權依法采取下列監管措施：(1)與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。

(2)增加對商業銀行銀行賬戶利率風險的現場檢查頻率。

(3)要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。

(4)要求商業銀行補充相關信息。

(5)要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．

(6)要求商業銀行采取有效措施降低風險水平。

(7)提高資本充足率要求。

(8)《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及相關法律、行政法規和部門規章規定的其他措施。

30.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權()。

A.對應收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應收未收的罰息計收利息

D.扣押企業資產

E.申請企業破產清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定；應收未收的罰息也要計復利。

31.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業網點和各類業務屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

答案：B

解析：基礎產品是公司信貸產品的基本形式，是核心產品借以實現的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營業網點和各類業務。32.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A,C,E

解析：當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。33.商業銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有()。

A.借款人的經濟性質

B.被授權人的資產質量

C.被授權人的風險管理能力

D.貸款規模

E.被授權人所處區域的經濟信用環境

答案：B,C,E

解析：銀行業金融機構應建立統一的法人授權體系，對機構、人員和崗位進行權限管理。根據受權人的風險管理能力、所處區域經濟信用環境、資產質量等因素，按地區、行業、客戶、產品等進行授信業務差別授權，合理確定授權權限。34.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復議

C.行政強制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動?？键c

行政訴訟35.個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的（）、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業務申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。36.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵(質)押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

答案：A

解析：對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。37.某商業銀行信用卡業務(無擔保循環的)個人類表內透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設對應的表內風險權重是75％，表外風險轉換系數是20％。則該商業銀行計量的信用卡風險加權資產量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67．5

答案：D

解析：權重法下信用風險加權資產為銀行賬戶表內資產信用風險加權資產與表外項目信用風險加權資產之和。在計量各類表內資產的風險加權資產時，應該首先從資產賬面價值中扣除相應的減值準備，然后乘以各自的風險權重。在計量各類表外項目的風險加權資產的時候，應該將表外項目名義金額乘以信用轉換系數得到等值的表內資產，再按表內資產的處理方式計量風險加權資產。因此該商業銀行計量的信用卡風險加權資產量最可能的是50×75％+200×20％×75％=67．5(億元)。38.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。39.財務顧問服務可分為()。

A、財務融資顧問

B、財務制度顧問

C、財務重組顧問

D、投資理財顧問

E、收購兼并顧問

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財務顧問服務可分為財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。40.凈穩定資金比例應持續性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》有關凈穩定資金比例的監管標準的規定，凈穩定資金比例應持續性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。41.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理業務

答案：A,C,E

解析：商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務。出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯。42.如果在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易，則可以采用市場法進行房地產估價。（）

答案：對43.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。44.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息

D.制定系統性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

答案：C

解析：關于客戶信息收集，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。故選項C錯誤。45.金融衍生工具劃分種類的依據包括（）。

A.交易價格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

答案：C,D,E

解析：金融衍生工具按基礎工具的種類劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場所劃分為場內交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。46.中國人民銀行對()有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業主要監管職能由銀監會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留監管職能。選項中的各項監管職能都是上述目標相關的，《中國人民銀行法》對于銀行的監督管理職能在第32條作出了規定。@niutk47.再貼現是中央銀行與商業企業之間辦理的票據貼現業務。（）

答案：錯

解析：再貼現是中央銀行與商業銀行之間辦理的票據貼現業務。?48.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。49.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。50.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內容的有（）。

A.風險管理體系

B.資本數量、構成及各級資本充足率

C.信用風險、市場風險、操作風險的計量方法

D.內部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應至少包括以下內容：風險管理體系(包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及其他重要風險的管理目標、政策、流程以及組織架構和相關部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數量、構成及各級資本充足率；信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要求變化；信用風險、市場風險、操作風險及其他重要風險暴露和評估的定性和定量信息；內部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關因素：薪酬的定性信息和相關定量信息。51.行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經說明理由，可以撤回。

答案：對

解析：行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。52.《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.定時存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。53.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。54.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。（）

答案：錯

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。55.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據《合同法》第五十二條規定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。56.目前同業業務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業務開放，因此會承受一定程度的市場風險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價

