1、平安智盈人生終身壽險萬能型產品介紹課程大綱 產品開發背景 智盈人生產品概述 智盈人生的五大特色 智盈人生的其他權益 智盈人生的附加險規定能提供終身保障能在需要時調整保額能有穩定收益可以清晰了解到保費的運作提供靈活的繳費方式在需要時能夠自由支取客戶需要什么樣的保險？產品開發背景萬能壽險 能夠滿足 這 一切！萬能壽險一種提供保費繳付的靈活性與身故給付的可調整性的保險產品Buy Term & Invest Rest萬能壽險于1979年誕生于美國，是迄今美國市場上最重要的壽險產品之一?美國市場萬能壽險銷售占比?數據來源：LIMRA教材最具市場影響力保險產品榮獲“最正確理財保險產品平安自2004年推出智

2、富人生萬能壽險以來，受到了熱烈追捧，并連獲殊榮！平安智盈人生終身壽險橫空出世！2007年10月1日，平安在智富人生的根底上，推出萬能二代終身保險期間不限交費年期被保險人1860周歲, 從事5級以上職業不得成為被保險人無固定職業、年收入低于2萬元不能投保投保規定被保險人身故，身故金為保單價值的105%和根本保額兩者取大,主險合同終止保險責任智盈人生產品概述期交保費最低4000元，超過局部為500元整數倍期交保費最高根本保險金額分年齡段顯示，如下表所示：最高根本保險金額與期交保險費倍數表年齡18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性100836856453

3、62922女性11898816654433427期交保險費小于6000元時，最低根本保險金額不得低于期交保險費的20倍； 期交保險費大于6000元含6000元時，最低根本保險金額不得低于期交保險費的5倍，且不得低于12萬元。根本保險金額最低保險金額最高保險金額算一算：1、客戶陳先生，30周歲，期交保費10000元。請問陳先生投保時的根本保險金額如何確定？2、陳先生選擇的根本保額為20萬元，假設干年后，陳先生不幸身故(1)假設身故時的保單價值為18萬元，應該給付的身故保險金為多少？(2)假設身故時的保單價值為33萬元，應該給付的身故保險金為多少？最低保險金額：120000元；最高保險金額：100

4、0083830000元(1)180000105%189000元200000元，故給付20萬元(2)330000105%346500元200000元，故給付346500元傳統險保險費純保費附加保費保障本錢儲蓄保費初始費用萬能險保險費保單價值保費構成每期期交保險費歸屬的保單年度對應的初始費用保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度智盈人生6000元以內的部分（年交）50%25%15%10%5%智盈人生超出6000元的部分（年交）5%初始費用根據保監會?萬能保險精算規定?，平安將針對客戶交納的保險費按如下比例收取一定初始費用，以支付該產品的運營本錢。客戶陳先生，30周歲

5、，期交保費10000元。假設陳先生每個保單年度均按時交費，那么前三個保單年度交納的初始費用分別是多少？6000元以內部分6000元以上部分初始費用總額第一年60005040005%3200元第二年60002540005%1700元第三年600015%40005%1100元算一算：每期期交保險費歸屬的保單年度對應的保單價值保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度智盈人生6000元以內的部分（年交）50%75%85%90%95%智盈人生超出6000元的部分（年交）95%保單價值客戶交納的保險費在扣除一定比例的初始費用后，將計入保單價值現金價值。單獨帳戶為履行萬能保險產

6、品的保險責任，平安根據保險監管機關的有關規定，為萬能保險產品設立單獨賬戶，單獨賬戶中的資產為平安所有，賬戶資產的投資組合及運作方式由平安決定。 保證利率本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。 結算利率每月第1日為結算日。平安每月根據保險監管機關的有關規定，結合萬能保險單獨賬戶的實際投資狀況，確定上個月的結算利率，并在結算日起6個工作日內公布。結算利率為日利率，保證不低于零。 保證利息自第2保單年度起，在每個保單年度的第1個結算日零時結算如果主險合同終止，在主險合同終止時結算結算時如果保證保單價值大于實際保單價值，保證利息等于

