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2019年初級銀行從業資格《個人理財》題庫綜合試題A卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請第一按要求在試卷的指定地址填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。一、單項選擇題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、依照《證券投資基金法》的規定，要成立基金管理企業，注冊資本不低于（）人民幣，且必定為實繳錢幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元2、稅前收益由平時的營業收入與（）之差來決定。A、營業花銷B、稅率高低C、辦公花銷D、成本花銷3、以下各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（）A、特許權使用費所得B、勞務酬金所得C、財產轉讓所得D、利息、股息、盈利所得4、某投資者年初以10元/股的價格購置某股票1000股，年關該股票的價格上漲到11元/股，

在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分配了現金盈利，那么，該投資者該年度的擁有期收益率是（）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%5、個人理財顧問服務的各項管理制度細風險控制措施，都表現了（）A、認識客戶和銀行利益最大化B、成立風險管理的原則C、成立內部控制制度原則D、慎重性原則6、談論信貸財產質量的指標不包括（）A、信貸余額擴大系數B、利息實收率C、流動比率D、加權平均限時7、宋體為了獲得牢固的現金流，應該投資于那種（）A、創業基金B、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金8、李氏夫婦當前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各種類態的儲存共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則依照生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財解析和建議不適合的是）A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部儲存投資于收益牢固的銀行如期存款，為將來養老做準備第1頁共18頁C、李氏夫婦應該利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C、現貨市場D、低風險股票、高信譽等級的債券仍舊能夠作為李氏夫婦的投資選擇D、外匯市場9、銀行是開放式基金的（）14、在人身以外損害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必定因受到客觀事故而致使A、基金受益人某種結果，如（）B、基金管理人A、死亡或疾病C、基金投資人B、疾病或失業D、銷售代理人C、殘疾或死亡10、（）是檢驗客戶家庭財產流動性的最主要的指標。D、退休或殘疾A、流動性財產比率15、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險企業購置了不測損害險，約定如雇員在工作中因意B、流動性財產外損害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為C、現金儲備（）D、自用性財產A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬11、商業銀行相關規定，未要求理財人員的（）B、雇員家屬、太平洋人壽保險企業、雇員和私企業主A、年齡C、太平洋人壽保險企業、私企業主、雇員和雇員家屬B、職業操守D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬C、行業經驗16、以下關于商業銀行睜開個人理財業務基本條件的表述，錯誤的選項是（）D、管理能力A、擁有相應的風險管理系統和內部控制制度12、職工購置、建筑、翻建、大修自住住所，能夠申請住所公積金貸款，申請貸款應具備條件B、有具備睜開相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員之一是連續正常繳存住所公積金（）以上。C、具備有效的市場風險鑒別、計量、監測和控制系統A、六個月D、信譽優異，近一年內未發生損害客戶利益的重要事件B、一年17、在我國，人身保險合同中的遲交寬容條款恩賜了投保人繳納保險費（）天的寬容期。C、三個月A、60D、無時間規定B、3013、以下關于依照交易標的物劃分，錯誤的選項是（）C、90A、錢幣市場D、10B、資本市場18、以下關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的選項是（）第2頁共18頁A、資本需動用的時間隔現在越近，越不能夠肩負風險23、以下固定收益證券中，風險最低的是（）B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品A、企業債券C、年齡越小，所能承受的風險越大B、短期國庫券D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業教材C、企業債券19、由銀行向客戶許諾支付最低收益，產生高出最低收益部分則由銀行和客戶依照合同約定進D、商業票據行分配，這樣的理財計劃是（）24、我國法定的退休年齡為女性（）周歲。