4,了-4,了-一、判斷（共20j^,20分）h鋤機構從晉理層到一鍛業茅員工都應菇反憂錢內部控制負有責任.PA岀對E”錯氛反洗錢是一：^?=需要自上帀下動開展才旋確保第^就合規工作.高管人員給予反洗錢工作的支捋和扌旨導是營造念了內控邛境的關腱囚素之r<A.對0.悄豊融機構堿產和舜融吋，應當將容戶身份資料和容戶交層信息移交國豎阮有關都門指定的機構。VAQ對B惜反洗錢內部控制可脫高金融機枸的基本框架里獨發揮作用.乂對-客戶6也人代理tL金融機構辦理業另的，當對被代理人?身陰證件或活^耳池身tfhi[明文件邁行彬對并晉訊可嘆不對代暉人審核7丄對B■■-■<反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的倍息.有效的管理和交ffi以及開莊暢通的信息反情和拇告謂謚.保證發于粧的問脈能夠;^時、完整地為最高.吳拿曜.7U對5曙卑筆人民帀交剔0萬元以上或劭卜帀交易等值1萬美元以上K現釧攵支屬于大額交島當y幕計密|]±述金1^的不包括在內。\'A對B/錯有效的反撫錘內部控制是龕ffi機構從制定、實施到管遅、苦習的一個完?2的運行機制."MA/對B.措嘰對柢慝于大艱交鳥又亙于可疑交易訥交剔金融機珂打儀只揑交大額交易授告或可疑交易報告八IA..對B國錯】嘰金鑒枕構建立反洗錢內那控制制度訥弓的是對自身金?業務口可能岀觀的洗餐風險進行預陌和控制.這與人民銀廳外部監管所要達到的目的并不一a.7A.對B巒檔1】、金融機構和從寧匸兌業務舸機枸対官戶向境外匯出鍛金時?燈外拽熬人注斯;明禎的，金融機瑙可登迅匸出款的杠相所在地笛積07對畫?擁遇g法錢內部梓制是余融機枸參與國際ft爭的前屏件.皮捋^坊杲大名針國家71^其是5^達國家對全融機構國0示化戰陷的必須要^1?只有符?合E際標準的全融11枸才能-世出去二PA.賈對B惜L氛同一介質丄存有不同■保存期限客尸Sffi資料或者交昌記錄的，應當據最怎期限保存。7藪色錯從反洗錢內部控制的核0是有效防范洗錢鳳亀丙此在建立內胡^制時必須以審fc經營溝出發點，充分竜慮■&個業務環節酒在的風險，通過適當的程序、措甬避晃和誠少風險.7A⑥對B-詣1靈金甬廿匚構懷疑容戶.資金、交島或若試圖逑行的交易勻恐怖主義、恐怖活動左菲認及恐怖俎織、恐佈分子、從事抵隔範貨活訪的人軸關朕S.無論所楞彊S全全a或者財產僑fi大小，都應當?交涉嫌恐怖融資的可麺交?島報告-VA.@對B錯1氣反洙錢內E制度應為具有權或性，任fl金融機構員工不得擁有不竇內制e制約頁的權利。7扎⑥對B一措跟行札構發現或苕百合理理aiff■疑容戶或舌耳交?對于與司世機關發布?恐煒組飪、矩怖分子容苴相關的?應當立即向中國辰洗錢監測分折+心和口國人民銀籽當地分支柚憧S交可疑支具報舌，并且?相矢主管郃1的更求依S系取惜施-JA門和B.ft丄蠱、反洗錢冋部拄制的梅杳，評僑評門不應當壯立干內檸鈾席的制定和執苻部門.T對'■；S19、可疑交島分桁和客戶身忙識別呆兩亍不屁K工忻，互相獨立而托聯系，U對可疑交扇竹祈E寸可以不參?客戶身佛識別序獲得的信息。VA對D.I?如S戶勢份舊別中的蔡止性要求是指?童M機構不得対身櫛不明的喜戶現哄服務或者與耳a行交昌.不御為客戶尸立匿老賬戶或者假名賠戶.7A心對B.錯金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。A.B.廣B.廣錯反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。A.B.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。A.B.4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。A.B.5、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。CB. 錯6、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。A.B.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必須要求， 只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。B.廣錯8、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險。A.B.對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責A.B.10、反洗錢內控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內部控制約束的權禾I」。CB. 錯11、反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內控制度的制定和執行部門。A.B.12、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。13、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。CB. 錯14、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。15、反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關。B.a錯16、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

