1、一月下旬銀行從業資格個人理財知識點檢測試卷（附答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、大戶報告制度與（）緊密相關。A、保證金制度B、持倉限額制度C、每日結算制度【參考答案】：B【解析】：大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操縱市 場價格、控制市場風險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的 會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險 有積極作用。2、按照金融工具發行和流通特征的不同，金融市場可分為（）。A、有形市場和無形市場B、貨幣市場和資本市場C、一級市場、二級市場、第三市場和第四市場【參考答案】:C【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】

2、按照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為一級市場、二 級市場、第三市場和第四市場。3、關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。A、合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益B、至少有一方當事人具備民事行為能力C、合同標的需確定【參考答案】：B 資組合報酬與控制風險的資產投資組合。資產配置之所以能對投資組合的風 險與報酬產生一定的影響力，在于其可以利用各種資產類別、各自不同的報 酬率及風險特性以及彼此價格波動的相關性，來降低投資組合的整體投資風 險。通過資產配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，更可穩健地增 強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資

3、產以銀行存款、國債等安全型資產持有，被稱為資產配置。27、商業銀行從事境內黃金期貨交易業務.通過我國期貨行業認可的從 業資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風險管理人 員至少（）人。A、4； 2； 2B、5； 2； 3C、6； 3； 3【參考答案】：A【解析】：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認 可的從業資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理 人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。28、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入X股票，申報價格和時間如下: 甲的買入價1075元，時間為13： 40；乙的買入價10. 40元，時間為1

4、3： 25；丙的買入價10. 70元，時間為13： 25； 丁的買入價10. 75元，時間為 13： 38o那么他們交易的優先順序應為（）。A、丁甲丙乙B、丁丙乙 甲C、丙丁乙 甲【參考答案】:A【解析】：證券交易遵循時間優先和價格優先的原則。時間優先的原則 是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價 格優先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優于其他一切報價而成交。根據“價格優先”，優先順序為：甲二丁丙乙；再根據“時間 優先”，最終優先順序為：丁甲丙乙。29、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的非系統

5、性風險為零C、基金的資產運作無法消滅風險【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能 性取決于基金資產的運作。投資基金的資產運作風險也包括系統風險和非系 統風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險, 并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。30、（）是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流（這里暫不考慮期 權費因素）。A、溢價期權B、折價期權C、貨幣期權【參考答案】：A【解析】：答案為A。溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內在價值 大于0的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價

6、格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市 場價格相等。31、下列有關保險規劃的步驟，正確的是（）。A、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限B、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限【參考答案】：C【解析】：保險規劃具有風險轉移和合理避稅的功能。保險規劃的主要 步驟為：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限。32、下列選項中，關于合伙人出資的表述，錯誤的是（）。A、合伙人可以用貨幣、實物、知識產權出資，不可以用土地使用權出資B、合伙人以實物、知識產權或者其他財產權

7、利出資，需要評估作價的， 可以由全體合伙人協商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估C、合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙 協議中載明【參考答案】:A【解析】：根據中華人民共和國合伙企業法第16條的規定，合伙人 可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以 用勞務出資。合伙人以實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資, 需要評估作價的.可以由全體合伙人協商確定，也可以由全體合伙人委托法 定評估機構評估。合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定。 并在合伙協議中載明。33、退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括（）。A、社會

8、養老保險B、個人儲蓄投資C、工資收入【參考答案】：C【解析】：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金 和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老保險, 部分人有企業年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品 質要求。34、個人理財業務的客戶不包括（）。A、個體工商戶小王B、建設銀行C、建工集團【參考答案】:C【解析】：個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行 金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。35、每一只理財計劃至少配備（）名理財經理，負責該理財計劃的管理、 協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書

9、。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的 管理、協調工作.并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。36、商業銀行的自有資金不可以投資（）。A、公司債券B、同業拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業銀行法規定商業銀行不能投資公司債券。37、若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元 A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為 10%,下列表述正確的是（）。A、兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多B、兩種債券價格都會下降，B債券下降較多C、兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

10、【參考答案】：A【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券 對到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知。當到期收益率從12%下降 到10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。38、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年 收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B【解析】：根據刑法第一百四十八條：銀行或者其他金融機構的工 作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益 的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構 成公司、企業人員受賄罪。39

