1、2022年黑龍江省初級銀行從業資格（個人信貸）考試題庫（含綜合能力和實務）一、單選題1.下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。A、國家風險由債權人所在國家的行為引起B、只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、通常在債權人的控制范圍之內答案：B解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。2.下列關于信用卡的表述，錯誤

2、的是（）。A、信用卡具有消費信貸、轉賬結算等功能B、信用卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C、持卡人可在信用額度內先使用后還款D、信用卡消費信貸一般有最低還款額要求答案：B解析：選項B描述的是準貸記卡的業務。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。信用卡具有購物消費功能、轉賬結算、儲蓄、小額信貸、信用卡取現、匯兌結算和分期付款功能。3.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當他得知有一棟大樓將要建設，從此別墅不能再眺望海景時，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了民法哪一原則（）A、自愿原則B、誠

3、實信用原則C、等價有償原則D、公平原則答案：B解析：誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔的義務，取得另一方當事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現合同的簽訂目的。4.銀行從業人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是（）。A、假裝不知情進行業務辦理B、拒絕辦理業務C、按規定向上級主管報告D、委托同事代辦答案：C解析：存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要向上級報告并說明。5.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A、12B、1

4、4C、23D、34答案：C解析：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。6.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()。A、單位資本項目外匯賬戶B、單位經常項目外匯賬戶C、專用存款賬戶D、一般存款賬戶答案：A解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。7.根據物權法規定，下列不可以用來抵押的財產是（）。A、土地所有權B、正在建造的不動產C、生產設備D、半成品答案：A解析：土地所有權不得抵押。8.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。A、銀行

5、保函B、保付代理C、遠期票據貼現D、質押貸款答案：C解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。9.下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是（）。A、票匯B、電匯C、信用證D、信匯答案：C解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人（收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿易結算外，還可為出口商提供打包融資服務，對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務。10.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標

6、是（）。A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值物價平減指數D、國民生產總值物價平減指數答案：A解析：衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是消費者物價指數。11.下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A、出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為C、保證是除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為D、背書是指在票據背面或者粘貼單上記載有關事項并簽章的票據行為答案：B解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。12.關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列

7、說法不正確的是（）。A、銀監會應自收到建議之日起20日內予以回復B、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C、中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排D、對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管使用直接檢查監督權答案：A解析：中國人民銀行法第33條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。銀監會應當自收到建議之日起30日內予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。13.（）主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。A、區域

8、發展條件分析B、區域發展分析C、區域經濟分析D、區域發展背景分析答案：C解析：區域經濟分析主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。它是在區域自然條件分析的基礎上，進一步對區域經濟發展的現狀作一個全面的考察、評估。14.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A、信用貸款B、保證C、質押D、抵押答案：C解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種

9、權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。15.以下選項中的國家，采用間接標價法的是（）。A、中國和日本B、韓國和加拿大C、英國和美國D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少數國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標價法。16.商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B、在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C、銀行開展創新業務時不必嚴格區分銀行資產和客戶資產D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手答案：B解析：銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和

10、客戶資產：損害客戶利益不僅是國家法律和職業道德所不允許的，而且從長遠來看也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。17.公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件D、公司最近三年無重大違法行為財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。18.商業銀行風險加權資產不包括（）。A、國家風險加權資產B、信用風險加權資產C、市場風險加權資產D、操作風險加權資產答案：A解析：商業銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、

11、市場風險加權資產和操作風險加權資產。19.以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。A、報告機制B、風險識別C、人員管理D、信息系統控制答案：B解析：B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施。20.應項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的，用以證明投標人在中標后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。A、授信額度B、資信證明C、貸款承諾D、信貸證明答案：D解析：信貸證明實質屬承諾業務的一個種類。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。21.公安機關因查處經濟違法犯罪案件