A、非保本浮動收益理財計劃A、50B、保本浮動收益理財計劃B、55C、最低收益理財計劃C、60D、固定收益理財計劃D、5720、人口密度和家庭結構屬于影響房地產價格的什么要素（）25、《商業銀行法》規定，商業銀行的主要經營業務不包括（）A、社會要素A、代理收取股票交易傭金B、地區要素B、供應信譽證服務及擔保C、自然要素C、從事同業拆借D、政治要素D、買賣政府債券、金融債券21、方先生購置某企業股票，該企業的分紅是1.2元，將來3年以每年10%的速度增加，3年后26、宋體以下相關黃金價格地說法中錯誤地是（）的股利為（）元。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系A、B、國際局勢緊張時,黃金價格會上漲B、C、一般而言,世界經濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上漲C、D、美元地堅硬經常會推動金價地上漲D、27、個人理財風險和酬金的關系是（）22、《貸款公則》從（）起推行。A、正相關A、2019年8月1日B、反相關B、2019年8月1日C、無法判斷C、1996年8月1日D、沒相關系D、1999年8月1日28、對以下（）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。第3頁共18頁A、有時所得33、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，劃分出對企業收益貢獻大的B、個體工商戶生產、經營所得VIP客戶，并為之創立更高花銷價值、供應更多更好的服務，使之成為企業的忠誠那個客戶，長C、稿酬所得久的為企業創立收入和收益。D、財產轉讓所得A、差異化營銷29、以下選項中不屬于金融市場特點的是（）B、感情營銷A、市場商品的特別性C、數據庫營銷B、市場交易活動的集中性D、電話營銷C、市場交易主體的唯一性34、股票投資地收益等于（）D、市場交易價格的一致性A、資本利得30、對設施使用壽命的評估主要考慮的要素不包括（）B、股利所得A、設施的技術壽命C、資本利得加股利所得B、設施的經濟壽命D、資本利得加利息所得C、設施的物質壽命35、個人在面對教育花銷、供養花銷及養老花銷三大財務考驗的同時，還要還清各種中長遠債D、設施的文化壽命務，這屬于個人生命周期的（）31、委托人有權向法院申請撤掉受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應該知道撤掉原因A、牢固期之日起（）內執行，未執行的，申請權取消。B、成立期A、1個月C、高原期B、3個月D、保持期C、半年36、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的選項是（）D、1年A、利率風險是市場風險32、若是就業率連續走低，社會人才供過于求，失業人數增加，預期將來家庭收入存在不確定B、利率上漲，債券價格下降性，則個人理財策略最正確為（）C、擁有債券到期，則無任何損失A、能夠偏于平衡，配置中度風險產品D、債券到期時間越長，利率風險越大B、能夠配置能夠博取最高收益的產品37、以下不屬于專業理財人員依照客戶家庭生命周期恩賜財產配置建議的整體原則的是（）C、能夠偏于進步，配置股票產品A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐漸降低D、能夠偏于保守，配置防守性財產，如儲存產品B、子女小時和客戶年老時，側重流動性好的存款和錢幣基金的比重要高第4頁共18頁C、家庭成長遠流動性較大，應減少資本向外流出銀行從業資格證試題C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高D、在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明本幣增值了。38、流動比率等于（）43、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（）A、流動財產-流動負債做了嚴格限制。B、流動財產/流動負債A、市場準入C、流動負債-流動財產B、業務活動D、流動負債/流動財產C、相關人員從業資格39、商業銀行經過必然的形式組織資本本源的業務，稱為（）D、相關督查A、財產業務44、保險是指（）依照合同約定，向（）支付保險費，（）關于合同約定的可能B、中間業務發生的事故及相應的財產損失肩負補償保險金責任。C、負債業務A、投保人，保險人，保險人D、貸款業務B、保險人，投保人，投保人40、以下理財顧問服務所不能夠供應的功能是（）C、保險人，投保人，保險人A、財務規劃D、投保人，保險人，投保人B、理財產品推介45、以下關于哪項風險不屬于非系統性風險（）C、財產管理A、財務風險D、投資咨詢B、經營風險41、A銀行刊行了一期人民幣債券理財計劃，若是在理財期內，市場利率上漲，但該產品的收益C、政策風險率不隨市場利率的上漲而提升，那么這種風險稱為（）D、有時勢件風險A、市場風險46、以下哪一種風險不屬于債券的系統風險（）B、流動性風險A、政策風險C、其他風險B、經濟周期顛簸風險D、匯率風險C、利率風險42、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不相同，以下選項不正確的選項是（）D、信譽風險A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。