7、二者之差，否那么保證利息等于零保單利息在每月結算日零時獲主險合同終止時結算按主險合同每日24小時的保單價值與日利率計算當日保單利息，并按計息天數加總得出結算時保單利息 危險保額 1000收取方式：計算方式：每千元危險保額 年保障本錢查表扣除天數365天保障本錢在每月結算日零時，按照該月實際天數收取，直接從保單價值中扣除平安對本主險合同承擔的保險責任收取相應的保障本錢。每日的保障本錢為年保障本錢的1/365。年保障本錢根據被保險人的年齡、性別、危險保額及風險程度決定。 注：指結算日零時的保險金額減去保單價值后的數值算一算：客戶陳先生，30周歲，2007年10月8日投保，期交保費1萬元，根本保額3

8、0萬元，保單價值6800元。2007年11月1日結算時，將要扣除多少保障本錢？危險保額：30萬0.68萬29.32萬每千元危險保額保障本錢：0.96查表扣除天數：23天保障本錢：293200/10000.96/3652317.74元智盈人生的五大特色投資保底 理財方便持續交費 獎勵多多緩期交費 保障不變資產變化 透明公開 保額自選靈活可變智盈人生保險金額等于每個人所承擔的責任。投保智盈人生，客戶可以根據人生不同階段所承擔的責任，靈活選擇和調整根本保額。保額自選 靈活可變金額年 齡3545對父母的責任2260生活費用、子女養育費用、意外、疾病開支、償還各項貸款養老費用保險金額=每個人所承擔的責任

9、最高基本保額最低基本保額合同生效1年后每個保單年度只能申請一次 投保人已支付以前各期及當期應交期交保險費被保險人65周歲的保單周年日之前增加的根本保險金額所對應的保險責任自下一個結算日的零時起生效如被保險人在自新增根本保險金額生效之日起二年內因自殺導致身故，公司對增加的根本保險金額不負給付保險金責任增加根本保險金額條 件減少的根本保險金額所對應的保險責任自下一個結算日的零時起生效合同生效一年后每個保單年度只能申請一次減少后的根本保險金額不得低于期交保險費的5倍 減少根本保險金額條 件平安人壽保證客戶每年的保單價值不低于按年利率1.75結算所得金額，并可享受平安專業理財團隊打理萬能單獨帳戶所帶來

10、的更高收益。此外，客戶可以根據個人的財務規劃及需求，隨時申請局部領取。投資保底 理財方便保單價值存在較高收益可能性時間最低保證年利率1.75注：圖示僅指按期交費且未發生任何局部領取被保險人當時未發生保險事故每筆領取的金額不得小于100元，且為100元的整數倍領取后的現金價值不得低于1000元與最近一次結算日扣除的保障本錢的3倍二者中金額較大者局部領取每個保單年度兩次免費，以后各次收取手續費20元手續費直接從領取的保單價值中扣除條件手續費局部領取后智盈人生的根本保險金額、保單價值均按領取的現金價值等額減少減少后的根本保險金額不得低于公司規定的最低限額1000元影響算一算：客戶劉女士，第七個保單年

11、度中，保單價值為6萬元，根本保險金額為28萬元。假設劉女士決定申請局部領取現金價值2萬元，那么保單價值和根本保額將如何變化？保單價值減少為：600002000040000元根本保險金額減少為：280000-20000260000元如果客戶在保單生效日起三年內，每年均按期支付期交保費，當客戶按期支付期交保費時，平安人壽將額外分配2當期應交保費作為持續交費特別獎勵計入保單價值。持續交費 獎勵多多自第4保單年度起，發放等于當期應交期交保險費的2%的持續交費特別獎勵，并計入保單價值已經交納前3年每一期及當期應交期交保險費，并均在其約定的交費日期或其后的60日內交納條 件追加保險費和補交的以前各期期交保

