1、一、 單選題（題數：50，共 50.0 分）1以下哪項不屬于個人理財與公司理財的不同？（）1.0 分A、服務對象B、經濟活動特點C、理財能力D、理財資本正確答案： D 我的答案：D2關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。1.0 分A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務B、收益相對較低，但風險也小C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險正確答案： B 我的答案：B3“以房養老”的功用不包括（）。1.0 分A、養老保障B、房產交易量減少C、國民經濟有了新增長點D、金融保險產品、業績、利潤新增加點正確答案： B

2、我的答案：B4下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。1.0 分A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D5以下不屬于稅務策劃的是（）。1.0 分A、收入分解轉移B、收入延期C、投資于資本利用D、偷稅漏稅正確答案： D 我的答案：D6個人理財與公司理財的區別不包括（）。1.0 分A、服務對象不同B、經濟活動特點不同C、理財目標相同D、決策理性不同正確答案： C 我的答案：C7銀行的主要四種中間業務不包括（）。1.0 分A、固定收益理財產品B

3、、最高收益理財產品C、保本浮動收益理財產品D、非保本浮動收益理財產品正確答案： B 我的答案：B8利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。1.0 分A、名義利率和實際利率兩部分B、法定利率和市場利率兩部分C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分D、浮動匯率和穩定匯率兩部分正確答案： B 我的答案：B9關于個人生涯規劃的說法錯誤的是（）。1.0 分A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經濟大環境C、考慮如何使自己的知識技能適應社會D、無法把握社會前進的脈搏正確答案： D 我的答案：D10買車需要考慮的花費一般不包括（）。1

4、.0 分A、養車費B、用購車費做其他投資的收入C、維修費D、政府補貼正確答案： D 我的答案：D11“售出市內大方，換購市郊小房，差價款養老”指的是（）。1.0 分A、房產反置換B、房產置換C、貨幣養老D、資產租換正確答案： B 我的答案：B12在實現目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現的是怎樣的習慣？（）1.0 分A、積極思維的習慣B、高效工作的習慣C、做計劃的習慣D、鍛煉身體的好習慣正確答案： A 我的答案：A13大家關注理財的表現不包括（）。1.0 分A、全民對理財事項很關注B、股民已達到上億人C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注D、理財意識觀念初

5、步興起，理財培訓、講座大量開辦正確答案： A 我的答案：A14發明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分A、索羅斯B、納什C、魯比尼D、薩繆爾森正確答案： A 我的答案：A15以下哪項不屬于“聚財”？1.0 分A、證券投資B、儲蓄存款C、投資獲取收入D、保險投資正確答案： C 我的答案：C16理財首要的是（）。1.0 分A、評估風險B、端正心態C、籌集資金D、綜合分析正確答案： B 我的答案：B17研究“以房養老”模式的原因不包括（）。1.0 分A、老齡化問題突出B、人口高齡化C、人均GDP很高D、養老資源短缺正確答案： C 我的答案：C18老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼

6、續保留居住到（）為止。1.0 分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正確答案： A 我的答案：A19下列關于個人經濟事務管理說法錯誤的是（）。1.0 分A、包括個人經濟生活、消費支出事務的管理。B、個人日常生活中的管理C、個人金融和非金融資產的投資管理D、個人死后遺產處置計劃部屬于個人經濟事務管理。正確答案： D 我的答案：D20以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。1.0 分A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。C、第三方機構技能知識全面D、第三方機構免費正確答案： D 我的答案：D21一般要以什么為基準，作出決策（）

7、。1.0 分A、風險性B、市盈率C、靈活性D、穩定性正確答案： B 我的答案：B22超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0 分A、免息日過后起B、一個月之后C、40天后D、透支之日起正確答案： D 我的答案：D23理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0 分A、投資組合B、投資產品C、投資風險D、投資理念正確答案： A 我的答案：A24“以房養老”模式推出的背景不包括（）。1.0 分A、城市化進程加快，幾億農民將進入城市B、城市土地短缺C、居民收支預期不確定因素加大D、居民生活不

8、需要保障正確答案： D 我的答案：D25根據國家相互間的經濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。1.0 分A、固定匯率B、法定利率C、市場利率D、浮動匯率正確答案： D 我的答案：D26單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（） 1.0 分A、投資房產B、儲蓄C、炒股D、股權投資正確答案： B 我的答案：B27關于“資產租換”，表述不正確的是（）。1.0 分A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養老B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構D、日后可對住房做再處理正確答案： C 我的答案：C28關于銀行開展個人理財業務的意義，不正確的是（）。1.0

9、分A、是商業銀行生存、發展、增加盈利的內在要求B、“入世”后銀行業市場化，商業化的重要途徑C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D、防范銀行和個人的投資風險正確答案： D 我的答案：D29中國的股民數量達到（）。1.0 分A、3000萬B、5000萬C、8000萬D、超過1億正確答案： D 我的答案：D30以下說法不正確的是（）。1.0 分A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經濟”安上閘門，進而調控經濟B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策C、宏觀調控的雙子星座 ，只能綜合采用D、宏觀經濟的協調、穩定發展，表現為社會總需求與社會總供給的平衡正確