答案：B

解析：目前同業業務的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業務開放，因此會承受一定程度的市場風險。57.對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以獎學金方式償還貸款本息。58.退休養老規劃的重要性表現在()。

A、社會老齡化趨勢

B、醫療和健康費用持續增加

C、通貨膨脹率居高不下

D、生活品質提高和額外支出增加

E、養老保障制度缺位

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

退休養老規劃的重要性主要體現在以下幾個方面：社會老齡化趨勢；醫療和健康費用持續增加；通貨膨脹率居高不下；生活品質提高和額外支出增加；養老保障制度缺位。59.APT理論的創始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。

60.商業銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業債權的風險權重為75％（）

A.只適用于生產加工類型的企業

B.商業銀行對單家企業的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0．5％

C.符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業銀行對單家企業的風險暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規定，商業銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業債權的風險權重為75％：①企業符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準；②商業銀行對單家企業(或企業集團)的風險暴露不超過500萬元；③商業銀行對單家企業(或企業集團)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0．5％。61.放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括()。

A.合規性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.項目資本金到位情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執行部門的主要審核內容包括：合規性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔保的落實情況、審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況、資本金同比例到位的落實情況、申請提款金額是否與項目進度相匹配以及提款申請是否與貸款約定用途一致。62.下列符合金融創新原則的是（）。

A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創新的內容。

63.假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發現有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。64.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產所依賴的資源的枯竭所導致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業；④聚集過度性衰退，即因經濟過度聚集的弊端所引起的行業衰退。65.下列選項中，不屬于國際銀行業資產負債管理的工具方法的是()。

A.風險計量方法

B.結構調節方法

C.風險對沖方法

D.量化交易方法

答案：D

解析：國際銀行業資產負債管理的工具方法大致可以分為：風險計量方法、風險對沖方法和結構調節方法。66.在商業銀行已經或者可能發生信用危機、嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對銀行實行接管，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商業銀行法》第六十四條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。67.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）。

A.商業銀行董事

B.商業銀行會計人員

C.商業銀行信貸人員近親屬

D.商業銀行監事擔任高級管理職務的公司

答案：B

解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。68.債權人委員會行使下列職權（）。

A.監督債務人財產的管理和處分

B.審查管理人的費用和報酬

C.監督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

E.通過債權人財產的管理方案

答案：A,C,D

解析：債權人委員會行使下列職權：（1）監督債務人財產的管理和處分（2）監督破產財產分配（3）提議召開債權人會議(4)債權人會議委托的其他職權69.銀行監管的依法原則是指（）。

A.監管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規的許可

B.監管活動除法律規定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

答案：A

解析：銀行監管的依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。從法律性質看，監管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。70.資金來源與運用表反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況，可以用于（）。

A.選擇資金籌措方案

B.制訂適宜的借款計劃

C.制訂適宜的還款計劃

D.為編制資產負債表提供依據

E.幫助銀行了解到項目今后的還款資金來源情況

答案：A,B,C,D,E

解析：資金來源與運用表反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產負債表提供依據。71.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據《中華人民共和國民法通則》第二十六條規定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。72.電子銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢。73.下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風險關鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監測的操作風險管理流程。關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。74.當有危及銀行債權安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

答案：錯

解析：當危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施。

考點

借款人的權利和義務75.風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

答案：B,C,E

解析：完善風險信息監控：風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。76.對個人經營貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規定

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經營實體信譽是否良好，經營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實，調查借款人擬提供的抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經營貸款的貸前調查除了ABCDE五項外，還應重點調查以下內容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關規定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。

77.在個人住房貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

答案：對78.內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。79.自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。80.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區域型營銷組織

D.產品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產品型營銷組織；③市場型營銷組織；④區域型營銷組織。81.貸款檔案管理的要求不包括（）

A.集中統一管理

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

答案：B

解析：貸款檔案管理具體要求如下：（1）信貸檔案實行集中統一管理原則；（2）信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理方式。82.下列關于稅收的特征的表述，不正確的是()。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統一的整體，相互聯系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統一分配

D.稅收的強制性主要體現在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權利(權力)與義務進行規范，依據法律進行征稅。我國憲法明確規定我國公民有依照法律納稅的義務。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現在征稅過程中。83.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。84.下列關于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