47、反響客戶控制開支和增加凈財產能力的財務比率是（）B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明必然數額的本幣能夠換得更多的外幣。A、投資與凈財產比率第5頁共18頁B、流動性比率月27日該股票價格為每股80美元，該投資者執行期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出C、負債收入比率價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者盈利（）美元。D、儲存比率A、司馬兩單位48、（）對基金財產擁有經營管理權；（）對基金財產擁有保存權；（）對基金B、托拉營運收益享有收益權，并肩負風險。C、金衡制單位A、管理人，托管人，投資人D、K值單位B、管理人，投資人，托管人53、若采用固定投資比率策略限制股票財產在40%，初步投資組合之股票為80萬元，其他則持C、托管人，管理人，投資人有現金，若三個月后股票財產上漲28萬元，則此時投資人應采用何種動作?（）D、投資人，托管人，管理人A、賣出價值萬元的股票49、以手下于財產保全的方式的是（）B、賣出價值萬元的股票A、訴前財產保全和訴中財產保全C、賣出價值萬元的股票B、訴前財產保全和訴后財產保全D、不買不賣C、執行財產保全和逼迫財產保全54、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的選項是（）D、逼迫財產保全和訴中財產保全A、違約風險就是信譽風險50、時間價值既是資源稀缺性的表現也是人類心理認知的反響，表現在信譽錢幣系統下，一般B、政府債券的違約風險一般要比企業債券的低而言，將來所擁有的錢幣比當前所擁有的等額錢幣擁有（）的價值。C、政府債券的違約風險是零A、更低D、企業債券的違約風險一般經過信譽評級表示B、不能夠確定55、以下關于保險兼業代理同意證，說法錯誤的選項是（）C、相同A、同意證的有效限時為3年D、更高B、保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜51、銀行營銷機構的組織形式不包括（）C、保險兼業代理人在發生合并或撤掉、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在A、直線職能制1個月內向中國保監會交回保險兼業代理同意證B、事業部制D、由于名稱或主營業務范圍改正而需改正保險兼業代理同意證的內容時，應在1個月內向C、合伙合作制中國保監會申請辦理改正事宜D、矩陣制56、合伙企業的投資者李某以企業資本為其自己購置汽車和住所，該財產購置支出應按（）52、某投資者于2008年6月26日購置了執行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8計征個人所得稅。第6頁共18頁A、薪水薪金所得A、保證收益理財計劃B、承包轉包所得B、最低收益理財計劃C、個體工商戶的生產經營所得C、保本浮動收益理財計劃D、利息股息盈利所得D、非保本浮動收益理財計劃57、以下關于債券利率風險的說法，不正確的選項是（）62、期貨交易所的風險管理制度不包括（）A、也叫價格風險A、保證金制度B、當利率上漲時，債券價格上漲B、漲跌停板制度C、關于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的財產收益C、全額交割制度D、債券的到期時間越長，價格風險越大D、風險準備金制度58、證券投資基金的收益不包括（）63、銀行個人理財業務與居民儲存業務的共同點是（）A、股票指數下跌A、業務性質B、證券買賣差價B、資本運用方式C、盈利收入C、為客戶服務D、債券利息D、風險肩負方式59、（）是證券刊行和交易制度的核心。64、以手下于個人教育理財規劃的非錢幣風險的是（）A、公正原則A、因長遠同父親母親生活致使的無法提前自立B、公開原則B、投資失敗致使子女失去留學機遇C、公正原則C、選擇政府貸款后因無力送還致使債券轉嫁到子女身上D、平衡原則D、教育金歸屬權發生爭議60、一般年金是指（）65、關于寫字樓投資的風險，以下說法錯誤的選項是（）A、每期期末等額收款、付款的年金A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必定防范貶值風險B、每期期初等額收款、付款的年金B、寫字樓與住處都擁有投資功能，因此寫字樓面對的投資風險和住處相同C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那處，這樣不僅不會產生其他收益反而會耗資費D、無量期連續等額收款、付款的年金金61、由銀行向客戶許諾支付最低收益,產生高出最低收益部分則由銀行和客戶依照合同約定進行D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力分配的理財計劃是（）66、收益分配中的稅收籌辦原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。