1、絕密考試結束前全國2013年7月高等教育自學考試金融理論與實務試題課程代碼：00150請考生按規定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。選擇題部分注意事項：1.答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規定的位置上。2.每題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。一、單項選擇題(本大題共20小題，每題1分，共20分)在每題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多項選擇或未選均無分。1.“特里芬難題”出現在 A A.布雷頓森林體系B.牙

2、買加體系 C.歐洲貨幣聯盟D.西非貨幣聯盟 2.金本位制最典型的形態是 B A.金銀復本位制 B.金幣本位制 C.金匯兌本位制 D.金塊本位制 3.利息率是指 C A.利息額與利潤的比率 B.利息額與貨幣供給量的比率 C.借貸期內所形成的利息額與所貸金額的比率 D.利息額與金融資產的比率 4.強調貨幣因素在利率決定中作用的經濟學家是 B A.馬克思 B.凱恩斯 C.馬歇爾 D.庇古 5.各關鍵貨幣與本國貨幣的兌換比例屬于 B A.套算匯率 B.基準匯率 C.有效匯率 D.交叉匯率 6.以追求穩定的經常性收入為基本目標的基金是 B A.成長型基金 B.收入型基金 C.平衡型基金 D.套利基金 7

3、.狹義金融市場僅包括 A A.直接金融市場 B.間接金融市場 C.銀行借貸市場 D.貨幣市場 8.以下關于金融期權合約表述正確的選項是 B A.采取盯市原則 B.交易雙方的權利和義務不平等 C.每日結算 D.交易雙方都須交納保證金 9.中國人民銀行的特殊地位表達在 A A.依法獨立執行貨幣政策 B.向個人提供低息貸款 C.審批銀行業金融機構及分支機構的設立、變更、終止 D.審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格 10.主張商業銀行通過持有信譽高、期限短、易于轉讓的資產來保持流動性的經營管理理論是 B A.商業貸款理論 B.資產轉移理論 C.預期收入理論 D.負債管理理論 11.我國建立真正的中

4、央銀行與商業銀行相別離的二級銀行體制的年份是 C A.1979年 B.1984年 C.1994年 D.2004年 12.集中保管商業銀行的存款準備金屬于中央銀行的 C A.發行銀行的職能 B.政府銀行的職能 C.銀行的銀行的職能 D.最后貸款人的職能 13.由大型企業集團成員單位出資組建，主要為成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是 D A.金融資產管理公司 B.信托投資公司 C.金融租賃公司 D.財務公司 14.世界銀行集團中專門向經濟不發達成員國的私有企業提供貸款和投資的國際性金融組織是 A A.國際金融公司 B.國際開發協會 C.國際投資爭端處理中心 D.多邊投資擔保機構 15.商業

5、銀行為客戶辦理因債權債務引起的與貨幣收付、資金劃撥有關的收費業務是 A A.支付結算業務 B.代理業務 C.租賃業務 D.信托業務 16.治理通貨膨脹的收入政策主要采取 D A.利率指數化政策 B.工資指數化政策 C.降低個人所得稅政策 D.工資物價管理政策 17.以下關于通貨緊縮表述錯誤的選項是 C A.通貨緊縮常常被稱為經濟衰退的加速器 B.通貨緊縮是一種與通貨膨脹相對應的貨幣現象 C.通貨緊縮可以促進消費增加，有利于經濟增長 D.物價水平的持續下降是判斷通貨緊縮是否發生的主要標準 18.提出“失業率與經濟增長率具有反向變動關系”的理論是 A A.奧肯定律 B.托賓q理論 C.流動性偏好理

6、論 D.菲利普斯定律 19.既可調節貨幣總量，又可調節信貸結構的貨幣政策工具是 A A.法定存款準備金率 B.再貼現政策 C.公開市場業務 D.流動性比率 20.以下屬于中央銀行直接信用控制工具的是 C A.窗口指導 B.再貼現政策 C.流動性比率 D.不動產信用控制 二、多項選擇題(本大題共5小題，每題2分，共10分)在每題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多項選擇、少選或未選均無分。21.布雷頓森林體系的主要內容包括 ACDE A.實行固定匯率制 B.黃金非貨幣化 C.美元為最主要的國際儲備貨幣 D.建立國際貨幣基金組織 E.美元與黃金掛鉤，

7、其他國家貨幣與美元掛鉤 22.按是否剔除通貨膨脹因素可將利率劃分為 BD A.市場利率 B.名義利率 C.官定利率 D.實際利率 E.行業利率 23.決定與影響利率變化的主要因素有 ACDE A.平均利潤率 B.利率管制因素 C.資金的供求狀況 D.通貨膨脹因素 E.風險因素 24.以下金融工具中屬于衍生金融工具的是 BC A.商業票據 B.期權 C.期貨 D.股票 E.債券 25.國際收支的調節手段主要有 ACE A.外貿政策B.收入政策 C.貨幣政策D.法律手段 E.財政政策 非選擇題部分注意事項：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。三、名詞解釋題(本大題共5小題

