|Youhavetobelieve,thereisaway.Theancientssaid:"thekingdomofheavenistryingtoenter".Onlywhenthereluctantstepbysteptogotoit'stime,mustbemanagedtogetonestepdown,onlyhavestruggledtoachieveit.--GuoGeTech第一篇銀行知識與業務第1章中國銀行業概況（一）單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。TOC\o"1-5"\h\z2019201920192019（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會國務院中國銀行業協會銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。現場檢查監管談話非現場監管信息披露監管中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。A?會員大會理事會常務理事會秘書處TOC\o"1-5"\h\z我國三大政策性銀行成立于（）年。1994201920192019承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。國家開發銀行中國農業發展銀行中國進出口銀行中國銀行7.承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是中國農業銀行中國農業發展銀行中國進出口銀行國家開發銀行國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定中國農業銀行專門經營農村金融業務中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。中國銀行，中國農業銀行中國銀行，中國工商銀行交通銀行，中國農業銀行交通銀行，中國工商銀行關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（）。在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是（）。引進戰略投資者B?聯合重組跨區域經營以上答案都對下列農村金融機構中，屬于2019年批準新設立的機構是（）。農村商業銀行農村資金互助社農村信用社農村合作銀行（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。2019年12月31日2019年7月1日1986年12月31日D.1979年1月1日在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。外商獨資銀行外國銀行分行外國銀行代表處以上機構具有相同的業務經營范圍以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營2019年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司汽車金融公司的監管機構是（）。中國人民銀行銀監會中國證監會中國銀行業協會中國銀行業協會的會員單位包括中國人民銀行銀監會工行、農行、中行、建行、交行中央匯金公司2019年3月20日，（）掛牌。渤海銀行B.張家港市農村商業銀行上海銀行中國郵政儲蓄銀行根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。經營租賃轉租賃租賃D?融資租賃貨幣經紀公司的服務對象是（）。境外金融機構境內金融機構境內外金融機構境內外上市公司第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）。北京銀行南京銀行上海銀行威海市商業銀行我國銀行業正式全面對外開放是在A.2019年8月8日2019年12月11日2019年1月1日1994年1月1日TOC\o"1-5"\h\z銀監會的英文縮寫是（）。CSRCCBRCCIRCPBOC（二）多選題在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有（）。監管銀行業金融機構監管黃金市場C?監管工商信貸業務監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場2.銀監會的監管理念包括（）。管風險管法人管內控提高透明度信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。風險管理狀況財務會計報告董事變更情況其他重大事項中國銀行業協會設有的專業委員會包括（）。法律工作委員會農村合作金融工作委員會銀行業從業人員資格認證委員會銀團貸款與交易專業委員會我國大型商業銀行不包括（）。國家開發銀行中國農業銀行中國建設銀行中國農業發展銀行2019年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設截至2019年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。張家港市農村商業銀行X商銀行交通銀行中國進出口銀行下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。只能吸收社員存款B.能夠吸引公眾存款只能向社員發放貸款可以購買金融債券根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行夕卜國銀行分行夕卜國銀行代表處《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A?接受境內公眾存款提供購車貸款發行金融債券代理政策性銀行業務以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一截至2019年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行屬于“一行三會”范疇的是（）。中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會銀行業協會社保理事會近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。農村商業銀行中國農業銀行農村合作銀行中國農業發展銀行銀行業監督管理的目標包括（）。保證銀行業金融機構不倒閉最大限度地擴大銀行業資產規模促進銀行業的合法穩健運行維護公眾對銀行業的信心（三）判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。TOC\o"1-5"\h\z中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）截至2019年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和TOC\o"1-5"\h\z交通銀行均已上市。（）外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。（）我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）2019年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）答案D2019年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。（第3頁）答案B《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”（第5頁）中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。（第4頁）答案A題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價：“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價：“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話：“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。（第8頁）答案D“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構：“理事會”是會員大會的執行機構；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責：“秘書處”為日常辦事機構。（第9~10頁）答案A1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。（第10頁）答案CA選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。（第10頁）D選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）答案BB選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。（第10頁）A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。（第13頁）答案A國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。（第10~11頁）D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。（第13頁）答案B“四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（第13頁）答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）中國銀行于2019年、中國建設銀行于2019年、中國工商銀行于2019年先后整體改制為XX公司。中國農業銀行自2019年2月正式開始股份制改革，截至2019年4月尚未完成。（第13~14頁）答案DA、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。（第15頁）D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。（第12頁、第15頁列表）。答案DA、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。（第16頁）答案BA選項，2019年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2019年新批準設立的機構。C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。D選項，2019年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。（第17頁）答案A2019年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2019年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19頁）答案A根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務（全面的外匯和人民幣業務）。B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務（不是全面的人民幣業務）。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機構。（第20頁）答案CC選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的政策性經營。（第21頁）答案B汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。（第20頁）答案C凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。目前會員單位包括大型商業銀行（即工行、農行、中行、建行、交行）。中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。（第9頁、第12頁）答案D中國郵政儲蓄銀行于2019年12月31日經銀監會批準成立，2019年3月20日掛牌。（第18~19頁）渤海銀行成立于2019年；張家港市農村商業銀行成立于2019年；上海銀行成立于2019年。（第15~17頁）答案D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。（第21頁）答案C按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。（第22頁）答案C2019年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。（第16頁）答案B2019年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。（第19頁）答案B銀監會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC.A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫；D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（第4頁）（二）多選題答案BD銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第5頁）監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3頁）答案ABCD銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。（第6~7頁）答案ABCD信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。（第8頁）答案ABCD截至2019年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。（第10頁）答案AD大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。（第10頁）答案C2019年1月在北京召開的全國金融工作會議決定:首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。（第12頁）答案ABCA選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。（第17頁）B選項中，工商銀行于2019年整體改制為XX公司。（第13頁）C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。（第14頁）D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）答案ACD農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。（第18頁）答案ABCD根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。（第19~20頁）答案B《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。（第22頁）答案AC城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。（第15頁）城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。（第16頁）2019年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。（第16頁）2019年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。（第16頁）答案AB“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。（第9頁）答案AC農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融