第7頁共18頁A、收益D、業務部門間易缺少溝通效率B、總收益71、國際資本流動的根本動力是（）C、凈收益A、擴大商品銷售D、凈財產B、獲得較高收益67、依照銀監會《關于調整商業銀行個人理財業務管理相關規定的通知》，商業銀行刊行保證C、調治國際出入收益性質的理財產品，應推行（）D、緩和個別國家內部矛盾A、報告制72、個人教育理財之因此是一項生產性投資，其原因是（）B、銀監會審批制A、教育是人一世中必定的C、證監會審批制B、教育資本是人力資本的主要成份D、當地銀監局審批制C、教育投資即將來投資68、以下產品組合中，風險系數最低的是（）D、教育投資是以子女成才為目的的A、外匯寶和期權73、以下統計指標不能夠用來衡量證券投資的風險的是（）B、活期存款和國債A、希望收益率C、對沖基金和彩票B、收益率的方差D、基金和藍籌股C、收益率的標準差69、2007年1月至11月，在美國工作的小李每個月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元D、收益率的失散系數兌換成人民幣拿出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子能夠將（）美元兌換成人74、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的選項是（）民幣。A、客戶評估報告認為某一客戶不適合購置某一產品時，但客戶堅持要求購置的，商業銀行A、8000應擬定特地的文件，列明商業銀行的建議、客戶的意愿、其他說明事項B、6000B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶介紹銷售此類產品C、4000C、商業銀行應向有意購置產品的客戶當面說明相關產品的投資風險細風險管理的基{本常D、2000識70、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，以下說法正確的選項是（）D、商業銀行應用平時易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利A、簡單滋長本位主義的投資狀況B、加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系75、（）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。C、增加了花銷開支A、自由外匯市場第8頁共18頁B、官方外匯市場A、即期交易C、批發外匯市場B、遠期交易D、零售外匯市場C、套期保值76、以下哪一種黃金投資方式風險最高的是（）D、謀利交易A、銀行紙黃金81、商業銀行睜開個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，對付利率和匯率等主要金融政B、實物金策的改革與調整進行充分的（）C、黃金期貨A、狀況解析D、上海黃金交易所AU（T+D）B、缺口解析77、金融機構應該穩當保存其衍生產品交易的資料，其中電話錄音應保存（）以上。C、壓力測試A、1個月D、敏感性解析B、3個月82、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。C、6個月A、按投資基金的組織形式D、1年B、按投資基金可否贖回78、宋體（）是指以增加保單保額的方式來進行盈利分配。C、按投資基金的投資對象A、現金盈利分配D、按投資基金的風險大小B、增額盈利分配83、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和（）C、保額分紅A、最后目標D、美式分紅B、最后決定79、若是辦理保險后懊悔,應及時辦理退保手續,與此相關地正確規定為（）C、最后收益A、在10天懊悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付必然地違約金、D、中期目標B、在10天懊悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續費,過期則除支付手續費外,已繳納84、充分授權制度要求：商業銀行應穩當保存合同和授權文件，而且最少每年確認（）保費將不退回、A、1次C、在5天懊悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付必然地違約金、B、2次D、在30天懊悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續費,過期則除支付手續費外,已繳納C、3次保費將不退回、D、4次80、在以下交易方式中，不具備保值功能的交易是（）85、依照規定，城鎮企業、事業單位要依照本單位薪水總數的（）繳納失業保險費。第9頁共18頁A、6%A、藝術品投資是一種中長遠投資，其價值隨著時間而提升B、2%B、古玩交易成本高、流動性低C、3%C、經念幣是擁有相應紀念意義的錢幣D、5%D、郵票投資的風險性大于其盈利性86、宋體依照《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》，保證收益理財計劃中的保證：（）A、指商業銀行依照約定條件向客戶許諾支付浮動收益二、多項選擇題（本題共40小題，每題1分，共計40分）B、指商業銀行依照約定條件和實質投資收益狀況向客戶支付收益，其實不保證客戶本金安全1、開發商向施工單位支付的稅費有哪些（）的理財計劃A、公共配套設施費C、指商業銀行依照約定條件向客戶許諾支付最低收益并肩負相關風險B、綠化費D、由銀行和客戶依照合同約定分配C、管理費87、最初的生命周期模型是由（）提出。D、房地產轉讓稅A、伊查克?愛迪斯2、商業銀行的中間業務包括（）B、侯百納A、辦理過內外結算C、弗朗哥?