1、留出你過冬的糧食留出你過冬的糧食前前 言言 保險，是一個家庭理財規劃必不可少的產品之一。但除了保險之外，我們的業務人員必須對一個家庭必備的其他理財產品及方法有所了解和懂得運用，這樣才能更好地與客戶溝通，為客戶提供完善的服務。通過對6000年之前的古巴比倫考古中的發現，在被譽為有史以來最完美的理財圣經中，給我們展現了一幅幅千百年前的富裕圖畫，以及如何讓人逐漸擺脫貧窮走上富裕種種技巧。原來，人們從古到今為什么會有貧富差別，很大程度不是取決已經擁有了多少財富，而是在于具備了多少理財知識。 本教案從典型案例入手，深入分析人們面對婚變、失業、退休、患病、購房、教育金費等問題時，在理財觀念和方法上的成敗得

2、失，教您應對人生十大風險與挑戰。1 1、雖然你對股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即將有主力介入炒、雖然你對股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即將有主力介入炒 作，你會考慮嗎？作，你會考慮嗎？ A、相信消息的可靠性，投入全部存款購買，甚至孩子的教育基金。 B、取少量的存款投入，看行情如何，再做投資 C、不投資，不相信股市2 2、你的新房子正在裝潢，你會在哪一部分花最多的錢？、你的新房子正在裝潢，你會在哪一部分花最多的錢？ A、客廳的沙發、擺設 B、臥室的床 C、浴室、廚房3 3、歲末大掃除，你會先丟掉下列哪一樣物品？、歲末大掃除，你會先丟掉下列哪一樣物品？ A、體積過大的老電器

3、 B、零零碎碎的小東西 C、過期的舊書雜志4 4、新年以來你和他（她）第一次一起去廟里進香。你許愿今年萬事如意，結果、新年以來你和他（她）第一次一起去廟里進香。你許愿今年萬事如意，結果 抽了一個大吉簽。如果要你把這個好簽系在樹枝上，你選以下哪個樹枝？抽了一個大吉簽。如果要你把這個好簽系在樹枝上，你選以下哪個樹枝？ A、盡量高的樹枝 B、一伸手就夠得到的樹枝 C、低矮的樹枝5 5、對你來講錢的意義最大是以下的哪一筆？、對你來講錢的意義最大是以下的哪一筆？ A、孩子的撫養費用 B、海外以及全球的旅游 C、權利、自由或安全感6 6、你是如何刷牙的？、你是如何刷牙的？ A、慢慢仔細地刷至少兩分鐘以上？

4、 B、疾速刷兩三下完畢 C、一邊讓水龍頭開著一邊刷牙7 7、你到了古玩店，看到柜臺上有、你到了古玩店，看到柜臺上有3 3件令你怦然心動的東西：鬧鐘、燭臺、件令你怦然心動的東西：鬧鐘、燭臺、 首飾盒，但是你的口袋里只有買一樣東西的錢，你會選擇？首飾盒，但是你的口袋里只有買一樣東西的錢，你會選擇？ A、鬧鐘 B、燭臺 C、首飾盒8 8、如果送給你一棵樹苗，種在你家的花園里，你想像一下，它幾年之后會長、如果送給你一棵樹苗，種在你家的花園里，你想像一下，它幾年之后會長 成什么樣子？成什么樣子？ A、開滿鮮花 B、枝繁葉茂，結滿果實 C、枯死了9 9、你準備為自己買一臺筆記本電腦，但是你手頭的錢并不寬裕

5、，那么你會？、你準備為自己買一臺筆記本電腦，但是你手頭的錢并不寬裕，那么你會？ A、挪用其他預算買最高配置的 B、考慮自己的金錢與需求，買一臺性能比較不錯而自己又能承受得起的 C、能滿足自己最簡單需要，能用就行了。1010、好朋友急于向你借錢，他和你有深厚的感情，那么你會？、好朋友急于向你借錢，他和你有深厚的感情，那么你會？ A、你一定會竭盡所能來幫助他 B、你會在手頭寬裕的情況下幫助他，但讓他寫借條及歸還日期 C、即使友情深厚，也不借錢給他計分方法計分方法1、a-1 b-2 c-3 6、a-3 b-2 c-12、a-1 b-2 c-3 7、a-1 b-2 c-33、a-3 b-1 c-2 8