答案：B

解析：家庭生命周期各階段特征及財務狀況：①家庭形成期，可積累資產有限，但因為年輕可承擔較高的風險；②家庭成長期，子女上大學前儲蓄逐步增加，要開始控制風險，但并非無法承擔投資風險；③家庭成熟期，為準備退休金，要逐步降低風險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風險承擔能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。85.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調查和分析。保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。86.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。()

答案：錯

解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押；若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。87.下列最能體現銀監會“管法人”的監管理念的是（）。

A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內控機制

C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

D.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業監管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。88.設備的技術壽命是指設備從開始使用至()所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術落后而被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術壽命是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經歷的時間；設備的物質壽命是指設備在使用過程中由于物理和化學的作用，導致設備報廢而退出生產領域所經歷的時間；設備的經濟壽命是指設備在經濟上的合理使甩年限,它是由設備的使用費決定的。89.某鄉鎮企業(地處農村)三月份應繳納增值稅6萬元，消費稅2萬元，則該鄉鎮企業當月應納城市維護建設稅為()元。

A.200

B.400

C.600

D.800

答案：D

解析：城建稅納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的，稅率為1％。因此，該企業當月應納城市維護建設稅=(60000+20000)x1％=800(元)。90.下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。

A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；②明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；③出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。91.下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。

A.貸款購買的商品質量有問題導致消費者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩定

C.借款人的真實收入狀況難以掌握

D.抵押權益實現困難

E.銷售活動失敗，資金周轉發生困難

答案：A,B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款的風險包括：①借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者；②借款人的償債能力有可能不穩定(如職業不穩定的借款人、面臨就業困難的大學生等)；③貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；④抵押權益實現困難；⑤個人生產或者銷售活動失敗，資金周轉發生困難。

92.國際收支包括（）。

A.貿易項目

B.經常項目

C.非經常項目

D.資本項目

E.企業信貸

答案：B,D

解析：國際收支包括經常項目和資本項目。93.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A、當銀行只有一種或很少幾種產品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B、產品型營銷組織需要在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度

C、當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構

D、對于產品的營業方式大致相同的銀行，應該建立產品型營銷組織

E、只在某一區域市場上開展業務的銀行適合采用區域型營銷組織結構

答案：A,B,C94.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優勢。95.在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()

A．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B．以債務人能夠承擔的債務為限

C．以債權人的債權為限

D．以債務人的所有債務為限

答案：C

解析：C依《合同法》規定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。貸款合同是合同的一種。故選C。96.假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續增長率為()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報率(ROE)=凈利潤／所有者權益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續增長率為：

97.進行信貸客戶內部評級的評價主體是__________，評價目標是__________，評價結果是__________。（）『2013年6月真題]

A.商業銀行；償債意愿；違約概率

B.專業評級機構；償債意愿；違約概率

C.商業銀行；客戶違約風險；信用等級

D.專業評級機構；客戶違約風險；信用等級

答案：C

解析：客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。98.存放同業的存款屬于定期存款性質。（）

答案：錯

解析：

存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現金資產的一部分。?99.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。100.股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后()個月內召集和召開。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。101.（）標志著銀行監管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監管模式

C.監管目標

D.監管原則

答案：A

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標志著銀行監管制度的正式確立。102.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

解析：直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。故選B。103.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。

A.價值穩定性

B.收益可預期性

C.權利排他性

D.可變現性

答案：D

解析：個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性。104.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關聯交易手段

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

E.超出人民銀行規定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中不得有的行為；B項，在業務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業務以及服務收費過程中，銀行業從業人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；C項屬于銀行業從業人員在業務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得有的行為。105.抵質押合同簽訂后的（）個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規的規定到登記部門辦理押品登記手續。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵質押合同簽訂后的15個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規的規定到登記部門辦理押品登記手續，對需轉移銀行占有的動產及權利憑證等質物，經辦行應及時要求出質人將押品交付銀行占有。106.在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是()。

A.現金給付

B.抵交保費

C.購買繳清增額保險

D.增加保單保額

答案：D

解析：分紅壽險的紅利分配方式有兩種：①現金紅利，包括直接領取現金、抵交保費、累積生息和購買繳清保額等；②增額紅利，是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。107.中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A．存款準備金制度