11、、外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期 存款。A、30B、100C、200【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】根據外資銀行管理條例第31條規定可知，外國銀行可以吸 收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業務不得少于I00萬元。40、健康保險的種類不包括（）。A、意外醫療保險B、疾病保險C、收入補償保險【參考答案】:A【解析】：意外醫療保險屬于意外傷害險。41、理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財 產品（）特征的權益。A、投資B、風險C、收益【參考答案】:B【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】理財產品的設計應尊重和保護金

12、融消費者的權益，特別是知曉 理財產品風險特征的權益。42、同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件 下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下, 提供最小的風險是（）A、可行組合B、有效組合C、最優組合【參考答案】：B【解析】：答案為C。題干描述的特點符合有效組合。有效組合是一個可 行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風險提供相同的預期收益 率，沒有其他可行性組合可提供較高的預期收益率而又表現出同樣的風險水 平。43、按照個人理財產品的主要構成要素對個人理財產品風險進行分類， 不包括0。A、理財過程中的信用風險B、支付條款中的支付結構風險C、基

13、礎資產的市場風險【參考答案】:A【解析】：按照個人理財產品的主要構成要素，個人理財產品風險可以 分為三個類型，一是表明理財資金最終運用方向的基礎資產的市場風險；二 是支付條款中蘊含的支付結構風險；三是理財機構的投資管理風險。故選A。44、商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的 是（）。A、保證收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保證最低收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第四十六條規定， 商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準: 保證收益理財計劃；為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的 新的投資性產品

14、；需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業 務。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付, 本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收 益的理財計劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實 際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財45、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、昨日價格B、未知價格C、已知價格【參考答案】：B【解析】：一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因 此選C。46、生命周期理論的創建人是（）。A、F 莫迪利亞尼B、勞倫斯羅克萊因C、莫里斯阿萊斯【參考答案】：A【解析】：生命周期

15、理論是由F 莫迪利亞尼與R 布倫博格、A 安多 共同創建的。47、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A、建立期B、維持期C、高原期【參考答案】：B【解析】：在維持期，個人對于自己未來的發展有了比較明確的方向， 這一時期是事業發展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期， 更是個人財務規劃的關鍵時期。48、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、客戶分類和了解、分析客戶需求C、投資理財產品選擇、組合和理財規劃【參考答案】：C【解析】：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴 的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工

16、作。49、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說 法錯誤的是（）。A、總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總 額的50%B、總行對分支機構實行分級管理的財務制度C、各分支機構在總行的授權范圍內開展業務【參考答案】:A【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】商業銀行總行應當按照商業銀行法和銀行章程的規定向分 行撥付營運資金，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行 總行資本金總額的60%o50、銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的 條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險？（）A、價格波動風險B、流動

17、性風險C、收益風險【參考答案】：B【解析】：答案為C。銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前 終止，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此，結構性理財產品的流動 性不及一些其他的銀行理財產品。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、某客戶家庭月收入10000元，月固定支出8000元，則該家庭最低標 準的失業保障金額是（）元。A、4000B、24000C、48000【參考答案】：B【解析】：最低標準的失業保障月數是三個月，則該家庭最低標準的失 業保障金額為：8000X3=24000（元）。2、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）OA、上海證券交易所B、大連商品交易

18、所C、會計師事務所【參考答案】：C【解析】：會計師事務所屬于服務中介。3、張先生希望設立一個賬戶進行投資，預期收益率為8%,為了保證以后 每年年末可以從賬戶中支取5萬元，連續支取10年，則現在至少應投入（） 兀OA、335504. 07B、500000. 00C、578923. 15【參考答案】:A【解析】：已知期末年金求現值，查普通年金現值系數表，當1=8%, N二10時，系4、商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在（）進行銷售。2010 年10月真題A、所有網點B、設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級（含）網點C、設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道【參考答案】：B【解析】：必

19、須是簽訂合同的雙方都具備民事行為能力，合同才能生效。4、（）是指客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價。A、理財投資組合B、理財價值觀C、理財風險評價【參考答案】:B【解析】：理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優先順序的主觀評 價。5、在個人理財中，制定保險規劃的首要任務是（）。A、確定保險標的B、確定保險金額C、選擇保險產品【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】制訂保險規劃的首要任務，就是確定保險標的。6、2007年9月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2007 年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.2%,則銀行實 付貼現金額為（）元