6、、a-3 b-2 c-14、a-2 b-3 c-1 9、 a-2 b-3 c-15、a-3 b-1 c-2 10、a-2 b-3 c-1結果分析結果分析2727分以上分以上你買東西至少考慮三次你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面前又裝作很氣派以上，但是在朋友面前又裝作很氣派的樣子，所以一般人都覺得你的經濟的樣子，所以一般人都覺得你的經濟情況蠻寬裕的，而不知其實是個開源情況蠻寬裕的，而不知其實是個開源和節流都并重的理財大師。你是個高和節流都并重的理財大師。你是個高品位的人，天生上流社會的人物，在品位的人，天生上流社會的人物，在朋友面前有時你很沖動，雖然買起東朋友面前有時你很沖動，雖然買起東西來

7、不至于浪費，但是卻常常買了一西來不至于浪費，但是卻常常買了一些用不著的裝飾品、衣服等，注意一些用不著的裝飾品、衣服等，注意一下這一點，你會做得更好。下這一點，你會做得更好。結果分析結果分析 15-2715-27分分你賺錢的能力很強，可惜的是你你賺錢的能力很強，可惜的是你花錢的能力更強，所以盡管收入很高，你仍然覺花錢的能力更強，所以盡管收入很高，你仍然覺得錢不夠花！跟你一樣收入的人都可以得錢不夠花！跟你一樣收入的人都可以“買大奔買大奔”了，你卻還是常常口袋空空，有時大把揮霍，有了，你卻還是常常口袋空空，有時大把揮霍，有時身上不留一文。偶爾還會前債未清又借貸。你時身上不留一文。偶爾還會前債未清又借

8、貸。你天生有致富的命，可惜不太會把握，回想一下自天生有致富的命，可惜不太會把握，回想一下自己花錢的態度，別太注意己花錢的態度，別太注意“表面工夫表面工夫”，要考慮，要考慮收支平衡。收支平衡。結果分析結果分析 1515分以下分以下你對理財頗有概念，從你對理財頗有概念，從不亂花錢，你購買東西一定是不亂花錢，你購買東西一定是“便宜又大便宜又大碗碗”。你對金錢略有神經質，一分一毫不。你對金錢略有神經質，一分一毫不馬虎，有時被認為是吝嗇。美中不足的是，馬虎，有時被認為是吝嗇。美中不足的是，你只在節流方面努力，很少思考開源的方你只在節流方面努力，很少思考開源的方法。最好有意改變一下觀點，如此，你會法。最好

9、有意改變一下觀點，如此，你會意外地得到好的主意，而財運也必為之大意外地得到好的主意，而財運也必為之大開。開。1健康的人生規劃健康的人生規劃23富人的理財秘訣富人的理財秘訣打工族如何理財打工族如何理財4理財工具談理財工具談5理財專家的話理財專家的話一個地產商的故事一個地產商的故事3030歲，第一個一百萬歲，第一個一百萬4040歲，一千萬歲，一千萬5050歲，一個億歲，一個億破產最后的結局最后的結局破產破產壽命的精算學與退休年齡的關系壽命的精算學與退休年齡的關系退休年齡退休年齡 平均死亡年齡平均死亡年齡50 8655 83.260 7665 66.8美國勞動部根據美國勞動部根據100100位位25

10、25歲的年輕人現在的生活狀態，跟歲的年輕人現在的生活狀態，跟蹤他們蹤他們4040年后的生活是什么樣子。結果出乎很多人的意料年后的生活是什么樣子。結果出乎很多人的意料。1 1人富裕人富裕4 4人經濟獨立人經濟獨立5 5人繼續工作人繼續工作1212人破產人破產2929人死亡人死亡4949人靠退休金或者社會福利人靠退休金或者社會福利v 第一目標：事業掙錢第一目標：事業掙錢v 第二目標：每月有足夠的儲蓄第二目標：每月有足夠的儲蓄v 第三目標：家庭、孩子、朋友第三目標：家庭、孩子、朋友v 第四目標：健康、運動、社會貢獻第四目標：健康、運動、社會貢獻人生的目標是什么人生的目標是什么孩子教育孩子教育購房購房