10、答案： C 我的答案：C31基金這種投資方式被喻為什么？（）1.0 分A、千里馬B、豬C、羊D、牛正確答案： A 我的答案：A32個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。1.0 分A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變B、個人金融總量今日已經占到金融總量的半壁江山C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款D、個人信貸占比在迅速增長之中正確答案： A 我的答案：A33被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0 分A、沈力B、楊瀾C、吳儀D、宋美齡正確答案： C 我的答案：C34以下說法不正確的是（）。1.0 分A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標B、市盈率是用股價除以每股的收益C、市

11、盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標正確答案： D 我的答案：D35物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。1.0 分A、實際利率B、名義利率C、通脹膨脹率D、普通利率正確答案： A 我的答案：A36到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）1.0 分A、2億多B、3億多C、4億多D、5億多正確答案： C 我的答案：C37關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。0.0 分A、個人金融理財產品研發開始重視B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚C、相關的金融法規制度規定已經修訂完善D、理財人員、理

12、財產品評比、獎勵開始出現正確答案： C 我的答案：D38（）是一種高級長期投資。0.0 分A、儲蓄B、證券C、房地產D、汽車正確答案： C 我的答案：B39新的養老資源是（）。1.0 分A、住宅和環境B、投資C、返聘收益D、社會捐贈正確答案： A 我的答案：A40教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（）。1.0 分A、父母B、客戶自身和子女C、親戚D、孫子女正確答案： B 我的答案：B41以下哪項是權益證券工具？（）1.0 分A、期權B、貨幣C、債券D、股票正確答案： D 我的答案：D42解決人口老年化后養老問題的有效途徑不包括（）。 1.0 分A、將住宅作為養老的重要資源B、將優美的環境作為

13、養老的重要資源C、推出一種新型貸款，整貸整還D、以子女資產做抵押正確答案： D 我的答案：D43理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0 分A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標的合理性D、整個理財過程很少用到數據正確答案： D 我的答案：D44關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0 分A、年輕人一般一輩子租房B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租負擔低，但是生活質量差。正確答案： A 我的答案：A45以下哪項不是“以房養老”模式宣傳口號？（）1.0 分A、60歲前養房，60歲后房養老B、60歲前抵押貸款買房，長期生

14、活居住C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養老D、60歲后賣房投資，晚年用票子養老正確答案： D 我的答案：D46遺產規劃最關鍵的是（）。1.0 分A、納稅B、立遺囑C、均分遺產D、捐贈遺產正確答案： B 我的答案：B47關于銀行的業務，以下說法正確的是（）。1.0 分A、對公司單位、個人家庭B、對公司C、對個人家庭D、以上均不正確正確答案： A 我的答案：A48在國外，理財更注重于（）。1.0 分A、拼命賺錢B、閑暇消費享受C、享受理財過程D、豐富生活正確答案： B 我的答案：B49被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）1.0 分A、股票B、債券C、銀行存儲D、外匯投資正確答案： B

15、 我的答案：B50先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）1.0 分A、債券回購交易B、債券期貨交易C、債券期權交易D、債券的現貨交易正確答案： D 我的答案：D二、 判斷題（題數：50，共 50.0 分）1某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×2房產置換是指售出市內大房，換購市郊小房，差價款養老。（）0.0 分正確答案： 我的答案： ×3企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 4儲蓄，圖的就是一個安全穩妥。（）1.0 分正確答案： 我的答案

16、： 5隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×6提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 7社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 8如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 9房地產投資是一種長期的高級投資計劃。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 10美國需要繳納遺產稅。（）1.0 分正確答案： 我的答案：

17、 11公務員的工資很高，這是大家向往公務員工作的主要原因1.0 分正確答案： × 我的答案： ×12對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫療保健；養老保障等用費。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 13利率和匯率是絕然分開的。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×14理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×15個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）1.0 分正

18、確答案： 我的答案： 16買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 17理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 18期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 19近幾年，理財規劃師職業排名已在前三名。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 20使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。（）1.0 分正確答

19、案： × 我的答案： ×21擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態、身體狀態、創新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 22實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負數。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×23老年人很有必要購買醫療保險。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 24員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×25諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于

20、股票投資。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×26市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利 。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 27無風險會造成通脹。（）0.0 分正確答案： 我的答案： ×28社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 29現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 30中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）1

21、.0 分正確答案： 我的答案： 31輿論對于理財沒有推動作用。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×32杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×33理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×34養老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養老壽險、住房出租+自住養老院。（）1.0 分正確答案： 我的答案： 35房子養老沒有任何風險。（）1.0 分正確答案： × 我的答案： ×36家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）0.0 分正確答案： × 我的答案： 37制定個人生涯規劃時應