12、，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具（）公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A、省級(含)以上B、市級(含)以上C、縣級(含)以上D、鎮級(含)以上答案：C解析：辦理協助查詢業務時，金融機構經辦人員應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上(含，下同)機構簽發的協助查詢存款通知書。22.違法票據承兌、付款、保證罪侵犯的客體是（）。A、各類票據B、國家對票據的管理制度C、自然人D、金融機構工作人員答案：B解析：違法票據承兌、付款、保證罪侵犯的客體是國家對票據的管理制度。23.張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、構成信用卡詐騙罪B、不構成犯罪

13、，其行為屬不當得利C、構成侵占罪D、構成侵占遺失物罪答案：A解析：張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。違反了刑法第一百八十八條規定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。24.我國商業銀行很少直接面臨（）。A、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險答案：C解析：我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業銀行的資產質量。25.“雙峰”監管型的代表國家是（）。A、美國B、日本C、英國D、澳大利亞答案：D解析：澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型的代表。考點國際上主要金融監管的體制26.操作風險高級計量模型，最常用的是（）。A、

14、損失分布法B、內部衡量法C、打分卡法D、標準法答案：A解析：從當前業界實踐看，最常用的是損失分布法其主要原理是基于操作風險內外部歷史損失數據對損失進行估算，再通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業務環境和內部控制因素對損失進行前瞻性調整。27.中國人民銀行的職能不包括（）。A、制定和執行貨幣政策B、通過審慎有效的監管增強市場信心C、防范和化解金融風險D、維護金融穩定答案：B解析：B選項屬于銀監會的職責。28.中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準備金B、再貼現政策C、公開市場業務D、窗口指導答案：C29.（）制定了銀行業從業人員職業操守，并于2007年2月9日通過。A、中國

15、人民銀行B、中國銀監會C、中國銀行業協會D、全國人大答案：C解析：中國銀行業協會制定了銀行業從業人員職業操守，并于2007年2月9日通過。30.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。A、至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B、當事人意思表示真實C、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D、合同標的須確定和可能答案：A解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；(2)當事人意思表示真實；(3合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標的須確

16、定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。31.根據我國擔保法規定，保證的方式有（）和（）A、一般保證，連帶責任保證B、特殊保證，無責任保證C、特殊保證，連帶責任保證D、一般保證，無責任保證答案：A解析：根據我國擔保法規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。32.貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的調節和控制（）、信用及利率的方針和措施的總稱。A、貨幣供應量B、貨幣需求量C、貨幣流通量D、貨幣周轉量答案：A解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。33.內

17、部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現了內部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。34.根據銀監會2011年發布的商業銀行理財產品銷售管理辦法,我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。A、500萬元人民幣及以上B、800萬元人民幣及以上C、600萬元人民幣及以上D、400萬元人民幣及以上答案：C解析：私人銀行應達到600萬以上35.以下對監管資本描述正確的是()。A、它

18、是銀行資產減去負債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預期損失答案：C解析：會計資本是銀行資產減去負債的余額；經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。36.下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C、確保資產負債業務快速發展D、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現答案：C解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發

19、展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。37.發行市場和流通市場的主要區別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同答案：C解析：金融工具按發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。38.巴塞爾新資本協議引入了計量（）的內部評級法。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險答案：B解析：巴塞爾新資本協議引入了計量市場風險的內部評級法。39.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A、兩者都可以是觀念上的貨幣B、兩者都必須是現實貨幣C、前者可以是觀念

20、上的貨幣，后者必須是現實的貨幣D、前者必須是現實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣答案：C解析：價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中一般表現為商品的標價，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們日常的商品買賣行為，是現實的貨幣。故本題答案選C。40.（），按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。A、統一監管型B、多頭監管型C、“雙峰”監管型D、雙線監管型答案：A解析：本題主要考查統一監管型的概念。按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日