11、失業失業養老養老人生應面對困境人生應面對困境疾病疾病婚變婚變要多少錢才能夠退休要多少錢才能夠退休退休金退休金=2000/=2000/月月* *1212月月* *30=7230=72萬萬子女教育子女教育=25000/=25000/年年* *4 4年年=10=10萬萬醫療費醫療費=15=15萬萬贍養父母贍養父母=2000/=2000/月月* *1515年年* *12=3612=36萬萬 共計共計=133=133萬萬 假設平均年通脹率假設平均年通脹率6%6%，1212年后已年后已不足不足5050萬。萬。通脹如何蠶食您的財富通脹如何蠶食您的財富漏完了漏完了財務規劃財務規劃就是做最壞的打算就是做最壞的打

12、算v每年從利潤中抽走每年從利潤中抽走25%25%存入存入“安家費安家費”帳戶帳戶v購置聯名房產購置聯名房產v對對“安家費安家費”資產有所要求資產有所要求投資投資消費消費債券債券公司股票公司股票房地產房地產收藏品收藏品汽車汽車買衣服買衣服食物、上飯館食物、上飯館電影、打球電影、打球度假度假區分投資和消費區分投資和消費在消費前進行儲蓄在消費前進行儲蓄把金錢看成你主要的雇員把金錢看成你主要的雇員窮爸爸，富爸爸窮爸爸，富爸爸：“窮人和中產階級為金錢而工作，窮人和中產階級為金錢而工作，富人讓金錢為他們而工作富人讓金錢為他們而工作”。40206080100財財富富累累積積財財富富整整固固財財富富消消耗耗財

13、財富富年齡年齡人生的三大理財階段人生的三大理財階段人生的三大階段人生的三大階段年輕時代（年輕時代（25-4025-40歲）：歲）：謹記：健康是財富謹記：健康是財富 快樂是財富快樂是財富 家庭愉快是財富家庭愉快是財富 金錢只是人生財富的一部分金錢只是人生財富的一部分4040歲歲5050歲歲每月儲蓄工資的每月儲蓄工資的30%30%買房產，還款期不超過買房產，還款期不超過7 7年，首付年，首付5 5成成輸錢的事，不要碰輸錢的事，不要碰3030歲時，買適當的保險歲時，買適當的保險3535歲時，開始儲蓄歲時，開始儲蓄10%10%做退休金，做退休金， 10% 10%做孩子教育金做孩子教育金4545歲時投資

14、收入占總收入的歲時投資收入占總收入的30%30%每兩三年，做一個重大的投資每兩三年，做一個重大的投資1健康的人生規劃健康的人生規劃23富人的理財秘訣富人的理財秘訣打工族如何理財打工族如何理財4理財工具談理財工具談5理財專家的話理財專家的話富翁的理財階段富翁的理財階段v 第一階段：第一階段：（30-4030-40歲）原始資金積累歲）原始資金積累v 第二階段：（第二階段：（40-5040-50歲）對存款有歲）對存款有10%10%的回報要求。的回報要求。 此階段，應該是雙收入此階段，應該是雙收入 （1 1）事業收入）事業收入80%80% （2 2）理財收入）理財收入20%20%v 第三階段：（第三階

15、段：（50-8050-80歲）資金運作。歲）資金運作。 此時雙收入應該是：此時雙收入應該是： （1 1）事業收入）事業收入50% 50% 退休后理財收入退休后理財收入100%100% （2 2）理財收入）理財收入50%50%富翁守則富翁守則v 第一守則：購買房產的幾個寶貴經驗第一守則：購買房產的幾個寶貴經驗 （1）價格是否合理：收租回報率、房價十年圖 （2）人氣指標：沒人買的時候便宜，多人買的時候貴 （3）只買大城市的房產 （4）付五成首期，還款期不要超過7年v 第二守則：國際基金、股票：第二守則：國際基金、股票： 跌幅超過50%，定期定額每月積累（7年股市周期）v 第三守則：債券、銀行存款利