12、險費均不享有持續交費特別獎勵金 額本卷須知算一算：客戶陳先生，30周歲，期交保費10000元。假設陳先生前10個保單年度按期支付保險費，那么其自第幾年起能獲得持續交費特別獎勵？每年能獲得多少？答復：從第四個保單年度開始，當客戶按時支付期交保費時，均可以獲得當期應交期交保費的2，即200元作為持續交費特別獎勵自第二個保單年度起，如果客戶暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障本錢，客戶可以緩交保險費，繼續享受保險保障。緩期交費 保障不變如在前3個保單年度中任一年度享受保費緩交那么將喪失持交獎勵的權利如在3個保單年度后享受保費緩交，那么持交獎勵的權利也會受到影響投保人已支付首期期交保

13、險費保單價值足以支付保障本錢條件影響資產變化 透明公開信息工程披露時間披露方式信息內容結算利率當月結算利率?中國證券報?上海證券報?證券時報?至少一種報紙公告 結算日起六個工作日內個人保單年度報告自第二個保單年度起，在每個保單年度首個結算日后15個工作日內 保單滿期前，保單價值缺乏以支付以后兩次保障本錢時 通知投保人或保單持有人，說明在此情況下保障將提前結束，并告知維持保單繼續有效的條件。 萬能險交費提示通知以郵件方式寄送給投保人或保單持有人上期末及本期末的保單價值列明各項費用和各項收益報告期末的根本保險金額報告期末的現金價值保單價值缺乏有效的提醒 以郵件或親送方式寄送給投保人或保單持有人增加

14、期交保險費追加保險費保險金領取方式選擇權智盈人生的其它權益1、增加期交保險費對 象權益說明期交保費低于6000元的客戶可以申請增加每一保單年度約定交納的期交保險費增加后的金額不得高于6000元每個保單年度最多只能申請1次保費歸屬在增加期交保費的首個保單年度交納的增加保費屬于第1個保單年度，以后應增加的分別屬于第2、3保單年度本卷須知如果按照增加后的期交保費確定的根本保險金額最低限額高于申請當時的根本保險金額，必須同時申請增加根本保險金額至最低限額增加局部可按規定繼續享有持續交費特別獎勵1、原期交保費符合享受持續交費特別獎勵的條件2、新增保費屬于第4保單年度或之后期交保費不低于6000元支付各期

15、和當期的應交期交保險費不得低于1000元，且為100元的整數倍期交保險費6000元2萬元的，每個保單年度內累計交納的追加保險費不能超過期交保險費的10倍期交保險費2萬元含2萬元以上的，每個保單年度內累計交納的追加保險費可超過期交保險費的10倍2、追加保險費注： 追加保險費保單年度是指實際支付追加保險費時所屬的保單年度追加局部初始費用收取比例追加保險費保單年度初始費用比例第一個至第五個保單年度5%第六至以后各保單年度算一算：客戶王先生夫婦，其中王先生32周歲，期交保費2萬元；王太太31周歲，期交保費1萬元。1、請問王太太每個保單年度內分別能最高追加多少保險費？2、假設王先生和王太太分別追加1萬元

16、，那么追加后，王先生和王太太的根本保險金額的區間范圍是？查表王先生：根本保險金額為13萬12萬+1萬137萬2萬681萬王太太：根本保險金額為13萬12萬+1萬82萬1萬811萬王太太每個保單年度最高能追加1萬1010萬元一次性領取轉換為年金領取 領取金額按照受益人申請領取保險金當時提供的轉換標準確定3、保險金領取方式選擇權追加保費期交保費保單價值初始費用保證利息保單利息持交獎勵保障本錢局部領取1.75%2%初始費用智盈人生產品回憶智盈人生保費流程圖智盈人生的附加險規定平安附加智盈人生提前給付重大疾病保險附加守護一生終身醫療保險2007附加豁免保險費重大疾病保險2007附加住院日額醫療保險2007平安附加住院費用醫療保險A、B平安附加意外傷害醫療保險2004平安附加意外傷害保險2004平安附加意外傷害住院收入保障保險2004附加殘疾意外傷害保險2004平安智盈人生終身壽