21、本、韓國等9個國家實行這種模式。41.不屬于商業銀行主要風險的是（）。A、信用風險B、操作風險C、市場風險D、戰術風險答案：D解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險。42.某商業銀行客戶經理王某在征得客戶同意情況下，將客戶電話號碼及保險需求告訴了某保險公司業務員，此行為（）。A、屬于違反職業操守行為B、違反信息保密原則C、符合信息保密原則D、屬于應該禁止的行為答案：C解析：王某征得客戶同意，因此沒有違反保密原則。43.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙確知甲仍然在世，遂向法院申請撤銷對甲的死亡宣告。依我國法律

22、，該死亡宣告撤銷后，甲與乙原有的婚姻關系如何（）A、自行恢復B、不得自行恢復C、經乙同意后恢復D、經甲同意后恢復答案：B解析：在婚姻家庭關系上，如被宣告死亡人的配偶尚未與別人再婚，他們的婚姻關系應當恢復；如原配偶已與他人結婚則保護后一個婚姻。即原有婚姻關系不能自行恢復。44.貨幣執行價值尺度職能的特點是（）。A、可以是觀念形態的貨幣B、是直接以重量計算的貴金屬C、必須是現實的貨幣D、必須是足值的貨幣答案：A解析：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一

23、切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執價值尺度的特點：可以是觀念形態的貨幣。45.（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A、資產規劃B、資本規劃C、戰略規劃D、發展規劃答案：B解析：資本規劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。46.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A、發行主體B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按發行主體不同，債券一

24、般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券：按有無擔保可分為信用債券、擔保債券；按是否可轉換分為可轉換債券與不可轉換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。47.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5。”下列對該行為表述正確的是（）。A、小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受B、小王的介紹透露了銀行產

25、品的內部信息，違反了商業保密原則C、小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒D、歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則答案：D解析：題干中理財經理的回答容易誤導客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產品的原則。48.一物一權原則的含義是（）。A、一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B、物權受法律保護C、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記D、物權的種類和內容由法律規定答案：A解析：物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權

26、原則是指：一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。49.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A、起存金額為1元B、提前支取時必須全額支取C、屬于零存零取定期儲蓄存款D、存取分為半年、一年、六年答案：B解析：起存金額為50元；屬于零存整取定期儲蓄存款；存取分為一年、三年、六年。50.票據貼現屬于（）。A、存款業務B、貸款業務C、中間業務D、債券投資業務答案：B解析：票據貼現屬于貸款業務中的票據業務。51.()是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債

27、務人債權。A、追索權B、抗辯權C、代位權D、撤銷權答案：C解析：代位權是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債務人債權。52.銀行監管的本質實際上是（）。A、系統監管B、制度監管C、信息監管D、市場監管答案：B解析：銀行監管的本質實際上是制度監管。53.資產負債組合管理不包括（）。A、資產組合管理B、負債組合管理C、所有者權益組合管理D、資產負債匹配管理答案：C解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。54.關于抵押的說法，正確的是（）。A、債務人或者第三人不轉移財產的占有B、作為抵押的財產只能是不動產C

28、、債務人或者第三人是抵押權人債權人是抵押人D、土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押答案：A解析：抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產，所以B選項錯誤；抵押中債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人。提供擔保的財產為抵押財產，所以C選項錯誤：土地所有權不能抵押，所以D選項錯誤。55.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識（）A、產品的特點B、產品的風險C、產品的有效期D、產品的設計過程答案：D解析：根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦產品的特

29、性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。56.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、三個月B、五個月C、六個月D、九個月答案：C解析：我國擔保法規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。57.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。A、經常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經常項目包括貿易收支、勞務收支和單方面轉移（如匯款、捐贈等）。58.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定

30、時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、協定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。59.當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A、系統內聯行清算B、跨系統聯行清算C、聯行往來D、內部轉賬型答案：C解析：當資金結算

31、業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為聯行往來。60.為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。61.根據個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A、信用評級B、還款記錄C、風險限額D、擔保情況答案：C解析：貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。風險限額是指銀行業金

32、融機構根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。62.此章節無歷年考點A、AB、BC、CD、D答案：B63.下列關于商業助學貸款的說法，錯誤的是()A、歸還貸款在借款人畢業后兩年開始B、借款人須提供一定的擔保措施C、貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金D、期限原則上為借款人在校學制年限加6年答案：A解析：商業助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。64.對于一手個人住房貸款，