16、息：達到第三守則：債券、銀行存款利息：達到5%5%時時v 第四守則：家庭第四守則：家庭v 第五守則：健康第五守則：健康（1）不要賺了全世界的錢，卻輸了健康（2）賺錢是為了生活，但生活不是為了賺錢（3）為了賺錢犧牲你所有的私人生活及時間，影響家庭和健康，值嗎？（4）人的一生只能走一次，幸福與否，只有自己知道。正確的理財六步正確的理財六步第1步：（25歲）增加收入來源，減少不必要的開支第2步：（30歲）轉移風險，買適量及適當的保險第3步：（30歲）不要輸錢，慎炒股票第4步：（30歲）要求資金回報率10%第5步：（35歲）開始準備足夠的退休金第6步：（45歲）建立投資收入v 家庭資產要增值，應當做生

17、意來管理。家庭資產要增值，應當做生意來管理。v 生意的前提生意的前提年年有利潤。年年有利潤。v 平均每年要有平均每年要有10%10%的回報。的回報。資產分配策略資產分配策略經典理財三角形經典理財三角形 中線（中線（3 3成資金）成資金） 基金（回報率基金（回報率10%10%） 長線（長線（6 6成資金）成資金） （回報率（回報率5%5%）保險、退休計劃、房產、孩子教育金保險、退休計劃、房產、孩子教育金1 1年以下年以下1-51-5年年5-205-20年年短線（短線（1 1成資金）（回報率成資金）（回報率25%25%） 股票股票 現金及生意現金及生意1健康的人生規劃健康的人生規劃23富人的理財秘

18、訣富人的理財秘訣打工族如何理財打工族如何理財4理財工具談理財工具談5理財專家的話理財專家的話一個打工仔的致富之路一個打工仔的致富之路第一筆賬：月入第一筆賬：月入60006000元的尷尬元的尷尬第三筆賬：第三筆賬：3030萬的理財投資萬的理財投資第二筆賬：從月入第二筆賬：從月入60006000元到年薪元到年薪1515萬的增值萬的增值第四筆賬：第四筆賬：5050歲的時候歲的時候理財第一目標：每月儲蓄理財第一目標：每月儲蓄30%30%的工資的工資v10%10%要來買保險，保障家庭及儲蓄未來的醫療費要來買保險，保障家庭及儲蓄未來的醫療費v10%10%儲蓄退休金儲蓄退休金v10%10%儲蓄孩子教育金儲蓄

19、孩子教育金10%10%保險保險10%10%退休金退休金10%10%教育金教育金打工族理財要訣打工族理財要訣v提高收入，工作有提成收入提高收入，工作有提成收入v轉移風險，買適量的保險轉移風險，買適量的保險v4040歲前供滿房貸歲前供滿房貸v每兩年作一次重要的投資，回報要高每兩年作一次重要的投資，回報要高v5050歲時一半收入為投資收入歲時一半收入為投資收入1健康的人生規劃健康的人生規劃23富人的理財秘訣富人的理財秘訣打工族如何理財打工族如何理財4理財工具談理財工具談5理財專家的話理財專家的話理財工具談理財工具談理財工具比較：理財工具比較：v 理財的保護傘理財的保護傘保險保險v 股票、基金股票、基

20、金v 房地產房地產v 銀行理財銀行理財股票股票保險保險基金基金房地產房地產銀行理財銀行理財年回報率年回報率1%1%2%2%3%3%4%4%5%5%6%6%7%7%8%8%9%9%10%10%所需年限所需年限727236362424181814.414.4121210.310.39 98 87.27.2資金翻番與回報率的關系資金翻番與回報率的關系年齡年齡銀行（銀行（2%）房地產（房地產（6%）基金（基金（12%）3620萬萬4220萬萬40萬萬4880萬萬5440萬萬160萬萬606620萬萬80萬萬翻番時間翻番時間需需36年年需需12年年需需6年年房產的平均回報率：房產的平均回報率：6%基金的