20、。A、10000B、9990C、10010【參考答案】：B【解析】：貼現利息的計算公式為：貼現利息二匯票面值X實際貼現天數 X月貼現率/30;實付貼現金額二匯票面值-貼現利息。根據題中條件，貼現 利息=10000X0. 2% X 15/30=10,實付貼限額：10000-10=9990（元）。【解析】：根據關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知的規 定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財 柜銷售。同時，在銀行銷售的新單建交保費限制在3萬元以上。5、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美 元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回

21、5000美元，則甲妻可 以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：c【解析】：我國對個人結匯和境內購匯實行年度總額管理，年度總額分 別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經結匯10000X5二50000 （美 元），已經達到國家規定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民 幣。6、按照基礎工具劃分，金融衍生品可分為（）。A、股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、遠期、期貨、期權和互換C、股權衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具【參考答案】：A【解析】：按照基礎衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權衍生工具（以 股票或股票指數為基礎的衍生工具，如股指期貨等），

22、貨幣衍生工具（以各種 貨幣為基礎的金融衍生工具，如遠期外匯合約、外幣期權等），利率衍生工具 （以利率為基礎的金融衍生工具.如遠期利率協議）O7、下列關于債券償還方式的說法，不正確的是（）A、債券的償還方式與債券的實際償還期限無關B、債券可以提前償還C、債券可以根據投資者的要求延期償還【參考答案】:A【解析】：答案為A。根據償還時的期限，債券償還方式可以分為到期償 還、期中償還和展期償還。故A項錯誤。8、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）。A、績優股+指數型股票型基金+外匯期權B、定存+國債+保本投資性產品C、投機股+房產信托基金+黃金【參考答案】:B【解析】：退休期主要的人生目

23、標就是安享晚年，社會交際會明顯減少, 這一時期的主要理財任務就是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間 的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定 收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。9、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產 的（）。A、1%3%B、5%-10%C、10%30%【參考答案】：B【解析】：家庭投資前的現金儲備包括以下幾個方面：一是家庭基本生 活支出儲備金，通常占612個月的家庭生活費：二是用于不時之需和意外 損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5%10%;三是家庭短期債 務儲備金，主要包括用于償還

24、信用卡透支額、短期個人借款、36個月的個 人消費貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內可能需要動用 的買房買車款、結婚生子款、裝修款、醫療住院款、旅游款等。10、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。A、信用風險B、系統風險C、公司經營風險【參考答案】：B【解析】：因為股價指數的變動代表了整個股市價格變動方向和水平， 而大多數股票價格的變動是與股價指數同方向的，這樣，在股票現貨市場和 股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統性 風險，即規避股票市場整體的風險。11、下列對格式條款合同的理解中，錯誤的是（）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并

25、在訂立合同時未與對 方協商的條款B、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C、提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其 責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【參考答案】:B12、銀行個人理財業務人員可以（）。2014年6月真題A、以某些間接方式貶低同行業的人B、通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作C、與其他銀行個人理財業務人員交換各自部門的具體發展規劃【參考答案】：B【解析】：根據商業銀行理財產品銷售管理辦法第五十四條規定， 商業銀行理財產品銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：在 銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他

26、人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；詆毀 其他機構的理財產品或銷售人員；散布虛假信息，擾亂市場秩序；違規 接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；違規對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧 損分擔；挪用客戶交易資金或理財產品；擅自更改客戶交易指令；13、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是（）。A、平衡型基金B、上市高科技股票C、債券【參考答案】：A【解析】：平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入，又要追求 組合資產的長期增值。對于年輕的風險規避者來說，BC兩項風險太大，不適 合風險規避者投資；D項安

27、全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。14、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母, 現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、小李B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學校【參考答案】：A【解析】：根據中華人民共和國民法通則第11條規定，18周歲以上 的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全 民事行為能力人。所以，小李應承擔自己的償還責任。15、王總10年前借給鄰居小趙10萬元，現收到還款10萬元，由于通貨 膨脹率的原因，這筆錢只相當于10年前的5萬元.那么這10年的平均通貨 膨脹率

