1、2004年首期期理財指數報報告 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs1.htm 第一部分 指指數及高收入入群體定義 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs2.htm 第二部分 2004年年首期金葵花花理財指數結結果及含義 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs3.htm 第三部分 高收入群體體日常生活方方式一、研究目的20003年10月月，招商銀行行

2、對外發布了了第一期金葵葵花理財指數數（即中國都都市高收入群群體理財綜合合指數）后，在在社會上引起起較大反響。作作為國內第一一個反映中國國都市高收入入群體對其所所擁有的全部部財富加以使使用和管理、以以達到保值增增值目的的行行為趨向，以以及對影響這這種行為趨向向的各種因素素的分析和判判斷的指數，吸吸引了國內多多方面的關注注。為了對中中國都市高收收入群體的理理財趨向進行行長期跟蹤監監測，并進一一步解析他們們在理財投資資方面的行為為，了解他們們對于一些社社會熱點問題題的主要看法法，20044年3月由招招商銀行組織織編制，委托托零點研究集集團對于金葵葵花理財指數數進行了第二二期的調研和和跟蹤研究。 這次

3、研研究主要基于于上次的研究究成果，并引引入了零點價價值觀測量模模式對高收入入群體的生活活形態和理財財觀念進行了了全新的劃分分。本次研究究的主要目的的如下：在上一期指數體體系的基礎上上對金葵花理理財指數進行行跟蹤調查計計算，并以此此反映中國都都市高收入群群體的理財變變化趨勢，并并比較中國七七大城市高收收入群體的理理財活躍程度度。 解析中國都市高高收入群體理理財指數的構構成要素，比比較兩期指數數構成狀況的的變化。 了解高收入群體體最需要的個個人理財服務務及接受金融融產品和服務務的主要信息息渠道。 了解高收入群體體對于一些社社會熱點問題題的主要看法法。二、指數研究方方法 本次研研究采用定量量研究的方

4、法法，其中指數數研究主要采采用第一期指指數研究中通通過德爾斐專專家法所確定定的指標體系系。（一） 問卷調調查與實地質質量控制 1. 調查區域與與樣本量 本次定定量調查共在在北京、上海海、廣州等七七個代表性的的城市對10049個高收收入人士進行行調查。金葵花用戶非金葵花用戶總計北京8138146上海7144151廣州5142147武漢11138149成都35115150西安15139154沈陽9143152總計909591049各地區配配額情況如下下：職業北京上海廣州武漢成都西安沈陽總計執行人數配額比例%執行人數配額比例%執行人數配額比例%執行人數配額比例%執行人數配額比例%執行人數配額比例%執

5、行人數配額比例%執行人數配額比例%個體經營者292031212215302036241510342219719私營企業經營者141017112920211424163825221416516自由職業者75213264218521303專業人士161124161510201321142214181213613國內企業單位中、高層管理者2215149231617111172114221413012國內事業單位中、高層管理者961171510151075117149828三資企業中、高層管理者141028192114221585201313912612專業技術人員292017111510128352

6、38514913012公務員6475436464117139535合計1461001511001471001491001501001541001521001049100其中男男女比例如下下： 2.受訪對象 本次調調查受訪對象象為個人或家家庭金融資產產總水平在人人民幣50萬萬以上，訪員員會將受訪對對象的其他外外顯特征記錄錄在問卷上，同同時紀錄受訪訪者可能提供供的詳細資料料，以便于后后期的復核與與檢查。 3.抽樣方式本次調查查采用以下方方式抽樣：高級寫字樓、高高檔消費場所所、高級俱樂樂部、中高檔檔住宅小區、別別墅區、中高高檔車售賣點點等地方攔截截訪問；在執行過程中如如果個別城市市遴選受訪者者困難，

7、通過過滾雪球抽樣樣的方式獲得得受訪者；知情人滾動抽樣樣； 4.訪問方式 由零點點訪員中心訪訪問員執行實實地訪問工作作，在每次訪訪問前所有訪訪問員都須接接受專項培訓訓，并提供書書面訪問指導導手冊。訪問問中由訪員讀讀出問卷，由由受訪對象回回答，問卷由由訪員填寫，訪訪問結束贈送送小禮品。 5.復核方式 問卷記記錄受訪對象象的姓氏、聯聯系電話，具具有可復核性性。訪問結束束后，零點公公司將抽取220%的問卷卷進行復核，部部分地區進行行100%復復核。以電話話復核為主，同同時保證每個個訪員的問卷卷均被復核到到，被確認有有質量問題的的訪員的所有有問卷全部作作廢不用。為為保證最終有有足夠的成功功問卷，實施施的

8、樣本量為為成功樣本量量的105。 6.數據處理 本次調調查在所有問問卷回收后，經經過復核編碼碼工作，數據據使用PCEEDIT軟件件錄入計算機機，經過邏輯輯查錯形成最最終數據庫，使使用SPSSS軟件進行統統計分析。 （二） 指數計算方方法 中國都都市高收入群群體理財綜合合指數計算公公式： 其其中 Inddex_a 為宏觀環境境變動預期指指數 Indexx_b 為整整體收支變動動預期指數 IIndex_c 為理財財支持能力評評價指數d1 為理財工具具認知評價指指數三、22004年首首期指數高收收入群體的基基本情況 我們對對所有受訪者者的背景資料料進行分析后后，發現中國國都市高收入入群體在年齡齡和學

9、歷上具具有以下一些些基本特征：1. 年齡結構年年輕化 從年齡齡結構來看，441.32的受訪者分分布在30到到40歲之間間，30歲以以下和40到到50歲兩段段分別占到224.88%和24.338%，500歲以上的高高收入群體只只占了9.443%。與22003年終終期受訪者的的年齡結構相相比，30歲歲以下的比例例略有下降，而而31-500歲之間的比比例則略有上上升，表明高高收入群體正正在向著這一一年富力強的的年齡段集中中。 2. 學歷結構高高等化 如圖所所示，大學本本科學歷是高高收入群體中中最多的一部部分，占有442.95%的比例，大大專學歷次之之，占有322.79%，持持有高中水平平學歷的一共共

10、有15.444%，碩士士也占有5.75%的比比例，低于高高中學歷的在在群體總數中中只占不到55%。與上一一期相比，大大學本科與專專科學歷的比比例也有所上上升，而其它它教育程度則則略有下降。 3. 職業分布 考慮到到高收入群體體的職業結構構短期內不會會發生較大的的變化，此次次的研究基本本上采用與上上一期指數一一致的配額。我我們對高收入入群體的職業業分布主要通通過對各地跟跟高收入群體體有密切接觸觸的知情人深深訪得出，如如國家或各地地政府統計部部門的官員、研研究中國社會會階層與高收收入群體的大大學教授、高高檔樓盤和高高檔汽車銷售售點的銷售經經理、銀行證證券等金融機機構大戶或貴貴賓部經理等等。綜合各地地的深訪結果果，我們認為為在高收入群群體中，呈現現出一種三分分天下的格局局。這三個群群體分別是民民營經濟經營營者（包括個個體戶和私營營企業主）、企企事業單位的的中高層管理理人員（含國國內企事業單單位和三資企企業）和專業業人員（含專專業人士和專專業技術人員員）。他們三三個群體加起起來占到總高高收入群體的的90左右右，其各自比比例依次略有有減少。在剩剩下的10%的人群中，主主要由公務員員、自由職業業者等其他職職業所構成。