21、平均回報率：基金的平均回報率：10%-15%家庭理財工具的比較家庭理財工具的比較3030歲時擁有歲時擁有1010萬，經歷若干年后資產翻番情況：萬，經歷若干年后資產翻番情況：理財工具理財工具安全性安全性獲利性獲利性流通性流通性期限期限銀行存款銀行存款高高低低好好中短期中短期央行票據央行票據高高較高較高較好較好短期短期國債國債高高較高較高較好較好中長期中長期股票股票低低高高好好短期短期基金基金較低較低較高較高較好較好中期中期保險保險高高-較低較低長期長期常見理財工具的常見理財工具的“三性三性”比較比較別讓絕癥毀了你的家別讓絕癥毀了你的家v一人生病，全家陷入困境一人生病，全家陷入困境v你的理財規劃應

22、該怎么做？你的理財規劃應該怎么做？v怎樣轉移人生風險？怎樣轉移人生風險？保險是必需品保險是必需品v投保率：投保率： 日本日本600% 600% 美國美國200%200% 臺灣臺灣121% 121% 香港香港100%100% 中國內地平均中國內地平均5% 5% 上海上海15%15% 廣州廣州5%5%v早買好過遲買早買好過遲買必需的三種保險必需的三種保險養老分紅險養老分紅險重大疾病險重大疾病險意外、醫療險意外、醫療險股票啊，股票股票啊，股票樂觀期樂觀期瘋狂期瘋狂期焦慮期焦慮期恐懼期恐懼期絕望期絕望期希望期希望期最佳的入貨時機最佳的入貨時機股票周期股票周期投資者常犯的錯誤投資者常犯的錯誤v羊群心態：

23、理性與非理性羊群心態：理性與非理性v過度自信過度自信v盲目樂觀，賭徒心態盲目樂觀，賭徒心態v恐慌性的心理壓力恐慌性的心理壓力v短線過短短線過短v在投資角度，絕大部分的人都是錯的在投資角度，絕大部分的人都是錯的v單憑個人的直覺，就作出投資的決定，很容易犯錯單憑個人的直覺，就作出投資的決定，很容易犯錯v定下投資止損盤，以避免承受過大的損失定下投資止損盤，以避免承受過大的損失v理性分析理性分析幾點忠告幾點忠告v市場走勢跟情緒，經濟分析未必準。市場走勢跟情緒，經濟分析未必準。v相反理論，相當準確：相反理論，相當準確：“股市通常在絕望中重股市通常在絕望中重獲新生，在大家猶豫中穩步上漲，最后在一片獲新生，

24、在大家猶豫中穩步上漲，最后在一片歡樂聲中暴跌死亡歡樂聲中暴跌死亡”。v成交量是準確的賣出指標。成交量是準確的賣出指標。幾點建議幾點建議“零風險零風險”增值方法增值方法定期定額定期定額日期價格帳戶成本購買單位帳戶價值07/07/9810.92100091.65894505/08/9810.361000188.1851842.3405/09/987.631000319.252239806/10/987.71000449.2383265.9705/11/986.281000608.5973608.9908/12/984.621000825.343598.4905/01/993.5810001104.

25、9253734.6505/02/994.8210001312.6175972.4105/03/994.7210001524.56799.2807/04/994.5710001743.7577515.606/05/994.2910001977.098007.2210/06/993.1110002299.6156737.8806/07/992.8810002647.047199.9605/08/992.810003004.9957933.1907/09/992.5110003401.7298066.8405/10/992.8510003755.0119898.0405/11/994.5100039

26、77.3816901.8808/12/994.5360004198.17617968.220004.51000 5531.5224891.8120015.8220009324.6253082.8206/05/027.4910009458.1370841.407/06/028.7810009572.0284042.38基金投資的合適人群基金投資的合適人群v有錢沒有時間的人有錢沒有時間的人v有錢沒有知識和技術的人有錢沒有知識和技術的人v不愿花精力研究投資的人不愿花精力研究投資的人v只有很少錢的人只有很少錢的人v 香港房地產：香港房地產： 比高峰時回調了五成比高峰時回調了五成 8080年年9797年

27、，只升不跌，由年，只升不跌，由1 1萬萬/ /平方平方1010萬萬/ /平方平方 9898年年0303年，調整，年，調整，3 3萬萬/ /平方平方 0505年，年，5 5萬萬/ /平方平方 現在，九龍現在，九龍5 5年樓齡以下：年樓齡以下：6 6萬萬-9-9萬萬 / / 平方米平方米 5 5年以上：年以上：5 5萬萬 / / 平方平方米米 港島區港島區( (半山以外半山以外) ) 一般比九龍貴一般比九龍貴20% 20% 半山就沒得說了半山就沒得說了.20.20萬萬 / / 平方米的也很多平方米的也很多 v 日本日本 從從7070年代、年代、8080年代到年代到9090年代初是高峰，東京的地段升