33、商業銀行最主要的合作單位是()A、房地產經紀公司B、企業法人C、經銷商D、房地產開發商答案：D解析：對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。65.銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A、嚴格審查客戶信息資料的真實性B、詳細調查客戶的還款能力C、將貸前調查工作全權委托給保險公司D、科學合理地確定客戶還款方式答案：C解析：銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。不

34、得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。66.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。A、個人貸款管理暫行辦法B、關于開展個人消費信貸的指導意見C、貸款通則D、商業銀行資本管理辦法（試行）答案：B解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了關于開展個人消費信貸的指導意見。67.下崗失業小額擔保貸款利率可在央行規定的利率基礎上()A、上浮3個百分點B、下浮2個百分點C、上浮5個百分點D、下浮5個百分點答案：A解析：自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構（以下簡稱經辦金融機構）對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。68.個

35、人醫療貸款的期限最長可達()年。A、1B、3C、2D、5答案：B解析：略。69.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的C、貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的D、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的答案：C解析：本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。70.關于資產組合風險監控的關鍵風險指標的描述,錯誤的是（）。A、不良貸款撥備覆蓋率準備金占不良貸款余額的比例B、不良資產率,一般是指

36、不良資產(可疑類貸款加損失類貸款)與資產總額之比C、為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控,需要統計分析風險管理運營效率指標D、正常及關注類貸款遷徙率=(初期正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)(初期正常類貸款余額關注類貸款余額)答案：B解析：關鍵風險指標有四類：（1）不良資產率指標不良資產率，一般是指不良資產（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）與信貸資產總額之比。以風險分類為基礎，可以定期對個人授信整體不良率、分地區不良率、分產品不良率、新發放和存量貸款不良率、不同賬齡的不良率等進行監控，可以確定信用風險管理的重點所在，有針對性的制定策略和政策。（2）貸款遷徙率指

37、標正常及關注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關注類貸款余額）（3）不良貸款撥備覆蓋率指標不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。（4）風險運營效率指標為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控，需要統計分析風險管理運營效率指標，主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等。71.商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對開發商及合作項目審查的具體措施不包括()A、重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平B、已開發項

38、目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作等C、加強對合作項目的審查D、注冊資金是否達到一定規模答案：D解析：A、B、C三項均是商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對開發商及合作項目審查的具體措施。72.根據美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷答案：B解析：根據邁克爾波特的競爭戰略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越

39、大。73.貸款支付管理中的風險不包括()。A、貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證B、業務不合規，業務風險和效益不匹配C、直接將貸款資金發放至借款人賬戶D、在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商答案：B解析：貸款支付管理中的風險包括：貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；直接將貸款資金發放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。74.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A、貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權

40、利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容B、對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權C、合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致答案：B解析：貸款發放人員應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關合同文本過程中，應注意以下問題：合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；需

41、要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章；貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。75.下列不屬于商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是（）。A、合同憑證預簽無效、合同填寫不規范B、在發放條件不齊全的情況下發放貸款C、未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算D、未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途答案：D解析：本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。選項D屬于商用

42、房貸款支付管理環節的主要風險點。76.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。A、原貸款期限B、展期期限C、該貸款品種規定的最長貸款期限D、貸款銀行根據借款人實際還款能力確定的貸款期限答案：C解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。77.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是()A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人經營類貸款D、個人住房

43、貸款答案：D解析：個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。78.在商業助學貸款中當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。79.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、個人經營類貸款D、個人機械設備貸款答案：A解析：個人住房貸款在各

44、國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。80.銀行市場定位的步驟（）。A、識別重要性制作定位圖定位選擇執行定位B、識別重要性定位選擇制定定位圖執行定位C、定位選擇識別重要性制定定位圖執行定位D、定位選擇制定定位圖識別重要性執行定位答案：A解析：銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰略之前，首先應該明確競爭對手是誰，競爭對手的定位戰略是什么，客戶構成及其對競爭對手的評價。具體地說，銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位四個步驟。81.個人貸款調查應以（）方式為主。A、電話