B．增發國債

C．再貼現政策

D．公開市場業務

答案：B

解析：B貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現政策和公開市場業務。增發國債屬于財政政策。故選B。108.（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。109.下列選項中，無法體現商業銀行同業存放業務內部控制薄弱的是()。

A.業務內控制度不健全

B.業務內控制度不合規

C.內控制度執行不力

D.業務內控制度不清晰

答案：D

解析：商業銀行同業存放業務內部控制薄弱體現在下述幾點：(1)業務內控制度不健全；(2)業務內控制度不合規；(3)內控制度執行不力。選項D不能體現內部控制薄弱。110.設備的技術壽命是指設備從開始使用至()所經歷的時間。

A.因物理、化學作用報廢

B.因技術落后被淘汰

C.使用費超過預算

D.完全折舊

答案：B

解析：暫無系統解析111.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制定格式合同和協議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

答案：C

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。112.以下關予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據評審對象的不同，采用不同方法

C.商業銀行可根據關鍵風險指標所反映的風險評估結果進行優先排序

D.商業銀行應當基于操作風險自我評估法和關鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

答案：A

解析：商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系，這是關于操作風險識別方法的說法。?

113.在銷售低谷期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。（）

答案：錯

解析：在銷售高峰期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。114.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A、產品差異策略

B、單一營銷策略

C、低成本策略

D、專業化策略

答案：B115.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額?？键c

資本的定義與分類116.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是()。

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。117.理財規劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產品和服務介紹

B.持續理財規劃服務協議

C.全生涯模擬仿真現金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產品和服務介紹，全生涯模擬仿真現金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。118.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權審批

B.審貸分離；授權審批

C.審貸分離；全權審批

D.審貸綜合；授權審批

答案：B

解析：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。119.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。（）

答案：對

解析：凈現值率即項目的凈現值與總投資現值之比，其計算公式為：FNPVR=FNPV／PVI，其中，FNPVR為凈現值率，FNPV為財務凈現值，PVI為總投資現值。凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。120.下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結保險中投資賬戶價值隨資產投資的業績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。?121.反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據經驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。122.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統

D.內部流程

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。123.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規處罰

C、限定用途

D、分級管理

答案：D124.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A、操作風險

B、道德風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：C125.中國人民銀行對()有權進行監督檢查。

A．執行有關黃金管理規定的行為

B．執行有關反洗錢規定的行為

C．執行有關外匯管理規定的行為

D．執行有關人民幣管理規定的行為

E．執行有關清算管理規定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

答案：B

解析：商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行在我國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。2.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業經營權不屬于實物。3.下列關于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現有企業產品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產者的競爭強度，受產品買主轉換成本高低的影響

C.市場上可替代產品和服務的存在意味著企業產品和服務的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業中現有企業的競爭戰略

答案：D

解析：兩個處于同行業或不同行業中的企業，可能會由于所產生的產品是互為替代的產品，從而在它們之間產生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業中現有企業的競爭戰略。故本題選D。?4.現代商業銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創造功能

答案：A

解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業?，F代商業銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。5.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。

A.相對而言變現能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

答案：B

解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。6.商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。

A.最可能發生的

B.最常見

C.不發生不可抗力因素的情況下

D.最不利

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第25條的規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。7.下列關于資產配置的說法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預測期間在5一10年

B.一般而言，全球資產配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當市場表現出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當的視角，為戰術性資產配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產配置的期限在1年以上。D項，買人并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰略性資產配置的投資者。8.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。9.下列選項中，不能通過項目現金流量表計算的指標是（）。

A.投資回收期

B.內部收益率

C.流動比率

D.凈現值

答案：C

解析：現金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現金流量表，可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等評價指標；②自有資金現金流量表，該表可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標。10.（）是家庭教育理財規劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。

A.職業教育

B.子女教育

C.基礎教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。11.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。12.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A,C,D

解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務；E項，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。13.通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。14.下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結保險中投資賬戶價值隨資產投資的業績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。15.通貨緊縮會使政府的收入向企業和個人轉移，會使企業在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：對

解析：通貨緊縮會使政府的收入向企業和個人轉移，主要是通過降