28、至年代初是高峰，東京的地段升至2020萬萬/ /平方。平方。調整了調整了1010年，年，0505年穩定在年穩定在8 8萬萬/ /平方平方房地產的慘痛經驗房地產的慘痛經驗房地產投資的三個重要指標房地產投資的三個重要指標v看看10年的價格趨勢圖年的價格趨勢圖v收租率收租率5%以上，是合理以上，是合理v7年供滿房貸年供滿房貸房地產房地產v何為負資產？何為負資產？v如何判斷房價的合理性？如何判斷房價的合理性？ 收租回報率收租回報率5%-7%5%-7%銀行理財銀行理財v國債：國債： 記帳式（可流通）記帳式（可流通） 憑證式國債（不可憑證式國債（不可 上市流通）上市流通） v儲蓄儲蓄v債券債券v外匯外匯v

29、黃金黃金1健康的人生規劃健康的人生規劃23富人的理財秘訣富人的理財秘訣打工族如何理財打工族如何理財4理財工具談理財工具談5理財專家的話理財專家的話讓錢為我們工作讓錢為我們工作v擴大你的收入來源擴大你的收入來源 v合理的控制開支合理的控制開支 v讓錢為我們工作讓錢為我們工作 v謹慎投資，避免財富流失謹慎投資，避免財富流失 v擁有屬于自己的房子擁有屬于自己的房子 v為未來生活做準備為未來生活做準備 v提高你的賺錢能力提高你的賺錢能力 加減乘除的幸福理財公式加減乘除的幸福理財公式v支出收入支出收入儲蓄儲蓄v懶人理財懶人理財50%50%穩守穩守25%25%穩攻穩攻25%25%強攻強攻 v可承擔風險比重

30、可承擔風險比重100100目前年齡目前年齡 v基金投資足球隊陣型，基金投資足球隊陣型，43214321 家庭狀況：家庭狀況：王先生，38歲，某企業副總。王太太，36歲，某公司經理。目前有一個還在讀小學的孩子。資產資產/ /負債：負債： 活期存款20萬元，定期存款50萬元，銀行短期理財產品20萬元，股票和基金20萬元，房子市值130萬元，貸款已經還清，無其他負債。收入收入/ /支出：支出：王先生月收入1萬元，年終獎5萬元。王太太月收入5000元，年終獎2萬元。家庭月開支在8000元左右。保障保障兩人均有社保，無商業保險。理財需求理財需求(1)王先生擔心未來通脹，考慮是否買套房子投資或其他投資建議

31、。(2)為自己和太太的養老做準備。(3)想讓小孩未來可以有資金去讀好的大學和研究生。案例：案例：家庭財務狀況分析家庭財務狀況分析v 家庭財務狀況比較健康。家庭財務狀況比較健康。從資產負債來看，總資產為240萬元左右，其中自住房產為130萬元，有110萬元可以作為投資的金融資產。家庭負債為零，無房貸壓力。從收入支出來看，二人收入穩定，每月有接近7000元的儲蓄，年儲蓄達到了15.4萬元，儲蓄率為62%，相當可觀。v 不足之處在于，從資產來看，大部分資產平均收益偏低，主要資不足之處在于，從資產來看，大部分資產平均收益偏低，主要資產集中在低收益的存款和銀行短期理財上。產集中在低收益的存款和銀行短期理

32、財上。央行降息，無法抗衡未來的通脹。而潛在收益比較高的股票基金類20元萬也僅占總資產的8.33%。需制訂一個詳細的投資方案。從保障來看，目前除了社保外，無其他商業保險，王先生的小孩還年幼，還是需要提供一個完善的保障計劃的。v 從家庭生命周期來看，王先生家庭處在家庭成長期。從家庭生命周期來看，王先生家庭處在家庭成長期。主要特點是高收入、高支出、教育養老負擔重，需精心策劃。從王先生的家庭情況來看，小孩還在讀小學，今后的學費開支會越來越大。王先生和王太太還需要進行養老金的積累，來完成養老和教育的目標。理財分析理財分析 從王先生的家庭理財需求來看，都是非常切從王先生的家庭理財需求來看，都是非常切實和需