8、，每題3分，共15分)26.區域性貨幣一體化。答案：區域性貨幣一體化又稱貨幣集團化，是國際貨幣體系改革的重要內容和組成部分。是指一定地區內的有關國家和地區在貨幣金融領域實行協調與結合，形成一個統一體，最終實現統一的貨幣體系。27.貸款承諾。答案：貨款承諾也叫信用額度，指銀行承諾在未來一定時期內，以確定的條款和條件向商業票據的發行人提供一定額度貸款，為此，商業票據的發行人要向商業銀行支付一定的承諾費。28.信用交易。答案：信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過交付一定數額的保證金，得到證券經紀人的信用而進行的股票買賣。29.次級金融債券。答案：次級金融債券是指商業銀行發行的、

9、本金和利息的清償順序列于商業銀行 其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。30.通貨膨脹。答案：通貨膨脹指因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。四、計算題本大題共2小題，每題6分，共12分 31.面值為100元的2年期債券，票面年利率為5%，按年支付利息。如果某投資者在債券發行一年后從市場上以98元的價格買入該債券并持有到期，試計算其到期收益率。保留到整數位 答案：到期收益率=100×5%÷98=5.10% 32.假設某商業銀行吸收一筆現金存款1000萬元，假設法定存款準備金率為8%，所有的商業銀

10、行都保留5%的超額存款準備金率，現金漏損率為7%，試計算這筆存款最大可能派生出的派生存款額。 答案：經派生后的存款為：10000000×1/（8%+7%-5%）=100000000五、簡答題本大題共5小題，每題6分，共30分 33.簡述利率在微觀經濟活動中的作用。 答案：利率對企業的投資的規模和結構產生影響，能夠促進企業加強經濟核算，提高經濟效益。利率影響投資結構的原理：1利率水平對投資結構的作用、必須依賴于預期收益率與利率的比照上。2利率對投資結構的影響更主要地表達在利率結構上。34.簡述影響匯率變動的主要因素。答案：第一，通貨膨脹。一般而言，通貨膨脹會導致本國貨幣匯率下跌，通貨膨

11、脹的緩解會使匯率上浮。第二，經濟增長；經濟增長，國民收入增加，促使消費水平提高，對本幣的需求也相應增加。如果貨幣供給不變，對本幣的額外需求將提高本幣價值，造成外匯貶值。第三，國際收支及外匯儲備。國際收支狀況對一國匯率的變動能產生直接的影響。發生國際收支順差，會使該國貨幣對外匯率上升，反之，該國貨幣匯率下跌；第四，利率。利率作為一國借貸狀況的基本反映，對匯率波動起決定性作用。第五，心里預期；心理預期有時會對匯率產生重大的影響。第六，政府干預。一國及國際間的政治局勢的變化，都會對外匯市場產生影響，但影響時限一般都很短。35.簡述優先股與普通股的區別。答案：優先股和普通股的區別主要是股東權利的不同。

12、1普通股的股東可以出席股東大會，具有表決權、選舉權和被選舉權等；其股息、紅利收益與股份經營狀況有關。普通股的股東還具有優先認購權。2優先股股東具有兩種優先權：一是優先分配權，即公司分配股息時，優先股股東分配在先；二是優先求償權，即公司破產清算，分配剩余資產時，優先股的股東清償在先。但優先股的股東沒有表決權、選舉權和被選舉權。36.簡述金融期貨合約的主要特點。 答案：1金融期貨合約都是在交易所內進行交易，交易雙方不直接接觸，而是各自跟交易所的清算部或專設的清算公司結算；2金融期貨合約還克服了遠期合約流動性差的特點，具有很強的流動性；3金融期貨交易采取盯市原則，每天進行結算。37.簡述財政政策與貨

13、幣政策的配合模式。 答案：1雙松模式，即寬松的貨幣政策和寬松的財政政策配合。2雙緊模式，即緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策配合。3松緊模式，這種模式有兩種情況：一是寬松的貨幣政策和緊縮的財政政策配合；二是緊縮 的貨幣政策和寬松的財政政策配合。4中性模式，適用于社會供求大體平衡，經濟增長速度在適度區間時的情況。六、論述題此題13分 38.試述我國消費信貸的種類、作用和風險。答案：消費信貸的種類有：1短期信用貸款；(2)綜合消費貸款；(3)旅游貸款；(4)國家助學貸款；(5)汽車貸款；(6)住房貸款等。消費信用的作用有：(1)消費信貸可能促進國家經濟調控政策和調控方式發生重大轉折。(2)消費信貸不僅有助于商業銀行調整信貸結構、分散風險，而且能夠促使商業銀行轉變老的經營思路和套路，通過業務創新，尋找新的利潤增長點；(3)消費信貸可以通過消費的市場導向作用，引導企業加快技術改造和新產品問世；(4)消費信貸可以提高居民的生活質量，促進國民消費意識的轉變。消費信貸的風險有：1消費信貸風險主要來自借款人的收入波動和道德風險。2消費貸款相關的法律不健全。3借款人多頭貸款或透支，導致信貸風險上升。4抵押物難以變現，貸款擔保形同虛設。5缺乏資產證券化的有效手段，導致銀行流動性風險增加。6利率尚未市場化，消費信貸缺乏相應的風險補償機制。7指令性發放消