莫迪利阿尼B、代理刊行D、莫迪利阿尼和布倫伯格C、發放貸款88、“中銀理財”的經營層級分為（）D、承銷政府債券A、理財中心、大戶室E、代理外匯買賣B、理財中心、大戶室、理財專柜3、專業理財人員依照家庭生命周期不相同階段的特點恩賜適合配置建議，以下說法正確的有C、理財中心、理財工作室、理財專柜（）D、理財中心、理財工作室A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和錢幣基金的比重能夠高一些89、以下不屬于借款人提款用途的是（）B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險財產的比重應逐漸降低A、支付勞務花銷C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應該最高B、工程設施款D、在高原期財務投資特別是中高風險的組合投資成為主要手段C、購置商品花銷E、在保持期，投資組合應以固定收益投資工具為主D、填充企業既往的損失4、相同的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應該依照民事法律的（）原則90、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的選項是（）A、公正競爭第10頁共18頁B、自覺A、建議要能滿足對方的主要需求或某種特別需求C、公正B、建議要能巧妙地表達本行的需求D、等價有償C、要學會清楚簡要地提出建議E、誠實信譽D、注意建議提出的策略5、宏觀經濟政策對投資理財的影響擁有（）的特點E、注意建議中的發盤和接盤的問題A、綜合性9、下面屬于商品證券地有（）B、復雜性A、提貨單C、全面性B、運貨單D、展望性C、庫房棧單E、正確性D、存款單6、客戶的風險特點由（）構成。10、以下做法中，哪些行為不屬于違反《職業操守》中保護商業奧秘與客戶隱私的范圍（）A、財產負債比率A、向客戶介紹本行還沒有上市的新式理財產品B、風險偏好B、宛轉拒絕回答客戶咨詢投資某類理財產品的其他客戶姓名等信息C、風險認知度C、銀行業從業人員小張的家人咨詢近來本行開發的產品時，小張拒絕回答D、實質風險承受能力D、與同業人員交換客戶信息E、投資組合財產種類E、沒心識的泄露了客試戶的信息7、以下關于動產的交付管理，正確的有（）11、若是預期將來利率水平下降，應采用的投資方式為（）A、動產物權的成立和轉讓，自使用時發見效力，但法律還有規定的除外A、儲存B、船舶、航空器和靈巧車等物權的成立、改正、轉讓和消滅，未經登記，不得抗衡好意第B、債券三人C、股票C、動產物權成立和轉讓前，權益人已經依法占有該動產的，物權自法律行為見效時發見效D、基金力E、房產D、動產物權成立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人能夠經過轉讓請12、下面對股票解析表述不正確的選項是（）求第三人返還原物的權益代替交付A、基本解析是定性解析，主若是進行長線投資解析，重視于對政治、經濟、社會等要素的E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人連續占有該動產的，物權自交付時發見效力解析；技術解析是定量解析，主若是進行短線投資解析，重視于對行情、量價、企業經營等因8、在合時拿出可行性建議的過程中，要注意掌握好的是（）素的解析第11頁共18頁B、技術解析是定性解析，主若是進行長線投資解析，重視于對政治、經濟、社會等要素的D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不能退回.解析；基本解析是定量解析，主若是進行短線投資解析，重視于對行情、量價、企業經營等因16、投資者在選擇不相同債券作為投資工具時應該考慮的要素有（）素的解析A、稅收成本C、基本解析是定性解析，主若是進行短線投資解析，重視于對行情、量價、企業等要素的B、債券限時解析；技術解析是定量解析，主若是進行長線投資解析，重視于對政治、經濟、社會經營等因C、債券收益率素的解析D、債券信譽等級D、技術解析是定性解析，主若是進行短線投資解析，重視于對行情、量價、企業等要素的E、債券投資的機遇成本解析；基本解析是定量解析，主若是進行長線投資解析，重視于對政治、經濟、社會經營等因17、以手下于動產的是（）素的解析A、飛機13、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限企業刊行的國泰B、船舶金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）C、汽車A、客戶甲是基金擁有人D、電視機B、國泰基金企業是基金管理人E、房屋C、中國銀行是基金管理人18、金融市場，應包括的要素有（）D、中國銀行是基金托管人A、資本供應者和資本需求者E、客戶甲是基金倡導人B、信譽工具14、信托按信托財產的不相同劃分為（）C、信譽中介A、資本信托D、金融市場的價格B、動產信托19、保險地基本當事人有（）C、不動產信托A、保險人D、其他財產信托B、投保人E、法人信托C、被保險人15、以下相關外匯期權交易地說法正確地是（）D、受益人A、外匯期權地交易對象其實不是錢幣自己,而是一項將來能夠買賣錢幣地權益.20、以下關于股票內在價值的說法正確的選項是（）B、期權地買方能夠依照市場狀況自行決定可否執行權益.A、股票的內在價值也即理討價值C、期權賣方肩負風險,執行買賣地義務,并收取期權費.B、股票的內在價值決定股票的市場價格第12頁共18頁C、內在價值可是股票真實價值的估計值A、公民收入D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格顛簸B、人均公民收入E、股票的內在價值由市場利率決定C、個人收入21、基金分紅分為（）兩種形式。