33、要得到幫助的，主要涉及到實和需要得到幫助的，主要涉及到投資投資、養老養老和和教育教育3 3個目標。個目標。投資建議投資建議v 從王先生目前持有大量的定存可以發現，顯然投資經驗不足，屬于從王先生目前持有大量的定存可以發現，顯然投資經驗不足，屬于穩健型投資者。一般來說，抵抗通脹最好的兩個投資工具為房產和穩健型投資者。一般來說，抵抗通脹最好的兩個投資工具為房產和黃金。考慮他的實際財務情況，有黃金。考慮他的實際財務情況，有110110萬元左右的投資資金和萬元左右的投資資金和1515萬元萬元左右的年儲蓄，左右的年儲蓄，還可以再買一套房還可以再買一套房。v 王先生可選擇市區內房源選擇，學區房或附近寫字樓等

34、比較多的房王先生可選擇市區內房源選擇，學區房或附近寫字樓等比較多的房子，作為出租用途。子，作為出租用途。以二手房為主，買來就直接可以使用，無須等以二手房為主，買來就直接可以使用，無須等待。比如學區房，平時出租，如果需要則可以變現。以單價待。比如學區房，平時出租，如果需要則可以變現。以單價1.21.2萬元萬元8080平方米為例，首付平方米為例，首付4 4成，利率下浮成，利率下浮25%25%，2020年商業貸款，月供僅為年商業貸款，月供僅為35923592元，首付元，首付3939萬元，僅動用月儲蓄的萬元，僅動用月儲蓄的1/21/2和可用投資資產的和可用投資資產的1/31/3。以每月以每月15001

35、500元出租收入計算，實際月負擔可以降低接近一半，為每元出租收入計算，實際月負擔可以降低接近一半，為每月月20922092元。元。v 至于其他資金，可通過組合配置來提高收益率至于其他資金，可通過組合配置來提高收益率。如用貨幣基金來取。如用貨幣基金來取代活期存款，將短期銀行理財，投資在債券或者其他固定收益產品代活期存款，將短期銀行理財，投資在債券或者其他固定收益產品里。里。具體操作思路具體操作思路v 建立家庭應急存款準備建立家庭應急存款準備 按照6個月配置標準，準備5萬元資金，可以考慮把目前的5 萬元活期存款轉為貨幣基金。v 投資房產投資房產 考慮購買一套學區房，買入后出租，并作為投資用途。計劃

36、買入房子為80平方米左右，總價96萬元，首付39萬元，月供約為3600元。房屋出租預計回報每月1500元。v 購買商業年金保險購買商業年金保險 王先生和王太太各購買一份商業年金保險，60歲后每月領取1000 元基本年金加紅利，領取20年以上，預計交費每人各1萬元，繳20年。具體操作思路具體操作思路v 購買重疾險購買重疾險 可采取萬能險附加重大疾病的方式，保額在可采取萬能險附加重大疾病的方式，保額在2525萬元左右。同時各買萬元左右。同時各買一份一份3030萬元左右的意外傷害保險，預計兩人每年總費用在萬元左右的意外傷害保險，預計兩人每年總費用在1 1萬元左右。萬元左右。v 建立一份基金定投建立一份基金定投 定投指數型基金，可以考慮滬深定投指數型基金，可以考慮滬深300300指數，每月指數，每月10001000元，作為養老元，作為養老 金準備。投資期為金準備。投資期為2020年，預計年收益率年，預計年收益率7%7%，2020年后約有年后約有5252萬元資金。萬元資金。v 投資平衡型基金投資平衡型基金 拿出拿出1010萬元資金作為小孩的高等教育基金，投資平衡型基金，收益萬元資金作為小孩的高等教育基金，投資平衡型基金，收益 為年為年8%8%。9 9年后讀大學，大概能獲得年后讀大學，大概能獲得2020萬元左右的資