45、查詢B、間接查詢C、信息查詢D、實地查詢答案：D解析：貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。82.承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。A、金融手續操作B、貸前咨詢受理C、貸后審核D、貸后查詢對賬答案：A解析：承辦銀行可委托代理的職責有：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。A項金融手續操作是承辦銀行必須履行的基本職責。83.個人經營類貸款的最大特點是()。A、風險較大B、風險較小C、利率較低D、適用面廣答案：D解析：個人經營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求，且銀行審批手續相對簡便。84.

46、商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年。85.電子銀行的功能不包括（）。A、信息服務功能B、綜合業務功能C、展示與查詢功能D、監督管理功能答案：D解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務功能；綜合業務功能；展示與查詢功能。86.最先開展個人汽車貸款業務的銀行是（）。A、中國銀行B、中國農業銀行C、中國建設銀行D、中國工商銀行答案：C解析：銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。作為合作的一項內容，中國建設銀行在部分地區試點辦理一

47、汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。87.信用卡透支取現需要支付每日（）的利息，且無免息期。A、千分之五B、萬分之五C、百分之五D、萬分之一答案：B解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規定利率計算的透支利息。88.個人貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和()的變化。A、借款意愿B、還款意愿C、借款動向D、還款動向答案：B解析：信用風險是指借款人因各

48、種原因未能及時、足額償還債權人或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行將因未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。個人貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也會形成嚴重的信用風險。89.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。A、返還本金B、信用累積C、利息返還D、優惠利率答案：A解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。90.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之

49、日起（）。A、四年B、一年C、六個月D、兩年答案：C解析：一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。91.申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環節，以下關于評分環節的說法正確的是（）。A、評分環節是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前B、評分環節是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發放之前C、評分環節是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前D、評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前答案：D解析：由于信用評分的基礎數據，要實現申請評分進行自動審批、提高審批效率、統一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據的數據是真實的、有效

50、的、合法合規的。因此，評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前。92.以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。A、抵押物的合法有效性B、抵押物重復抵押C、抵押物價值高估D、抵押物抵押率偏低答案：D解析：抵押擔保的法律風險包括：抵押物的合法有效性；抵押物重復抵押；抵押物價值被高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。93.下列關于國家助學貸款發放環節的表述中，錯誤的是（）。A、貸款發放有獨立的放款管理部門落實放款條件B、由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發放滿足約定條件的貸款C、貸款發放實行一次申請，一次放貸的方式D、貸款發放后應建立貸

51、款臺賬，并隨時更新數據答案：C解析：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。94.目前上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于()發布的。A、2009年8月1日B、2010年8月1日C、2011年8月1日D、2012年8月1日答案：D解析：目前，上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于2012年8月1日發布的信用報告，內容包括個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。95.等額本金還款法每月還款額的計算公式為（）。A、貸款本金×還款期數+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率B、貸款本金×還款期數+（貸款本

52、金+已歸還貸款本金累計額）×月利率C、貸款本金÷還款期數+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率D、貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率答案：C解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。銀行從業考前96.以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。A、等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息B、組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根

53、據資金的實際占用時間計算利息的還款方式C、從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小D、等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”答案：B解析：等額本息(而非等額本金)還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”。97.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行

54、保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。此貸款屬于（）。A、損失貸款B、關注貸款C、可疑貸款D、次級貸款答案：D解析：次級貸款是指當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。98.個人貸款管理暫行辦法規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30；30B、30：50C、50；50D、50：100答案：B解析：根據個人信用信息基礎

55、數據庫管理暫行辦法的規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；法律法規規定的其他情形的。99.銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。A、76389B、83333C、833333D、916667答案：B解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款，即第2個月支付金額=100000×1012=83333(元)。100