28、是（）。A、6%B、7%C、7. 2%【參考答案】：C【解析】：根據72法則計算，這筆錢的價值在10年后縮減了一半，72 /10二7.2.那么估算這10年的平均通貨膨脹率是7. 2%o三、判斷題（共20題，每題1分）1、風險是對預期的不確定性，是不可以被度量的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：就投資而言，風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用 標準差和方差進行衡量。2、保險人應按保險合同的約定及時向投保人支付保險費。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保險費是投保人根據保險合同的有關規定，為被保險人或者 受益人取得因約定保險事故發生所造成經濟損失的補償或因達到給付條件獲 得保險金給付所預先支付的

29、費用。投保人應按合同約定向保險人支付保險費。3、銀行與信托公司的合作應該親密無間，銀行可以為銀信理財合作涉及 的信托產品提供擔保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下 財產運用對象等提供任何形式擔保。4、個人理財或財富管理等同于投資。（）【參考答案】：錯誤【解析】：財富管理包含投資管理。在個人理財業務發展初期.不少人 簡單把個人理財或財富管理等同于投資（管理），這種觀點是片面的。5、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風。【參考答案】:正確【解析】：系統性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對 所有投資品的收益都會產生作用

30、的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯 率風險、購買力風險、政策風險等。一個國家的政局動蕩將影響金融市場上 所有的產品，這是分散投資不能規避的風險，因此是系統性風險。6、商業銀行個人理財業務的發展可以優化商業銀行業務結構、增加商業 銀行業務收入、吸引個人優質客戶資源，從而提升商業銀行競爭力。（）【參考答案】：正確【解析】：隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商業銀行的存貸利 率差不斷縮小，傳統的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰，商 業銀行業務轉型迫在眉睫。因此商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業 務來提高其核心競爭力。7、有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企

31、 業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債 務承擔責任。（）【參考答案】：正確【解析】：根據中華人民共和國合伙企業法第2條的規定，合伙企 業，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內設立的普通合伙企業 和有限合伙企業。普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務 承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其 規定。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企 業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債 務承擔責任。8、保證收益理財產品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是 銀行為了使客戶的利

32、益達到最大化，無條件的保證收益。【參考答案】：錯誤【解析】：根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第12條規定， 保證收益理財產品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶 附加條件的保證收益。9、為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財師本人因為工作調動等原因 不能再服務客戶時.不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執行 和實施提供連續性金融服務，這體現的是誠信原則。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題目體現的是連續性原則。10、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸 款額度的搭配。【參考答案】：正確【解析】：考查家庭緊急預備金，題干所述正確。11、保險經紀人是根

33、據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人 授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。（）2013年11月真題【參考答案】：錯誤【解析】：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在 保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。12、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。【參考答案】：正確【解析】：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產（掛鉤標的） 的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、 利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。13、保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風險 的投保人以簽訂保險合同的方式提

34、供的保險服務。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面 臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。14、以月份為復利期間，則復利期間數量為4。（）【參考答案】：錯誤【解析】：復利是指在每經過一個計息期后，都要將所生利息加入本金, 以計算下期的利息。15、證券投資基金本身是一個資產組合。【參考答案】：正確【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和 資產上，本身是一個資產組合。16、電子式儲備國債可以面向境內個人投資者發售，也可以面向企事業 單位和行政機關等機構投資者發售。（）【參考答案

35、】：錯誤【解析】：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債 權的不可流通人民幣債權。它只面向境內個人投資者發售，企事業單位和行 政機關等機構投資者不能購買。17、個人理財或財富管理等同于投資。（）【參考答案】：錯誤【解析】：財富管理包含投資管理。在個人理財業務發展初期.不少人 簡單把個人理財或財富管理等同于投資（管理），這種觀點是片面的。18、個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人不必以其個人的其他 財產予以清償。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據中華人民共和國個人獨資企業法第31條的規定，個 人獨資企業財嚴不足以清償債務的.投資人應當以其個人的其他財產予以清 償。19、只要負