17、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單。B.「錯18、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。CB. 錯19、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對涉嫌洗錢的可疑交易活動,依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。動,依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。A.20、20、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動， 從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。B.全融擴的璉當竝號門前應吭1^崗起跖肖*人貝帀大繭交屍和可戟交酣雅工年「4A對B鉆冬廣與價函弓沖的非a對&識別饕求足拒，型m兒構刊用電話.廝瑕6助舉行負1：機臥臭具他方式為容嚴理供非柜咅方哉勺服務味應蛉格朗尊粉認址獵施，￥卑相應隨技木玄5^豐膛.強化內邙評稈序■訊則宮二影"\A客戶片序訐、別口旳尿茫性鯊求是胤■^；融列料應保護斎業槨密可］^"人辟歸蚤養氓茅洛戶^衍說址過程申阿囪客戶片分吿總和交禺信息-<A對B堵為對憶坯凸辦理一次性金?^立暑利以開立!!!1^戶零方瓦建立業礬篥需登記客戶身^基疋菩息.若客戶的注所丸與經君居注葩不一^旳，畔記客Q的住所地.7A.對B錯一、判斷（共20聽?20分］￡干立人民床家期存卻:厳戶單位耒在經辦銀行開立過蓿期結算氏戶或臨時有就（IK戶楓銀r營址岡直墟門人靈應tU8容戶百次開立人民幣!K戶的方式百憊靄戶貝帶資刑.\'A對E.濡乩全融存1構使產知鮮釀時，叵蘭將客戶身冷資葩叨□客戶玄易営層移交國勢苗關薛門栢定射機須八"*對BT&<^侖即■栓客戶導符識刖和存戶身鞭科瓦交品記議（吊存管理外這莎規定.鋼機掏在與客戶的業務存續期間.應當采取持續曲容戶耳份說別?#風■<A°對B.錯3、菩戶由他人代理在會融機祐辦理業勞抓當對植弋理人英身悅征畔或者罷也#竊證明丈件進行喘對戸登記，可以帀對代遁人審擁.VA.對B—館久專戶元廠捷交￥撈加明文樣已過有議朋，窖戶說有衽芻理耶卩札內更黜且沒有燙岀臺埋嗟由的,金融機枸不可以衛止為徉戶卿業番.PA.對B弋】嘰客戶導］5^低科和交貝記對及正在械反聊然■訓査耐可疑京盤活動，且原洗戰調査工作在規定的最IU保薦期屆確時仍東結朿的，金融機構應將其保存至反洗鐐ifl查工愜貉朿.<A*對3.鎧U-單筆人尿帀交屍】0幵元以丄或者外帀交島?芋值1可芙元臥上的觀金應支.厲于大頼交列，當日呆計這到上述全雷肚不電L括玄內.<1A■對B"錯4單竝峯戶的器乘背卡*蟻咅斎間，爲常細婆至單>^?鋰辛時甬］,背晶覘惶為關忝是否卩配舟和斷瘩戶身<^^是否異常眄一個重要關注點.<A時B-錯—■判斷｛共抽題，分）比、呂融祐罐）顒產或圭解哦吋?氏將售戶身撈資車|＜U女縣記錄自樹區＜A■對E■貉14＞對貶屬于大可班交廚閑交已全ttPm可以只a交大額交易抿告或可巔文昴報務｛A時R；t&一、判斷（共203,卻分）1H大額現業另中識見宮戶關重點之?足?取?比1；^耶?大慈金的右戶身符.’4A■'.4B.暫ih對瀕網和夙窖匯良業勢ID機構為冬戶冋隱;■卜匸出資空吋.塩外收款人住肝不明詢亂鈿!fetr.枚可誓S匯出款腳機枸所左赴^稱a￡A對B.'"ft一、判斷（共2CS,20分）1-同一介質上存有末同諾庶紀客戶駟資料或者爻易記承前，應當按最?期唯棵存.7A對Br佩全制構懷疑客戶.資篡交曷或考試圖進行的^易與恐怖主；Z、盼活動犯罪以尿恐怖坦紀憩怖分子、從事恐痂也資活動的人ffi關庭叭無論所體及資金金新石者蟲產陋大帕恭應當喘交越燎壯布毗資眄可疑交爰,恨苦。乜A.'E對B鋌1趴帳行叭構妄瓦弱?看玄育理逗裁伍炭客戶或君并文靈對手與司法機關就布的恐酈目織、證哪好子若單相？^的?應當立即R中圍反粧棧監I&P分祈中心和中國入民撼亍當覽紓?!1^1^；提女可凰交易振育.并且料冃關主營靜門的歿菇酣^左軍背版UA.對B惦込帳廳有呂珅坯由壞疑帝勺屬干聯合國專蒔■吉第1斷號玄議，卸⑻號撫議首尊1冇否訣戦客竹但不能確認制應當立即爪聃交列［電制丹甌并于當曰向中0人鳳屈行注庁申希杭壽稱認，A對B錯、反洗錢內部控制：反洗錢內部控制可脫韶金融機構的基本框架單獨發揮作用. 7對錯

內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險.通過適當的程序，措施避免和減少風險。內部控制的核心是有效防范洗錢風險.因此在建立內部控制時必須以審慎經營為岀發點，充分考慮各個業務環節潛在的風瞼，?過適當的程序，措施避免和減少風險。反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模，業務范圍和風險特點無關"八錯八錯金融機構應將反洗錢工件要求嵌入業務工作程序和管理系統、使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。"潼對

二、客戶身份識別:客戶身份識別也稱，'了解你的客戶”O客戶身份識別中的保密性要求是指.金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息.客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶一金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別文務的責任。在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額

以上的一次性金融服務時.金融機構應當進行客戶身份識別15周歲客戶持彖中戶口簿和本人學生證到Ei銀行辦理開戶手續.B銀行按照客戶身份識別的基本要求，井未受理該業務「請問：B銀行的做法是否合理？

時悶亍不愛理此業務是合理的.對子花周由以T的中國益民.應由其監護人代理開戶"并出具代理人身份證和［吏用人戶口S.開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料.卜J1客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采:取持續的客戶身份識別措施。

銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍，經營規模.業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符*Ml單位客戶的票據背書.資金去向.資金規模與單位的經營范圍，背景.規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。'-錯

'-錯人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查.貸后定期識別及貸后檢查等。貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人（貸款企業）的信用記錄.貸款卡年檢記錄等措施進行。

外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景。對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況，生產.經銷該產品的能力進行分析.對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件.對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況.以履行可疑交易持續監控職責。*?對個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶.代理人。客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法「將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程.*窮對銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準