D、個人可支配收入A、股利分紅E、個人可任意支配收入B、現金分紅26、宋體資本市場的交易對（）C、實物分紅A、短期政府債券D、盈利再投資B、股票E、送股C、債券22、在進行保險規劃時，會面對很多風險，哪些行為會惹刮風險？（）D、商業票據A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元E、投資基金B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的如期人壽保險27、保本浮動收益產品有（）C、張先生在一家保險企業為自己購置了10份人身不測損害保險A、保本信托產品D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險企業都投保了80萬元B、保本掛鉤股票23、宋體理財顧問服務包括的內容有（）C、結構性存款A、個人投財產品推介D、商品指數B、保險規劃28、以下相關稅收規劃的說法中，正確的有（）C、財務解析與規劃A、稅收規劃的目的是少納稅和遞延納稅D、向客戶投資建議B、稅收規劃發生在納稅行為后E、資本信托C、稅收規劃必定在合法的前提下進行24、依照個人所得稅相關規定，以下各項公益、營救性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（）D、稅收規劃發生在納稅行為前A、經過非營利性的社會合體向紅十字事業的捐贈E、稅收規劃可適合漏稅B、經過國家機關向農村義務教育的捐贈29、影響匯率變化的基本要素有（）C、個人對汶川大地震受災地區的公益性捐贈A、經濟要素D、經過非營利性的社會合體向重點文物保護單位的捐贈B、政治及新聞輿論要素25、衡量花銷者收入水平的經濟指標包括（）C、市場要素第13頁共18頁D、央行干預D、利率風險E、與以上幾項沒關E、提前停止風30、全球鉑金總儲量的98%集中在（）34、在解析長遠銷售增加惹起的借款需求時，銀行應關注的內容有（）A、南非A、銷售增加率可否牢固在一個較高的水平B、美國B、實質銷售增加率可否明顯高于可連續增加率C、加拿大C、經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增加的需要D、俄羅斯D、企業月度和季度的營運資本投資變動狀況E、中國E、企業月度和季度的銷售額和現金收入水平變動狀況31、占有市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（）35、理財顧問服務的特點包括（）A、財產險A、顧問性B、分紅險B、專業性C、全能險C、綜合性D、投連險D、制度性E、房貸險36、實物黃金業務流程包括（）32、關于信托業務中委托人的權益，說法正確的選項是（）A、客戶選擇創立實物黃金的網點辦理業務A、委托人有權認識信托財產的管理和運用、處分及出入狀況，并有官僚求委托人做出說明B、填寫實物黃金購置申請表B、因成立信托時未能預示的特別事由，致使信托財產的管理方法不吻合受益人的利益時，C、將申請表、身份證、現金或卡折提交柜員委托人有官僚求受托人調整信托財產的管理方法D、收取或代保存黃金產品、成交單及發票C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤掉原因2年內，有權申請人民法院撤E、持現金或在銀行開立的儲存卡以及身份證等有效證件按銀行宣告的價格進行紙黃金的購銷該處分行為買D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人37、金融衍生品市場E、受托人管理運用信托財產裕重要過失時，委托人可申請人民法院解任受托人A、平攤成本33、最常有的銀行理財產品風險包括（）B、轉移風險A、政策風險C、價格發現B、違約風險D、提升交易效率C、市場風險E、優化資源配置第14頁共18頁38、證券投資基金按法律地位的不相同可分為（）B、錯誤A、封閉型投資基金3、（）編制估量表第一明確財產和負債的本源與特點，對其進行分類，并在估量表上填寫B、契約型投資基金出入項目的詳盡名稱。C、企業型投資基金A、正確D、開放型投資基金B、錯誤E、交易所交易基金4、（）宏觀經濟政策、法規等發生重要改變也許金融市場的重要變化等外面要素發生變化39、伴讀理財中的錢幣性風險可能有（）致使理財規劃方案需要調整的狀況比很多。A、房地產市場浮動可能造成房產貶值A、正確B、父親母親雙方需有最少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租借業務B、錯誤C、投資房產需要家庭有充分的資本為基礎，大額資本的支出同時會影響家庭其他方式的理5、（）在稅收規劃中，節稅與風險并存，節稅越多的方案經常也是風險越小的方案。財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平A、正確D、子女沒有獨立生活的機遇，自主自立的能力得不到相應的鍛煉B、錯誤40、以下行為中（）表現了同事間團結合作、互通有無的精神。6、宋體（）無法經過基本面解析而獲得超額收益的市場為弱型有效市場。A、睜開經驗溝通會、專業知識培訓會A、正確B、溝通銷售產品的技巧B、錯誤C、分享各自的客戶資源7、（）在個人理財業務形成與發展時期，個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服務D、提示同事不適合的行為行業，并進而成為商業銀行的核心業務。E、在工作談論會中直接指出同事的錯誤A、正確B、錯誤三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）理財顧問服務是一種向高凈值客戶供應的綜合理財業務。8、（）一般合伙企業，合伙人以勞