36、債總資產比例不低于0.4,客戶的財務狀況就不會出現資產流 動性不足的情況。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。客戶的個人資產員債表中，當員債過多時會面臨流 動性危機。一般合理的概念是債務支出與家庭收入的合理比例在0.4,但是還 要考慮家庭節余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據0.4來絕對地 確定是否面臨流動性問題。20、若通貨膨脹率為零，那么可以斷言現在的1元錢與i年后的1元錢 的經濟價值是一樣的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：即使通貨膨脹率為0,也不可以斷言現在的1元錢與i年后的 1元錢的經濟價值是一樣的，因為貨幣具有時間價值，影響貨幣時間價值的因 素除了通貨膨脹率還有其他因素

37、，比如收益率等。7、假定年利率為20%,每半年計利息一次，則有效年利率為（）。A、10%B、21%C、40%【參考答案】：B【解析】:有效年利率 EAR= （1 +r / m） m-1 = （1 +20% / 2） 2-1 =2100 o8、貴金屬產品投資存在著政策風險，下列不屬于政策風險的是（）。A、國家法律、法規、政策的變化，緊急措施的出臺B、交易所交易規則的修改C、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務，可能會存在品質和穩定性方面 的風險【參考答案】：C【解析】：政策風險是指由于國家法律、法規、政策的變化，緊急措施 的出臺，相關監管部門監管措施的實施，交易所交易規則的修改等原因，均 可能會對投

38、資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于 技術風險。9、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）基金。A、創業基金B、收入型基金C、成長型基金【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投 資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健 投資者，投資者應當根據自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、 稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創業基金和成長型基金投資于創業 成長階段發展不是那么成熟的公司，風險會稍微高一點。對沖基金是用來進 行投機保值的，風險很大，現金流不能保證穩定

39、性。10、下列不屬于客戶財務信息的是（）A、投資風險認知度B、當期收入水平C、財務狀況未來發展趨勢【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影 響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。11、多元化投資的主要目的是（）。A、獲得更高收益B、擁有多種資產C、充分分散風險【參考答案】：C【解析】：多元化投資能夠充分分散風險。12、創造干凈整潔的辦公桌環境的方法不包括下列哪一項？（）A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關文件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據方便隨時調整C、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加【參考答案】：B【解析】：辦

40、公桌就是每個職業人的第一戰場，是時間管理的行為標志。 維持辦公桌環境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加工作專注度。 創造干凈整潔的辦公桌環境的方法包括但不限于：盡量保持桌面整潔，只 留正在做的事情的相關文件；工作中經常要用到的用品應容易取得；每 一件物品應擺放在固定的位置，用完之后即刻歸于原位；定期處理不需要 的文件，避免東西的無謂增加。13、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行 一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是()。2013年11月真題A、后履行抗辯權B、先履行抗辯權C、同時履行抗辯權【參考答案】：B【解析】：根據中華人民共和國合同法的規定，合同履行的抗辯權 包

41、括同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。同時履行抗辯權是指當 事人互負債務，沒有先后履行順序，應當同時履行。先履行抗辯權是指當事 人互員債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕 其履行要求。不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對 方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、 抽逃資金，以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或者可能喪失履行債務 能力的其他情形。14、一張5年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券, 若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖 回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益

42、率為()。A、10%B、26.3%C、20%【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據可贖回收益率的計算公式，950= (1000X10%+1100)(1 +r), r 即為提前贖回的收益率。r=(12004950-1) X100%26. 3%o15、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,項目 投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續 投資，則該投資人投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13000B、13310C、13500【參考答案】:B【解析】：第1年的利息收益=10000 X10%=1000（元）；第2年的利息收 益=（10000+1000）

43、X10%=1100（元）；第3年的利息收益=（10000+1000+1100） X10%=1210 （元）。3 年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。16、某項投資的年利率為6%,小李拿出10萬元進行投資，1年后，小李 將會得到（）元。A、106000B、100600C、6000【參考答案】:A【解析】:單期中的終值 FV=FVX （1+r）=100000X （1+6%） =106000（元）。17、李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學學費，若年投資收益 率為9%,那么現在李先生需要拿出（）元進行投資。A、45850B、38609C、35400【參考答案】:B【解析】：多期中的現值公式PV二FV/ （1+r）t,其中，r是利率，t是投 資時間，FV是期末的價值，故當前投資金額PV=5 / （1+9%）3=3. 8609（萬元）。1